Đang tạo bản xem trước...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH --------------------- PHẠM THIỆN NHẬT DUYÊN NÂNG CAO HIỆU QUẢHUY ĐỘNGVỐNTẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT SÀI GÒN ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số chuyên ngành: 8 34 02 01 Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2024
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH --------------------- PHẠM THIỆN NHẬT DUYÊN NÂNG CAO HIỆU QUẢHUY ĐỘNGVỐNTẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT SÀI GÒN ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số chuyên ngành: 8 34 02 01 NGƯỜI HƯỚ NG DẪ N KHOA HỌC: PGS.TS ĐẶ NG VĂN DÂN Thánh phố Hồ Chí Minh – Năm 2024
i LỜI CẢM ƠN Trong quá trình học tập và rèn luyện tại Trường Đại học ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh được sự nhiệt tình giảng dạy của các thầy, cô đã trang bị cho tác giả những kiến thức cơ bản về chuyên môn, tạo cho học viên hành trang vững chắc trong công tác sau này. Trong quá trình nghiên cứu và làm đề án, học viên đã nhận được sự quan tâm giúp đỡ nhiệt tình của bạn bè, đồng nghiệp và Nhà trường. Học viên xin bày tỏ lòng biết ơn đến PGS. TS Đặng Văn Dân người đã trực tiếp hướng dẫn, tận tình chỉ bảo, định hướng và tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất trong suốt thời gian học viên thực hiện nghiên cứu và hoàn thành đề án. Học viên xin chân thành cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp đã động viên và giúp đỡ cung cấp tư liệu, tài liệu hữu ích cho học viên để phục vụ đề tài nghiên cứu đề án này. Xin trân trọng cảm ơn! Học viên Phạm Thiện Nhật Duyên i
ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan! Đề án thạc sỹ chuyên ngành tài chính - ngân hàng với Đề tài “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Bưu điện liên việt Sài Gòn ” được học viên viết dưới sự hướng dẫn của PGS. TS Đặng Văn Dân. Trong quá trình viết đề án, tác giả có tham khảo, kế thừa và sử dụng tư liệu như sách chuyên ngành, tạp chí, đề tài… theo danh mục tài liệu tham khảo. Tác giả xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng mình và hoàn toàn chịu trách nhiệm về cam đoan của mình. Học viên Phạm Thiện Nhật Duyên ii
iii TÓM TẮT ĐỀ ÁN 1. Tiêu đề: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Bưu điện liên việt Sài Gòn 2. Tóm tắt: Đề án nghiên cứu về thực trạng nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Bưu điện liên việt Sài Gòn trong giai đoạn từ 2021 đến 2023. Đề án được thực hiện dựa trên phương pháp nghiên cứu định tính: Tổng hợp, phân tích và quy nạp các thông tin liên quan đến cơ sở lý thuyết về hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nói chung và thực trạng nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Bưu điện liên việt Sài Gòn nói riêng; kết hợp phỏng vấn chuyên gia, cũng như so sánh, đối chiếu về hiệu quả huy động vốn tại một số ngân hàng TMCP trong nước để đúc kết bài học kinh nghiệm cho ngân hàng TMCP Bưu điện liên việt Sài Gòn. Kết quả nghiên cứu cho thấy: những năm gần đây, môi trường kinh doanh diễn biến rất phức tạp nên những rủi ro trong kinh doanh tiềm ẩn cao không chỉ ở danh mục các sản phẩm đầu ra mà cả trong các sản phẩm đầu vào là huy động nguồn. Tính chất rủi ro diễn biến phức tạp cũng khiến cho các NHTM vừa khó huy động nguồn, đặt ra yêu cầu cấp thiết hiện nay và trong tương lai là bên cạnh việc tìm các biện pháp nhằm mở rộng huy động nguồn thì phải từng bước nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn, từ đó giúp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM. Kết quả nghiên cứu của đề án góp phần giúp ngân hàng TMCP Bưu điện liên việt Sài Gòn có thêm nguồn tham khảo, từ đó hoạch định lộ trình và biện pháp phù hợp nhằm hoàn thiện nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP Bưu điện liên việt Sài Gòn đến năm 2030, đồng thời là tham khảo cho các ngân hàng khác nâng cao khả năng huy động vốn trong bối cảnh hội nhập hiện nay. 3. Từ khóa: Huy động; Ngân hàng; Rủi ro; Tín dụng; Vốn iii
iv ABSTRACT 1. Title: Improving capital mobilization efficiency at Saigon Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank 2. Summary: Research project on the current situation of improving capital mobilization efficiency at Lien Viet Saigon Post Joint Stock Commercial Bank in the period from 2021 to 2023. The project is implemented based on qualitative research methods: Synthesizing, analyzing and inductively synthesizing information related to the theoretical basis of capital mobilization efficiency at banks in general and the current situation of improving capital mobilization efficiency at Lien Viet Saigon Post Joint Stock Commercial Bank in particular; combining expert interviews, as well as comparing and contrasting the capital mobilization efficiency at a number of domestic commercial banks to draw lessons for Lien Viet Saigon Post Joint Stock Commercial Bank. The research results show that: in recent years, the business environment has been very complicated, so potential business risks are high not only in the list of output products but also in the input products of resource mobilization. The complex nature of risks also makes it difficult for commercial banks to mobilize resources, posing an urgent requirement now and in the future that in addition to finding measures to expand resource mobilization, it is necessary to gradually improve the efficiency of capital mobilization, thereby helping to improve the business performance of commercial banks. The research results of the project contribute to helping Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank Saigon have more reference sources, thereby planning a suitable roadmap and measures to improve the efficiency of capital mobilization at Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank Saigon until 2030, and at the same time serve as a reference for other banks to improve their capital mobilization capacity in the current context of integration. 3. Keywords: Mobilization; Bank; Risk; Credit; Capital iv
v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Cụm từ Tiếng Việt HĐV Huy động vốn Ngân hàng Liên Việt Ngân hàng Liên Việt - Chi nhánh Sài Gòn Sài Gòn NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng Trung ương TCTD Tổ chức tín dụng TG Tiền gửi TGTK Tiền gửi tiết kiệm USD Đô la Mỹ VHĐ Vốn huy động VND Đồng Việt Nam VTG Vốn tiền gửi v
vi MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN.................................................................................................i LỜI CAM ĐOAN ..........................................................................................ii PHẦN MỞ ĐẦU.............................................................................................1 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI..............................9 1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại...........................................................9 1.1.1. Khái niệm về Ngân hàng thương mại.........................................................9 1.1.2 Đặc điểm hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại ...................10 1.1.3 Chức năng của Ngân hàng thương mại.....................................................12 1.2. Huy động vốn của Ngân hàng thương mại..................................................13 1.2.1. Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại .......................................................13 1.2.2. Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại..............................23 1.3. Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại....................................30 1.3.1. Quan niệm về hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại .........30 1.3.2. Tiêu chí đánh giá hiệu quảhuy động vốn của Ngân hàng thương mại..............33 1.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của NHTM.............38 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT SÀI GÒN ...............43 2.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn .......................................................................................................................................43 2.1.1. Quá trình hình hành và phát triển của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Sài Gòn ..................................................................................................................43 2.1.2 Cơ cấu tổ chức...........................................................................................44 2.1.3. Chức năng và nhiệm vụ hoạt động của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Sài Gòn ..................................................................................................................45 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Sài Gòn giai đoạn 2021 – 2023 .............................................................................46 2.2. Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn.................................................................................................47 2.2.1.Tình hình huy động vốn ............................................................................47 2.2.2. Hiệu quả huy động vốn ............................................................................50 2.3. Phân tích tác động của một số yếu tố đến hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn......................................60 2.3.1. Yêu tô khách quan....................................................................................60 2.3.2. Yêu tô chủ quan........................................................................................61 2.4. Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn ..........................................................................................................................63 2.4.1. Những kết quả đạt được ...........................................................................63 2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân ...............................................................65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT SÀI GÒN...72 3.1. Định hướng hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn trong thời gian tới ....................................................................................72 3.1.1. Định hướng chung....................................................................................72 vi
vii 3.1.2. Định hướng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn đến năm 2030..................................................................73 3.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn.....................................................................75 3.2.1. Giải pháp chung........................................................................................75 3.2.2 Giải pháp chuyên môn nghiệp vụ..............................................................79 3.2.3. Giải pháp điều kiện...................................................................................86 3.2.4. Các giải pháp khác ...................................................................................91 3.3. Một số kiến nghị..........................................................................................92 3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước...................................................92 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt ......................93 KẾT LUẬN...................................................................................................97 TÀI LIỆU THAM KHẢO.............................................................................99 vii
viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Sài Gòn ………………………………………..…………………………..…….…..46 Bảng 2.2. Tổng vốn huy động giai đoạn 2021-2023……….…………………….…..47 Bảng 2.3. Bảng so sánh lãi suất huy động vốn từ tiền gửi Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn và một số ngân hàng khác cùng địa bàn năm 2023………………………..48 Bảng 2.4. Tỉ trọng các loại vốn huy động giai đoạn 2021-2023………………….….50 Bảng 2.5. Chi phí huy động vốn/Qui mô huy động vốn của Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn giai đoạn 2021-2023……………………………………………….51 Bảng 2.6. Quy mô huy động vốn tiền gửi giai đoạn 2021-2023……………………….52 Bảng 2.7. Cơ cấu nguồn tiền gửi theo đối tượng………………………………………53 Bảng 2.8. Tình hình cho vay phân theo kì hạn giai đoạn 2021-2023………………….55 Bảng 2.9. Hoạt động cho vay phân theo thành phần kinh tế giai đoạn 2021- 2023…………………………………………………………………………………...56 Bảng 2.10. Hiệu quả hoạt động sử dụng vốn giai đoạn năm 2021 - 2023…………….…57 Bảng 2.11. Hoạt động cho vay theo loại tiền giai đoạn 2021-2023…………………..58 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1. Sơ đồ bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn ………………………………………………………………………..………………44 Biểu đồ 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn …………………………………………………………………..……….….46 Biểu đồ 2.2. Tăng trưởng tiền gửi khách hàng giai đoạn 2021-2023…………………49 viii
1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Vốn là một trong những yếu tố đầu vào cơ bản, quyết định khả năng kinh doanh “ của mỗi doanh nghiệp. Đối với các NHTM với tư cách là một doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, là một trung gian tài chính đi vay để cho vay, là nơi tích tụ, tập trung và khơi thông các nguồn vốn cho sự phát triển kinh tế của đất nước thì vốn đóng một vài trò hết sức quan trọng: vốn không chỉ là phương tiện kinh doanh chính mà còn là đối tượng kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng. Do đó, ngoài vốn ban đầu cần thiết, tức là đủ vốn điều lệ theo luật định, thì ngân hàng phải thường xuyên chú trọng đến vấn đề tăng trưởng vốn đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh doanh trong suốt quá trình hoạt động của mình. ” Việt Nam đã hội nhập vào nền kinh tế quốc tế, cạnh tranh trong hoạt động ngân “ hàng ngày càng gay gắt. Một trong những yếu tố quan trọng nhất, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM đó chính là công tác huy động vốn. Vì vậy, việc nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn luôn là vấn đề được quan tâm hàng đầu trong quá trình hoạt động của bất kỳ một NHTM nào. ” Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn với vài trò chủ lực “ của một ngân hàng thương mại cổ phần trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế xã hội, Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn luôn nỗ lực hết mình và cam kết đáp ứng nhanh chóng, kịp thời và đầy đủ vốn tín dụng cho các tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Để thỏa mãn tối đa nhu cầu vốn tín dụng của các tổ chức, cá nhân trong nền kinh tế thì việc tạo lập nguồn vốn huy động dồi dào với chi phí thấp là điều kiện tiên quyết trong hoạt động kinh doanh. ” Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn hiện trên địa bàn “ đang kinh doanh có nhiều tổ chức tín dụng kinh doanh cùng lĩnh vực tiền tệ, ngoài ra còn có các định chế khác đang tham gia vào thị trường huy động vốn như Bảo hiểm, đã tạo nên sức ép cạnh tranh trong công tác huy động vốn của Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt Sài Gòn. Bên cạnh đó, công tác huy động vốn của Ngân hàng đang gặp phải rất nhiều khó khăn do tình trạng khan hiếm vốn đối với các NHTM nói chung. Đối với các NHTM Việt Nam, trong đó có Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần
Hiển thị 11 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!