Đang tạo bản xem trước...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN NGỌC THANH HIẾU ẢNH HƯỞNG CỦA VIỆC SÁP NHẬP ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 8 34 02 01 TP. Hồ Chí Minh - Năm 2024
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN NGỌC THANH HIẾU ẢNH HƯỞNG CỦA VIỆC SÁP NHẬP ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 8 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. TS. PHẠM THỊ TUYẾT TRINH TP. Hồ Chí Minh - Năm 2024
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Ảnh hưởng của việc sáp nhập đến hiệu quả hoạt động của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín”. Với sự hướng dẫn khoa học của PGS. TS. Phạm Thị Tuyết Trinh thì luận văn này là bài viết của riêng tôi, không có những sao chép từ các nghiên cứu của tác giả khác, Đồng thời, luận văn này chưa công bố tại bất cứ cơ sở giáo dục nào. Tôi xin cam đoan và chịu trách nhiệm với cam đoan này. TP. HCM, ngày ...........tháng............năm 2024 Người cam đoan TRẦN NGỌC THANH HIẾU
ii LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS. TS. Phạm Thị Tuyết Trinh, người đã nhiệt tình chia sẻ kiến thức và hỗ trợ tôi suốt quá trình hoàn thành luận văn này. Tiếp theo, tôi muốn bày tỏ lòng cảm ơn gửi đến thầy cô trong Khoa Sau Đại Học của Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, những người đã tạo điều kiện thuận lợi để tôi hoàn thiện bản thân và thực hiện đề tài này. Sau cùng, tôi muốn gửi lời cảm ơn sâu sắc đến những người thân trong gia đình và người bạn thân thiết luôn đồng hành, hỗ trợ và động viên tôi trong suốt thời gian qua. Tuy tôi đã cố gắng hết sức để hoàn thành luận văn tốt nghiệp này, nhưng vì hạn chế về thời gian nghiên cứu, bài viết còn những khuyết điểm. Tôi mong rằng sẽ nhận được sự góp ý và đánh giá từ quý thầy, quý cô để đề tài có thể hoàn thiện và có giá trị thực tiễn hơn nữa. Tôi xin chân thành cảm ơn.
iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong những năm gần đây, ngành ngân hàng tại Việt Nam đang từng bước phát triển để bắt kịp đà tăng trưởng của nền kinh tế cả nước. Điều này thúc đẩy các ngân hàng phải có những phương án cụ thẻ trong đó có mua bán sáp nhập. M&A có tác động không nhỏ đến hiệu quả hoạt động ngân hàng tuy nhiên những nghiên cứu về đề tài này tại Việt Nam là chưa nhiều. Luận văn đã phân tích những chỉ số trước và sau của việc sáp nhập giữa ngân hàng TMCP Phương Nam và ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín và phân tích hiệu quả hoạt động của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín với dữ liệu tổng hợp trong giai đoạn 2008 - 2023. Những kết quả đạt được thông qua hiệu quả kỹ thuật và hiệu quả quy mô cho thấy ngân hàng tham gia sáp nhập theo thời gian sẽ tăng về hiệu quả hoạt động. Tuy nhiên hiệu quả hoạt động của ngân hàng sau sáp nhập đòi hỏi phải có thời gian để đánh giá một cách toàn diện. Thông qua bài nghiên cứu, tác giả cũng hàm ý về việc ngân hàng cần phải tối ưu những lợi thế về tài sản, nhân lực sau M&A, sử dụng hiệu quả thị trường mua bán nợ xấu để giảm thiểu chi phí dự phòng rủi ro cũng như áp dụng công nghệ mới nhằm cung cấp dịch vụ tới khách hàng, tối ưu hóa thu nhập. Từ khóa: M&A, hiệu quả hoạt động, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín
iv ABSTRACT In recent years, the banking industry in Vietnam is gradually developing to keep up with the country's economic growth. This pushes banks to have specific card plans, including mergers and acquisitions. M&A has a significant impact on banking performance, but there are not many studies on this topic in Vietnam. The author analyzed the indicators before and after the merger between Phuong Nam Commercial Joint Stock Bank and Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank and analyzed the performance of Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank with data compiled in period 2008 - 2023. The results achieved through technical efficiency and scale efficiency show that banks participating in the merger will increase in operational efficiency over time. However, the bank's operational efficiency after the merger requires time to comprehensively evaluate. Through the research article, the author also implies that banks need to take full advantage of the advantages of assets and human resources after M&A, and effectively use the bad debt trading market to minimize provision costs. risks as well as applying new technology to provide services to customers and optimize income. Keywords: mergers and acquisitions, operational efficiency, Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank
v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Từ viết tắt Từ Tiếng Anh Nghĩa Tiếng Việt BCTC Báo cáo tài chính DN Doanh nghiệp EPS Earnings Per Share Thu nhập trên mỗi cổ phiếu GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội GNP Gross National Product Tổng sản lượng quốc gia HĐTD Hoạt động tín dụng M&A Mergers and Acquisitions Mua bán và sáp nhập NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NIM Net Interest Margin Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên ROA Return On Assets Tỷ suất sinh lợi trên tổng trên tổng tài sản ROE Return On Equity Tỷ suất sinh lợi vốn chủ sở hữu TCTD Tài chính tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TT Thông tư
vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN.............................................................................................................i LỜI CẢM ƠN................................................................................................................. ii TÓM TẮT LUẬN VĂN................................................................................................ iii ABSTRACT...................................................................................................................iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU .....................................................v DANH MỤC SƠ ĐỒ .....................................................................................................ix DANH MỤC BIỂU ĐỒ ..................................................................................................x MỞ ĐẦU.........................................................................................................................1 1. LÍ DO CHỌN ĐỀ TÀI ............................................................................................1 2.MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI .......................................................................................2 2.1.Mục tiêu tổng quát.............................................................................................2 2.2. Mục tiêu cụ thể .................................................................................................2 3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU.......................................................................................2 4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU........................................................2 4.1. Đối tượng nghiên cứu.......................................................................................2 4.2. Phạm vi nghiên cứu..........................................................................................2 5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU...........................................................................3 6. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ...................................................................................4 7. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI.....................................................................................4 8. CẤU TRÚC CỦA ĐỀ TÀI......................................................................................4 CHƯƠNG 1.....................................................................................................................6 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ SÁP NHẬP VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ............................6 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI......................................................................................6 1.1. CÁC KHÁI NIỆM CƠ BẢN................................................................................6 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm hoạt động sáp nhập tại ngân hàng thương mại............6 1.1.2. Khái niệm và đo lường hiệu quả hoạt động ngân hàng...............................10 1.2. ẢNH HƯỞNG CỦA SÁP NHẬP ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG...........................................................................................................16
vii 1.3. CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG SAU M&A....................................................................................................20 1.3.1. Yếu tố chủ quan...........................................................................................20 1.3.2. Yếu tố khách quan.......................................................................................23 1.4 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC VỀ ẢNH HƯỞNG CỦA SÁP NHẠP ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG.........................................26 1.4.1. Các nghiên cứu của tác giả nước ngoài.......................................................26 1.4.2. Các nghiên cứu trong nước..........................................................................28 1.5. KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI SAU KHI SÁP NHẬP....................................................................30 1.5.1. Kinh nghiệm của một số quốc gia trên thế giới...........................................30 1.5.2. Bài học rút ra đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín..................32 Tóm tắt chương 1 ..........................................................................................................34 CHƯƠNG 2...................................................................................................................35 THỰC TRẠNG ẢNH HƯỞNG CỦA SÁP NHẬP ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN ................................................35 2.1. GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NH TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN..........35 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển..................................................................35 2.1.2. Chức năng lĩnh vực hoạt động.....................................................................35 2.1.3. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý ...................................................................36 2.1.4. Phi vụ sáp nhập của NHTMCP Phương Nam vào Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Sacombank ................................................................................38 2.2. HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN TRƯỚC VÀ SAU SÁP NHẬP..........................................................................39 2.2.1. Các chỉ tiêu tổng hợp...................................................................................39 2.2.2. Các chỉ tiêu cụ thể........................................................................................50 2.3. ĐÁNH GIÁ CỦA CHUYÊN GIA VỀ ẢNH HƯỞNG CỦA SÁP NHẬP ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN ...................................................................................................................................63 2.3.1. Cải thiện tổng thể về quy mô và tài chính...................................................64 2.3.2. Tối ưu hóa nguồn lực và hiệu suất hoạt động..............................................64 2.3.3. Nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị phần......................................65 2.3.4. Quản lý rủi ro và những thách thức sau sáp nhập .......................................65 2.3.5. Khuyến nghị từ chuyên gia..........................................................................66
viii 2.4. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TẠI NHTMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN.................................................................................................66 2.4.1. Những kết quả đạt được...............................................................................66 2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế...............................................68 Tóm tắt chương 2 ..........................................................................................................74 CHƯƠNG 3...................................................................................................................75 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA.......................................75 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN ......................75 SAU SÁP NHẬP...........................................................................................................75 3.1. ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN TRONG THỜI GIAN TỚI..................75 3.1.1. Định hướng..................................................................................................75 3.1.2. Mục tiêu.......................................................................................................76 3.2. KHUYẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN TRONG THỜI GIAN TỚI ...................................................................................................................................76 3.2.1. Về tín dụng, chất lượng tín dụng.................................................................76 3.2.2. Về phát triển sản phẩm dịch vụ, công nghệ thông tin.................................80 3.2.3. Về quản trị điều hành, xây dựng phát triển mạng lưới và nguồn nhân lực.81 3.2.4. Về hợp tác phát triển....................................................................................81 3.3. KIẾN NGHỊ........................................................................................................82 Tóm tắt chương 3 ..........................................................................................................84 KẾT LUẬN...................................................................................................................85 TÀI LIỆU THAM KHẢO................................................................................................i PHỤ LỤC...................................................................................................................... iii
Hiển thị 10 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!