Đang tạo bản xem trước...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LÊ PHAN ĐỨC HUY NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHỢ GẠO TIỀN GIANG ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính ngân hàng Mã số ngành: 8340201 Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2025
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LÊ PHAN ĐỨC HUY NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHỢ GẠO TIỀN GIANG ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính ngân hàng Mã số ngành: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: 1: TS. NGUYỄN THỊ THANH NHÀN Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2025
i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề án “Nâng cao hiệu quả cho vay hộ kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chợ Gạo Tiền Giang” do chính tôi thực hiện. Thông tin, số liệu, bảng biểu được thu thập trong đề án đều trung thực và được trích dẫn nguồn gốc rõ ràng, đầy đủ. Không có sản phẩm hoặc nghiên cứu nào của người khác được sử dụng trong đề án này mà không được trích dẫn nguồn gốc theo quy định. Đề án này chưa bao giờ được nộp để nhận bất kỳ bằng cấp nào tại Trường Đại học hoặc cơ sở đào tạo khác. Nếu có vi phạm nào, tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm. Tác giả (Ký, ghi rõ họ tên) Lê Phan Đức Huy
ii LỜI CÁM ƠN Để đề án này có thể được hoàn thiện, lời đầu tiên tôi xin gửi lời tri ân đến giảng viên của Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh đã tận tâm giảng dạy kiến thức, chia sẻ kinh nghiệm tích luỹ cho tôi trong suốt khóa học. Đây sẽ là hành trang quý báu cho bước đường tương lai của tôi. Đặc biệt, tôi chân thành cảm ơn đến TS. Nguyễn Thị Thanh Nhàn – người đã tận tình chỉ dẫn, định hướng và hỗ trợ tôi trong quá trình hoàn thành đề án này. Tôi cũng xin chân thành gửi lời cảm ơn đến các anh chị là nhân viên, lãnh đạo Phòng Khách hàng - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chợ Gạo Tiền Giang hỗ trợ tôi trong suốt thời gian tôi thực tập, giúp tôi hiểu rõ hơn những kiến thức đã được truyền đạt tại trường và được cọ xát với môi trường thực tế để tôi có thể thực hiện tốt đề án này. Tôi hi vọng rằng sẽ nhận được những lời góp ý của Giảng viên hướng dẫn và các anh chị trong đơn vị để đề án này có thể thực hiện tốt hơn nữa. Cuối lời, tôi xin kính chúc Quý thầy cô Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh, Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chợ Gạo Tiền Giang một lời chúc sức khỏe, thành công và hạnh phúc trong cuộc sống. Tôi xin trân trọng cảm ơn! Tác giả (Ký, ghi rõ họ tên) Lê Phan Đức Huy
iii TÓM TẮT ĐỀ ÁN Đề án “Nâng cao hiệu quả cho vay hộ kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chợ Gạo Tiền Giang” được xây dựng với mục tiêu nâng cao hiệu quả tín dụng đối với nhóm khách hàng là Hộ kinh doanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chợ Gạo Tiền Giang. Đề án đã đề xuất các giải pháp với mong muốn vừa mở rộng phạm vi cho vay vừa nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với nhóm khách hàng này, qua đó giúp Agribank Chi nhánh Chợ Gạo Tiền Giang cải thiện được hiệu quả kinh doanh đồng thời đóng góp một phần nhỏ vào sự phát triển của địa phương. Thông qua phương pháp nghiên cứu định tính, đề án đã hệ thống được cơ sở lý luận về tín dụng khách hàng cá nhân và cho vay đối với nhóm khách hàng là Hộ kinh doanh tại các ngân hàng thương mại. Bên cạnh đó, đề án này đã tổng hợp và phân tích thực trạng hoạt động cho vay đối với nhóm khách hàng là Hộ kinh doanh tại Agribank Chi nhánh Chợ Gạo Tiền Giang giai đoạn 2020 – 2024 thông qua nguồn dữ liệu thứ cấp mà tác giả thu thập từ báo cáo hoạt động kinh doanh tại chi nhánh qua các năm. Từ đó, đề án đưa ra đánh giá những thành tựu đạt được cũng như những khó khăn của chi nhánh trong hoạt động cho vay nhóm khách hàng hộ kinh doanh. Trên cơ sở phân tích đó, đề án đề ra những giải pháp cụ thể, khả thi để hiện thực hóa mục tiêu tăng trưởng của chi nhánh. Tài liệu này có thể là nguồn thông tin quan trọng cho Ban lãnh đạo Agribank Chi nhánh Chợ Gạo Tiền Giang trong việc nghiên cứu chiến lược và áp dụng các biện pháp tháo gỡ khó khăn trong hoạt động tín dụng đặc biệt là đối với nhóm khách hàng kinh doanh. Đồng thời, nội dung của đề tài cũng có thể là tài liệu hữu ích cho sinh viên hoặc cá nhân đang nghiên cứu trong các lĩnh vực tài chính, ngân hàng, đặc biệt là lĩnh vực tín dụng.
iv ABSTRACT The research project “Enhancing the Effectiveness of Business Household Lending at the Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development – Cho Gao Tien Giang Branch” aims to improve the efficiency of credit operations for the business household segment at Agribank Cho Gao Tien Giang Branch. The project proposes solutions designed to both expand lending activities and enhance lending performance for this customer group, thereby supporting Agribank Cho Gao Branch in improving overall business efficiency while contributing to local socio-economic development. Using a qualitative research approach, the study systematically establishes the theoretical framework on retail banking credit and lending practices for business households at commercial banks. In addition, it conducts a comprehensive analysis of the current lending performance for business households at Agribank Cho Gao Branch during the period 2020–2024, utilizing secondary data collected from the branch’s annual business reports. Based on this analysis, the study evaluates the achievements and challenges faced by the branch in serving this customer segment and proposes practical and feasible solutions to achieve its growth objectives. This research provides valuable insights for the management of Agribank Cho Gao Branch in formulating strategies and implementing measures to overcome difficulties in credit operations, particularly for business household customers. Furthermore, the findings can serve as a useful reference for students, researchers, and professionals in the fields of finance, banking, and credit management.
v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Từ viết tắt Nguyên nghĩa Tiếng Anh Nguyên nghĩa Tiếng Việt Agribank Vietnam Bank for Agriculture and Ngân hàng Nông nghiệp và Phát Rural Development triển Nông thôn Việt Nam DKKD Đăng ký kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân HKD Hộ kinh doanh NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại Mô hình đo lường chất lượng SERVPERF Service Performance dịch vụ theo Cronin và Taylor (1992) Mô hình đo lường chất lượng SERVQUAL Service Quality dịch vụ theo Parasuraman, Zeithaml và Berry (1988) TCTD Tổ chức tín dụng
vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ......................................................................................................i LỜI CÁM ƠN.......................................................................................................... ii TÓM TẮT ĐỀ ÁN.................................................................................................. iii ABSTRACT .............................................................................................................iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU.............................................v MỤC LỤC................................................................................................................vi DANH MỤC BẢNG BIỂU .....................................................................................ix DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ................................x PHẦN MỞ ĐẦU .......................................................................................................1 1. Lý do chọn đề tài ..................................................................................................1 2. Mục tiêu nghiên cứu.............................................................................................2 2.1. Mục tiêu tổng quát ........................................................................................2 2.2. Mục tiêu cụ thể..............................................................................................3 3. Câu hỏi nghiên cứu...............................................................................................3 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.......................................................................3 5. Phương pháp nghiên cứu.....................................................................................3 6. Đóng góp của đề án ..............................................................................................4 7. Kết cấu của đề án..................................................................................................4 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH ..................................................................................................5 1.1. Lý thuyết về tín dụng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại ................................................................................................................5 1.1.1. Khái niệm tín dụng khách hàng cá nhân....................................................5 1.1.2. Đặc điểm tín dụng khách hàng cá nhân .....................................................6 1.2. Hoạt động cho vay hộ kinh doanh ...................................................................7 1.2.1. Khái niệm hộ kinh doanh...........................................................................7 1.2.2. Khái niệm cho vay hộ kinh doanh .............................................................8
vii 1.2.3. Vai trò của hoạt động cho vay hộ kinh doanh ...........................................9 1.2.4. Phương thức, đối tượng và thời hạn cho vay đối với hộ kinh doanh ......10 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay hộ kinh doanh ..................................................................................................................................11 1.3.1. Nhóm nhân tố khách quan .......................................................................11 1.3.2. Nhóm nhân tố chủ quan ...........................................................................11 1.4. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả cho vay hộ kinh doanh ...............................12 1.4.1. Chỉ tiêu dư nợ cho vay hộ kinh doanh trên tổng dư nợ...........................12 1.4.2. Chỉ tiêu tỉ lệ nợ xấu..................................................................................13 1.4.3. Chỉ tiêu tỉ trọng dư nợ được bảo đảm bằng tài sản..................................15 1.4.4. Chỉ tiêu mức độ hài lòng của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ....16 1.5. Tổng quan các nghiên cứu liên quan.............................................................17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1.......................................................................................18 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHỢ GẠO TIỀN GIANG ...................................19 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Chợ Gạo Tiền Giang ............................................................................19 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển ...........................................................19 2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ và ngành nghề.......................................................20 2.1.3. Cơ cấu bộ máy và tổ chức nhân sự..........................................................20 2.1.4. Tổng quan kết quả hoạt động kinh doanh................................................21 2.2. Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng hộ kinh doanh tại Agribank chi nhánh Chợ Gạo Tiền Giang ..................................................................................23 2.2.1. Thực trạng hoạt động cho vay tại Agrbank chi nhánh Chợ Gạo ............23 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay HKD tại Agribank chi nhánh Chợ Gạo giai đoạn 2022 – 2024...............................................................................................27
viii 2.4. Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng hộ kinh doanh tại Agribank chi nhánh Chợ Gạo ...............................................................................40 2.4.1. Những mặt đạt được ................................................................................40 2.4.2 Những hạn chế còn tồn đọng và nguyên nhân..........................................41 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.......................................................................................46 CHƯƠNG 3. KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHỢ GẠO TIỀN GIANG..........................................................................................................47 3.1. Kiến nghị đối với Agribank cấp trên nhằm nâng cao chất lượng cho vay hộ kinh doanh...............................................................................................................47 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hộ kinh doanh tại Agribank chi nhánh Chợ Gạo Tiền Giang ..............................................................................................48 3.2.1. Đa dạng hóa cơ cấu danh mục cho vay ...................................................48 3.2.2. Mở rộng quy mô cho vay hộ kinh doanh.................................................49 3.2.3. Cải tiến quy trình, thủ tục và chính sách cho vay theo hướng linh hoạt, thuận tiện hơn cho khách hàng ..........................................................................50 3.2.4. Nâng cao năng lực chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp và kỹ năng của đội ngũ cán bộ tín dụng............................................................................................51 3.2.5. Tăng cường quản lý rủi ro và công tác kiểm tra, giám sát sau vay .........51 3.2.6. Đẩy mạnh chuyển đổi số và hiện đại hóa cơ sở hạ tầng..........................53 3.2.7. Tăng cường chăm sóc khách hàng và nâng cao khả năng cạnh tranh.....53 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3.......................................................................................54 KẾT LUẬN .............................................................................................................55 TÀI LIỆU THAM KHẢO ......................................................................................xi PHỤ LỤC 1 .............................................................................................................xv PHỤ LỤC 2 ......................................................................................................... xviii
ix DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Chợ Gạo giai đoạn 2020 – 2024 ..............................................................................................................21 Bảng 2.2. Bảng dư nợ theo thành phần kinh tế giai đoạn 2020 – 2024 ...................24 Bảng 2.3. Tình hình nợ xấu giai đoạn 2022 – 2024 .................................................25 Bảng 2.4. Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN giai đoạn 2020-2024................................27 Bảng 2.5. Bảng dư nợ cho vay HKD theo ngành nghề giai đoạn 2020 – 2024 .......30 Bảng 2.6. Số lượng khách hàng theo ngành nghề giai đoạn 2020-2024..................32 Bảng 2.7. Bảng tỷ lệ nợ xấu cho vay HKD giai đoạn 2020-2024...........................34 Bảng 2.8. Bảng tỷ lệ dư nợ cho vay HKD không có đảm bảo bằng tài sản.............37
Hiển thị 19 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!