Đang tạo bản xem trước...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HOÀI NAM GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH LỘC PHÁT LÂM ĐỒNG Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã ngành: 8 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. PHAN THỊ LINH TP. HCM, tháng 12 năm 2023
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HOÀI NAM GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH LỘC PHÁT LÂM ĐỒNG Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã ngành: 8 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. PHAN THỊ LINH TP. HCM, tháng 12 năm 2023
i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Nguyễn Hoài Nam Là học viên cao học chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ là công trình nghiên cứu của cá nhân. - Các số liệu, thông tin được trích dẫn theo đúng quy định. - Dữ liệu khảo sát là trung thực. - Lập luận, phân tích, đánh giá, kiến nghị được đưa ra dựa trên quan điểm cá nhân không có sự sao chép của bất kỳ tài liệu nào đã được công bố. Các số liệu có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng và có độ tin cậy. Tác giả Nguyễn Hoài Nam
ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành bày tỏ sự tri ân sâu sắc đến TS. Phan Thị Linh là người hướng dẫn khoa học đã tận tình chỉ bảo, giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này. Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tập thể quý thầy cô của khoa Sau Đại học trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh đã tận tình giảng dạy, hướng dẫn tôi trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu và rèn luyện. Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, các anh chị em đồng nghiệp đã tạo điều kiện và giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn này. Trân trọng cám ơn !
iii TÓM TẮT LUẬN VĂN 1. Tiêu đề: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng. 2. Tóm tắt: Luận văn nghiên cứu về thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng trong giai đoạn từ 2018 đến 2022. Luận văn được thực hiện thông qua việc sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu: Tổng hợp, phân tích số liệu, thống kê mô tả và phương pháp so sánh dựa trên cơ sở lý thuyết về chất lượng tín dụng ngân hàng nói chung và thực trạng chất lượng tín dụng tại chi nhánh nói riêng. Kết quả nghiên cứu đã chỉ ra rằng chất lượng tín dụng đóng vai trò quan trọng và tác động đáng kể đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ngoài phân tích các số liệu thu thập từ các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh thì luận văn cũng đã xử lý số liệu sơ cấp từ việc khảo sát khách hàng cá nhân đến giao dịch, vay vốn tại ngân hàng. Kết quả nghiên cứu đã chỉ ra rằng Thương hiệu ngân hàng; mạng lưới giao dịch và cơ sở vật chất; lãi suất cho vay; chất lượng phục vụ của đội ngũ nhân viên ngân hàng ảnh hưởng tích cực đến quyết định vay vốn của khách hàng. Cuối cùng, dựa trên các phân tích thực trạng và kết quả nghiên cứu luận văn đã đề xuất các giải pháp cụ thể cho Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng trong việc giữ vững và nâng cao chất lượng tín dụng. 3. Từ khóa: tín dụng ngân hàng, chất lượng tín dụng, cho vay, lãi suất.
iv ABSTRACT 1. Title: Enhancing Credit Quality at the Agriculture and Rural Development Bank, Loc Phat Lam Dong Branch. 2. Content: The thesis investigates the current state of credit quality at the Agriculture and Rural Development Bank, Loc Phat Lam Dong Branch, during the period from 2018 to 2022. The study employs a synthesis of research methods, including synthesis, data analysis, descriptive statistics, and comparative methods based on the theoretical framework of overall banking credit quality and the specific credit quality situation at the branch. Research results indicate that credit quality plays a crucial role and significantly impacts the bank's business operations. In addition to analyzing data collected from branch business activity reports, the thesis also processes primary data obtained through surveys of individual customers regarding transactions and loan applications at the bank. The research findings reveal that the bank's brand, transaction network and infrastructure, loan interest rates, and service quality of bank staff positively influence customers' loan decisions. Finally, based on the analysis of the current situation and research results, the thesis proposes specific solutions for maintaining and improving credit quality at the Agriculture and Rural Development Bank, Loc Phat Lam Dong Branch. 3. Keywords: bank credit, credit quality, lending, interest rates.
v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ............................................................................................................i LỜI CẢM ƠN .................................................................................................................ii TÓM TẮT LUẬN VĂN ................................................................................................iii ABSTRACT...................................................................................................................iv MỤC LỤC.......................................................................................................................v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .............................................................................viii DANH MỤC BẢNG BIỂU ...........................................................................................ix DANH MỤC CÁC HÌNH.............................................Error! Bookmark not defined. MỞ ĐẦU.........................................................................................................................1 1. Lý do chọn đề tài.........................................................................................................1 2. Tổng quan nghiên cứu.................................................................................................2 3. Mục tiêu nghiên cứu....................................................................................................5 4. Câu hỏi nghiên cứu......................................................................................................6 5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu...............................................................................6 6. Phương pháp nghiên cứu.............................................................................................6 7. Đóng góp mới của nghiên cứu....................................................................................7 8. Kết cấu của luận văn ...................................................................................................7 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG .............................................................................................................................8 1.1. Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại.............................................................8 1.1.1. Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng............................................................8 1.1.2. Các phương diện đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại .............10 1.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng..............................................................12 1.2.1. Chỉ tiêu phản ánh quy mô tín dụng.....................................................................13 1.2.2. Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn............................................................................14 1.2.3. Tỷ lệ nợ quá hạn..................................................................................................14 1.2.4. Tỷ lệ nợ xấu.........................................................................................................15 1.2.5. Vòng quay vốn tín dụng:.....................................................................................16 1.2.6. Lợi nhuận hoạt động tín dụng.............................................................................16
vi 1.2.7. Sự hài lòng của khách hàng về chất lượng dịch vụ tín dụng ..............................16 1.3. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng tại các ngân hàng nước ngoài và bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng Việt Nam ............................................................24 1.3.1. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng tại các ngân hàng nước ngoài........25 1.3.2. Bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng Việt Nam............................................29 1.4. Sự cần thiết của việc nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng.............................30 1.4.1. Về phía ngân hàng...............................................................................................30 1.4.2. Về phía nền kinh tế .............................................................................................31 1.4.3. Về phía khách hàng.............................................................................................32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1..............................................................................................33 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH LỘC PHÁT LÂM ĐỒNG .............................................................................34 2.1. Tổng quan về Agribank chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng .......................................34 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển..........................................................................34 2.1.2. Mô hình cơ cấu tổ chức và quản lý của Agribank chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng..............................................................................................................................34 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng ...35 2.2. Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng của Agribank chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng..............................................................................................................................36 2.2.1. Chỉ tiêu phản ánh quy mô tín dụng.....................................................................36 2.2.2 Chỉ tiêu hiệu suất vốn...........................................................................................38 2.2.3. Chỉ tiêu nợ quá hạn .............................................................................................38 2.2.4. Vòng quay vốn tín dụng......................................................................................40 2.2.5. Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng.........................................................................40 2.3. Phân tích sự hài lòng của khách hàng về dịch vụ tín dụng tại Agribank chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng ...........................................................................................41 2.3.1. Mô tả mẫu nghiên cứu.........................................................................................41 2.3.2. Thông tin nhân khẩu học.....................................................................................43 2.3.3. Kiểm định độ tin cậy của thang đo .....................................................................47 2.3.4. Phân tích nhân tố khám phá EFA........................................................................50
vii 2.3.5. Phân tích hồi quy................................................................................................51 2.4. Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng của Agribank chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng..............................................................................................................................56 2.4.1. Những kết quả đạt được......................................................................................56 2.4.2. Hạn chế................................................................................................................58 2.4.3. Nguyên nhân của hạn chế ...................................................................................61 2.4.3.1. Nguyên nhân từ phía khách hàng:....................................................................61 2.5.3.2. Nguyên nhân từ phía ngân hàng: .....................................................................63 2.5.3.3. Một số nguyên nhân khách quan khác:............................................................64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2..............................................................................................66 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH LỘC PHÁT LÂM ĐỒNG ...............................................67 3.1. Định hướng phát triển dịch vụ tín dụng tại Agribank chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng..............................................................................................................................67 3.2. Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank Lộc Phát Lâm Đồng..............................................................................................................................68 3.2.1. Minh bạch số liệu tài chính của doanh nghiệp:...................................................68 3.2.2. Tăng cường giám sát việc sử dụng vốn vay của KH: .........................................69 3.2.3. Nâng cao nâng lực quản lý vốn vay của ngân hàng:...........................................69 3.2.4. Nâng cao sự hài lòng của khách hàng:................................................................70 3.2.4.1. Năng lực phục vụ .............................................................................................70 3.2.4.2. Sự đáp ứng .......................................................................................................71 3.2.4.3. Sự cảm thông....................................................................................................71 3.2.4.4. Yếu tố hữu hình................................................................................................72 3.2.4.5. Sự tin cậy..........................................................................................................72 3.2.5. Nâng cao năng lực, trình độ và đạo đức của cán bộ tín dụng:............................73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3..............................................................................................74 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC
viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Cụm từ viết tắt Diễn giải 1 CBTD Cán bộ tín dụng 2 CLTD Chất lượng tín dụng 3 CIC Trung tâm thông tin tín dụng 4 DN Doanh nghiệp 5 KH Khách hàng 6 NHNN Ngân hàng Nhà nước 7 NHTM Ngân hàng thương mại 8 TCTD Tổ chức tín dụng 9 TD Tín dụng 10 SXKD Sản xuất kinh doanh
ix DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh ................................35 Bảng 2.2: Chỉ tiêu phản ánh quy mô tín dụng ................................................36 Bảng 2.3: Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn .......................................................38 Bảng 2.4: Chỉ tiêu nợ quá hạn.........................................................................38 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ xấu theo các thành phần...................................................39 Bảng 2.6: Vòng quay vốn tín dụng .................................................................40 Bảng 2.7: Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng....................................................41
Hiển thị 11 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!