Đang tạo bản xem trước...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LÊ ĐẮC HẢI LINH CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH BÌNH THUẬN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã ngành: 8.34.02.01 Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2024
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LÊ ĐẮC HẢI LINH CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH BÌNH THUẬN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã ngành: 8.34.02.01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. LÊ VĂN HẢI Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2024
i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên la: Lê Đắc Hải Linh Sinh ngay 11 thang 3 năm 1985 – tai: Bình Thuận Quê quan: Bình Thuận Hiên công tac tai: Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận – Số 03 Lê Hồng Phong, Thanh phố Phan Thiết, tỉnh Bình Thuận. La hoc viên Cao hoc Khóa XXIII (2021 - 2023) - Lớp CH23C1 cua Trương Đai hoc Ngân hang Thanh phố Hồ Chi Minh. Cam đoan Luận văn: “Chất lượng công tác thanh tra, giám sát tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Thuận đối với hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng”. Chuyên nganh: Tai chinh - Ngân hang. Mã số: 8.34.02.01. Ngươi hướng dân khoa hoc: TS. Lê Văn Hải Luận văn nay chưa từng được trình nộp để lấy hoc vị Thac sĩ tai bất cứ một trương đai hoc nao. Luận văn nay la công trình nghiên cứu riêng cua tac giả, kết quả nghiên cứu la trung thực, trong đó không có cac nội dung đã được công bố trước đây hoặc cac nội dung do ngươi khac thực hiên ngoai trừ cac trich dân được dân nguồn đầy đu trong luận văn. Tôi xin hoan toan chịu trach nhiêm vê lơi cam đoan danh dự cua mình. TP. Hồ Chí Minh, ngày tháng 5 năm 2024 Tác giả Lê Đắc Hải Linh
ii LỜI CẢM ƠN Qua thơi gian hoc tập vừa qua tai trương Đai hoc Ngân hang TP. Hồ Chi Minh, được sự day bảo tận tình cua quý thầy cô, tac giả đã hoan thanh xong Luận văn tốt nghiêp, qua đó vận dụng được những kiến thức hoc ở trương vao thực tế. Tac giả xin chân thanh cảm ơn Ban Giam hiêu nha trương va quý thầy cô trương Đai hoc Ngân hang TP. Hồ Chi Minh đã hướng dân, truyên đat những kiến thức quý bau trong suốt qua trình hoc tập. Những kiến thức đã hoc la nên tảng cơ bản để tôi hoan thanh luận văn nay va giúp ich rất nhiêu cho công viêc cua tôi sau nay. Đồng thơi, tac giả xin gửi lơi cảm ơn đến cac thầy cô thuộc Khoa Sau Đai hoc đã nhiêt tình hỗ trợ lớp trong thơi gian hoc tập. Đặc biêt, tac giả xin chân thanh cảm ơn Tiến sĩ Lê Văn Hải, thầy giao hướng dân tac giả thực hiên luận văn nay. Thầy đã tận tình truyên đat những kiến thức có liên quan, giúp tac giả có thể hoan thanh Luận văn nay. Cuối cùng, xin gửi lơi cảm ơn đến Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận đã tao điêu kiên cho tôi trong thơi gian tham gia hoc cao hoc tai trương Đai hoc Ngân hang TPHCM va thực hiên đê tai nay; cảm ơn ban bè, cac đồng nghiêp đã hỗ trợ tôi trong qua trình hoc tập. TP. Hồ Chí Minh, ngày tháng 5 năm 2024 Lê Đắc Hải Linh
iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Tên đề tài: Chất lượng công tác thanh tra, giám sát tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Thuận đối với hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng Tóm tắt: Luận văn “Chất lượng công tác thanh tra, giám sát tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Thuận đối với hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng” trình bay kết quả nghiên cứu vê cơ sở lý luận va thực trang chất lượng công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua cac TCTD trên địa ban giai đoan 2016 – 2023. Phương phap nghiên cứu được sử dụng trong đê tai nay la cac phương phap định tinh như quan sat, thu thập cac dữ liêu thứ cấp, thống kê mô tả, tổng hợp va xử lý thông tin, so sanh, khảo sat cùng cac kỹ thuật phân tich để tìm hiểu nguyên nhân, kết quả cua vấn đê nghiên cứu, đưa ra cac giải phap phù hợp. Vê mặt lý luận, luận văn đã khai quat vê công tac TTGS đối với TCTD nói chung va TTGS trong HĐTD nói riêng tai NHNN Bình Thuận, trong đó trình bay cơ sở lý luận, cac nguyên tắc cơ bản để đanh gia công tac TTGSNH, cac nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tac TTGS cua NHTW đối với TCTD trong HĐTD, chức năng, nhiêm vụ, cơ cấu tổ chức, viêc tổ chức thực hiên TTGS cac TCTD tai NHNN Bình Thuận. Vê mặt thực tiễn, luận văn đã nêu lên thực trang chất lượng công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua cac TCTD trên địa ban, đưa ra những han chế va nguyên nhân cua han chế, qua đó đê xuất một số giải phap va kiến nghị. Kết quả nghiên cứu đã cung cấp thêm cai nhìn toan diên hơn vê chất lượng công tac TTGS tai NHNN Bình Thuận đối với HĐTD cua cac TCTD, la một trong những cơ sở giúp lãnh đao NHNN Bình Thuận tham khảo trong viêc quản lý nha nước trong lĩnh vực TT&NH. Từ khóa: Chất lượng công tac thanh tra, giam sat; hoat động tin dụng.
iv ABSTRACT Title: Quality of inspection and supervision in The State Bank of Vietnam – Binh Thuan Branch regarding credit activities of credit institutions Abstract: The thesis "Quality of inspection and supervision in The State Bank of Vietnam – Binh Thuan Branch regarding credit activities of credit institutions" presents the research results on the theoretical basis and the current situation of the quality of inspection and supervision in The State Bank of Vietnam – Binh Thuan Branch regarding credit activities of credit institutions in the period from 2016 to 2023. The research methods used in this thesis are qualitative methods such as observation, collecting secondary data, descriptive statistics, synthesis and processing of information, comparison, surveying along with analytical techniques to understand the causes and results of the research problem, and to propose appropriate solutions. Theoretically, the thesis has outlined the inspection and supervision work towards credit institutions in general and inspection and supervision in credit activities specifically in The State Bank of Vietnam – Binh Thuan Branch. In terms of practicality, the thesis has mentioned the current situation of the quality of inspection and supervision in The State Bank of Vietnam – Binh Thuan Branch regarding credit activities of credit institutions in the area, identifying limitations and causes thereof, thereby proposing some solutions and recommendations. The research results provide a more comprehensive view of the quality of inspection and supervision in The State Bank of Vietnam – Binh Thuan Branch regarding credit activities of credit institutions, serving as a basis for the leaders of The State Bank of Vietnam – Binh Thuan Branch to refer to in state management in the monetary and banking field. Key words: Quality of inspection and supervision, credit activities.
v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt BKS Ban kiểm soat BHTG Bảo hiểm tiên gửi CN Chi nhanh CNTT Công nghê thông tin CQ QLNN Cơ quan quản lý nha nước CN NHNNg Chi nhanh Ngân hang nước ngoai GSTX Giam sat từ xa HĐQT Hội đồng quản trị HĐNH Hoat động ngân hang HĐTT Hoat động tin dụng KHTT Kế hoach thanh tra KLTT Kết luận thanh tra KSNB Kiểm soat nội bộ KTĐL Kiểm toan độc lập KTNB Kiểm toan nội bộ NH Ngân hang NH CSXH Ngân hang Chinh sach xã hội NH HTX Ngân hang Hợp tac xã NH HTX Bình Thuận Ngân hang Hợp tac xã chi nhanh Bình Thuận NHNN Ngân hang Nha nước NHNN Bình Thuận Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận NHNN tỉnh Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận NHTM Ngân hang thương mai NHTW Ngân hang Trung ương QLRR Quản lý rui ro QTDND Quỹ tin dụng nhân dân TCTD Tổ chức tin dụng TTGS Chi nhanh Thanh tra, giam sat ngân hang Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận TTTC Thanh tra tai chỗ TT&NH Tiên tê va ngân hang TTGSNH Thanh tra, giam sat ngân hang VBQPPL Văn bản quy pham phap luật
vi MỤC LỤC LỜICAMĐOAN..........................................................................................................i LỜICẢM ƠN..............................................................................................................ii TÓM TẮTLUẬNVĂN..............................................................................................iii ABSTRACT..............................................................................................................iiiv DANHMỤC TỪVIẾT TẮT.......................................................................................iv DANHMỤC CÁCBẢNGBIỂU.................................................................................xi DANHMỤC CÁCHÌNHVẼ.....................................................................................xii PHẦNMỞĐẦU..........................................................................................................1 1. LÝ DO LỰA CHỌN ĐỀ TÀI................................................................................1 2. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI....................................................................................3 2.1. Mục tiêu tổng quat.................................................................................................3 2.2. Mục tiêu cụ thể....................................................................................................3 3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU.................................................................................... 3 4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU......................................................3 4.1. Đối tượng nghiên cứu............................................................................................3 4.2. Pham vi nghiên cứu...............................................................................................3 5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.........................................................................4 6. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU..................................................................................5 7. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI....................................................................................5 8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU................................................... 5 8.1. Cac nghiên cứu cua tac giả Viêt Nam.................................................................5 8.2. Cac nghiên cứu cua tac giả nước ngoai...............................................................8 9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN............................................................................... 9 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦATỔCHỨC TÍNDỤNG......................................................................................11 1.1. Công tac thanh tra, giam sat cua Ngân hang Trung ương đối với tổ chức tin dụng..........................................................................................................................11 1.1.1. Khai niêm vê thanh tra, giam sat ngân hang.......................................................11
vii 1.1.2. Sự cần thiết thanh tra, giam sat cua Ngân hang Trung ương đối với tổ chức tin dụng...........................................................................................................................12 1.1.3. Nội dung thanh tra, giam sat ngân hang.............................................................14 1.1.4. Cac phương thức thanh tra, giam sat ngân hang.................................................15 1.1.5. Quy trình thanh tra, giam sat ngân hang cua Ngân hang Trung ương đối với tổ chức tin dụng.............................................................................................................17 1.1.5.1. Quy trình giam sat ngân hang..................................................................... 17 1.1.5.2. Quy trình thanh tra ngân hang.....................................................................17 1.2. Cac nguyên tắc cơ bản đanh gia công tac thanh tra, giam sat ngân hang......18 1.2.1. Cac nguyên tắc theo Basel................................................................................ 18 1.2.2. Cac nguyên tắc theo quy định hiên hanh tai Viêt Nam.......................................20 1.3. Nâng cao chất lượng công tac thanh tra, giam sat cua Ngân hang Trung ương đối với tổ chức tin dụng trong hoat động tin dụng………………………………..............21 1.3.1. Chất lượng công tac thanh tra, giam sat cua Ngân hang Trung ương đối với tổ chức tin dụng trong hoat động tin dụng……………………………………………….21 1.3.1.1. Khai niêm, nội dung vê công tac thanh tra, giam sat cua Ngân hang Trung ương trong hoat động tin dụng ............................................................................................21 1.3.1.2. Khai niêm vê chất lượng công tac thanh tra, giam sat cua Ngân hang Trung ương trong hoat động tin dụng…………………………………………….............23 1.3.1.3. Khai niêm vê nâng cao chất lượng công tac thanh tra, giam sat cua Ngân hang Trung ương trong hoat động tin dụng..............................................................23 1.3.2. Tiêu chi đanh gia chất lượng công tac thanh tra, giam sat hoat động tin dụng cua Ngân hang Trung ương.............................................................................................. 24 1.3.2.1. Tiêu chi định lượng……………………………………………………….24 1.3.2.2. Tiêu chi định tinh………………………………………………………....25 1.3.3. Cac nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tac thanh tra, giam sat cua Ngân hang Trung ương đối với tổ chức tin dụng trong hoat động tin dụng……………………….25 1.3.3.1. Cac nhân tố bên ngoai ………………………………………………........26 1.3.3.2. Cac nhân tố bên trong ..……………………………………………….......27
viii 1.3.4. Bai hoc kinh nghiêm nâng cao chất lượng công tac thanh tra, giam sat hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng tai cac chi nhanh Ngân hang Nha nước tỉnh, thanh phố……………………………………..........................................................28 Tiểu kết Chương 1....................................................................................................29 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH BÌNH THUẬN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNGTÍNDỤNGCỦACÁC TỔCHỨC TÍNDỤNG..............................................30 2.1. Giới thiêu vê Thanh tra, giam sat ngân hang Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận…………………………………………………………………....30 2.1.1. Tổ chức va hoat động cua hê thống Thanh tra, giam sat ngân hang tai Viêt Nam………………………………………………………………………………..30 2.1.2. Tổ chức va hoat động cua Thanh tra, giam sat ngân hang Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận……………………………………………......…31 2.1.3. Khai quat vê hoat động thanh tra, giam sat cua Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận…………………………………………………………….33 2.2. Thực trang chất lượng công tac thanh tra, giam sat tai Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận đối với hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng.........33 2.2.1. Quy trình va nội dung công tac thanh tra, giam sat đối với hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng đang ap dụng tai Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận...............................................................................................................34 2.2.1.1. Công tac giam sat ngân hang....................................................................34 2.2.1.2. Công tac thanh tra ngân hang.....................................................................39 2.2.2. Phân tich thực trang chất lượng công tac thanh tra, giam sat tai Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận đối với hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng. 41 2.2.2.1. Mức giảm rui ro tin dụng.....................................................................................41 2.2.2.2. Số lượng cac sai pham trong yếu, cac rui ro va những vấn đê phat hiên qua công tac TTGS cần được khắc phục, bổ sung, chỉnh sửa.........................................44 2.2.2.3. Kết quả khắc phục cac tồn tai, sai pham trong hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng từ những kiến nghị được đưa ra....................................................52 2.2.2.4. Đanh gia đúng thực trang hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng.54
ix 2.2.2.5. Những đê xuất, kiến nghị với cac cơ quan có thẩm quyên vê cơ chế, chinh sach, phap luật liên quan đến hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng.......54 2.2.3. Khảo sat thực tế vê chất lượng công tac thanh tra, giam sat tai Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận đối với hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng .........................................................................................................................56 2.2.3.1. Xây dựng câu hỏi khảo sat, phương phap chon mâu va thu thập số liêu.....56 2.2.3.2. Kết quả khảo sat đối với công chức Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận...............................................................................................................56 2.2.3.3. Kết quả khảo sat đối với lãnh đao cac tổ chức tin dụng trên địa ban tỉnh Bình Thuận...............................................................................................................63 2.2.4. Đanh gia chất lượng công tac thanh tra, giam sat tai Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận đối với hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng................65 2.2.4.1. Thanh quả đat được........................................................................................65 2.2.4.2. Những han chế va nguyên nhân......................................................................66 Tiểu kết Chương 2....................................................................................................73 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH BÌNH THUẬN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNGTÍNDỤNGCỦACÁC TỔCHỨCTÍNDỤNG...........................74 3.1. Định hướng công tac thanh tra, giam sat ngân hang cua NHNN Bình Thuận. 74 3.2. Cac giải phap nâng cao chất lượng công tac thanh tra, giam sat tai Ngân hang Nha nước chi nhanh tỉnh Bình Thuận đối với hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng………………………………………………………………………………..75 3.2.1. Hoan thiên va phat triển đội ngũ can bộ TTGS cả vê số lượng, chất lượng...75 3.2.2. Hoan thiên phương thức thanh tra, giam sat theo hướng chuyển dần từ thanh tra, giam sat tuân thu sang thanh tra, giam sat trên cơ sở rui ro...............................76 3.2.3. Cải tiến va nâng cao hiêu quả cua công tac giam sat từ xa đối với hoat động tin dụng.....................................................................................................................77 3.2.4. Hoan thiên công tac thanh tra đối với hoat động tin dụng..............................78 3.2.5. Kết hợp chặt chẽ giữa giam sat va thanh tra trong hoat động tin dụng cua cac tổ chức tin dụng............................................................................................................79
Hiển thị 11 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!