Đang tạo bản xem trước...
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN CAO QUÝ NHẬN DIỆN RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỐNG NHẤT – PHÒNG GIAO DỊCH BÌNH KHÁNH ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành: 8340201 Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2025
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN CAO QUÝ NHẬN DIỆN RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỐNG NHẤT – PHÒNG GIAO DỊCH BÌNH KHÁNH ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. LÊ HÀ DIỄM CHI Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2025
LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: TRẦN CAO QUÝ Mã số sinh viên: 020125230131 Hiện đang là học viên lớp CH25A1 Tôi xin cam đoan đề án tốt nghiệp “NHẬN DIỆN RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỐNG NHẤT – PHÒNG GIAO DỊCH BÌNH KHÁNH” là công trình nghiên cứu của cá nhân tôi, không có những sao chép từ các công trình nghiên cứu của các tác giả khác và được hoàn thành trong quá trình làm việc nghiêm túc dưới sự hướng dẫn của PGS.TS. Lê Hà Diễm Chi. Các nội dung nghiên cứu, số liệu thu thập trong đề án tốt nghiệp phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá có chú thích rõ ràng, minh bạch. Các tài liệu quy trình xuất phát từ tình hình thực tế tại đơn vị và các Quyết định, quy định đều chính xác và còn hiệu lực. Tôi xin chịu trách nhiệm với lời cam đoan này. Thành phố Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2025 Tác giả i
LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, tôi xin cảm ơn đến Quý thầy cô Khoa Tài chính – Ngân hàng Trường Đại Học Ngân Hàng Tp. Hồ Chí Minh đã tận tình dạy dỗ và truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho tôi trong suốt thời gian học tập tại trường. Đặc biệt, trong đề án tốt nghiệp lần này với sự hướng dẫn tận tình của Cô Lê Hà Diễm Chi đã giúp đỡ tôi rất nhiều trong công tác chọn đề tài, dành thời gian để chỉnh sửa, góp ý để tôi có thể hoàn thành đề án một cách tốt nhất. Lời cảm ơn chân thành tiếp đến, tôi xin gửi đến Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ nhân viên tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thống Nhất – Phòng giao dịch Bình Khánh đã tạo điều kiện cho tôi công tác tại Đơn vị. Đặc biệt là (Anh) Vũ Văn Kiên – Phó giám đốc Phòng giao dịch Bình Khánh và các Anh, Chị bộ phận Quản lý khách hàng đã nhiệt tình hướng dẫn, giải đáp các vấn đề nghiệp vụ trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thiện đề án. Do vốn kiến thức chuyên môn, kinh nghiệm và khả năng trình bày của bản thân còn hạn chế, do đó không thể tránh khỏi những thiếu sót nhất định mà bản thân chưa nhận thấy được. Đồng thời, đề tài nghiên cứu này là kết quả của quá trình tổng kết từ công việc thực tế của tôi, rất mong nhận được những ý kiến đóng góp của Quý thầy cô để tôi có thể hoàn thiện đề tài nghiên cứu tốt hơn. Cuối cùng, tôi xin kính chúc Quý thầy cô dồi dào sức khỏe, thành công trong công việc và sự nghiệp giảng dạy của mình. Đồng thời, tôi xin kính chúc Ban lãnh đạo và tập thể cán bộ nhân viên của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thống Nhất – Phòng giao dịch Bình Khánh luôn có nhiều sức khỏe, ngày càng thăng tiến và đạt được nhiều thành tựu lớn trong công việc. Tôi xin chân thành cảm ơn sâu sắc! Tác giả ii
TÓM TẮT ĐỀ ÁN Đề tài “Nhận diện rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thống Nhất – Phòng Giao dịch Bình Khánh” được thực hiện trong bối cảnh rủi ro tín dụng ngày càng trở thành yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tài sản, hiệu quả kinh doanh và sự phát triển bền vững của các ngân hàng thương mại. Đặc biệt, trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều biến động khó lường như hiện nay, việc nhận diện đúng đối tượng khách hàng có nguy cơ rủi ro cao và nhóm khách hàng tiềm năng để phát triển đang là một trong những ưu tiên hàng đầu của các tổ chức tín dụng, trong đó có BIDV. Trên cơ sở kế thừa các nghiên cứu trong và ngoài nước, kết hợp với số liệu thực tiễn từ hoạt động tín dụng của PGD Bình Khánh trong giai đoạn 2022–2024, đề án xây dựng bộ tiêu chí nhận diện rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân với các yếu tố gồm: số lần quá hạn, độ tuổi, giới tính, tỷ lệ dư nợ trên tài sản bảo đảm và tỷ lệ CASA bình quân trên nghĩa vụ trả nợ hàng tháng. Từ việc phân tích dữ liệu thực tế theo các nhóm khách hàng có số lần quá hạn khác nhau, đề tài đã rút ra được đặc điểm cụ thể của từng nhóm, qua đó xác định được nhóm khách hàng có nguy cơ rủi ro cao và đề xuất bộ khung nhận diện áp dụng trong công tác thẩm định, xét duyệt, quản lý sau cho vay. Bên cạnh nhóm khách hàng có nguy cơ, đề tài cũng hướng đến nhận diện nhóm khách hàng có tiềm năng phát triển – những người duy trì tỷ lệ CASA cao, có dòng tiền ổn định và thói quen giao dịch thường xuyên tại ngân hàng. Đây là nhóm khách hàng cần được tập trung chăm sóc, khai thác và giới thiệu thêm các sản phẩm dịch vụ tài chính khác nhằm tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh trên nền khách hàng hiện hữu. Đề tài áp dụng phương pháp tổng hợp kết quả của các nghiên cứu đi trước và phương pháp thống kê mô tả kết hợp với quan sát và kinh nghiệm thực tiễn tại đơn vị công tác của tác giả. Chính vì vậy, các kết luận và giải pháp đưa ra có tính thực tiễn cao, bám sát điều kiện hoạt động cụ thể của PGD Bình Khánh. Kết quả nghiên cứu góp phần hỗ trợ chi nhánh trong việc nâng cao hiệu quả quản trị tín dụng, giảm thiểu rủi ro và xây dựng chiến lược phát triển tín dụng cá nhân bền vững, đồng thời mở rộng cơ hội khai thác kinh doanh từ nền khách hàng hiện hữu. iii
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt TMCP Thương mại cổ phần BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh PGD Phòng giao dịch Tp Thành phố TSCĐ Tài sản cố định DN Doanh nghiệp HĐ Hợp đồng KHCC Khách hàng cao cấp QLKH Quản lý khách hàng CB Cán bộ HĐV Huy động vốn QTTD Quản trị tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân GTCG Giấy tờ có giá TCTD Tổ chức tín dụng GCN Giấy chứng nhận iv
QSDĐ Quyền sử dụng đất HĐMB Hợp đồng mua bán BĐS Bất động sản UNC Ủy nhiệm chi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH Từ viết tắt Cụm từ tiếng Anh Cụm từ tiếng Việt ATM Automated Teller Machine Máy rút tiền tự động Current Account Savings CASA Tiền gửi không kỳ hạn Account FDI Foreign Direct Investment Đầu tư trực tiếp nước ngoài v
MỤC LỤC MỞ ĐẦU ---------------------------------------------------------------------------------------1 1. Tính cấp thiết của đề tài ...................................................................................1 2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài ........................................................................2 3. Câu hỏi nghiên cứu ..........................................................................................2 4. Phương pháp nghiên cứu..................................................................................3 5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu....................................................................4 6. Kết cấu của đề tài .............................................................................................4 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN-------------------------------------------------------------------------------------------5 1.1. Tổng quan về tín dụng ngân hàng.....................................................................5 1.1.1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng--------------------------------------------5 1.1.2. Phân loại tín dụng ngân hàng-------------------------------------------------6 1.1.3. Vai trò của tín dụng đối với ngân hàng và nền kinh tế--------------------7 1.2. Rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân..................................................................9 1.2.1. Khái niệm về rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân-------------------------9 1.2.2. Đặc điểm của rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân----------------------- 10 1.3. Tình hình các nghiên cứu trước ......................................................................11 1.4. Các tiêu chí nhận diện rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân............................13 1.4.1. Tiêu chí tài chính:------------------------------------------------------------ 13 1.4.2. Tiêu chí nhân khẩu học:----------------------------------------------------- 14 1.4.3. Tiêu chí lịch sử tín dụng:---------------------------------------------------- 15 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 ----------------------------------------------------------------- 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỐNG NHẤT – PGD BÌNH KHÁNH ----------------------------------- 17 2.1. Tổng quan về BIDV – Chi nhánh Thống Nhất – PGD Bình Khánh ..............17 2.1.1. Giới thiệu chung về BIDV-------------------------------------------------- 17 2.1.2. Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam ----------------------------------------------------------------------------------- 20 2.1.3. Khách hàng tại BIDV ------------------------------------------------------- 24 2.1.4. Sản phẩm dịch vụ tại BIDV ------------------------------------------------ 26 vi
Hiển thị 8 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!