正在生成预览...
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH ------------------------------- LÊ THỊ THẢO TRANG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ THIÊM ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành: 8340201 Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2026
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH ------------------------------- LÊ THỊ THẢO TRANG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ THIÊM ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: 1. TS. Nguyễn Thị Hồng Vinh Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2026
i LỜI CAM ĐOAN Kính gửi: Ban giám hiệu Nhà trường cùng quý thầy cô giảng viên chương trình thạc sĩ ngành Tài chính Ngân hàng - Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh. Với tư cách là người thực hiện, tôi xin cam đoan đề tài: “Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Thủ Thiêm” hoàn toàn là nghiên cứu của riêng của bản thân tôi với sự hướng dẫn của TS. Nguyễn Thị Hồng Vinh. Nội dung của đề án này là hoàn toàn trung thực, mang tính cá nhân riêng biệt và không sao chép. Toàn bộ số liệu, thông tin và kết quả nghiên cứu trình bày trong đề án đều được thu thập, xử lý và phân tích một cách trung thực, khách quan với nguồn gốc rõ ràng và minh bạch. Mọi lập luận, đánh giá và đề xuất kiến nghị đều được đúc kết từ quá trình nghiên cứu kỹ lưỡng và thể hiện quan điểm cá nhân của tôi. Mọi sao chép không hợp lệ, vi phạm quy chế đào tạo về nội dung đề án, tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm. Tác giả thực hiện đề án (Ký và ghi rõ họ tên) Lê Thị Thảo Trang
iii LỜI CẢM ƠN Sau khoảng thời gian làm việc tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Thủ Thiêm, tôi đã có cơ hội được học tập và trải nghiệm những kiến thức thực tế - các nghiệp vụ ngân hàng, đặc biệt là kiến thức cơ bản liên quan đến hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN và nhiều nghiệp vụ phát sinh khác. Bên cạnh đó, cá nhân được có cơ hội được trải nghiệm trong môi trường làm việc chuyên nghiệp. Để có được kiến thức chuyên môn và đúc kết được nhiều kinh nghiệm thực tế như hiện tại, tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo và tập thể cán bộ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Thủ Thiêm đã hướng dẫn và chia sẻ các kinh nghiệm làm việc thực tiễn trong lĩnh vực ngân hàng. Tôi xin gửi lời cảm ơn đến trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh đã tạo điều kiện để tôi thực hiện, hoàn thành đề án thuận lợi và đúng tiến độ. Đặc biệt, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến giảng viên hướng dẫn - TS. Nguyễn Thị Hồng Vinh đã tận tình giúp đỡ, hỗ trợ và đồng hành xuyên suốt với tôi trong suốt quá trình thực hiện và hoàn thành đề án này. Trong quá trình thực hiện đề án này, do còn hạn chế về thời gian, kinh nghiệm thực tế cũng như trình độ lý luận và kiến thức nên đề án không tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong nhận được sự góp ý và chỉ bảo quý báu từ quý thầy cô và các bạn để đề án được hoàn thiện hơn. Cuối cùng, tôi xin kính chúc quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh, TS. Nguyễn Thị Hồng Vinh thật nhiều sức khỏe và thành công. Tác giả thực hiện đề án (Ký và ghi rõ họ tên) Lê Thị Thảo Trang
v TÓM TẮT Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Thủ Thiêm là một trong những chi nhánh có hoạt động tín dụng cá nhân nổi bật tại các Chi nhánh Vietcombank trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh, đặc biệt trong lĩnh vực cho vay mua nhà dự án. Đề án này nhằm đánh giá thực trạng hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân tại chi nhánh trong giai đoạn 2020 - 2024, đồng thời đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động này trong thời gian tới. Thông qua phương pháp thống kê và phân tích, kết quả nghiên cứu cho thấy hoạt động cho vay mua nhà dự án tại Vietcombank – CN Thủ Thiêm đã có sự tăng trưởng đáng kể về dư nợ, số lượng khách hàng và doanh thu tín dụng trong giai đoạn 2020 - 2024. Tuy nhiên, vẫn tồn tại một số hạn chế như quy trình thẩm định còn phức tạp, sản phẩm tín dụng chưa thực sự đa dạng, và khả năng tiếp cận khách hàng tiềm năng còn hạn chế. Từ những phân tích trên, đề án đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay mua nhà dự án tại chi nhánh, bao gồm: cải tiến quy trình thẩm định tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm cho vay, nâng cao năng lực đội ngũ nhân sự, ứng dụng công nghệ thông tin trong quản lý và chăm sóc khách hàng, cũng như tăng cường hoạt động tiếp thị và hợp tác với các chủ đầu tư uy tín. Từ khóa: Cho vay, nhà dự án, khách hàng cá nhân, Vietcombank – Chi nhánh Thủ Thiêm.
vi ABSTRACT Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam – Thu Thiem Branch is recognized as one of the leading branches in personal lending activities among Vietcombank branches in Ho Chi Minh City, particularly in the area of project- based home purchase and completion loans. This proposal aims to assess the current status of project-based home loan activities for individual customers at the branch during the period from 2020 to 2024, while also recommending solutions to enhance operational efficiency in the coming years. Through the application of statistical methods and analysis, the research findings indicate that lending activities for purchasing and completing project-based housing at Vietcombank – Thu Thiem Branch have experienced significant growth in terms of outstanding loan balance, customer volume, and credit revenue during the period from 2020 to 2024. However, several limitations remain, such as a complex credit appraisal process, a lack of product diversification, and restricted access to potential customers. Based on these analyses, the proposal suggests several strategic solutions to further develop project-based home lending activities at the branch, including: streamlining the credit appraisal process, diversifying loan products, enhancing staff capabilities, leveraging information technology in customer management and service, and strengthening marketing efforts and partnerships with reputable project developers. Keywords: Lending, project-based housing, individual customers, Vietcombank – Thu Thiem Branch.
vii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ...........................................................................................................i LỜI CẢM ƠN .............................................................................................................. iii TÓM TẮT ......................................................................................................................v MỤC LỤC................................................................................................................... vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT..............................................................................xi DANH MỤC BẢNG, HÌNH ẢNH, BIỂU ĐỒ......................................................... xiii GIỚI THIỆU ĐỀ ÁN.....................................................................................................1 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ...........................4 1.1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.............4 1.1.1. Tổng quan về nhà dự án................................................................................4 1.1.2. Tổng quan về hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại...............................................................................6 1.1.3. Các tiêu chí đánh giá hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại........................................................................11 1.2. CÁC ĐỐI TƯỢNG LIÊN QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...........................................................................................................................16 1.2.1. Từ phía Ngân hàng......................................................................................16 1.2.2. Từ phía khách hàng.....................................................................................17 1.2.3. Từ phía chủ đầu tư......................................................................................18 1.3. CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC VÀ KHOẢNG TRỐNG NGHIÊN CỨU ...18 1.3.1. Các nghiên cứu trong nước.........................................................................18 1.3.2. Các nghiên cứu quốc tế...............................................................................19 1.3.3. Khoảng trống nghiên cứu ...........................................................................20 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ THIÊM .............................23
viii 2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ THIÊM...................................................................................23 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển.................................................................23 2.1.2. Cơ cấu tổ chức............................................................................................24 2.1.3. Ngành nghề kinh doanh..............................................................................26 2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh.................................................................27 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN DÀNH CHO KHCN CỦA VIETCOMBANK – CHI NHÁNH THỦ THIÊM GIAI ĐOẠN 2020 - 2024 ........................................................................................................................32 2.2.1. Một số dự án Vietcombank Thủ Thiêm đang cho vay đến hiện tại............32 2.2.2. Thực trạng về nâng cao hiệu quả doanh số cho vay mua nhà dự án..........32 2.2.3. Thực trạng về nâng cao hiệu quả tỷ trọng dư nợ cho mua nhà dự án dành cho KHCN...................................................................................................................34 2.2.4. Tình hình thu nợ từ hoạt động cho vay mua nhà dự án..............................37 2.2.5. Thực trạng về chất lượng nợ cho vay mua nhà dự án ................................39 2.2.6. Thực trạng về phát triển kênh phân phối....................................................41 2.3. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN DÀNH CHO KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ THIÊM GIAI ĐOẠN 2020 - 2024................................................42 2.3.1. Các kết quả .................................................................................................42 2.3.2. Những hạn chế tồn tại.................................................................................44 2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế................................................................45 2.3.4. Kinh nghiệm về phát triển hoạt động cho vay mua nhà dự án của các Chi nhánh NHTM trên địa bàn và bài học cho Vietcombank – CN Thủ Thiêm.........46 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN DÀNH CHO KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ THIÊM..............................................................50 3.1. ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN DÀNH CHO KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ THIÊM .......................................50
ix 3.2. CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ DỰ ÁN DÀNH CHO KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THỦ THIÊM........................................51 3.2.1. Tăng cường liên kết chiến lược với chủ đầu tư ..........................................51 3.2.2. Đa dạng sản phẩm, cải tiến quy trình .........................................................52 3.2.3. Nâng cao chất lượng dịch vụ, trình độ chuyên môn của CBNV................53 3.2.4. Đẩy mạnh truyền thông và marketing dự án ..............................................53 3.3. KIẾN NGHỊ TRIỂN KHAI.............................................................................54 KẾT LUẬN ..................................................................................................................56 TÀI LIỆU THAM KHẢO.............................................................................................I PHỤ LỤC ....................................................................................................................IV PHỤ LỤC 01. DANH MỤC HỒ SƠ YÊU CẦU TỪ KHÁCH HÀNG..............IV PHỤ LỤC 02. HÌNH ẢNH CÁN BỘ NGÂN HÀNG CHÀO BÁN SẢN PHẨM TẠI CÁC ĐỢT MỞ BÁN DỰ ÁN.....................................................................VIII PHỤ LỤC 03. HÌNH ẢNH CÁN BỘ TRỰC TIẾP ĐI KHẢO SÁT TIẾN ĐỘ DỰ ÁN..............................................................................................................................X PHỤ LỤC 04. MỘT SỐ HÌNH ẢNH VÍ DỤ CỦA ỨNG DỤNG HỖ TRỢ BÁN HÀNG NGOÀI TRỤ SỞ .......................................................................................XI PHỤ LỤC 05. MỘT SỐ PHƯƠNG THỨC TRUYỀN THÔNG SẢN PHẨM CỦA CÁC NHTM KHÁC..............................................................................................XII
xi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT NGUYÊN NGHĨA BGĐ Ban Giám Đốc CBNV Cán bộ nhân viên CN Chi nhánh CĐT Chủ đầu tư DVKH Dịch vụ khách hàng ĐVT Đơn vị tính GĐ Giám đốc HCNS Hành chính nhân sự HĐBĐ Hợp đồng bảo đảm HĐCN Hợp đồng chuyển nhượng HĐCV Hợp đồng cho vay HĐMB Hợp đồng mua bán HĐTD Hợp đồng tín dụng KĐT Khu đô thị KH Khách hàng KHBL Khách hàng bán lẻ KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng Doanh nghiệp NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại
xii PGD Phòng giao dịch PGĐ Phó Giám đốc QHKH Quan hệ khách hàng QLN Quản lý nợ TMCP Thương mại Cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm UBND Uỷ ban Nhân dân VietcomBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam VND Việt Nam Đồng KHBB Khách hàng bán buôn SME Doanh nghiệp vừa và nhỏ
xiii DANH MỤC BẢNG, HÌNH ẢNH, BIỂU ĐỒ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1. Tổng huy động vốn và dư nợ cho vay của Vietcombank Thủ Thiêm giai đoạn 2020 - 2024....................................................................................................................28 Bảng 2.2. Tình hình doanh thu, chi phí và lợi nhuận trước và sau thuế của Vietcombank Thủ Thiêm giai đoạn 2020 - 2024.................................................................................31 Bảng 2.3. Một số dự án Vietcombank Thủ Thiêm đang cho vay..................................32 Bảng 2.4. Doanh số cho vay mua nhà dự án .................................................................33 Bảng 2.5. Bảng dư nợ cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN so với tổng dư nợ cho vay KHCN của Vietcombank Thủ Thiêm giai đoạn 2020 - 2024 .................................36 Bảng 2.6. Bảng tình hình thu nợ từ hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN tại Vietcombank Thủ Thiêm giai đoạn 2020 - 2024......................................................37 Bảng 2.7. Cơ cấu dư nợ cho vay theo chất lượng nợ đối với KHCN vay mua nhà dự án tại Vietcombank Thủ Thiêm giai đoạn 2020 - 2024.....................................................40 DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 2.1. Logo Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.........................................23 Hình 2.2. Sơ đồ cơ cấu tổ chức phòng ban của Vietcombank Thủ Thiêm....................24 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1. Tỷ trọng dư nợ cho vay mua nhà dự án so với tổng dư nợ cho vay KHCN tại Vietcombank Thủ Thiêm giai đoạn 2020 - 2024......................................................37 Biểu đồ 2.2. Tình hình thu nợ từ hoạt động cho vay mua nhà dự án tại Vietcombank Thủ Thiêm giai đoạn 2020 - 2024.........................................................................................38
1 GIỚI THIỆU ĐỀ ÁN 1. Lý do chọn đề tài Trong bối cảnh đô thị hóa diễn ra mạnh mẽ và dân số đô thị ngày càng tăng, đặc biệt tại các thành phố lớn như TP. Hồ Chí Minh, nhu cầu sở hữu nhà ở của người dân trở nên vô cùng cấp thiết (Phan và c.s., 2019; Tran và c.s., 2023). Thực tiễn thị trường cho thấy, sự mất cân đối nghiêm trọng giữa cung và cầu, cùng với sự khan hiếm quỹ đất, đã đẩy giá nhà đất lên cao, làm thay đổi đáng kể hành vi của người mua (Hoang- Thi và c.s., 2021). Thay vì lựa chọn nhà đất riêng lẻ, người dân có xu hướng tìm kiếm các căn hộ dự án từ các chủ đầu tư uy tín, một phần do những rủi ro liên quan đến khủng hoảng kinh tế và đại dịch COVID-19 đã làm giảm đáng kể thu nhập (Pham & Nguyen, 2023). Xu hướng này tạo ra một thị trường tiềm năng rộng lớn cho hoạt động cho vay mua nhà dự án, biến đây trở thành một trong những mảng dịch vụ trọng yếu của hệ thống ngân hàng thương mại. Vấn đề này không chỉ mang tính cấp thiết từ góc độ thực tiễn thị trường mà còn thu hút sự quan tâm nghiên cứu sâu rộng của giới khoa học. Nhiều đề tài và bài viết học thuật đã phân tích về mối quan hệ giữa thị trường bất động sản và hoạt động tín dụng ngân hàng. Các nghiên cứu chỉ ra rằng, việc nâng cao hiệu quả hiệu quả hoạt động cho vay mua nhà dự án không chỉ góp phần thúc đẩy tăng trưởng tín dụng bền vững mà còn hỗ trợ người dân hiện thực hóa ước mơ an cư, từ đó đóng góp vào sự ổn định và phát triển kinh tế vĩ mô (Erzodovich, 2024; Mishkin & Eakins, 2018; Sawant & Mahajan, 2013). Tuy nhiên, cơ hội này luôn đi kèm với nhiều thách thức. Các ngân hàng đang phải đối mặt với cuộc cạnh tranh khốc liệt, đòi hỏi phải không ngừng cải thiện chất lượng dịch vụ, quy trình minh bạch rõ ràng, và sự đa dạng của các sản phẩm tài chính (Khuất, 2025; Pham và c.s., 2022). Đặc biệt, việc kiểm soát rủi ro trong bối cảnh thị trường biến động là một nhiệm vụ then chốt (Khuất, 2025; Pham và c.s., 2022). Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề này, đề tài “Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN tại ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Thủ Thiêm” được tác giả lựa chọn. Đề tài nhằm mục tiêu đánh giá thực trạng, nhận diện các yếu tố có liên quan đến hiệu quả của hoạt động cho vay mua nhà dự án
2 và đề xuất các giải pháp thiết thực nhằm nâng cao hiệu quả, góp phần vào sự phát triển lành mạnh của thị trường tài chính. Đề án này không chỉ có giá trị thực tiễn cao đối với Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Thủ Thiêm, mà còn mang ý nghĩa tham khảo quan trọng cho các ngân hàng khác trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN. Bằng cách cung cấp một cái nhìn sâu sắc về các yếu tố ảnh hưởng, các giải pháp thúc đẩy tăng trưởng hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho KHCN, đề án này sẽ góp phần vào sự phát triển lành mạnh và bền vững của thị trường tài chính Việt Nam, đáp ứng tốt hơn nhu cầu vốn của người dân, và đóng góp vào sự thịnh vượng chung của đất nước. 2. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu tổng quát của đề tài là phân tích thực trạng và đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại, góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh, đồng thời đáp ứng tốt hơn nhu cầu nhà ở của người dân. Mục tiêu cụ thể gồm: (i) Phân tích thực trạng hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại. (ii) Đề xuất các giải pháp khả thi nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay mua nhà dự án. 3. Câu hỏi nghiên cứu Để hoàn thành các mục tiêu nghiên cứu, tác giả cần làm rõ các câu hỏi nghiên cứu sau đây: (i) Hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân tại Vietcombank – CN Thủ Thiêm hiện đang được triển khai như thế nào? (ii) Các kết quả đạt được cũng như các hạn chế còn tồn tại trong hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân tại Vietcombank – CN Thủ Thiêm từ năm 2020 - 2024? (iii) Giải pháp để nâng cao hiệu quả Hoạt động cho vay mua nhà dự án dành cho khách hàng cá nhân tại Vietcombank – CN Thủ Thiêm?
显示前 20 页。下载资料查看完整内容。
暂无评论。快来抢沙发吧！
评论 (0)
暂无评论。快来抢沙发吧！