正在生成预览...
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ĐÀO THỊ THANH THÚY NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NHÀ BÈ ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số ngành: 8340201 Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2026
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ĐÀO THỊ THANH THÚY NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NHÀ BÈ ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số ngành: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN ANH VŨ Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2026
i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đây là Đề án tốt nghiệp của mình có sự hỗ trợ từ Giảng viên hướng dẫn là TS. Nguyễn Anh Vũ. Các nội dung báo cáo và kết quả trong đề án là trung thực, những số liệu trong các bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá được chính tác giả thu thập từ các nguồn sổ sách khác nhau có ghi trong phần tài liệu tham khảo. Nếu phát hiện có bất kỳ sự gian lận nào em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước hội đồng cũng như kết quả đề án tốt nghiệp của mình. Tác giả (Ký, ghi rõ họ tên) Đào Thị Thanh Thúy
ii LỜI CẢM ƠN Từ khi bắt đầu học tập tại trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, em đã nhận được rất nhiều sự quan tâm, giúp đỡ của quý Thầy, Cô. Với lòng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý Thầy, Cô đặc biệt về sự hướng dẫn của Thầy Nguyễn Anh Vũ với tri thức và tâm huyết của mình đã truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho chúng em trong suốt thời gian học tập tại trường, cùng như hoàn thành đề án tốt nghiệp này. Bên cạnh đó, em cũng xin được gửi lời cảm ơn chân thành đến toàn thể Ban lãnh đạo, giảng viên, cán bộ công nhân viên tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Nhà Bè (BIDV Nhà Bè) đã hỗ trợ, giúp đỡ và tạo điều kiện tốt nhất để em được học hỏi các kiến thức thực tiễn và hoàn thành đề án của mình. Tuy vậy, do thời gian có hạn, cũng như hạn chế về một số phạm trù nhất định, nên trong bài báo cáo này sẽ không tránh khỏi những thiếu sót hạn chế nhất định. Vì vậy, em mong rằng nhận được sự chỉ bảo, đóng góp ý kiến của quý Thầy, Cô để em có thể bổ sung, nâng cao kiến thức của mình, phục vụ tốt hơn công tác thực tế sau này. Cuối cùng, em xin gửi đến toàn thể quý Thầy, Cô trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh lời chúc sức khỏe dồi dào và niềm tin tiếp tục thực hiện sứ mệnh cao đẹp của mình, đưa đò cập bến, truyền đạt kiến thức cho thế hệ mai sau. Chúc toàn thể đơn vị BIDV - CN Nhà Bè sức khỏe, luôn thành công và đưa công ty ngày càng phát triển. Em xin chân thành cảm ơn và trân trọng kính chào. Tác giả (Ký, ghi rõ họ tên) Đào Thị Thanh Thúy
iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Ngân hàng thương mại (NHTM) luôn giữ một vai trò chủ chốt không chỉ là trung gian tài chính mà còn có chức năng tạo tiền và chức năng sản xuất. Trong bối cảnh nền kinh tế ngày càng phát triển và cạnh tranh gay gắt như hiện nay, ta có thể nhận thấy rằng ngân hàng hầu như đang bao trùm lên toàn bộ hoạt động kinh tế xã hội. Hoạt động cho vay luôn là một phần quan trọng trong việc giúp giải quyết khó khăn kinh tế tạm thời cũng như mang lại lợi nhuận trực tiếp cho các Ngân hàng thương mại. Cho vay tiêu dùng đã trở thành một loại hình giao dịch phổ biến hiện nay để đáp ứng cho tất cà nhu cầu của khách hàng về chi tiêu cá nhân công như vay vốn để sản xuất kinh doanh. Chính vì vậy, nghiên cứu này tập trung vào đề tài “Nâng cao chất lượng hiệu quả hoạt động bán lẻ tại BIDV chi nhánh Nhà Bè”. Nghiên cứu được thực hiện với mục tiêu phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nhà Bè giai đoạn 2021–2024, qua đó nhận diện những thành công, hạn chế và nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, đồng thời đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ trong thời gian tới. Về phương pháp, nghiên cứu sử dụng kết hợp phương pháp định tính và định lượng. Trên cơ sở hệ thống hóa cơ sở lý luận về tín dụng bán lẻ, nghiên cứu tiến hành thu thập và xử lý số liệu thực tế từ báo cáo hoạt động kinh doanh, báo cáo tín dụng và các chỉ tiêu quản trị rủi ro của chi nhánh trong ba năm nghiên cứu (từ năm 2021 đến năm 2024). Đồng thời, phương pháp thống kê mô tả, phân tích so sánh và khảo sát ý kiến khách hàng vay vốn được vận dụng để đảm bảo tính khách quan và độ tin cậy của kết quả nghiên cứu. Kết quả cho thấy hoạt động tín dụng bán lẻ tại BIDV Nhà Bè đạt mức tăng trưởng tương đối ổn định, đóng góp tích cực vào lợi nhuận của chi nhánh. Tuy nhiên, vẫn tồn tại những hạn chế như danh mục sản phẩm tín dụng chưa thật sự đa dạng, công tác thẩm định và quản lý nợ còn bất cập, tỷ lệ nợ xấu tiềm ẩn rủi ro, cùng với mức độ hài lòng của khách hàng chưa đồng đều.
iv Trên cơ sở đó, nghiên cứu đề xuất nhóm giải pháp toàn diện: hoàn thiện chính sách tín dụng và đa dạng hóa sản phẩm; nâng cao chất lượng thẩm định, giám sát và quản trị rủi ro; tăng cường ứng dụng công nghệ số và trí tuệ nhân tạo trong quy trình tín dụng; đồng thời chú trọng phát triển nguồn nhân lực và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng. Những giải pháp này được kỳ vọng không chỉ góp phần nâng cao hiệu quả tín dụng bán lẻ tại BIDV Nhà Bè mà còn tạo tiền đề để chi nhánh phát triển bền vững, gia tăng sức cạnh tranh trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.
v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN...................................................................................................... i LỜI CẢM ƠN...........................................................................................................ii TÓM TẮT LUẬN VĂN..........................................................................................iii MỤC LỤC................................................................................................................. v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VIỆT NAM............................................................ix DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH...........................................................x DANH MỤC BẢNG BIỂU.....................................................................................xi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ.............................xii MỞ ĐẦU....................................................................................................................1 1. Lý do chọn đề tài....................................................................................................1 2. Mục tiêu đề tài........................................................................................................2 3. Đổi tượng nghiên cứu.............................................................................................3 4. Phạm vi nghiên cứu................................................................................................3 5. Phương pháp thực hiện...........................................................................................3 6. Giới thiệu kết cấu đề tài..........................................................................................4 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI....................................................................................................................5 1.1 Hoạt động tín dụng và tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại..................... 5 1.1.1 Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại...........................................5 a. Khái niệm........................................................................................................5 b. Phân loại tín dụng...........................................................................................5 c. Các hình thức cấp tín dụng:............................................................................7 1.1.2 Hoạt động tín dụng bán lẻ của Ngân hàng thương mại................................9
vi a. Khái niệm........................................................................................................9 b. Đặc điểm.......................................................................................................10 c. Phân loại....................................................................................................... 10 1.2 Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại..13 1.2.1 Dưới góc độ ngân hàng............................................................................... 13 1.2.2 Dưới góc độ khách hàng............................................................................. 17 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại...........................................................................................................................18 1.3.1 Nhân tố từ phía ngân hàng.......................................................................... 18 1.3.2 Nhân tố từ phía khách hàng........................................................................ 20 1.4 Ý nghĩa của việc nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại...........................................................................................................................20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1.........................................................................................22 CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VÀ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NHÀ BÈ...............................................................23 2.1 Giới thiệu chung về BIDV Nhà Bè....................................................................23 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của BIDV Nhà Bè...................................23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động tại BIDV Nhà Bè............................................. 24 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ cơ bản của BIDV Nhà Bè.......................................25 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Nhà Bè giai đoạn 2021 – 2024...26 a. Nguồn vốn huy động tại BIDV Nhà Bè.......................................................26 b. Hoạt động sử dụng vốn của BIDV Nhà Bè................................................. 28 c. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Nhà Bè.......................................30
vii 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ tại BIDV Nhà Bè...................................32 2.2.1 Quy trình cấp tín dụng bán lẻ tại BIDV Nhà Bè.........................................32 2.2.2 Chính sách tín dụng bán lẻ tại BIDV Nhà Bè.............................................37 a. Chính sách tiếp thị khách hàng.................................................................... 38 b. Chính sách cấp tín dụng theo nhóm khách hàng......................................... 38 c. Chính sách về tài sản bảo đảm..................................................................... 39 2.2.3 Các sản phẩm tín dụng bán lẻ..................................................................... 40 2.2.4 Chất lượng hoạt động TDBL tại BIDV Nhà Bè dưới góc độ ngân hàng...42 a. Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng bán lẻ tại BIDV Nhà Bè...................... 42 b. Cơ cấu tín dụng bán lẻ theo sản phẩm.........................................................45 c. Hiệu suất sử dụng vốn tại BIDV Nhà Bè.....................................................48 d. Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM)................................................................50 e. Tỷ lệ nợ quá hạn bán lẻ................................................................................ 52 f. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ tại BIDV Nhà Bè giai đoạn 2021 - 2024.......54 2.2.3 Dưới góc độ khách hàng............................................................................. 58 2.3 Đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng bán lẻ tại BIDV Nhà Bè giai đọan từ năm 2021 đến năm 2024......................................................................................................62 2.3.1 Những kết quả đạt được..............................................................................62 2.3.2 Những hạn chế còn tồn tại...........................................................................64 2.3.3 Một số nguyên nhân của các hạn chế..........................................................65 a. Nguyên nhân từ môi trường kinh tế - xã hội................................................65 b. Nguyên nhân từ phía ngân hàng...................................................................66 c. Nguyên nhân từ phía khách hàng.................................................................67 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.........................................................................................69
viii CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NHÀ BÈ................................................................70 3.1 Các căn cứ đưa ra giải pháp............................................................................... 70 3.1.1. Định hướng phát triển chung của BIDV....................................................70 3.1.2 Định hướng phát triển của BIDV Nhà Bè.................................................. 71 3.1.3 Mong muốn của khách hàng.......................................................................72 3.2 Giải pháp.............................................................................................................75 3.2.1 Điều chỉnh chính sách tín dụng theo hướng kiểm soát rủi ro và tái cơ cấu danh mục..........................................................................................................................75 3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định và giám sát sau cho vay............75 3.2.3 Tăng cường phòng ngừa và xử lý nợ quá hạn theo hướng chủ động.........77 3.2.4 Nâng cao hiệu quả sinh lời và cải thiện trải nghiệm khách hàng...............78 3.2.5 Xây dựng chiến lược đào tạo và sử dụng cán bộ, hoàn thiện quy trình tuyển dụng nhân sự....................................................................................................................78 3.2.6 Tích hợp bảo hiểm trong hoạt động tín dụng bán lẻ tại BIDV Nhà Bè..... 79 3.3 Kiến nghị............................................................................................................ 81 3.3.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam....... 81 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.................................................... 83 3.3.3 Kiến nghị đối với Chính phủ và các Bộ, ngành liên quan..........................84 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3.......................................................................................86 KẾT LUẬN..............................................................................................................87 TÀI LIỆU THAM KHẢO..................................................................................... 88 PHỤ LỤC 1............................................................................................................. 91
ix DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VIỆT NAM Tên viết tắt Nguyên nghĩa BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi BIDV Nhà Bè nhánh Nhà Bè TDBL Tín dụng bán lẻ CVTD Cho vay tiêu dùng CN Chi nhánh HĐV Huy động vốn KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TD Tín dụng PGD Phòng giao dịch KH Khách hàng CBQLKH Cán bộ quản lý khách hàng KQHĐKH Kết quả hoạt động kinh doanh CBTD Cán bộ tín dụng CB TĐTD Cán bộ thẩm định tín dụng TMCP Thương mại cổ phần CIC Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam CNTT Công nghệ thông tin NHBL Ngân hàng bán lẻ SXKD Sản xuất kinh doanh GTCG/TTK Giấy tờ có giá/Thẻ tiết kiệm TSBĐ Tài sản bảo đảm XHTDNB Xếp hạng tín dụng nội bộ
x DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH Tên viết tắt Cụm từ tiếng Anh Cụm từ tiếng Việt NIM Net Interest Margin Biên lãi ròng
xi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tổng nguồn vốn huy động tại BIDV Nhà Bè từ năm 2021 – 2024....................26 Bảng 2.2 Tổng hoạt động sử dụng vốn tại BIDV Nhà Bè..................................................28 Bảng 2.3 Kết quả hoạt động kinh doanh tại BIDV Nhà Bè từ năm 2021 – 2024..............30 Bảng 2.4 Cơ cấu dư nợ tín dụng tại BIDV Nhà Bè từ năm 2021 – 2024...........................42 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ tín dụng bán lẻ theo sản phẩm tại BIDV Nhà Bè.........................45 Bảng 2.6 Tỷ lệ dư nợ tín dụng bán lẻ trên tổng vốn huy động tại BIDV Nhà Bè..............49 Bảng 2.7 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên tại BIDV Nhà Bè giai đoạn 2021 - 2024.................50 Bảng 2.8 Tỷ lệ nợ quá hạn bán lẻ tại BIDV Nhà Bè giai đoạn 2021 – 2024.....................52 Bảng 2.9 Tỷ lệ nợ xấu bán lẻ tại BIDV Nhà Bè giai đoạn 2021 – 2024............................54 Bảng 2.10 Bảng tổng hợp ý kiến khảo sát khách hàng về mức độ hài lòng hoạt động tín dụng bán lẻ tại Chi nhánh....................................................................................................60
xii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ Hình 2.1 Logo Ngân hàng BIDV........................................................................................ 24 Hình 2.2 Sơ đồ tổ chức hoạt động tại BIDV Nhà Bè........................................................ 24 Biểu 2.1 Biểu đồ Tổng nguồn vốn huy động tại BIDV Nhà Bè.........................................27 Biểu 2.2 Biểu đồ Tổng hoạt động sử dụng vốn tại BIDV Nhà Bè.....................................29 Biểu 2.3 Biểu đồ Kết quả hoạt động kinh doanh tại BIDV Nhà Bè...................................31 Hình 2.3 Quy trình cấp tín dụng tại BIDV Nhà Bè............................................................ 33 Biểu 2.4 Biểu đồ Dư nợ tín dụng tại BIDV Nhà Bè giai đoạn 2021 - 2024...................... 43 Biểu 2.5 Biểu đồ Cơ cấu dư nợ tín dụng bán lẻ theo sản phẩm tại BIDV Nhà Bè............48 Biểu 2.6 Biểu đồ Tỷ lệ dư nợ tín dụng bán lẻ/ tỏng vốn huy động tại BIDV Nhà Bè.......49
1 MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Trong nền kinh tế thị trường nhiều biến động như hiện nay, Ngân hàng thương mại (NHTM) vẫn luôn giữ một vai trò chủ chốt không chỉ là trung gian tài chính mà còn có chức năng tạo tiền và chức năng sản xuất. Trong những năm vừa qua, ngân hàng đã và đang đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng và phát triển đất nước, giúp nền kinh tế phát triển ổn định. Qua đó, ta có thể thấy được rằng ngân hàng hầu như đang an tỏa và gắn kết với hầu hết các lĩnh vực của đời sống kinh tế – xã hội. Hoạt động tín dụng bán lẻ nói riêng luôn là một phần quan trọng trong việc giúp giải quyết khó khăn kinh tế tạm thời cũng như mang lại lợi nhuận trực tiếp cho các Ngân hàng thương mại và nó đã trở thành một loại hình giao dịch phổ biến hiện nay để đáp ứng cho tất cả nhu cầu của khách hàng. Ngày nay, các ngân hàng hết sức quan tâm đến vấn đề làm thế nào để hoạt động tín dụng bán lẻ được phát triển toàn diện, mang lại hiệu quả và nâng cao chất lượng hoạt động. Tuy không thể phủ nhận những kết quả khả quan mà hoạt động tín dụng bán lẻ mang lại nhưng bên cạnh đó nó cũng để lộ ra nhiều mặt hạn chế, những khó khăn mà đòi hỏi ngân hàng phải nỗ lực giải quyết để không ngừng phát triển và tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường với nhiều đối thủ như hiện nay. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Nhà Bè cũng không nằm ngoài những thách thức đó. Các ngân hàng hiện nay với mạng lưới phù rộng khắp các tỉnh thành phố, điều này càng tăng cao sức ép cạnh tranh trong các HĐKD. Trong những năm vừa qua là một giai đoạn có những biến động vô cùng lớn đối với nền kinh tế nói chung cũng như lĩnh vực tài chính nói riêng trên toàn thế giới. Và lẽ đương nhiên, với tình hình này, BIDV Nhà Bè cần có những giải pháp chiến lược thực tiễn nhằm khắc phục những khó khăn trước mắt đồng thời phát triển rộng rãi dịch vụ, nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng bán lẻ cũng như khẳng định vị thể trong các ngân hàng dẫn đầu của Việt Nam.
2 Xuất phát từ những thực trạng thực tế này, với những kiến thức được học tập và nghiên cứu tại trường cùng quá trình làm việc thực tế, tôi đã quyết định lựa chọn để tài: "Nâng cao chất lượng hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - chi nhánh Nhà Bè" 2. Mục tiêu đề tài Mục tiêu tổng quát Trên cơ sở nghiên cứu một cách có hệ thống cả về phương diện lý luận và thực tiễn đối với hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại, đề tài hướng đến việc đề xuất các giải pháp có cơ sở khoa học và tính khả thi cao nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng bán lẻ tại đơn vị, phù hợp với xu hướng phát triển và yêu cầu cạnh tranh ngày càng gia tăng của ngành ngân hàng. Mục tiêu cụ thể Thứ nhất, hệ thống hóa và làm sáng tỏ cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại, bao gồm việc luận giải các khái niệm, đặc điểm, vai trò, nguyên tắc vận hành cũng như các tiêu chí đánh giá chất lượng và hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ trong bối cảnh hội nhập và phát triển của thị trường tài chính – ngân hàng. Thứ hai, vận dụng khung lý luận đã được xây dựng để phân tích và đánh giá một cách toàn diện thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ tại đơn vị nghiên cứu. Thông qua việc thu thập, tổng hợp và xử lý số liệu thực tế, đề tài tập trung làm rõ những kết quả đạt được, những mặt tích cực trong quá trình triển khai hoạt động tín dụng bán lẻ; đồng thời nhận diện các hạn chế, tồn tại và phân tích nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng bán lẻ. Thứ ba, trên cơ sở kết quả nghiên cứu thực trạng, đề xuất hệ thống các giải pháp mang tính đồng bộ, có cơ sở khoa học và phù hợp với điều kiện thực tiễn nhằm khắc phục những hạn chế còn tồn tại, qua đó góp phần nâng cao chất lượng và tính bền vững trong hoạt động tín dụng bán lẻ tại đơn vị trong giai đoạn phát triển tiếp theo.
3 3. Đổi tượng nghiên cứu Hoạt động tín dụng bán lẻ tại BIDV - chi nhánh Nhà Bè Khách hàng đã và đang tham gia hoạt động cho vay tại BIDV - CN Nhà Bè 4. Phạm vi nghiên cứu Hoạt động tín dụng bán lẻ trong phạm vi được cho phép tại ngân hàng BIDV Nhà Bè, địa chỉ: Tòa nhà Dragon Hill 2, 15A2 Nguyễn Hữu Thọ, xã Nhà Bè, TP.HCM. - Không gian: NH TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Nhà Bè - Thời gian: từ năm 2021 đến năm 2024 5. Phương pháp thực hiện Nghiên cứu sử dụng số liệu được thu thập từ báo cáo KQHĐKD, tài liệu liên quan đến hoạt động tín dụng cho vay bán lẻ tại BIDV - chi nhánh Nhà Bè giai đoạn 2021 - 2024 Dữ liệu thu thập được tham khảo từ internet có liên quan đến đề tài và trao đổi trực tiếp với cán bộ tại Phòng KHCN thuộc BIDV - chi nhánh Nhà Bè Áp dụng phương pháp quan sát, thu thập thông tin, phân tích, tổng hợp các kiến thức đã học. Thực hiện khảo sát ý kiến của khách hàng đã và đang sử dụng dịch vụ cho vay tại đơn vị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng bán lẻ tại đơn vị. Bên cạnh việc sử dụng số liệu thứ và khảo sát khách hàng, luận văn còn áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính thông qua phỏng vấn sâu trực tiếp các khách hàng hiện đang có quan hệ tín dụng tại BIDV CN Nhà Bè nhằm thu thập những góc nhìn thực tiễn, phản ánh chân thực của khách hàng, từ đó đối chiếu với số liệu để đánh giá toàn diện hơn về chất lượng hoạt động tín dụng bán lẻ của chi nhánh.
4 6. Giới thiệu kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, bài nghiên cứu này có kết cấu gồm 3 chương: Chương 1: Cơ sở lý luận chung về hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại. Chương 2: Tổng quan về Ngân hàng và thực trạng chất lương hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Nhà Bè trong giai đoạn 2021- 2024. Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Nhà Bè.
5 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng và tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại 1.1.1 Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại a. Khái niệm Theo Luật các Tổ chức tín dụng số 32/2024/QH15, "Cấp tín dụng là việc tổ chức tín dụng thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép khách hàng sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, bảo lãnh ngân hàng, cho thuê tài chính và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác" (Khoản 4, Điều 4). Theo Nguyễn Văn Tiến (2017), Tín dụng là một quan hệ tài chính giữa 2 chủ thể đi vay và cho vay. Theo đó, người cho vay chuyển giao quyền sử dụng vốn cho người đi vay trong một khoản thời gian nhất định với nghĩa vụ hoàn trả gốc và lãi theo thỏa thuận. Dưới góc độ quốc tế, Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) cho rằng: “Credit is a financial claim that requires the debtor to make one or more payments to the creditor in the future.”(IMF, 2000, p.63), được hiểu tín dụng như một nghĩa vụ tài chính mà người đi vay phải thực hiện đối với một hoặc nhiều khoản thanh toán cho người cho vay trong tương lai. Tóm lại, tín dụng là một quan hệ tài chính trong đó người cho vay chuyển giao cho người đi vay quyền sử dụng một khoản tiền hoặc tài sản trong một thời gian nhất định với điều kiện hoàn trả cả gốc và lãi. b. Phân loại tín dụng Trong hoạt động ngân hàng thương mại, tín dụng có thể được phân loại dựa trên nhiều tiêu chí khác nhau, trong đó phổ biến nhất là theo thời hạn cho vay, mục đích sử dụng vốn và đối tượng được cấp tín dụng. Việc phân loại không chỉ mang ý nghĩa khái
6 niệm mà còn đóng vai trò quan trọng trong quản trị hoạt động kinh doanh, hoạch định chính sách tín dụng và kiểm soát rủi ro của ngân hàng. Tiêu chí Loại tín Lợi ích Rủi ro phân loại dụng Ngắn hạn - Quay vòng vốn nhanh - Rủi ro thanh toán ngắn kỳ (dưới 12 - Thu nhập ổn định - Dễ phát sinh nợ quá hạn nếu tháng) - Ít chịu tác động dài hạn dòng tiền bị gián đoạn - Duy trì quan hệ khách hàng - Rủi ro trả nợ khi kinh tế Trung lâu dài biến động Theo hạn (12– - Hỗ trợ đầu tư mở rộng sản - Khó kiểm soát chi phí vốn thời hạn 60 tháng) xuất - Lợi nhuận cao - Rủi ro thanh khoản Dài hạn (trên 60 - Gia tăng uy tín ngân hàng - Rủi ro lãi suất tháng) - Tài trợ các dự án lớn - Rủi ro từ dự án chậm tiến độ Sản xuất - Nguồn thu ổn định - Phụ thuộc chu kỳ kinh tế kinh - Tăng cường quan hệ với - Rủi ro thị trường doanh doanh nghiệp Theo - Mở rộng thị phần bán lẻ - Rủi ro tín chấp cao mục đích Tiêu - Tăng trưởng dư nợ nhanh - Khó kiểm soát thu nhập của dùng sử dụng - Mở rộng danh mục sản cá nhân vốn phẩm - Thúc đẩy tăng trưởng - Rủi ro thẩm định và giám Đầu tư kinh tế - xã hội sát dự án - Lợi nhuận dài hạn - Gia tăng uy tín - Rủi ro thất thoát vốn Theo đối - Khoản vay lớn, lợi nhuận - Rủi ro tập trung cao Doanh tượng cao - Nguy cơ phát sinh nợ xấu nghiệp vay vốn - Tăng trưởng dư nợ nhanh quy mô lớn
显示前 20 页。下载资料查看完整内容。
暂无评论。快来抢沙发吧！
评论 (0)
暂无评论。快来抢沙发吧！