Đang tạo bản xem trước...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN BÁ MINH ĐĂNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ FINTECH TRONG THANH TOÁN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngành: Tài chính ngân hàng Mã số ngành: 8340201 Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2024
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN BÁ MINH ĐĂNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG DỊCH VỤ FINTECH TRONG THANH TOÁN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngành: Tài chính ngân hàng Mã số ngành: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. Hà Văn Dũng Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2024
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin đảm bảo rằng luận văn tốt nghiệp này, mang tựa đề "Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ Fintech trong thanh toán của khách hàng cá nhân tại Techcombank khu vực Thành phố Hồ Chí Minh", là phần bài nghiên cứu độc lập của bản thân được thực hiện dưới sự chỉ dẫn khoa học của PGS.TS. Hà Văn Dũng. Tôi cam đoan rằng bản thân không sử dụng bất kỳ sản phẩm hay nghiên cứu nào của người khác mà không ghi chú nguồn gốc và trích dẫn đầy đủ. Đồng thời, tôi khẳng định rằng các kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn này là hoàn toàn mới và chưa từng được công bố trong bất kỳ nghiên cứu nào khác. Tôi hoàn toàn hiểu được tầm quan trọng của đạo đức học thuật và cam kết tuân theo mọi quy định liên quan đến đạo đức nghiên cứu khoa học. TP. Hồ Chí Minh, ngày 23 tháng 10 năm 2024 Học viên thực hiện NGUYỄN BÁ MINH ĐĂNG
ii LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, để đến được với hành trình thực hiện bài luận văn tốt nghiệp này, tôi xin phép được gửi lời cảm ơn chân thành đến đội ngũ quý thầy cô giảng viên trực tiếp giảng dạy tại Khoa Sau Đại Học cũng như các bộ phận phòng ban hỗ trợ của Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh đã luôn hết sức hỗ trợ, nhiệt tình giảng giải truyền tải những kiến thức kinh nghiệm và các trải nghiệm rất thực tiễn giúp không chỉ tôi mà các học viên khác luôn cảm thấy rất vững vàng trong suốt hành trình được học tập và rèn luyện tại trường. Tiếp đến, tôi muốn gửi lời cảm ơn đến thầy PGS.TS. Hà Văn Dũng đã tận tình hướng dẫn từ lúc sơ khởi thực hiện đề cương của đề tài đến hoàn thiện phần bài luận thạc sĩ này. Những góp ý của thầy là những kiến thức giá trị để tôi có thể hoàn thành bài nghiên cứu này một các thuận lợi và sẽ là hành trang quý giá để tôi có thể ứng dụng vào các công trình chuyên môn khác của bản thân trong tương lai. Ngoài ra, tôi cũng muốn gửi lời cảm ơn đến các bạn học viên cùng khóa học, bạn bè, đồng nghiệp tại đơn vị đang công tác và đặc biệt là gia đình đã luôn ở bên đồng hành, động viên, giúp đỡ và tạo mọi điều kiện thuận lợi để tôi thu thập đủ số mẫu nghiên cứu cần thiết cho đề tài cũng như hỗ trợ rất nhiều về mặt tinh thần để tôi có thể vững bước trong suốt quá trình vừa qua. Cuối cùng, xuyên suốt các giai đoạn thực hiện đề tài này, dù đã rất nỗ lực cũng như tiếp thu những ý kiến, kiến thức từ việc tích cực tìm hiểu tham chiếu nhiều bài nghiên cứu khoa học để hoàn thành luận văn, nhưng bài nghiên cứu không thể tránh những thiếu sót. Do đó, tôi cũng rất mong được sự chia sẻ đóng góp thêm chuyên môn của quý thầy cô để bài nghiên cứu được hoàn chỉnh hơn. Xin chân thành cảm ơn! Học viên thực hiện Nguyễn Bá Minh Đăng
iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: “Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Sử Dụng Dịch Vụ Fintech Trong Thanh Toán Của khách hàng Cá Nhân Tại Techcombank Khu Vực Thành Phố Hồ Chí Minh.” Tóm tắt: Mục tiêu của bài luận văn cuối khóa này là việc xác định được các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ Fintech của KHCN tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) khu vực thành phố Hồ Chí Minh. Luận văn đã khái quát các cơ sở lý luận về Fintech và các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ Fintech, phân tích và đề xuất nghiên cứu các nhân tố có ảnh hưởng. Với 300 mẫu quan sát thu thập được, tác giả sử dụng sự hỗ trợ từ phần mềm SPSS.22 để hoàn thiện việc việc khai thác dữ liệu và đánh giá mô hình. Kết quả thu được với 7 yếu tố trong số 9 yếu tố được chọn lựa quan sát trong bài nghiên cứu khảo sát có độ tin cậy nhất định để có thể khẳng định mức độ ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ Fintech của KHCN tại Techcombank, trong đó yếu tố Sự hữu ích có ảnh hưởng mạnh nhất, tiếp theo là Tính an toàn và bảo mật, Rủi ro nhận thức, Sự thuận tiện, Hình ảnh ngân hàng, Tính dễ sử dụng và Chuẩn chủ quan. Với những kết quả thu được về mức độ ảnh hưởng của từng nhân tố đến quyết định sử dụng dịch vụ Fintech tác giả đề xuất những định hướng thích hợp để ngày càng hoàn thiện hoạt động cung ứng dịch vụ Fintech tại Techcombank trong thời gian hoạt động sắp tới. Tuy nhiên, vẫn còn một số hạn chế nhất định trong bài luận văn này. Đầu tiên cần nói đến chính là phạm vi nghiên cứu chỉ thực hiện tại khu vực thành phố Hồ Chí Minh nên không thể bao hàm được toàn diện vấn đề. Thứ hai là quá trình thực hiện nghiên cứu chỉ diễn ra trong một thời gian nhất định từ tháng 1 đến tháng 3 năm 2024 nên kết quả sẽ chỉ đúng trong khoảng thời gian này. Tiếp đến là dù mô hình nghiên cứu đưa ra có đến 9 nhân tố nhưng kết quả chỉ 7 nhân tố đủ độ tin cậy để kết luận nên 2 nhân tố còn lại chưa thể kết luận được mức độ ảnh hưởng trong phạm vi của nghiên cứu này. Từ khóa: Fintech, Công nghệ tài chính, Quyết định sử dụng, Ngân hàng thương mại, Techcombank, Thành phố Hồ Chí Minh.
iv ABSTRACT Title: "Factors Affecting the Decision to Use Fintech Services in Payments of Individual Customers at Techcombank in Ho Chi Minh City." Abstract: This thesis aims to identify the factors influencing the decision to use Fintech services of individual customers at Vietnam Technology and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) in Ho Chi Minh City. The thesis generalizes the theoretical basis of Fintech and the factors influencing the decision to use Fintech services, analyzes and proposes research on influential factors. With 300 collected samples, the author used SPSS.22 software to analyze data and test the model. The results obtained 7 out of 9 factors included in the study with a certain level of reliability to be able to affirm the level of influence on the decision to use Fintech services of individual customers at Techcombank. The most influential factor is perceived usefulness, which is followed by perceived trust, perceived risk, convenience, brand image, perceived ease of use, and subjective norm. Based on the results obtained on the level of influence of each factor on the decision to use Fintech services, the author proposes appropriate solutions to improve the provision of Fintech services at Techcombank in the coming time. However, the thesis still has some limitations. First, the scope of the study was only conducted in Ho Chi Minh City, so it cannot comprehensively cover the problem. Secondly, the study only took place for a certain period from January to March 2024, so the results will only be valid during this period. Next, although the research model proposed up to 9 factors, the results only 7 factors are reliable enough to conclude, so the remaining 2 factors cannot be concluded in this study. Keywords: Fintech, Financial Technology, Decision to Use, Commercial Bank, Techcombank, Ho Chi Minh City.
v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt NHTM Ngân hàng thương mại KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh
vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG ANH Từ viết tắt Cụm từ tiếng Anh Cụm từ tiếng Việt TCB Techcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Fintech Financial Technology Công nghệ tài chính SPSS Statistical Package for the Phần mềm xử lý thống kê Social Sciences QR Quick response Mã phản hồi nhanh TRA Theory of Reasoned Action Thuyết về hành động hợp lý TAM Technology Acceptance Thuyết chấp nhận và sử Model dụng công nghệ TPB Theory of Planned Behavior Thuyết hành vi có lập kế hoạch IDT Diffusion of Innovation Thuyết về sự đổi mới Theory Unified Theory of Thuyết chấp nhận và sử UTAUT Acceptance and Use of dụng công nghệ Technology EFA Exploratory Factor Analysis Phân tích nhân tố khám phá
vii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN...........................................................................................................i LỜI CẢM ƠN ...............................................................................................................ii TÓM TẮT LUẬN VĂN ..............................................................................................iii ABSTRACT .................................................................................................................iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT...........................................................v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG ANH...........................................................vi MỤC LỤC ...................................................................................................................vii DANH MỤC BẢNG BIỂU .........................................................................................xi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ ..................................xii CHƯƠNG 1: PHẦN MỞ ĐẦU ...................................................................................1 1.1. Đặt vấn đề:......................................................................................................1 1.2. Tính cấp thiết của đề tài: ................................................................................2 1.3. Mục tiêu của đề tài..........................................................................................4 1.3.1. Mục tiêu tổng quát:.....................................................................................4 1.3.2. Mục tiêu cụ thể:..........................................................................................4 1.4. Câu hỏi nghiên cứu.........................................................................................4 1.5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu..................................................................5 1.6. Phương pháp nghiên cứu................................................................................5 1.7. Đóng góp của đề tài........................................................................................6 1.7.1. Đóng góp về mặt lý luận ............................................................................6 1.7.2. Đóng góp về mặt lý luận ............................................................................6 1.8. Kết cấu của luận văn: .....................................................................................6 TÓM TẮT CHƯƠNG 1.............................................................................................8 CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU......................................................9 2.1. Lý thuyết về dịch vụ Fintech..........................................................................9 2.1.1. Định nghĩa về Fintech ................................................................................9 2.1.2. Lịch sử và phát triển của Fintech tại Việt Nam........................................10 2.1.3. Các loại dịch vụ Fintech phổ biến tại Việt Nam ......................................12 2.2. Tổng quan về dịch vụ thanh toán kỹ thuật số...............................................12 2.2.1. Dịch vụ thanh toán kỹ thuật số.................................................................12 2.2.2. Dịch vụ thanh toán thông qua Fintech tại các ngân hàng tại Việt Nam...14 2.3. Các lý thuyết về quyết định sử dụng dịch vụ ...............................................15 2.3.1. Lý thuyết về hành động hợp lý – TRA.....................................................15
viii 2.3.2. Lý thuyết chấp nhận và sử dụng công nghệ (Technology Acceptance Model – TAM)......................................................................................................16 2.3.3. Lý huyết về hành vi dự tính – TPB ..........................................................17 2.3.4. Lý thuyết về sự đổi mới - IDT..................................................................18 2.3.5. Lý thuyết chấp nhận và sử dụng công nghệ (Unified theory of acceptance and use of technology – UTAUT)........................................................................19 2.3.6. Lý thuyết về hành vi khách hàng (Consumer Behavior)..........................20 2.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ Fintech của KHCN21 2.5. Các nghiên cứu trong và ngoài nước............................................................23 2.5.1. Các công trình nghiên cứu nước ngoài.....................................................23 2.5.2. Các nghiên cứu trong nước có đề tài liên quan........................................25 2.6. Khoảng trống nghiên cứu và Mô hình nghiên cứu đề xuất..........................32 2.7. Phân tích sự tác động của các biến đến dịch vụ thanh toán bằng Fintech....36 2.7.1. Sự hữu ích cảm nhận (Perceived Usefulness - PU)..................................36 2.7.2. Tính Dễ Sử Dụng (Perceived Ease of Use - PE)......................................37 2.7.3. Rủi ro nhận thức (Perceived Risk - PR)...................................................37 2.7.4. Tính Đổi Mới Của Người Dùng (User Innovativeness - UI)...................38 2.7.5. Tính an toàn và bảo mật (Perceived Trust - PT) ......................................39 2.7.6. Hỗ Trợ Của Chính Phủ (Government Support - GS)...............................40 2.7.7. Hình Ảnh Thương Hiệu (Brand Image - BI)............................................40 2.7.8. Sự thuận tiện (Convenience - CC)............................................................41 2.7.9. Chuẩn chủ quan (Subjective Norms - SN)...............................................42 TÓM TẮT CHƯƠNG 2...........................................................................................43 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.....................................................44 3.1. Thiết kế quy trình nghiên cứu.......................................................................44 3.2. Nghiên cứu định tính....................................................................................44 3.3. Mã hóa và xây dựng thang đo: .....................................................................45 3.4. Thiết kế bảng khảo sát..................................................................................48 3.5. Mẫu nghiên cứu............................................................................................48 3.6. Phương pháp phân tích dữ liệu:....................................................................50 3.6.1. Phương pháp thống kê mô tả....................................................................50 3.6.2. Phương pháp kiểm định dữ liệu ...............................................................51 3.6.2.1. Kiểm định độ tin cậy của thang đo...................................................51 3.6.2.2. Phân tích nhân tố khám phá (EFA) ..................................................51 3.6.2.3. Kiểm định sự phù hợp của mô hình .................................................51 TÓM TẮT CHƯƠNG 3...........................................................................................54 CHƯƠNG 4: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ....................................55 4.1. Tổng quan về Techcombank ........................................................................55 4.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Techcombank.................................55
ix 4.1.2. Dịch vụ cung cấp......................................................................................57 4.1.3. Phân tích hoạt động kinh doanh của Techcombank giai đoạn 2020 – 2023 57 4.2. Kết quả thống kê mô tả mẫu nghiên cứu......................................................59 4.3. Kiểm định thang đo ......................................................................................63 4.3.1. Phân tích giá trị trung bình của các biến trong mô hình nghiên cứu........63 4.3.2. Kiểm tra hệ số tin cậy Cronbach’Alpha...................................................66 4.3.2.1. Sự hữu ích - PU ................................................................................66 4.3.2.2. Tính Dễ Sử Dụng - PE......................................................................66 4.3.2.3. Rủi ro nhận thức - PR.......................................................................67 4.3.2.4. Tính Đổi Mới Của Người Dùng - UI................................................68 4.3.2.5. Tính an toàn và bảo mật - PT ...........................................................68 4.3.2.6. Hỗ Trợ Của Chính Phủ - GS ............................................................69 4.3.2.7. Hình Ảnh Thương Hiệu - BI ............................................................69 4.3.2.8. Sự thuận tiện - CC............................................................................70 4.3.2.9. Chuẩn chủ quan - SN........................................................................70 4.3.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA.............................................................71 4.3.3.1. Phân tích EFA đối với biến độc lập..................................................71 4.3.3.2. Phân tích EFA đối với biến phụ thuộc .............................................78 4.3.4. Phân tích hệ số tương quan các nhân tố Pearson......................................79 4.3.5. Kết quả mô hình hồi quy đa biến..............................................................80 4.3.5.1. Kết quả mô hình hồi quy..................................................................80 4.3.5.2. Kiểm định mức độ phù hợp của mô hình.........................................83 4.3.5.3. Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến trong mô hình........................83 4.3.5.4. Kiểm định phân phối chuẩn của phần dư.........................................83 TÓM TẮT CHƯƠNG 4...........................................................................................87 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ............................................................88 5.1. Kết luận.........................................................................................................88 5.2. Hàm ý quản trị..............................................................................................89 5.2.1. Giải pháp nâng cao Sự hữu ích.................................................................89 5.2.2. Giải pháp nâng cao Tính an toàn và bảo mật ...........................................91 5.2.3. Giải pháp giảm thiểu Rủi ro nhận thức ....................................................92 5.2.4. Giải pháp nâng cao Sự thuận tiện.............................................................94 5.2.5. Giải pháp nâng cao Hình ảnh thương hiệu...............................................95 5.2.6. Giải pháp nâng cao Tính dễ sử dụng........................................................96 5.2.7. Giải pháp nâng cao Chuẩn chủ quan........................................................97 5.3. Hạn chế của đề tài.........................................................................................99 KẾT LUẬN CHƯƠNG 5.......................................................................................101 TÀI LIỆU THAM KHẢO.............................................................................................i
x PHỤ LỤC ...................................................................................................................viii
xi DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tổng Hợp Các Nghiên Cứu Có Liên Quan Đến Đề Tài..............................27 Bảng 2.2: Tổng Hợp Các Nhân Tố Trong Các Nghiên Cứu Trước .............................34 Bảng 2.3: Các Biến Độc Lập Của Mô Hình Nghiên Cứu ............................................35 Bảng 3.1: Bảng Thang Đo Các Nhân Tố Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Sử Dụng Dịch Vụ Fintech Của Khcn Tại Techcombank.............................................................46 Bảng 4.1: Bảng Tổng Hợp Kết Quả Hoạt Động Kinh Doanh......................................57 Bảng 4.2: Số Lượng Người Sử Dụng Dịch Vụ Fintech Của Tecombank Giai Đoạn 2020 - 2023...........................................................................................................58 Bảng 4.3: Bảng Chi Tiết Nguồn Thu Từ Dịch Vụ Fintech ..........................................59 Bảng 4.4: Bảng Tổng Hợp Đặc Điểm Của Mẫu Khảo Sát...........................................60 Bảng 4.5: Phân Tích Giá Trị Trung Bình Biến "Sự Hữu Ích"......................................63 Bảng 4.6: Phân Tích Giá Trị Trung Bình Biến "Tính Dễ Sử Dụng"............................63 Bảng 4.7: Phân Tích Giá Trị Trung Bình Biến "Rủi Ro Nhận Thức"..........................63 Bảng 4.8:Phân Tích Giá Trị Trung Bình Biến "Tính Đổi Mới Của Người Dùng"......64 Bảng 4.9: Phân Tích Giá Trị Trung Bình Biến "Tính An Toàn Và Bảo Mật".............64 Bảng 4.10: Phân Tích Giá Trị Trung Bình Biến "Hỗ Trợ Của Chính Phủ".................64 Bảng 4.11: Phân Tích Giá Trị Trung Bình Biến "Hình Ảnh Thương Hiệu"................65 Bảng 4.12: Phân Tích Giá Trị Trung Bình Biến "Sự Thuận Tiện"..............................65 Bảng 4.13: Phân Tích Giá Trị Trung Bình Biến "Chuẩn Chủ Quan" ..........................65 Bảng 4.14: Kết Quả Kiểm Tra Độ Tin Cậy Nhân Tố Pu .............................................66 Bảng 4.15: Kết Quả Kiểm Tra Độ Tin Cậy Của Yếu Tố Pe........................................66 Bảng 4.16: Kết Quả Kiểm Tra Độ Tin Cậy Của Yếu Tố Pr.........................................67 Bảng 4.17: Kết Quả Kiểm Tra Độ Tin Cậy Của Yếu Tố Ui........................................68 Bảng 4.18: Kết Quả Kiểm Tra Độ Tin Cậy Của Yếu Tố Pt.........................................68 Bảng 4.19: Kết Quả Kiểm Tra Độ Tin Cậy Của Yếu Tố Gs........................................69 Bảng 4.20: Kết Quả Kiểm Tra Độ Tin Cậy Của Yếu Tố Bi ........................................69 Bảng 4.21: Kết Quả Kiểm Tra Độ Tin Cậy Của Yếu Tố Cc........................................70 Bảng 4.22: Kết Quả Kiểm Tra Độ Tin Cậy Của Yếu Tố Sn........................................70 Bảng 4.23: Kết Quả Kiểm Định Kmo Biến Độc Lập...................................................71 Bảng 4.24: Bảng Phương Sai Trích Các Nhân Tố .......................................................71 Bảng 4.25: Bảng Ma Trận Xoay Số .............................................................................73 Bảng 4.26: Bảng Kiểm Định Kmo Biến Độc Lập Lần 2 .............................................75 Bảng 4.27: Bảng Phương Sai Trích Các Nhân Tố Lần 2 .............................................75 Bảng 4.28: Bảng Ma Trận Xoay Số Lần 2...................................................................77 Bảng 4.29: Kết Quả Kiểm Định Kmo Biến Phụ Thuộc...............................................78 Bảng 4.30: Kết Quả Phương Sai Trích.........................................................................78 Bảng 4.31: Hệ Số Tải Biến Phụ Thuộc ........................................................................79 Bảng 4.32: Bảng Kết Quả Tương Quan .......................................................................79 Bảng 4.33: Phân Tích Hồi Quy Đa Biến......................................................................80 Bảng 4.34: Thứ Tự Tác Động Của Các Nhân Tố.........................................................81 Bảng 4.35: Kết Quả Tóm Tắt Mô Hình Hồi Quy.........................................................83
xii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ hình 2.1: Lý Thuyết Về Hành Động Hợp Lý Tra.........................................................16 Hình 2.2: Lý Thuyết Chấp Nhận Và Sử Dụng Công Nghệ (Tam)...............................17 Hình 2.3: Lý Thuyết Về Hành Vi Dự Tính (Tpb)........................................................18 Hình 2.4: Lý Thuyết Chấp Nhận Và Sử Dụng Công Nghệ (Utaut).............................20 Hình 2.5: Mô Hình Đề Xuất.........................................................................................36 Hình 3.1: Quy Trình Nghiên Cứu.................................................................................44 Hình 4.1: Sơ Đồ Tổ Chức Tại Techcombank...............................................................56 Hình 4.2: Tổng Hợp Biểu Đồ Mô Tả Đặc Điểm Mẫu Khảo Sát..................................62 Hình 4.3: Hình Đồ Thị Hitogram .................................................................................84 Hình 4.4: Hình Đồ Thị ‘P-P Plot..................................................................................84 Hình 4.5: Kết Quả Mô Hình Nghiên Cứu ....................................................................86
Hiển thị 15 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!