Đang tạo bản xem trước...
Facebook:@Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Tài Chính Quốc Tế PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƢƠNG TÍN, CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 1
Facebook:@Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTW : Ngân hàng trung ương NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NH TMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn TDCN : Tín dụng cá nhân HĐKD : Hoạt động kinh doanh NQH : Nợ quá hạn TSĐB : Tài sản đảm bảo TCTD : Tổ chức tín dụng TPKT : Thành phần kinh tế BĐS : Bất động sản SXKD : Sản xuất kinh doanh CIC : Trung tâm thông tin tín dụng TSCĐ : Tài sản cố định CVKH : Chuyên viên khách hàng NPT : Nợ phải trả TCKT : Tổ chức kinh tế POS : Máy tính tiền cảm ứng (Point of Sale) i
Facebook:@Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang DANH MỤC BẢNG BIỂU Danh mục bảng Bảng 1.1: Phân biệt NHTM và TCTD phi ngân hàng .................................................... 5 Bảng 1.2: Các yếu tố xếp hạng tín dụng cá nhân và điểm tương ứng .......................... 28 Bảng 1.3: Tổng điểm tín dụng cá nhân và quyết định tín dụng tương ứng .................. 30 Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán củ a chi nhánh Đông Đô - Sacombank qua các năm 2012 -2014 .................................................................................................................... 47 Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2012-2014 ............ 49 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ tín dụng cá nhân Sacombank, chi nhánh Đông Đô 2012-2014...................................................................................................................... 52 Bảng 2.4: Bảng cơ cấu thị phần tín dụng cá nhân các ngân hàng thương mại 2012-2014...................................................................................................................... 53 Bảng 2.5: Nợ xấu –Tỷ lệ nợ xấu tín dụng cá nhân củ a Sacombank – chi nhánh Đông Đô2012–2014 ................................................................................................................ 55 Bảng 2.6: Thu nhập từ tín dụng cá nhân củ a chi nhánh Đông Đô – Sacombank 2012-2014...................................................................................................................... 57 Bảng 2.7: Cơ cấu các sản phẩm cho vay theo mục đích vay........................................ 58 Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức củ a Sacombank – CN Đông Đô..............................43 Biểu đồ 2.2: Số lượng chi nhánh, phòng giao dịch củ a các ngân hàng đến 31/12/2014 ....................................................................................................................................... 54 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu các sản phẩm cho vay theo mục đích vay.................................... 55 ii
Facebook:@Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ......................................................................................... i DANH MỤC BẢNG BIỂU ............................................................................................... ii LỜI MỞ ĐẦU .................................................................................................................... 1 CHƢƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ......................................................... 4 1.1 Tổng quan về ngân hàng thƣơng mại ................................................................ 4 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại................................................................ 4 1.1.2 Chức năng của ngân hàng thương mại........................................................ 5 1.1.3 Hoạt động của ngân hàng thương mại......................................................... 9 1.2 Tín dụng cá nhân tại các ngân hàng thƣơng mại ........................................... 11 1.2.1 Khái niệm tín dụng cá nhân........................................................................ 11 1.2.2 Đặc điểm của tín dụng cá nhân .................................................................. 13 1.2.3 Vai trò của tín dụng cá nhân....................................................................... 14 1.2.4 Phân loại tín dụng cá nhân ......................................................................... 17 1.2.5 Các sản phẩm tín dụng cá nhân ................................................................. 22 1.3 Quy trình tín dụng cá nhân .............................................................................. 24 1.4 Phát triển tín dụng cá nhân tại các NHTM..................................................... 32 1.4.1 Khái niệm phát triển tín dụng cá nhân....................................................... 32 1.4.2 Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển tín dụng cá nhân ......................... 33 1.4.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng cá nhân ........................... 37 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƢƠNG TÍN, CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ........................................................................................................................ 42 2.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Sài Gò n Thƣơng Tí n chi nhánh Đông Đô .... 42 2.1.1 Quá trì nh hì nh thành – phát triển và chức năng nhiệm vụ của chi nhánh ....................................................................................................................... 42 2.1.2 Mô hì nh tổ chức theo chi nhánh của Sacombank ........................................ 43 2.1.3 Tì nh hì nh tài chính và một số kết quả hoạt động của Sacombank chi nhánh Đông Đô........................................................................................................ 46 iv
Facebook:@Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang 2.2. Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín chi nhánh Đông Đô ................................................................. 51 2.2.1 Dư nợ tín dụng cá nhân.................................................................................. 51 2.2.2 Sự phát triển thị phần ..................................................................................... 52 2.2.3. Hệ thống kênh phân phối .............................................................................. 53 2.2.4 Tính đa dạng của sản phẩm tín dụng cá nhân.............................................. 54 2.2.5 Thu nhập từ hoạt động tín dụng cá nhân...................................................... 56 2.2.6. Tỷ lệ nợ xấu .................................................................................................... 57 2.3 Đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân tại Sacombank ....................................... 58 2.3.1 Kết quả đạt được ............................................................................................. 58 2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân .................................................................... 60 CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƢƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ ... 65 3.1. Dự báo tình hình tín dụng cá nhân trong thời gian tới .................................... 65 3.2. Định hƣớng, mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng cá nhân tại Sacombank trong thời gian tới................................................................................... 66 3.3. Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân từ phía Sacombank ............................ 68 3.3.1 Đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng.............................................................. 68 3.3.2 Hoàn thiện quy trình tín dụng........................................................................ 69 3.3.3 Nâng cao hiệu quả truyền thông ngân hàng ................................................. 71 3.3.4 Hoàn thiện chính sách lãi suất....................................................................... 72 3.3.5 Phát triển và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ..................................... 73 3.3.6 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng ............................................................... 74 3.3.7 Mở rộng mạng lưới ngân hàng ...................................................................... 76 3.3.8 Nâng cao chất lượng dịch vụ.......................................................................... 77 3.3.9 Nâng cao khả năng huy động vốn.................................................................. 78 3.4 Một số kiến nghị .................................................................................................... 79 3.4.1 Về phía Chính phủ.......................................................................................... 79 3.4.2 Về phía NHNN ................................................................................................ 81 KẾT LUẬN ...................................................................................................................... 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO .............................................................................................. 84 v
Facebook:@Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Thị trường tín dụng cá nhân ở nước ta hiện nay đang chứng kiến sự cạnh tranh sôi động giữa hệ thống các ngân hàng. Khả năng tiềm tàng để phát triển thị trường này là rất lớn. Với điểm thuận lợi là quy mô thị trường dân số đông, trên 90 triệu dân, đa số trong đó có tuổi đời còn rất trẻ, thu nhập không ngừng được cải thiện, hiện đại trong phong cách sống và nhu cầu mua sắm ngày càng tăng. Thị trường kinh doanh nhiều tiềm năng này cùng với nguy cơ cạnh tranh ngày càng gay gắt đã đặt các NHTM Việt Nam vào thế phải thay đổi chiến lược kinh doanh, tìm kiếm nhiều cơ hội đầu tư mới, mở rộng và đa dạng hoá các nhóm khách hàng mục tiêu, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) cũng không thể nằm ngoài xu thế đó. Sacombank từng là một trong những NHTMCP dẫn đầu trong thanh toán xuất nhập khẩu, cho vay bán buôn và kinh doanh ngoại tệ, nhóm khách hàng truyền thống củ a Sacombank là các doanh nghiệp. Tuy nhiên, hiện nay đã có nhiều thay đổi về cục diện, khi mà các NHTM khác đã và đang từng bước tăng trưởng về quy mô, năng lực tài chính và phương thức quản lý, phục vụ, nhờ đó đã và đang lôi kéo, thu hút nhóm khác hàng truyền thống củ a NHTMCP Sài Gòn Thương Tín rất gay gắt. Chính những điều kiện khách quan trên đã đặt Sacombank vào thế phải tìm kiếm chiến lược đầu tư mới, thay đổi chiến lược kinh doanh và nhóm khách hàng mục tiêu. Để có thể cạnh tranh được với các NHTM năng động trong nước cũng như các ngân hàng nước ngoài vốn có ưu thế mạnh về mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ, Sacombank đã xác định chiến lược phát triển trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, trong đó tín dụng cá nhân là một trong những mục tiêu quan trọng hàng đầu, do tín dụng luôn là một hoạt động trọng yếu củ a ngân hàng. Tuy nhiên, trong những năm gần đây, tín dụng cá nhân củ a ngân hàng vẫn chưa phát triển mạnh như kỳ vọng bởi có nhiều hạn chế, nhằm giúp các ngân hàng thương mại nói 1
Facebook:@Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang chung và ngân hàng Sacombank nói riêng có thêm một cái nhìn khách quan về vấn đề phát triển tín dụng, nhận biết thêm một số ưu điểm và nhược điểm được rút ra từ phân tích củ a tác giả trong bài luận văn,em chọn đề tài "Phát triển tín dụng cá nhân tại ngân hàng Sài Gòn Thương Tín, chi nhánh Đông Đô” làm đề tài nghiên cứu. 2. Mục đích nghiên c ứu Đề tài tập trung nghiên cứu những vấn đề lý luận về tín dụng cá nhân, thực trạng phát triển tín dụng cá nhân củ a Sacombank tại chi nhánh Đông Đô, kết hợp với lý luận thực tiễn để rút ra những nguyên nhân củ a các hạn chế, qua đó đề xuất một số giải pháp nhằm đem lại kết quả tốt hơn cho hoạt động tín củ a Ngân hàng trong thời gian tới. 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng: Hoạt động tín dụng cá nhân tại các ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Tín dụng cá nhân tại ngân hàng Sài Gòn Thương Tín, chi nhánh Đông Đô thời gian từ năm 2012 đến 2014. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu Khóa luận chủ yếu dựa trên phương pháp phân tích, phương pháp thống kê, so sánh, quy nạp, tổng hợp để thực hiện nghiên cứu. 5. Kết cấu của Luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục các từ viết tắt, nội dung củ a khóa luận gồm 03 chương: Chương 1:Những vấn đề chung về phát triển tín dụng cá nhân tại các ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Đông Đô Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng Sacombank chi nhánh Đông Đô Do kiến thức cũng như kinh nghiệm còn hạn chế nên bài viết không thể tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Em rất mong nhận được sự góp ý củ a thầy cô để em có thể hoàn thiện bài viết củ a mình. 2
Facebook:@Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang Em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn và chỉ bảo tận tình củ a cô giáo PGS.TS Nguyễn Thị Quy cùng sự giúp đỡ củ a các anh chị Trưởng phòng, chuyên viên khách hàng cá nhân và doanh nghiệp ngân hàng Sacombank, chi nhánh Đông Đô đã giúp em hoàn thành bài khóa luận này. Nhân dịp này, em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành tới các thầy cô trong trường Đại học Ngoại thương nói chung, các thầy cô trong khoa Tài chính Ngân hàng nói riêng, đã tận tình giảng dạy, chỉ bảo, giúp đỡ để truyền đạt cho em nhiều kiến thức bổ ích, thực tế, qua đó giúp em chuẩn bị tốt hơn hành trang bước vào đời củ a bản thân. 3
Hiển thị 9 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!