Đang tạo bản xem trước...
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH LÊ THANH THI THỰC TIỄN XỬ LÝ KHÁCH HÀNG GIAN LẬN BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN BẢO HIỂM NHÂN THỌ CHUBB VIỆT NAM ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Luật kinh tế Mã số ngành: 8 38 01 07 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. TRẦN THỊ THU HÀ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2024
i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng Đề án này, có tựa đề “Thực tiễn xử lý khách hàng gian lận bảo hiểm tại Công ty Trách nhiệm Hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam” là một công trình nghiên cứu độc lập của riêng tôi. Tất cả các ý tưởng, thông tin, dữ liệu và các phần khác của Đề án đã được tôi tìm hiểu và biên soạn. Tôi khẳng định rằng không có phần nào của Đề án này được sao chép hoặc lấy từ bất kỳ nguồn nào khác mà không được trích dẫn một cách rõ ràng và chính xác. Mọi thông tin được trích dẫn từ các nguồn khác đều đã được dẫn chứng đầy đủ theo đúng quy định của nhà trường. Tác giả (ký, ghi rõ họ tên) Lê Thanh Thi
ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình thực hiện nghiên cứu Đề án “Thực tiễn xử lý khách hàng gian lận bảo hiểm tại Công ty Trách nhiệm Hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam”, tôi muốn bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến những người đã hướng dẫn và hỗ trợ tôi từ giai đoạn lập kế hoạch, lập đề cương cho đến quá trình hoàn thành Đề án. Đặc biệt, tôi muốn bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến giảng viên TS. Trần Thị Thu Hà, người đóng vai trò quan trọng trong quá trình nghiên cứu này, đã dành nhiều thời gian, công sức để hướng dẫn và định hình nghiên cứu cho tôi. Những buổi hướng dẫn, các cuộc trao đổi từ cô đã là nguồn động viên lớn giúp tôi tiến bộ trong quá trình nghiên cứu. Sự tận tâm hỗ trợ, chia sẻ kiến thức cũng như sự kiên nhẫn góp ý và chỉnh sửa chuyên môn từ cô đã giúp tôi nắm rõ hơn về các khía cạnh pháp lý của đề tài và định hình cho quá trình nghiên cứu. Tôi chân thành biết ơn giảng viên TS. Trần Thị Thu Hà vì sự đồng hành và tâm huyết giúp tôi hoàn thành Đề án tốt nghiệp và quan trọng hơn là trang bị cho tôi hành trang kiến thức trong lĩnh vực này để giúp tôi có thể vững vàng hơn trong công việc sau này. Tác giả (ký, ghi rõ họ tên) Lê Thanh Thi
iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt LKDBH Luật kinh doanh bảo hiểm BLHS Bộ luật hình sự TNHH Trách nhiệm hữu hạn DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm Chubb Life Việt Nam Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam
iv TÓM TẮT ĐỀ ÁN Những năm gần đây, khi nền kinh tế toàn cầu có sự phát triển vượt bậc, đời sống của người dân trên nhiều lãnh thổ, quốc gia được cải thiện đáng kể. Cùng với đó là sự hội nhập nền kinh tế thế giới đã làm cho các ngành, lĩnh vực kinh tế được cởi trói, tham gia đóng vai trò then chốt trong tăng trưởng kinh tế quốc gia. Theo Viện chiến lược và chính sách Tài chính: “chúng ta chưa bao giờ sống trong một thời kỳ thịnh vượng hơn và tỷ lệ nghèo đói nói chung đang giảm”. Khi đời sống người dân được nâng cao, họ càng quan tâm hơn đến sự rủi ro có thể gặp phải của bản thân và gia đình của họ. Những điều không chắc chắn trong cuộc sống như tai nạn, bệnh tật, thất nghiệp, thiên tai… có thể xảy ra bất cứ khi nào và với bất cứ người nào. Vì vậy, trong những năm gần đây, hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam có sự tăng trưởng mạnh mẽ cả về số lượng doanh nghiệp tham gia vào thị trường cùng với sự đa dạng của các sản phẩm. Song song với số lượng người tham gia bảo hiểm nhân thọ tăng là sự tăng lên về số lượng gian lận bảo hiểm nhân thọ cả về tính phức tạp cũng như quy mô gian lận. Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam trong quá trình kinh doanh cũng đang gặp rất nhiều khó khăn trong việc phát hiện, ngăn chặn, xử lý các gian lận bảo hiểm nhân thọ. Đặc biệt, tính đa dạng và phức tạp trong cách thức, hành vi của các cá nhân, tổ chức gian lận, do đó đây là vấn đề cấp bách cần có nghiên cứu thực tế để gợi ý các giải pháp nhằm hạn chế các hành vi gian lận từ đó hỗ trợ cho Công ty đạt hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh. Đề án đã tổng hợp những kiến thức, nghiên cứu liên quan đến kinh doanh bảo hiểm, hành vi gian lận bảo hiểm trong bảo hiểm nhân thọ bằng phương pháp thống kê, phân tích để làm cơ sở lý luận cho đề tài. Sau đó, vận dụng những nền tảng lý thuyết để phân tích thực trạng công tác xử lý khách hàng có hành vi gian lận bảo hiểm nhân thọ trong Công ty, từ đó đề xuất những giải pháp nhằm hạn chế hành vi gian lận của khách hàng, nâng cao hiệu quả công tác xử lý khách hàng gian lận bảo hiểm nhân thọ.
v ABSTRACT In recent years, as the global economy has seen remarkable development, the quality of life for people across various territories and nations has significantly improved. Alongside this progress, economic globalization has unshackled various economic sectors, allowing them to play pivotal roles in national economic growth. According to the Institute of Strategy and Financial Policy, ‘We have never lived in a more prosperous era, and overall poverty rates are decreasing.’ As people’s living standards rise, they become more concerned about potential risks to themselves and their families. Uncertainties in life, such as accidents, illnesses, unemployment, and natural disasters, can happen to anyone at any time. Consequently, in recent years, the business activities of life insurance companies in Vietnam have experienced robust growth in terms of the number of participating companies and product diversity. However, alongside the increase in the number of policyholders, there has also been a rise in insurance fraud related to life insurance, both in complexity and scale. Chubb Life Insurance Company Limited (Chubb Vietnam) is a member of the Chubb Limited insurance group. Chubb Limited provides property and casualty insurance services for businesses and individuals, accident and health insurance, reinsurance, and life insurance for diverse customer segments. During their business operations, Chubb Vietnam faces significant challenges in detecting, preventing, and handling life insurance fraud. The diversity and complexity of fraudulent behaviors by individuals and organizations make this an urgent issue that requires practical research to propose effective solutions and enhance the company’s business efficiency. The proposed project synthesizes knowledge and research related to insurance business, fraudulent behaviors in insurance, and life insurance fraud using statistical and analytical methods as a theoretical foundation. Subsequently, it applies these theoretical frameworks to analyze the current situation of handling policyholders with fraudulent behaviors in the company, aiming to propose solutions that limit customer fraud and improve the effectiveness of handling life insurance fraud.
vi MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU ............................................................................................................1 1. Tính cấp thiết của đề tài.......................................................................................1 2. Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài.......................................2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .......................................................................6 4. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu ......................................................................6 5. Phương pháp nghiên cứu .....................................................................................6 6. Ý nghĩa của đề án..................................................................................................7 7. Bố cục của đề án....................................................................................................7 CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG VỀ GIAN LẬN BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ THỰC TIỄN XỬ LÝ KHÁCH HÀNG GIAN LẬN BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ CHUBB VIỆT NAM.........................................................8 1.1. Khái quát về gian lận bảo hiểm trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ……………………....................................................................................................8 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ ...............8 1.1.2. Khái niệm pháp luật về gian lận bảo hiểm trong kinh doanh bảo hiểm nhân thọ..................................................................................................................................10 1.1.3. Quy định pháp luật Việt Nam về gian lận bảo hiểm nhân thọ......................12 1.1.3.1. Quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm......................................................12 1.1.3.2. Quy định của Bộ Luật Hình sự.......................................................................14 1.2. Thực tiễn khách hàng gian lận bảo hiểm tại Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam ...................................................................................................16 1.2.1. Khái quát về hoạt động kinh doanh và tình hình khách hàng gian lận bảo hiểm...............................................................................................................................16 1.2.2. Thực tiễn các hành vi gian lận bảo hiểm của Khách hàng............................21 1.2.2.1. Kê khai thông tin không trung thực để được chấp nhận bảo hiểm..............21 1.2.2.2. Cung cấp chứng từ y tế giả mạo để yêu cầu bồi thường quyền lợi bảo hiểm .......................................................................................................................................22 1.2.2.3. Giả mạo tử vong để yêu cầu bồi thường quyền lợi bảo hiểm........................23 1.2.2.4. Tự tạo các tai nạn để yêu cầu bồi thường quyền lợi bảo hiểm .....................24 1.3. Thực tiễn xử lý khách hàng gian lận bảo hiểm tại Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam.........................................................................................25 1.3.1. Thực tiễn xác minh, phát hiện khách hàng gian lận bảo hiểm .....................25
vii 1.3.2. Thực tiễn các hình thức xử lý khách hàng gian lận bảo hiểm.......................29 1.3.2.1. Hình thức xử lý khách hàng gian lận bảo hiểm theo điều khoản hợp đồng bảo hiểm........................................................................................................................29 1.3.2.2. Hình thức xử lý khách hàng gian lận bảo hiểm theo quy chế hoạt động đại lý bảo hiểm........................................................................................................................31 1.3.2.3. Hình thức xử lý bằng tố cáo hình sự hành vi khách hàng gian lận bảo hiểm .......................................................................................................................................32 CHƯƠNG 2: NHỮNG KIẾN NGHỊ ĐỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ PHÁT HIỆN, XỬ LÝ KHÁCH HÀNG GIAN LẬN BẢO HIỂM NHÂN THỌ............................36 2.1. Những thuận lợi và khó khăn trong thực tiễn xử lý khách hàng gian lận bảo hiểm tại Công ty THNHH Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam...........................36 2.1.1. Những thuận lợi.................................................................................................36 2.1.2. Những khó khăn ................................................................................................37 2.2. Kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả phát hiện, xử lý khách hàng gian lận bảo hiểm...............................................................................................................................40 2.2.1. Kiến nghị đối với hoạt động quản lý nhà nước...............................................40 2.2.2. Kiến nghị đối với doanh nghiệp bảo hiểm.......................................................42 2.2.3. Kiến nghị đối với khách hàng tham gia bảo hiểm..........................................44 2.2.4. Kiến nghị đối với cơ quan, tổ chức có liên quan.............................................44 KẾT LUẬN ..................................................................................................................47
Hiển thị 8 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!