Generating preview...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH BÙI THỊ NGOAN TRÁCH NHIỆM CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRONG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN VÀ THỰC TIỄN THỰC HIỆN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Luật Kinh tế Mã số ngành: 8380107 Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2025
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH BÙI THỊ NGOAN TRÁCH NHIỆM CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRONG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN VÀ THỰC TIỄN THỰC HIỆN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Luật Kinh tế Mã số ngành: 8380107 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS Viên Thế Giang Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2025
BÙI THỊ NGOAN TRÁCH NHIỆM CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRONG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN VÀ THỰC TIỄN THỰC HIỆN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM NĂM 2025
LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Bùi Thị Ngoan, là học viên lớp cao học LKT4 – A1 thuộc khóa 04, Khoa Luật kinh tế, Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, là tác giả của Đề án thạc sĩ luật học với đề tài “Trách nhiệm của tổ chức tín dụng trong cung ứng dịch vụ thanh toán và thực tiễn thực hiện tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam”. Tôi xin cam đoan tất cả các nội dung trình bày trong bài Đề án là công trình nghiên cứu độc lập của cá nhân tôi và dưới sự hướng dẫn của PGS.TS. Viên Thế Giang. Trong Đề án có sử dụng, trích dẫn từ một số tài liệu của các công trình nghiên cứu, sách tham khảo, quan điểm khoa học của một số tác giả. Và các trích dẫn được ghi rõ nguồn cụ thể, chính xác và tuân thủ đầy đủ các quy định về trích dẫn, chú thích tài liệu tham khảo. Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm về lời cam đoan này. Người thực hiện BÙI THỊ NGOAN i
LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành được Đề án của mình, em xin được gửi lời cảm ơn chân thành đến Trường Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh, Khoa Sau đại học và Khoa Luật kinh tế đã tạo điều kiện để em có thể được tham gia khóa học đào tạo thạc sĩ tại Nhà trường. Em xin chân thành cảm ơn thầy PGS. TS. Viên Thế Giang – Giảng viên Trường Đại học Ngân Hàng TP. Hồ Chí Minh, Khoa Luật Kinh tế đã hướng dẫn tận tình em suốt quá trình nghiên cứu và học tập tại Nhà trường cũng như trong quá trình nghiên cứu, hoàn thiện đề án. Em cũng xin gửi lời cảm ơn đến Quý Thầy, Cô bộ môn thuộc khoa Luật kinh tế đã giảng dạy tận tình giúp em có được những kiến thức về chuyên ngành Luật kinh tế vô cùng bổ ích để làm hành trang phát triển bản thân. Vì đề án được thực hiện trong phạm vi không gian và thời gian nhất định và hạn chế về mặt lý luận chuyên môn của bản thân, do đó đề án của em không thể nào tránh khỏi những sai sót. Em kính mong nhận được những ý kiến đóng góp của thầy, cô để đề án và bản thân em hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn./. TP.Hồ Chí Minh, ngày 22 tháng 07 Năm 2025 Học viên (Ký, ghi rõ họ tên) Bùi Thị Ngoan ii
TÓM TẮT ĐỀ ÁN Đề án “Trách nhiệm của tổ chức tín dụng trong cung ứng dịch vụ thanh toán và thực tiễn thực hiện tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam” được thực hiện trong bối cảnh chuyển đổi số và sự phát triển mạnh mẽ của thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam. Trước yêu cầu đảm bảo an toàn, bảo mật và tuân thủ pháp luật trong cung ứng dịch vụ thanh toán, việc nghiên cứu trách nhiệm pháp lý của tổ chức tín dụng, đặc biệt là tại VietinBank, trở nên cấp thiết. Mục tiêu của đề án là phân tích cơ sở pháp lý về trách nhiệm của tổ chức tín dụng trong cung ứng dịch vụ thanh toán, đánh giá thực tiễn thực hiện tại VietinBank, từ đó đề xuất giải pháp hoàn thiện. Đối tượng nghiên cứu là các quy định pháp luật hiện hành và thực tiễn áp dụng tại VietinBank trong giai đoạn 2020–2024. Đề án sử dụng phương pháp tổng hợp tài liệu pháp lý, phân tích, so sánh, khảo sát thực tiễn và nghiên cứu tình huống để làm rõ trách nhiệm của tổ chức tín dụng trong cung ứng dịch vụ thanh toán. Kết quả nghiên cứu cho thấy, mặc dù VietinBank đã tích cực triển khai nhiều dịch vụ thanh toán hiện đại, nhưng vẫn còn tồn tại một số hạn chế như thiếu đồng bộ hệ thống bảo mật, chậm xử lý tranh chấp và khó khăn trong quản lý dữ liệu khách hàng. Đề án kiến nghị tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, năng lực đội ngũ cán bộ nhân viên, cải thiện quy trình xử lý sự cố cùng với đó nâng cao nhận thức khách hàng, phát huy vai trò giám sát của cơ quan quản lý nhằm nâng cao hiệu quả thực hiện trách nhiệm của tổ chức tín dụng trong thời kỳ số hóa. iii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Ý nghĩa 1 TCTD Tổ chức tín dụng 2 CNNHNNg Chi nhánh ngân hàng nước ngoài 3 TMCP Thương mại cổ phần 4 VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 5 PCRT Phòng, chống rửa tiền 6 TTKB Tài trợ khủng bố 7 NAPAS Napas (viết tắt cho National Payment Services) là thương hiệu thẻ quốc gia do Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam phát triển, vận hành và duy trì. NAPAS là đơn vị trung gian thanh toán được Ngân hàng Nhà nước cấp phép cung ứng dịch vụ chuyển mạch tài chính và dịch vụ bù trừ điện tử tại Việt Nam 8 QR Code Mã phản hồi nhanh (Quick Response) là một mã vạch ma trận (hay mã vạch hai chiều) 9 OTP Mật khẩu dùng 1 lần (One Time Password) là một chuỗi ký tự hoặc chữ số được ngân hàng tạo ra và gửi đến số điện thoại của người dùng nhằm xác nhận giao dịch iv
MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN........................................................................................................i LỜI CẢM ƠN............................................................................................................ ii TÓM TẮT ĐỀ ÁN ................................................................................................... iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT...........................................................................iv MỞ ĐẦU....................................................................................................................1 1. Lý do chọn đề tài .........................................................................................1 2. Mục đích của đề tài......................................................................................3 3. Đối tượng của đề tài.....................................................................................3 4. Phạm vi nghiên cứu .....................................................................................3 5. Phương pháp nghiên cứu.............................................................................4 6. Ý nghĩa về mặt thực tiễn của đề tài .............................................................5 7. Bố cục của đề tài..........................................................................................6 CHƯƠNG 1: QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ TRÁCH NHIỆM CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRONG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN.......................................7 1.1. Khái quát về trách nhiệm của tổ chức tín dụng trong cung ứng dịch vụ thanh toán ...................................................................................................................7 1.1.1. Khái niệm, đặc điểm, vai trò của việc cung ứng dịch vụ thanh toán do tổ chức tín dụng thực hiện..........................................................................................7 1.1.2. Trách nhiệm của tổ chức tín dụng trong cung ứng dịch vụ thanh toán ..................................................................................................................................15 1.2. Quy định pháp luật về trách nhiệm của tổ chức tín dụng trong việc thực hiện cung ứng dịch vụ thanh toán ............................................................................18 1.2.1. Trách nhiệm cung cấp dịch vụ thanh toán hợp pháp...........................18 1.2.2. Trách nhiệm đảm bảo an toàn hệ thống giao dịch...............................19 1.2.3. Trách nhiệm tuân thủ quy định về bảo mật thông tin khách hàng ......26 1.2.4. Trách nhiệm công khai, minh bạch thông tin......................................34 1.2.5. Trách nhiệm giải quyết khiếu nại và bồi thường thiệt hại...................36 v
Showing the first 8 pages. Download the document to see it all.
No comments yet. Be the first!
Comments (0)
No comments yet. Be the first!