Trang 1
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾT BẢO HIỂM - NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM Ngành: Tài chính-Ngân hàng TRỊNH THU TRANG Hà Nội-2022
Nội dung tài liệu
Trang 2
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG LIÊN KẾT BẢO HIỂM - NGÂN HÀNG (BANCASSURANCE) TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM Ngành : Tài chính - Ngân hàng Mã số : 83.40.201 Họ và tên: Trịnh Thu Trang Người hướng dẫn khoa học: TS.Trần Thị Lương Bình Hà Nội-2022
Trang 3
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ đề tài: “Phát triển hoạt động liên kết bảo hiểm - ngân hàng (Bancassurance) tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam” là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là trung thực xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị được tìm hiểu trong bài. Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả Trịnh Thu Trang
Trang 4
LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tôi được bày tỏ lòng biết ơn tới các cơ quan và cá nhân đã tạo điều kiện giúp đỡ cho tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu hoàn thành luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn toàn thể Quý thầy, cô giáo của Trường Đại học Ngoại Thương đã giúp đỡ tôi về mọi mặt trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu. Đặc biệt, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Trần Thị Lương Bình - người Cô trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tôi trong quá trình thực hiện luận văn. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo, các phòng ban củaNgân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong quá trình công tác, trong nghiên cứu, đóng góp cho tôi những ý kiến quý báu để hoàn thành luận văn này. Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ, động viên của gia đình, bạn bè và người thân trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu luận văn này. Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả Trịnh Thu Trang
Trang 5
MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN............................................................................................................3 LỜI CẢM ƠN...................................................................................................................4 MỤC LỤC .........................................................................................................................5 DANH MỤC BẢNG.....................................................................................................11 DANH MỤC BIỂU, HÌNH ẢNH, SƠ ĐỒ.............................................................12 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊNCỨU LUẬN VĂN.......................................13 LỜI MỞ ĐẦU...................................................................................................................1 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu..................................................................1 1.1. Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu ..................................................... 2 1.2. Khoảng trống nghiên cứu đề tài......................................................... 5 2. Mục tiêu nghiên cứu..............................................................................................5 2.1. Mục tiêu chung..................................................................................... 5 2.2. Mục tiêu cụ thể..................................................................................... 5 3. Đối tượng và рhạm vi nghiên cứu......................................................................5 3.1. Đối tượng nghiên cứu........................................................................... 6 3.2. Рhạm vi nghiên cứu.............................................................................. 6 4. Рhương рháр nghiên cứu.....................................................................................6 5. Kết cấu của luận văn..............................................................................................7 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI..................................8 1.1. Tổng quan về hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng thương mại8 1.1.1. Khái niệm........................................................................................... 8 1.1.2. Vai trò của Bancassurance............................................................... 9 1.1.2.1. Đối với ngân hàng.................................................................................9 1.1.2.2. Đối với công ty bảo hiểm.....................................................................11
Trang 6
1.1.2.3. Đối với khách hàng .............................................................................13 1.1.2.4. Đối với cơ quan quản lý Nhà nước .....................................................13 1.1.3. Các hình thức Bancassurance........................................................ 14 1.1.3.1. Hợp tác phân phối...............................................................................14 1.1.3.2. Liên minh chiến lược...........................................................................16 1.1.3.3. Mô hình liên doanh..............................................................................17 1.1.3.4. Tập đoàn tài chính...............................................................................19 1.2. Phát triển hoạt độngBancassurance tại Ngân hàng thương mại.............21 1.2.1. Khái niệm......................................................................................... 21 1.2.2. Một số tiêu chí đánh giá sự phát triển hoạt động Bancassurance ..................................................................................................................... 22 1.2.2.1. Chỉ tiêu định lượng ...................................................................... 22 a. Doanh thu từ hoạt động Bancassurance......................................................22 b. Số lượng khách hàng tham gia hoạt động Bancassurance ..........................24 c. Tính đa dạng của sản phẩm được triển khai................................................24 d. Số lượng đại lý phân phối liên kết Bancassurance ......................................26 1.2.2.2. Chỉ tiêu định tính ......................................................................... 28 a. Uy tín, thương hiệu Ngân hàng và công ty bảo hiểm...................................28 b. Chất lượng tiện ích của sản phẩm................................................................28 c. Mức độ đáp ứng nhu cầu của khách hàng....................................................29 1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động Bancassurance tại các Ngân hàng thương mại ............................................................................. 29 1.2.3.1. Nhân tố chủ quan......................................................................... 29 a. Mô hình hợp tác và mục tiêu hướng tới.......................................................29 b. Sản phẩm phù hợp .......................................................................................30 c. Công ty liên kết phù hợp ..............................................................................30 1.2.3.2. Nhân tố khách quan.................................................................... 31 a. Thị trường mục tiêu của bancasurance .......................................................31 b. Hệ thống văn bản pháp luật liên quan.........................................................32
Trang 7
1.3. Kinh nghiệm phát triển Bancassurance tại một số Ngân hàng tại Việt Nam....................................................................................................................................32 1.3.1. Kinh nghiệm của ACB.................................................................... 32 1.3.2. Kinh nghiệm của Techcombank.................................................... 34 1.3.3. Bài học kinh nghiệm cho PVcomBank.......................................... 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE..........37 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM .............................................................................................................................................37 2.1. Khái quát về hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam .........................................................................................................37 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển................................................... 37 2.1.2. Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ của từng khối, phòng ban39 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng giai đoạn 2019- 2021............................................................................................................. 40 2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn .....................................................................40 2.1.3.2. Hoạt động tín dụng..............................................................................42 2.1.3.3. Kết quả kinh doanh..............................................................................43 2.2. Thực trạngphát triển hoạt độngBancassurancetại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam......................................................................................................44 2.2.1. Sản phẩm đang triển khai qua hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam ................................................ 44 2.2.2.1. Bảo hiểm phi nhân thọ.........................................................................44 2.2.2.2. Bảo hiểm nhân thọ...............................................................................46 2.2.2. Thực trạng hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam......................................................................................... 49 2.2.2.1. Về doanh thu hoạt động Bancassurance.............................................50 2.2.2.2. Về số lượng khách hàng ......................................................................59 2.2.2.3. Về số lượng sản phẩm .........................................................................61
Trang 8
2.2.2.4. Về số lượng đại lý kênh phân phối liên kết Bancassurance................62 2.2.3. Đánh giá mức độ phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam .......................................................... 63 2.2.3.1. Mô hình phối hợp giữa Ngân hàng và công ty bảo hiểm....................63 2.2.3.2. Uy tín, thương hiệu Ngân hàng và công ty bảo hiểm..........................64 2.2.3.3. Đa dạng hóa sản phẩm........................................................................65 2.2.3.4. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ..............................................................65 2.2.3.5. Chất lượng tiện ích sản phẩm .............................................................66 2.2.3.6. Tình hình рhát triển sản рhẩm bảо hiểm Bancassurance được рhân рhối qua hệ thống PVcomBank ........................................................................69 2.3. Những mặt hạn chếtrong phát triểnhoạt động Bancassurancetại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam.............................................................................72 2.3.1. Những mặt còn hạn chế.................................................................. 72 2.3.2. Nguyên nhân tồn tại........................................................................ 74 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM..................................................................................................................................76 3.1.Định hướngphát triển hoạt độngBancassurance tại Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam......................................................................................................76 3.2. Một sốgiải pháp nhằm phát triển hoạt động Bancassurance tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam...........................................................................77 3.2.1. Thiết lập quan hệ hợp tác hiệu quả với các CTBH................................77 3.2.2. Đẩy mạnh triển khai các sản phẩm phong phú, đa dạng hơn................78 3.2.3. Nâng cao đào tạo chuyên môn nhân sự tham gia hoạt động Bancassurance..................................................................................................79 3.2.4. Tăng cường công tác marketing sản phẩm, dịch vụ chăm sóc khách hàng..................................................................................................................81 Công tác marketing sản phẩm..........................................................................81 Dịch vụ chăm sóc khách hàng..........................................................................82
Trang 9
3.2.5. Các giải pháp khác.................................................................................83 3.3. Một số kiến nghị đối với các cơ quan quản lý Nhà nước và các công ty bảo hiểm........................................................................................................84 3.3.1. Đối với các cơ quan quản lý Nhà nước..................................................84 3.3.2. Đối với các công ty bảo hiểm.................................................................85 KẾT LUẬN.....................................................................................................................87 TÀI LIỆU THAM KHẢO..........................................................................................89
Trang 10
DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa Bancassurance Kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng PVcomBank Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam BH Bảo hiểm BHNT Bảo hiểm nhân thọ BHPNT Bảo hiểm phi nhân thọ BVNT Bảo Việt Nhân thọ DN Doanh nghiệp DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm HĐBH Hợp đồng bảo hiểm KHCN Khách hàng cá nhân Prudential Công ty bảo hiểm nhân thọ Prudential PVI Công ty bảo hiểm Dầu khí Việt Nam MIC Công ty bảo hiểm Quân đội Việt Nam NHTMNN Ngân hàng Thương mại Nhà nước
Hiển thị 10 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!