Đang tạo bản xem trước...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG ------***------ LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TRẦN HOÀI THU HÀ NỘI - 2023
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG ------***------ LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) Ngành: Tài chính ngân hàng Mã số: 8340201 Họ và tên học viên: Trần Hoài Thu Người hướng dẫn: PGS, TS Đặng Thị Nhàn Hà Nội - 2023
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực và chưa hề được công bố trong các công trình nghiên cứu nào khác. Mọi thông tin trích dẫn trong luận văn đã được chỉ rõ nguồn gốc và được phép công bố. Nếu không đúng như đã nêu trên, tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về đề tài của mình. Học viên thực hiện Trần Hoài Thu
ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN...................................................................................................... i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẲT.......................................................................v DANH SÁCH BẢNG ............................................................................................. vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ.......................................................................................... vii DANH MỤC HÌNH................................................................................................ vii DANH MỤC SƠ ĐỒ.............................................................................................. vii LỜI MỞ ĐẦU............................................................................................................1 1. Tính cấp thiết của đề tài...................................................................................1 2. Tình hình nghiên cứu .......................................................................................2 3. Mục tiêu nghiên cứu.........................................................................................4 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ...................................................................5 5. Phương pháp nghiên cứu .................................................................................5 6. Kết cấu của luận văn ........................................................................................6 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH CHO HOẠT ĐỘNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI..........................................................................................................7 1.1. Khái quát về dịch vụ bảo lãnh ngân hàng...................................................7 1.1.1. Cơ sở pháp lý điều chỉnh bảo lãnh...........................................................7 1.1.2. Khái niệm bảo lãnh và bảo lãnh ngân hàng ............................................8 1.1.3. Bản chất của hoạt động BLNH.................................................................9 1.1.4. Vai trò của bảo lãnh ngân hàng.............................................................11 1.2. Dịch vụ bảo lãnh xuất nhập khẩu của các Ngân hàng thương mại ........13 1.2.1. Khái niệm................................................................................................13 1.2.2. Sự cần thiết của việc phát triển dịch vụ bảo lãnh xuất nhập khẩu ở các Ngân hàng thương mại trong bối cảnh hội nhập quốc tế ................................14 1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ bảo lãnh cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại các NHTM ..................................................16 1.2.4. Phân loại dịch vụ BLNH trong hoạt động XNK.....................................17 1.3. Các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ bảo lãnh xuất nhập khẩu của Ngân hàng thương mại.......................................................................................25
iii 1.3.1. Các chỉ tiêu định tính .............................................................................25 1.3.2. Các chỉ tiêu định lượng..........................................................................26 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) .........28 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) ...........................................................................................................28 2.1.1. Giới thiệu chung.....................................................................................28 2.1.2. Khái quát hoạt động và kết quả kinh doanh của Agribank....................33 2.2. Thực trạng hoạt động bảo lãnh xuất nhập khẩu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank)....................................33 2.2.1. Các văn bản pháp lý về dịch vụ bảo lãnh xuất nhập khẩu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đang áp dụng ..............33 2.2.2. Yêu cầu dành cho khách hàng................................................................34 2.2.3. Các sản phẩm bảo lãnh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam...................................................................................................35 2.2.4. Kết quả hoạt động bảo lãnh xuất nhập khẩu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam........................................................36 2.2.5. So sánh với các Ngân hàng thương mại khác ở Việt Nam.....................49 2.3. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ bảo lãnh xuất nhập khẩu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam..........................53 2.3.1. Thành công.............................................................................................53 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân ........................................................................55 CHƯƠNG 3. PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO LÃNH CHO CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK)................................................................................................60 3.1. Phương hướng phát triển dịch vụ bảo lãnh cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank)..........................................................................................60 3.1.1. Định hướng phát triển của Agribank .....................................................60
iv 3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh xuất nhập khẩu tại Agribank ..........................................................................................................................61 3.2. Các giải pháp phát triển dịch vụ bảo lãnh cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank)..................................................................................................62 3.2.1. Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán bộ....................................62 3.2.2. Hoàn thiện quy trình bảo lãnh ...............................................................63 3.2.3. Đẩy mạnh quảng bá dịch vụ bảo lãnh xuất nhập khẩu..........................64 3.2.4. Ứng dụng công nghệ thông tin...............................................................65 3.2.5. Mở rộng sự hợp tác với các ngân hàng đối tác và học tập kinh nghiệm từ các NHTM khác............................................................................................66 3.3. Một số kiến nghị...........................................................................................67 3.3.1. Đối với Chính phủ và các cơ quan quản lý Nhà nước...........................67 3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước.................................................................68 3.3.3. Đối với các khách hàng..........................................................................69 KẾT LUẬN..............................................................................................................72 MỤC LỤC THAM KHẢO.....................................................................................73 PHỤ LỤC............................................................................................................... viii
v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẲT Tiếng Việt Chữ viết tắt Ý nghĩa BL Bảo lãnh BLNH Bảo lãnh ngân hàng DN Doanh nghiệp ĐCTC Định chế tài chính HĐTV Hội đồng thành viên KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KH Khách hàng KDNH Kinh doanh ngoại hối NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam QĐ Quyết định SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng TMQT Thương mại quốc tế TSBĐ Tài sản bảo đảm TTQT Thanh toán quốc tế VND Việt Nam đồng XNK Xuất nhập khẩu
vi Tiếng Anh Chữ viết tắt Tiếng Anh Nghĩa Tiếng Việt Vietnam Bank for Agriculture Ngân hàng nông nghiệp và phát Agribank and Rural Development triển nông thôn Việt Nam Bank for Investment and Ngân hàng Thương mại cổ phần BIDV Development of Vietnam Đầu tư và Phát triển Việt Nam International Chamber of Phòng thương mại Quốc tế ICC Commerce L/C Letter of Credit Thư tín dụng Military Commercial Joint Ngân hàng Thương mại cổ phần MB Stock Bank Quân đội Vietnam Maritime Commercial Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam MSB Joint Stock Bank Saigon - Hanoi Commercial Ngân hàng Thương mại cổ phần SHB Joint Stock Bank Sài Gòn - Hà Nội Uniform Rules for Contract Các quy tắc thống nhất về Bảo URCG Guarantees lãnh hợp đồng Uniform Rules for Demand Các quy tắc thống nhất về bảo URDG Guarantees lãnh theo yêu cầu USD United States Dollar Đôla Mỹ Joint Stock Commercial Bank Ngân hàng Thương mại cổ phần Vietcombank for Foreign Trade of Vietnam Ngoại thương Việt Nam Vietnam Joint Stock Ngân hàng Thương mại cổ phần Vietinbank Commercial Bank for Industry Công thương Việt Nam and Trade
vii DANH SÁCH BẢNG Bảng 2.1 Tình hình hoạt động bảo lãnh qua các năm 2018 - 2022...........................37 Bảng 2.2 Kết quả hoạt động bảo lãnh theo loại bảo lãnh..........................................41 Bảng 2.3 So sánh kết quả hoạt động bảo lãnh nước ngoài và L/C giai đoạn 2020 − 2022...........................................................................................................................44 Bảng 2.4 Tình hình doanh thu từ dịch vụ bảo lãnh qua các năm 2018 − 2022 ........47 Bảng 2.5 Kết quả doanh thu từ dịch vụ BLNH theo loại hình..................................47 Bảng 2.6 Bảng số liệu về dịch vụ bảo lãnh của Agribank và các NHTM khác........52 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biều đồ 2.1 Doanh số BL giải tỏa, phát hành và số dư BL của Agribank qua các năm 2018 – 2022.......................................................................................................38 Biều đồ 2.2 Cơ cấu số dư bảo lãnh theo loại hình bảo lãnh của Agribank...............43 Biều đồ 2.3 Tỷ trọng doanh thu từ BLNH theo loại hình của Agribank ..................48 DANH MỤC HÌNH Hì nh 2.1 Lịch sử hình thành và phát triển Agribank ................................................29 Hì nh 2.2 Mô hình quản lý Agribank.........................................................................31 Hì nh 2.3 Sơ đồ cơ cấu tổ chức..................................................................................32 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Sơ đồ bảo lãnh trực tiếp............................................................................18 Sơ đồ 1.2 Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp ...........................................................................19
1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trước xu thế kinh tế thế giới ngày càng được quốc tế hóa một cách mạnh mẽ, nền kinh tế Việt Nam đang phát triển theo hướng kinh tế thị trường, mở cửa, hợp tác và hội nhập. Trong bối cảnh đó, xuất nhập khẩu và thương mại quốc tế (TMQT) nổi lên như chiếc cầu nối kinh tế trong nước với kinh tế thế giới. Tiềm năng thế mạnh của đất nước chỉ có thể được khai thác tối đa thông qua các hoạt động thương mại dịch vụ, cùng với những lĩnh vực này, chúng ta sẽ tận dụng được vốn và công nghệ hiện đại của các nước phát triển nhằm mục đích đẩy nhanh quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Quá trình này sẽ giúp thu hẹp khoảng cách phát triển, thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế, đưa Việt Nam sánh vai với cường quốc năm châu tại khu vực nói riêng và trên thế giới nói chung. Đồng thời, việc Chính phủ ngày càng mở rộng các chính sách nhằm thu hút và kích thích hợp tác quốc tế, cùng với việc đẩy mạnh các hoạt động TMQT như xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại (TTTM), v.v. Để các hoạt động này diễn ra một cách hiệu quả, không thể không nhắc đến việc tạo môi trường pháp lý thông thoáng, đồng bộ từ trung ương đến địa phương. Trong số các hoạt động dịch vụ của NHTM, TTTM được xem là thách thức nhất vì sự đa dạng và phức tạp của các yếu tố quốc tế. Hệ thống ngân hàng Việt Nam đã phát triển và có những bước cải tiến đáng kể cả về chất và lượng ở những năm gần đây. Để phát huy tối đa chức năng của một kênh tài chính quan trọng, các NHTM ở Việt Nam đã và đang phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ, đồng thời nỗ lực đầu tư vào công nghệ cũng như cơ sở hạ tầng nhằm cải thiện hiệu suất và chất lượng dịch vụ cung ứng tới KH cả trong và ngoài nước, trong đó phải kể đến các dịch vụ mang yếu tố quốc tế để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của KH. Hoạt động bảo lãnh ngân hàng được xem là một trong những dịch vụ điển hình của các NHTM, đóng vai trò ngày càng quan trọng đối với hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung. Được xem là một trong những ngân hàng thương mại có uy tín hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) cũng
Hiển thị 10 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!