Đang tạo bản xem trước...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG -----***----- LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) Ngành: Tài chính - Ngân hàng PHAN THỊ MAI TRANG Hà Nội - 2023
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) Ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ và tên học viên: Phan Thị Mai Trang Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Mạnh Hà Hà Nội - 2023
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu: Giải pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)” là công trình của riêng tôi. Các số liệu, tài liệu là trung thực, khách quan và có nguồn gốc rõ ràng. Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm nếu như có bất cứ vấn đề gì xảy ra liên quan đến tính chính xác và duy nhất của bài luận văn này. Hà Nội, ngày tháng năm 2023 Tác giả luận văn Phan Thị Mai Trang
ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, tôi xin gửi lời cảm ơn trân trọng tới TS. Nguyễn Mạnh Hà đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu hoàn thiện luận văn tốt nghiệp. Tôi cũng xin chân thành gửi lời cảm ơn sự hỗ trợ về mọi mặt của các Thầy cô giáo Trường Đại học Ngoại thương, đặc biệt là Khoa Tài chính – Ngân hàng, cùng với sự giúp đỡ của các cán bộ, nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam và các đơn vị có liên quan đã tạo điều kiện, góp ý, hỗ trợ tôi có thể hoàn thành bài luận văn. Với vốn kiến thức và hiểu biết còn nhiều hạn chế của tác giả, bài luận văn không thể tránh khỏi những sai sót. Tác giả rất mong sẽ nhận được những nhận xét và đóng góp của Quý Thầy cô giáo. Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Phan Thị Mai Trang
iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN.......................................................................................................i LỜI CẢM ƠN............................................................................................................ii DANH MỤC HÌNH ẢNH.......................................................................................vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT................................................................................ viii PHẦN MỞ ĐẦU........................................................................................................1 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI..........................................................................................................7 1.1. Tổng quan về hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại ...............7 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại........................................................7 1.1.2. Hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại..................................7 1.1.3. Các hình thức tín dụng của Ngân hàng thương mại ...........................7 1.1.4. Rủi ro tín dụng trong Ngân hàng thương mại......................................8 1.2. Tổng quan về nợ xấu trong Ngân hàng thương mại.................................8 1.2.1. Khái niệm về nợ xấu của Ngân hàng thương mại................................8 1.2.2. Phân loại nợ xấu ....................................................................................9 1.2.3. Tác động của nợ xấu đến Ngân hàng thương mại...............................9 1.2.4. Quy định của pháp luật về nợ xấu tại Việt Nam.................................10 1.3. Tổng quan về nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân của các Ngân hàng Thương mại................................................................................................11 1.3.1. Khái niệm và phân loại nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại....................................................................................11 1.3.2. Đặc điểm của dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ..........................11 1.3.3. Nguyên nhân hình thành nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại..............................................................................13 1.4. Phòng ngừa nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại...........................................................................................................15
iv 1.4.1. Khái niệm phòng ngừa nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại...................................................................................15 1.4.2. Mục đích của hoạt động phòng ngừa nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân.............................................................................................................15 1.4.3. Các biện pháp phòng ngừa nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng thương mại............................................................................16 1.5. Xử lý nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại 17 1.5.1. Khái niệm xử lý nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại .............................................................................................17 1.5.2. Mục đích của hoạt động xử lý nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại ....................................................................17 1.5.3. Các biện pháp xử lý nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại...................................................................................17 1.6. Bài học kinh nghiệm về phòng ngừa và xử lý nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân của một số Ngân hàng thương mại tại Việt Nam.....................18 1.6.1. Kinh nghiệm của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank).........................................................................................18 1.6.2. Kinh nghiệm của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank)............................................................................................21 TỔNG KẾT CHƯƠNG 1 .......................................................................................23 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK)....................................24 2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)....................................................................................................24 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam...........................................................................................................24 2.1.2. Cơ cấu tổ chức.......................................................................................26
v 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam giai đoạn 2018 – 2023.............................................................................27 2.2. Thực trạng phòng ngừa và xử lý nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam giai đoạn 2018-2023 ........31 2.2.1. Thực trạng nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam giai đoạn 2018-2023.........................................31 2.2.2. Các biện pháp phòng ngừa nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam giai đoạn 2018-2023 ................36 2.2.3. Các biện pháp xử lý nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam giai đoạn 2018-2023................................48 2.3. Đánh giá các biện pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu trong cho vay Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Techcombank......................................................52 2.3.1. Các kết quả đạt được.............................................................................52 2.3.2. Hạn chế..................................................................................................54 2.3.3. Nguyên nhân của hạn chế ....................................................................57 TỔNG KẾT CHƯƠNG 2 .......................................................................................61 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK)................................................62 3.1. Định hướng phát triển của ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) trong thời gian tới....................................................................62 3.1.1. Định hướng phát triển chung của ngành ngân hàng .........................62 3.1.2. Định hướng phát triển kinh doanh của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam...........................................................................................................63 3.1.3. Định hướng phòng ngừa và xử lý nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam........................................63 3.2. Giải pháp phòng ngừa và xử lý nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)..........................64 3.2.1. Xây dựng hệ thống pháp lý riêng về phòng ngừa và xử lý nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân ..........................................................................64
vi 3.2.2. Hoàn thiện mô hình tổ chức quản lý phòng ngừa và xử lý nợ xấu trong cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam ..65 3.2.3. Xây dựng mô hình nhận dạng và cảnh báo rủi ro tín dụng dành cho khách hàng cá nhân........................................................................................66 3.2.4. Tăng cường đào tạo về chuyên môn và kỹ năng của cán bộ nhân viên 67 3.2.5. Giải pháp phòng ngừa nợ xấu trong tín dụng khách hàng cá nhân của ngân hàng Techcombank................................................................................68 3.2.6. Giải pháp xử lý nợ xấu trog cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại Kỹ thương Việt Nam......................................................................70 3.3. Một số kiến nghị với các cơ quan Nhà nước .............................................71 3.3.1. Kiến nghị dành cho Ngân hàng nhà nước...........................................71 3.3.2. Kiến nghị dành cho Chính phủ và các Bộ, ban ngành .......................72 TỔNG KẾT CHƯƠNG 3 .......................................................................................74 KẾT LUẬN..............................................................................................................75 TÀI LIỆU THAM KHẢO ......................................................................................76
vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Techcombank ..................31 giai đoạn 2018-2022..................................................................................................31 Bảng 2.2. Tỷ lệ nợ xấu của 10 ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2018-2022 ..............32 Bảng 2.3. Tỷ trọng các nhóm nợ của Ngân hàng Techcombank giai đoạn 2018-2023 ...................................................................................................................................33 Bảng 2.4. Cơ cấu dư nợ cho vay cá nhân theo sản phẩm năm 2018-2023 ...............34 Bảng 2.5. Tỷ trọng tỷ lệ nợ xấu (NPL) trong cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Techcombank giai đoạn 2018-2023 ..........................................................................35 Bảng 2.6: Hạng xếp hạng tín dụng nội bộ Khách hàng cá nhân ...............................38 của Techcombank......................................................................................................38 Bảng 2.7: Quy định về dự án nhà chung cư của Vingroup .......................................41 Bảng 2.8: Quy định về dự án nhà chung cư của Ecopark .........................................42 Bảng 2.9: Đặc điểm các loại thẻ tín dụng của Ngân hàng Techcombank ................43 DANH MỤC BIỂU Biểu đồ 2.1. Cơ cấu tiền gửi khách hàng của Ngân hàng Techcombank giai đoạn 2018-2022..................................................................................................................28 Biểu đồ 2.2. Cơ cấu dư nợ Techcombank giai đoạn 2018-2022...............................29 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1. Sơ đồ quản trị-điều hành của Techcombank ..........................................26 DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 1: Cơ cấu Bộ máy quản lý Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ........19 Hình 2: Mô hình tổ chức quản lý nợ xấu tại Trụ sở chính.......................................21
Hiển thị 9 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!