Trang 1
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG ------***------ LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHẠM VIỆT HÀ HÀ NỘI - 2023
Nội dung tài liệu
Trang 2
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG ------***------ LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á Ngành: Tài chính ngân hàng Mã số: 8340201 Họ và tên học viên: Phạm Việt Hà Người hướng dẫn khoa học: TS. Trần Thị Lương Bình Hà Nội - 2023
Trang 3
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng luận văn là công trình nghiên cứu của cá nhân tôi dưới sự hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn là TS. Trần Thị Lương Bình. Các nội dung nghiên cứu, kết quả nêu trong đề tài đảm bảo tính trung thực, không sao chép hay sử dụng kết quả của bất kỳ công trình nào đã được công bố trước đây. Các lý thuyết từ tài liệu tham khảo, số liệu sử dụng trong việc đánh giá, phân tích được thu thập từ nhiều nguồn có ghi chú thích bên dưới bảng biểu hoặc có trích dẫn trong phần tài liệu tham khảo. Nếu lời cam đoan trên của tôi không chính xác, tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về kết quả luận văn của mình trước Hội đồng. Hà Nội, ngày 30 tháng 09 năm 2023 Phạm Việt Hà
Trang 4
ii LỜI CẢM ƠN Đề tài “Giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á” là công trình luận văn thạc sĩ mà tác giả đã thực hiện sau thời gian học tập và nghiên cứu tại Trường Đại học Ngoại Thương. Trong quá trình nghiên cứu và thực hiện luận văn, tác giả đã nhận được nhiều sự quan tâm, giúp đỡ từ Quý thầy cô, bạn bè đồng nghiệp và gia đình. Qua đây, tác giả xin gửi lời cảm ơn đến những người đã tạo điều kiện giúp đỡ để tôi hoàn thành luận văn trong thời gian qua. Lời đầu tiên, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới TS. Trần Thị Lương Bình đã tận tâm hướng dẫn giúp đỡ trong suốt quá trình nghiên cứu và thực hiện luận văn. Tôi cũng xin cảm ơn đến Ban giám hiệu, khoa Sau đại học và khoa Tài chính ngân hàng đã tạo môi trường học tập, cung cấp những kiến thức và kỹ năng bổ ích giúp tôi có thể áp dụng để thuận lợi thực hiện luận văn. Lời cuối cùng, tác giả xin kính chúc Quý thầy, cô nhiều sức khỏe, thành công và hạnh phúc.
Trang 5
iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN.......................................................................................................i LỜI CẢM ƠN............................................................................................................ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT................................................................................v DANH MỤC BẢNG.................................................................................................vi DANH MỤC HÌNH.................................................................................................vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ .......................................................................... viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ............................................................... viii LỜI MỞ ĐẦU............................................................................................................1 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI..............................................................7 1.1. Tổng quan về hoạt động tài trợ thương mại ...............................................7 1.1.1. Khái niệm về tài trợ thương mại ..............................................................7 1.1.2. Vai trò của tài trợ thương mại ..................................................................8 1.1.3. Phân loại các hình thức tài trợ thương mại ............................................10 1.2. Hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại......................12 1.2.1. Khái niệm hoạt động tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại.....12 1.2.2. Hình thức tài trợ thương mại của ngân hàng thương mại ......................12 1.2.3. Các yếu tố tác động hoạt động tài trợ thương mại tại ngân hàng...........27 1.2.4. Các tiêu chí đánh giá kết quả hoạt động tài trợ thương mại...................31 1.3. Kinh nghiệm triển khai hoạt động tài trợ thương mại tại một số ngân hàng thương mại Việt Nam và bài học rút ra..................................................34 CHƯƠNG II: HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – SEABANK ....................................................................39 2.1. Khái quát về hoạt động kinh doanh của SeABank...................................39 2.1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng SeABank .............................................39 2.1.2. Tổng quan về hoạt động kinh doanh của SeABank ...............................41 2.2. Giới thiệu tổng quan về hoạt động tài trợ thương mại tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank)........................................................................47 2.2.1. Tổ chức hoạt động tài trợ thương mại tại SeABank...............................47
Trang 6
iv 2.2.2. Hệ thống văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động tài trợ thương mại......48 2.2.3. Các hình thức tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á..50 2.3. Phân tích thực trạng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á ........................................................................................................56 2.3.1. Phân tích theo các chỉ tiêu định lượng ...................................................56 2.3.2. Phân tích dựa trên các chỉ tiêu định tính ................................................65 2.3.3. Đánh giá hoạt động tài trợ thương mại của SeABank trong hệ thống các ngân hàng thương mại Việt Nam .....................................................................69 2.3.4. Những kết quả đạt được .........................................................................71 2.3.5. Những khó khăn vướng mắc và nguyên nhân........................................75 CHƯƠNG III: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á.............................84 3.1. Định hướng phát triển tài trợ thương mại SeABank...............................84 3.1.1. Xu thế phát triển của tài trợ thương mại trên thế giới............................84 3.1.2. Định hướng phát triển tài trợ thương mại của SeABank .......................86 3.2. Đề xuất giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á ...........................................................................................88 3.3. Một số kiến nghị đề xuất .............................................................................97 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ........................................................................97 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước .................................................98 3.3.3. Kiến nghị đối với khách hàng ................................................................99 KẾT LUẬN............................................................................................................102 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO................................................................ix PHỤ LỤC 01.............................................................................................................xi
Trang 7
v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT 1. AML Phòng chống rửa tiền 2. AI Trí tuệ nhân tạo 3. BCT Bộ chứng từ 4. BPO Nghĩa vụ thanh toán ngân hàng 5. CIC Trung tâm Thông tin Tín Dụng 6. DA Trả chậm 7. DP Trả ngay 8. ECA Cơ quan tín dụng xuất khẩu 9. ICC Phòng thương mại quốc tế 10. L/C Thư tín dụng 11. L/C UPAS Thư tín dụng trả chậm được phép thanh toán ngay 12. NK Nhập khẩu 13. SCF Tài trợ chuỗi cung ứng 14. SEABANK Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 15. SMEs Doanh nghiệp vừa và nhỏ 16. SWIFT Hiệp hội Viễn thông Liên Ngân hàng và Tài chính Quốc tế 17. TMCP Thương mại cổ phần 18. TTQT Thanh toán quốc tế 19. TTTM Tài trợ thương mại 20. UCP Quy tắc và Thực hành thống nhất Tín dụng chứng từ 21. XK Xuất khẩu
Trang 8
vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Thông tin chung về SeABank...................................................................39 Bảng 2.2: Tóm tắt quá trình hình thành Ngân hàng SeABank .................................40 Bảng 2.3: Tiền gửi tại SeABank 2018-2022.............................................................43 Bảng 2.4: Tình hình dư nợ giai đoạn 2018 - 2022 tại SeABank...............................44 Bảng 2.5: Nghĩa vụ nợ cam kết từ phát hành bảo lãnh ngân hàng ...........................55 Bảng 2.6: Doanh số thanh toán L/C nhập khẩu và L/C nội địa bên mua..................56 Bảng 2.7: Doanh số thanh toán L/C xuất khẩu và L/C nội địa bên bán....................58 Bảng 2.8: Doanh số thanh toán nhờ thu xuất nhập khẩu ..........................................62 Bảng 2.9: Doanh thu phí từ 2018-2022.....................................................................64 Bảng 2.10: Kết quả tổng hợp điểm đánh giá theo khảo sát khách hàng về dịch vụ TTTM của SeABank.................................................................................................65
Trang 9
vii DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Mô hình quản trị của SeABank.................................................................41 Hình 2.2: Tăng trưởng lợi nhuận trước thuế SeABank giai đoạn 2015-2023 ..........42
Trang 10
viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Lợi nhuận từ hoạt động ngoài lãi 2018-2022 .......................................45 Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức hoạt động tài trợ thương mại tại SeABank ..................47 Sơ đồ 2.2: Sơ đồ kết nối của tài trợ thương mại với các phòng, ban tại SeABank...47 Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ doanh số thanh toán L/C, nhờ thu 2018-2022.............................63 Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ khách hàng hài lòng với sản phẩm TTTM..................................67 Biểu đồ 2.4: Tỷ lệ khách hàng hài lòng đối với nhân viên .......................................68 Biểu đồ 2.5: Tỷ lệ khách hàng hài lòng chung về hoạt động TTTM........................69 Biểu đồ 2.6: Xếp hạng lợi nhuận trước thuế các ngân hàng 2022............................70
Trang 11
viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Chương I của nghiên cứu đưa ra cơ sở lý luận, tổng quan lý thuyết về hoạt động tài trợ thương mại cũng như nêu lên vai trò quan trọng của tài trợ thương mại đối với các chủ thể của nền kinh tế. Ngoài ra, việc phân chia các hình thức tài trợ thương mại sẽ giúp người đọc có cái nhìn bao quát về các loại hình tài trợ thương mại đến từ Chính phủ, doanh nghiệp và đặc biệt là hình thức tài trợ đến từ các ngân hàng thương mại. Hơn nữa, luận văn đưa ra các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tài trợ thương mại cũng như đưa ra một số tiêu chí đánh giá kết quả hoạt động tài trợ thương mại tại các ngân hàng. Nhiều ngân hàng thương mại trong hệ thống đã thành công trong việc phát triển hoạt động tài trợ thương mại, từ đó xem xét kinh nghiệm của một vài ngân hàng thương mại khác để học tập và đúc kết các bài học nhằm mở rộng hoạt động tài trợ thương mại của SeABank trong thời gian tới. Chương II của luận văn giới thiệu chung về hoạt động của ngân hàng SeABank và những thành tích đã đạt được trong thời gian qua. Chương này, luận văn đi sâu vào phân tích các số liệu đã được thu thập để xem xét thực trạng hoạt động tài trợ thương mại của SeABank trong thời gian từ 2018-2022, từ đó nêu ra các thành tựu đạt được cũng như tìm ra những khó khăn còn tồn tại trong hoạt động tài trợ thương mại. Luận văn cũng chỉ ra các nguyên nhân từ bên ngoài và bên trong ngân hàng tác động đến hoạt động tài trợ thương mại. Từ đó là cơ sở để đề xuất các giải pháp nhằm mở rộng tài trợ thương mại tại SeABank. Chương III, dựa trên các lý thuyết và đánh giá ở hai chương trước, nghiên cứu đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tài trợ thương mại. Các giải pháp phải được thực hiện toàn diện trên nhiều phương diện như tăng cường ứng dụng công nghệ, đa dạng hóa sản phẩm thu hút khách hàng, nâng cao trình độ chuyên môn nguồn nhân lực, mở rộng hợp tác với nhiều ngân hàng,… Đồng thời, luận văn cũng đưa ra một số kiến nghị đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước để hoàn thiện thể chế về quản lý hệ thống ngân hàng, ổn định nền kinh tế, phát triển thị trường ngoại tệ,.., tạo điều kiện thuận lợi để phát triển sản xuất nội địa và thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu.
Trang 12
1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết Trong những năm gần đây, khi xu hướng hội nhập kinh tế đang diễn ra mạnh mẽ, mở ra nhiều cơ h ội giao thương, hỗ trợ các doanh nghiệp Việt Nam đẩy mạnh phát triển kinh doanh cũng như tiếp cận tới nhiều thị trường mới trên thế giới. Tuy nhiên, khó khăn lớn nhất mà các doanh nghiệp Việt Nam phải đối mặt là thiếu vốn để đầu tư ứng dụng công nghệ, máy móc mới vào sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ. Ngoài ra, khi các giao dịch thương mại ngày càng gia tăng giữa các quốc gia, nhiều đối tác tại các thị trường mới mang tới nhiều rủi ro tiềm ẩn hơn, người mua và người bán càng phát sinh các nhu cầu đa dạng về phương thức thanh toán, cũng như các hình thức tài trợ cung cấp vốn an toàn, linh động để phục vụ giao dịch. Chính lúc này, hệ thống các ngân hàng ngày càng thể hiện rõ vai trò của mình, khi bằng sự uy tín của các ngân hàng giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro do thiếu hiểu biết về đối tác, thị trường, luật pháp tại quốc gia khác cũng như là nguồn cung ứng vốn để doanh nghiệp duy trì kinh doanh. Trong những năm gần đây, các doanh nghiệp Việt Nam đã mở rộng quan hệ buôn bán với nhiều nước trên thế giới, trong đó có các nước trong khối liên minh Châu Âu – EU và các nước công nghiệp phát triển như Nhật Bản, Hoa Kỳ. Đóng góp vào sự phát triển đó là sự hỗ trợ không nhỏ của ngành ngân hàng. Các ngân hàng thương mại đã trở thành cầu nối quan trọng trong thanh toán xuất nhập khẩu, hỗ trợ cấp tín dụng cho doanh nghiệp và cung cấp các dịch vụ chất lượng cao cho các đối tác nước ngoài góp phần phát triển kinh tế đối ngoại. Hoạt động tài trợ thương mại của các ngân hàng thương mại không những mang lại một phần lợi nhuận không nhỏ mà còn mang hình ảnh của ngân hàng đưa ra thị trường quốc tế. Với sự phát triển mạnh mẽ của hoạt động thương mại, ngày nay, các hình thức tài trợ thương mại càng ngày càng trở nên quan trọng và trở thành một trong những hoạt động xương sống của nền kinh tế thế giới Hoạt động tài trợ thương mại đa dạng thể hiện dưới nhiều hình thức, có thể đến từ nhiều chủ thể khác nhau trong nền kinh tế như Chính phủ, các tổ chức nhà nước, ngân hàng thương mại, các định chế tài chính, và từ chính các doanh nghiệp.
Hiển thị 12 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!