Đang tạo bản xem trước...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN THU TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) Ngành: Tài chính – Ngân hàng TRẦN DUY HƢNG Hà Nội, tháng 02 năm 2022
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN THU TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM (AGRIBANK) Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Trần Duy Hƣng Ngƣời hƣớng dẫn: TS. Cao Thị Hồng Vinh Hà Nội, tháng 02 năm 2022
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Giải pháp gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank)” là công trình nghiên cứu của chính tác giả, được thực hiện trên cơ sở hoạt động và làm việc thực tiễn trong suốt thời gian qua. Các số liệu và dẫn chứng được sử dụng trong luận văn là chân thực và có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng, được tôi thu thập từ nguồn tin đáng tin cậy và từ các báo cáo của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam. Luận văn được thực hiện dưới sự hướng dẫn của TS. Cao Thị Hồng Vinh. Tác giả luận văn Trần Duy Hƣng
LỜI CẢM ƠN Tác giả xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành tới TS. Cao Thị Hồng Vinh, người đã nhiệt tình hướng dẫn, chia sẻ kinh nghiệm và giúp đỡ tác giả hoàn thành bài luận văn này. Đồng thời, tác giả cũng xin gửi lời cảm ơn tới các thầy cô Khoa Sau Đại học đã nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu, làm nền tảng cho quá trình nghiên cứu của tác giả Tác giả xin cảm ơn các cán bộ, nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đã giúp đỡ, cung cấp số liệu cần thiết và động viên tác giả trong thời gian hoàn thành bài khóa luận. Trong quá trình hoàn thành bài khóa luận này, do những hạn chế về kiến thức chuyên môn cũng như kinh nghiệm thực tiễn, bài khóa luận không thể tránh khỏi những thiếu sót. Tác giả rất mong nhận được những đóng góp của thầy cô và những người quan tâm đến đề tài để tác giả có điều kiện học hỏi và hoàn thiện được bài khóa luận.
TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Trong bài nghiên cứu, tác giả đã hệ thống hóa các lý thuyết về dịch vụ phi tín dụng, nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng. Trên cơ sở đó, tác giả đã thu thập thông tin, số liệu về thực trạng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng của Agribank cũng như các biện pháp nhằm gia tăng nguồn thu này mà Agribank đang áp dụng trong giai đoạn 2018-2020 từ đó đưa ra những đánh giá về nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng của Agribank thông qua việc nêu lên thành tựu, hạn chế của nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng của Agribank và nguyên nhân dẫn đến thành tựu, hạn chế này. Dựa trên thực trạng đã phân tích, tác giả đề xuất một số các giải pháp nhằm gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng của Agribank trong thời gian tới, góp phần nâng cao lợi thế cạnh tranh và vị thế của Agribank trên thị trường tài chính Việt Nam.
MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU............................................................................................................1 CHƢƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG VÀ NGUỒN THU TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.......................................................................................................................... ..9 1.1. Khái quát về dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng thƣơng mại ............... 9 1.1.1.Khái niệm dịch vụ phi tín dụng ............................................................ ..9 1.1.2.Đặc điểm của dịch vụ phi tín dụng ....................................................... 10 1.1.3. Phân loại dịch vụ phi tín dụng............................................................. 12 1.1.3.1. Dịch vụ thanh toán..........................................................................12 1.1.3.2. Dịch vụ ngân quỹ ............................................................................14 1.1.3.3. Dịch vụ kinh doanh ngoại hối.........................................................15 1.1.3.4. Dịch vụ thẻ......................................................................................15 1.1.3.5. Dịch vụ ngân hàng điện tử (E-Banking) .........................................16 1.1.3.6. Dịch vụ ủy thác ...............................................................................16 1.1.3.7. Dịch vụ đại lý ..................................................................................17 1.1.3.8. Dịch vụ tư vấn .................................................................................18 1.1.3.9. Dịch vụ phi tín dụng khác ...............................................................18 1.2. Khái quát về các nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng thƣơng mại........................................................................................................... 18 1.3. Kinh nghiệm gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng của một số ngân hàng thƣơng mại tại Việt Nam................................................................. 20 1.3.1. Kinh nghiệm từ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam ............ 20 1.3.1.1. Kết quả các nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng...............................20 1.3.1.2. Các biện pháp gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng ............21
1.3.2. Kinh nghiệm từ Ngân hàng TMCP Quân đội..................................... 22 1.3.2.1. Kết quả các nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng...............................22 1.3.2.2. Các biện pháp gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng ............23 1.3.3. Kinh nghiệm từ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam .................. 24 1.3.3.1. Kết quả các nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng...............................24 1.3.3.2. Các biện pháp gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng ............25 CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG NGUỒN THU TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK ...................................................................................................28 2.1. Giới thiệu các nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng của Agribank ........... 28 2.2. Kết quả các nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng của Agribank............... 34 2.2.1. Kết quả theo loại hình dịch vụ............................................................. 35 2.2.2. Kết quả theo vùng miền........................................................................ 56 2.2.3. Kết quả phân theo khách hàng ............................................................ 61 2.3. Đánh giá về các nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng Agribank .............................................................................................................. 64 2.3.1. Các thành tựu đạt được và nguyên nhân............................................ 64 2.3.2. Các hạn chế tồn tại và nguyên nhân ................................................... 67 CHƢƠNG 3. CÁC GIẢI PHÁP GIA TĂNG NGUỒN THU TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK ....................................................72 3.1. Quan điểm và định hƣớng phát triển các dịch vụ phi tín dụng và gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng Agribank................. 72 3.2. Một số giải pháp gia tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng của Agribank .............................................................................................................. 73 3.2.1. Giải pháp khắc phục về mặt tổng quan ............................................... 74 3.2.1.1. Rà soát lại quy trình vận hành và công tác quản lý nhằm hoàn thiện công tác quản trị điều hành SPDV, xây dựng chính sách, cơ chế quản lý để phát triển SPDV. ..........................................................................................74 3.2.1.2. Nâng cao hơn nữa chất lượng nguồn nhân lực. .............................75 3.2.2. Giải pháp khắc phục những hạn chế theo khía cạnh sản phẩm dịch vụ..................................................................................................................... 76
3.2.2.1. Agribank nên phát triển đa dạng các SPDV hiện đại trên nền tảng công nghệ số theo hướng lấy khách hàng là trung tâm. ..............................76 3.2.2.2. Nâng cao chất lượng SPDV. ...........................................................79 3.2.3. Giải pháp khắc phục những hạn chế theo khía cạnh vùng miền ...... 84 3.2.4. Giải pháp khắc phục những hạn chế về khía cạnh khách hàng ....... 85 3.2.4.1. Rà soát và điều chỉnh biểu phí dịch vụ, đảm bảo cạnh tranh, thu hút khách hàng sử dụng đa dịch vụ Agribank....................................................85 3.2.4.2. Phát triển khách hàng, marketing, quảng bá sản phẩm, theo hướng nâng cao hiệu quả cung ứng, bán chéo SPDV.............................................87 KẾT LUẬN..............................................................................................................90 TÀI LIỆU THAM KHẢO ......................................................................................92
DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1. Kết quả thu từ dịch vụ phi tín dụng của Vietcombank giai đoạn 2018- 2020...........................................................................................................................21 Bảng 1.2. Kết quả thu từ dịch vụ phi tín dụng của MBBank giai đoạn 2018-2020....23 Bảng 1.3. Kết quả thu từ dịch vụ phi tín dụng của Techcombank giai đoạn..................24 Bảng 2.1. Kết quả thu từ dịch vụ phi tín dụng của Agribank giai đoạn ...................34 Bảng 2.2. Cơ cấu nguồn thu từ dịch vụ thanh toán trong nước của Agribank giai đoạn 2018-2020.........................................................................................................36 Bảng 2.3. Kết quả thu phí dịch vụ thanh toán quốc tế của Agribank giai đoạn 2018- 2020...........................................................................................................................38 Bảng 2.4. Kết quả thu từ dịch vụ ngân quỹ và quản lý tiền tệ của Agribank giai đoạn 2018-2020..................................................................................................................39 Bảng 2.5. Kết quả thu từ dịch vụ kinh doanh ngoại hối của Agribank giai đoạn 2018-2020..................................................................................................................41 Bảng 2.6. Kết quả thu từ dịch vụ kinh doanh ngoại hối chia theo khu vực của Agribank giai đoạn 2018-2020..................................................................................42 Bảng 2.7. Số lượng thẻ, ATM và EDC/POS đang hoạt động của Agribank giai đoạn 2018-2020..................................................................................................................45 Bảng 2.8. Cơ cấu nguồn thu từ dịch vụ Ngân hàng điện tử của Agribank giai đoạn 2018-2020..................................................................................................................47 Bảng 2.9. Kết quả thu từ dịch vụ phi tín dụng phân theo khu vực của Agribank giai đoạn 2018-2020.........................................................................................................56 Bảng 2.10. Kết quả thu từ dịch vụ phi tín dụng phân theo khách hàng của Agribank giai đoạn 2018-2020..................................................................................................61 Bảng 3.1. Biểu phí dịch vụ các gói tài khoản của Vietcombank ..............................85 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1. Đặc điểm của dịch vụ phi tín dụng ...........................................................10 Hình 2.1. Kết quả thu từ dịch vụ thanh toán trong nước của Agribank giai đoạn 2018-2020..................................................................................................................35 Hình 2.2. Kết quả thu từ dịch vụ thẻ của Agribank giai đoạn 2018-2020 ................44
Hình 2.3. Kết quả thu từ dịch vụ Ngân hàng điện tử của Agribank giai đoạn 2018- 2020...........................................................................................................................46 Hình 2.4. Kết quả thu từ dịch vụ ủy thác đại lý của Agribank giai đoạn 2018-2020....49 Hình 2.5. Kết quả thu từ dịch vụ phi tín dụng khác của Agribank giai đoạn ...........51
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa đầy đủ Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam CDM Máy nạp tiền tự động CMCN Cách mạng công nghiệp CNTT Công nghệ thông tin FDI Vốn đầu tư nước ngoài GTGT Giá trị gia tăng KBNN Kho bạc Nhà nước KDNT Kinh doanh ngoại tệ MBBank Ngân hàng Thương mại cố phần Quân đội NSNN Ngân sách Nhà nước NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại POS Máy quẹt thẻ ngân hàng SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức tín dụng TKTT Tài khoản thanh toán TP HCM Thành phố Hồ Chí Minh TTQT Thanh toán quốc tế Vietinbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Techcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam L/C Thư tín dụng
Hiển thị 11 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!