Đang tạo bản xem trước...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG --------- oOo -------- LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYỂN ĐỔI SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH CÙ ĐỨC MINH HÀ NỘI - 2023
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG --------- oOo -------- LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYỂN ĐỔI SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG: THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH Họ và tên học viên: Cù Đức Minh Người hướng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Thị Khánh Chi HÀ NỘI - 2023
LỜI CAM ĐOAN Tôi, Cù Đức Minh, học viên lớp cao học Quản trị Kinh doanh 28A, xin cam đoan luận văn của mình được nghiên cứu dựa trên khảo sát và phân tích của riêng tôi, dưới sự hướng dẫn của TS. Nguyễn Thị Khánh Chi nội dung nghiên cứu và kết quả trong đề tài này là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất cứ công trình nghiên cứu nào trước đây. Số liệu sử dụng phân tích trong luận văn là dữ liệu do Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong cung cấp, do tôi tự thực hiện thu thập và tổng hợp. Luận văn có trích dẫn và sử dụng thông tin từ các giáo trình và sách theo danh mục tài liệu tham khảo Để có được cái nhìn toàn diện về đề tài và đưa ra những giải pháp phù hợp, tôi đã tiến hành phân tích, nghiên cứu và đánh giá dựa trên những số liệu và thông tin thực tế được thu thập từ Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong. Đây là một ngân hàng có quy mô lớn và hoạt động trong nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau. Thành phố Hà Nội, ngày 01 tháng 10 năm 2023 Ngườ thực hiện luận văn Cù Đức Minh v
LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến những người đã giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thành luận văn thạc sĩ với đề tài "Chuyển đổi số trong hoạt động tín dụng của khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong: Thực trạng và giải pháp". Lời đầu tiên, tôi xin trân trọng cảm ơn đến TS. Nguyễn Thị Khánh Chi - người đã trực tiếp hướng dẫn và giúp đỡ tôi hoàn thành luận văn. Cảm ơn cô đã dành thời gian, công sức và tâm huyết để giúp tôi phát triển đề tài và hoàn thiện luận văn. Tôi cũng muốn gởi lòng biết ơn chân thành đối với quý thầy cô trong Khoa Quản trị kinh doanh và các thầy cô thuộc Viện đào tạo Sau Đại học của trường Đại học Ngoại thương đã truyền đạt cho tôi nguồn tri thức quý giá và tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong quá trình học tập, nghiên cứu. Tôi cũng xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến Ban lãnh đạo, tập thể cán bộ nhân viên tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong đã tạo điều kiện thuận lợi, đóng góp ý kiến và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu. Cuối cùng, tôi xin cảm ơn gia đình, bạn bè và tập thể lớp đã luôn hỗ trợ, giúp đỡ, động viên tôi trong suốt quá trình học tập và làm luận văn. Trong suốt quá trình làm luận văn, tôi đã cố gắng hết sức để hoàn thiện luận văn, luôn luôn tiếp thu ý kiến góp ý của thầy cô, bạn bè và các đồng nghiệp. Tuy nhiên, chắc chắn vẫn còn những thiếu sót. Tôi rất mong nhận được những đóng góp và phản hồi quý giá của quý thầy cô và các đồng nghiệp. Trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 10 tháng 10 năm 2023 Ngườ thực hiện Luận văn Cù Đức Minh vi
MỤC LỤC CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHUYỂN ĐỔI SỐ VÀ CHUYỂN ĐỔI SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP.........................................................................................................................7 1.1.Khái niệm chuyển đổi số....................................................................................7 1.1.1.Định nghĩa chuyển đổi số...................................................................................7 1.1.2. Đặc điểm của chuyển đổi số..............................................................................8 1.1.3. Các bước để doanh nghiệp thực hiện chuyển đổi số .....................................10 1.2. Chuyển đổi số ngành ngân hàng và trong hoạt động tín dụng của Khách hàng doanh nghiệp..................................................................................................11 1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng........................................................................11 1.2.2. Tín dụng khách hàng doanh nghiệp................................................................12 1.2.3. Chuyển đổi số trong ngân hàng......................................................................14 1.2.4. Chuyển đổi số trong hoạt động tín dụng.........................................................19 1.3. Kinh nghiệp chuyển đổi số trong hoạt động tín dụng doanh nghiệp.........27 1.3.1. Chuyển đổi số tại một số ngân hàng trên thế giới ..........................................27 1.3.2. Chuyển đổi số tại một số ngân hàng tại việt nam...........................................28 1.3.3. Bài học Kinh nghiệm cho TPB........................................................................32 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG CHUYỂN ĐỔI SỐ MẢNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (TPBANK) .....................35 2.1. Ngân hàng TMCP Tiên Phong ......................................................................35 2.1.1. Khái quát về TPB............................................................................................35 2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của TPB .........................................................38 2.1.3. Phân tích Swot của ngân hàng TMCP Tiên Phong trong hoạt động chuyển đổi số.........................................................................................................................40 vii
2.1.4. Ma trận cạnh tranh hình ảnh..........................................................................45 2.2. Thực trạng về chuyển đổi số trong hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong...............................................................................47 2.2.1. Quy trình chuyển đổi số ..................................................................................48 2.2.2. KHDN tại Tiên Phong Bank: ..........................................................................48 2.2.3. Hệ thống quản lý dịch vụ Ngân hàng số dành cho KHDN.............................49 2.2.4 Kết quả đạt được.............................................................................................53 2.2.5. Đánh giá chung về phát triển hoạt động chuyển đổi số trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong....................................................................57 2.2.6. Một số tồn tại, hạn chế....................................................................................58 2.2.7. Nguyên nhân....................................................................................................58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG CÔNG TÁC CHUYỂN ĐỔI SỐ TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG...........................................................59 3.1. Giải pháp thúc đẩy chuyển đổi số trong hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong.................................................60 3.1.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ .........................................................................60 3.1.2. Tiếp tục nâng cấp và phát triển hệ thống kênh giao dịch điện tử với khách hàng doanh nghiệp....................................................................................................62 3.1.3. Phát triển hạ tầng số.......................................................................................66 3.1.4. Phát triển hạ tầng số.......................................................................................66 3.1.5. Hoàn thiện và tiếp tục phát triển các mô hình ngân hàng số tại TPBank....67 3.1.6. Phát triển và khai thác hiệu quả dữ liệu số ....................................................69 3.1.7. Bảo đảm an toàn, an ninh mạng .....................................................................69 3.1.8. Phát triển nguồn nhân lực...............................................................................71 3.1.9. Một số giải pháp, nhiệm vụ khác ....................................................................74 3.3. Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ....................................................74 3.4. Kiến nghị Chính phủ........................................................................................77 viii
KẾT LUẬN..............................................................................................................78 Danh mục bảng biểu: Bảng 1: So sánh ngân hàng số và ngân hàng truyền thống...........................................17 Bảng 2: So sánh ngân hàng số và ngân hàng điện tử....................................................19 Bảng 3: Ma trận hình ảnh cạnh tranh............................................................................46 Bảng 4: Tỷ lệ tăng trưởng mảng KHDN 2021-2023 ....................................................54 Bảng 5: Lượng KH phát sinh casa năm 2022 ...............................................................54 Bảng 6: Khách hàng phát sinh TOI trong ngân hàng số...............................................55 Bảng 7: Kết quả kinh doanh năm 2022 riêng khối NHDN nhờ áp dụng chiến lược chuyển đổi số.................................................................................................................57 Danh mục hình: Hình 1: Giai đoạn chuyển đổi số...................................................................................10 Hình 2: Biểu đồ tăng trưởng lộ nhuận của TPBank sau 10 năm...................................40 Hình 3: Lượng giao dịch bình quân/tỷ lệ lỗi bình quân 2022.......................................51 Hình 4: Thống kê call center.........................................................................................51 Hình 5: Kết quả đánh giá chất lượng dịch vụ tháng 2/2023 .........................................52 Hình 6: Quy trình chứng từ số tại TPB.........................................................................53 Hình 7: Lượng giao dịch 2021-2022.............................................................................56 ix
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 1 ASU Phòng Hỗ trợ ALCO (ASU) 2 KHDN Khách hàng doanh nghiệp Quản lý quy trình nghiệp vụ (Business Process Management) là một lĩnh vực quan trọng trong quản lý doanh nghiệp hiện đại. Mục tiêu của lĩnh vực này là nâng cao hiệu quả hoạt động của doanh 3 BPM nghiệp thông qua việc điều hành và cải tiến liên tục các quy trình nghiệp vụ bên trong doanh nghiệp. CASA là viết tắt của Current Account Savings Account, CASA là loại hình tiền gửi không kỳ hạn, cho phép khách hàng chủ động thực hiện các thao tác với khoản tiền của mình như gửi, rút tiền CASA 4 mặt nhiều lần. Lãi suất CASA thường thấp, dao động từ 0,1% đến 0,5%, được tính qua ngày. 5 CBKD Cán bộ kinh doanh tại TPB Customer dentification – Mã định danh khách hàng trên hệ 6 CIF thống ngân hàng lõi (core Banking) Chỉ số CIR (Cost to Income Ratio) là chỉ số chi phí trên thu nhập. Chỉ số CIR càng thấp thì ngân hàng càng có hiệu quả trong vận CIR 7 hành. Customer Relationship Management – Hệ thống quản lý quan 8 CRM hệ với khách hàng 9 ĐVKD Đơn vị kinh doanh Enterprise content management (ECM) là một hệ thống phần mềm quản lý nội dung doanh nghiệp, cho phép ngân hàng số hóa và quản lý các tài liệu liên quan đến hoạt động kinh doanh. ECM có 10 ECM các chức năng chính như thu thập, lưu trữ, phân phối và quản lý dữ liệu, giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả và an toàn. Electronic Know Your Customer (eKYC) là một quy trình định x
11 eKYC danh khách hàng điện tử, cho phép chủ thể có được danh tính số để thực hiện các giao dịch nhanh chóng và tiện lợi. eKYC giúp giảm thiểu các bước, giấy tờ và thời gian cần thiết để xác minh khách hàng. Đây là một xu hướng mới trong lĩnh vực tài chính và dịch vụ 12 FA Khối Tài chính ngân hàng TPBank 13 FICO Trung tâm quản lý tài chính số tại TPBank 14 IT Công nghệ thông tin 15 Khối CR Khối tín dụng tại TPBank 16 Khối DS Khối bán trực tiếp tại TPBank 17 Khối FA Khối Tài chính tại TPBank 18 Khối FM Khối ngân hàng và thị trường vốn tại TPBank 19 Khối CB Khối ngân hàng doanh nghiệp 20 Khối HR Khối Nhân sự tại TPBank 21 Khối IB Khối khách hàng doanh nghiệp lớn tại TPBank 22 Khối OP Khối vận hành ngân hàng TPBank Khối 23 Khối PRM tại TPBank PRM 24 QTRR Quản trị rủi ro 25 Khối RM Khối Quản trị rủi ro tại TPBank 26 LOS Loan Origination System – Hệ thống khởi tạo khoản vay McKinsey & Company là một công ty tư vấn quản trị toàn cầu, McKinsey chuyên nghiên cứu chiến lược cho các tập đoàn, chính phủ và các 27 tổ chức đa quốc gia 28 NHCN Khối Ngân hàng cá nhân 29 TMCP Thương mại cổ phần 30 NHTM Ngân hàng thương mại Phòng 31 Phòng Công cụ định lượng và Mô hình rủi ro RDM 32 TPBank Tên viết tắt của Ngân hàng TMCP Tiên Phong Hoạt động nguồn vốn hay Treasury là hoạt động điều phối nguồn xi
Hiển thị 9 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!