Đang tạo bản xem trước...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG ----------***---------- LUẬN VĂN THẠC SĨ ẢNH HƯỞNG CỦA COVID-19 ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NGUYỄN THỊ HẰNG HÀ NỘI - 2023
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG ----------***---------- LUẬN VĂN THẠC SĨ ẢNH HƯỞNG CỦA COVID-19 ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 8340201 HỌ TÊN HỌC VIÊN: NGUYỄN THỊ HẰNG GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN : TS. NGUYỄN THU TRANG Hà Nội, năm 2023
3 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là Nguyễn Thị Hằng – Học viên lớp: TCNH 28A - UD, Khóa: 28A, Khoa: Tài chính – Ngân hàng, Trường Đại học Ngoại thương thực hiện đề tài “Ảnh hưởng của Covid-19 đến hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam” (Sau đây gọi tắt là “Luận văn). Tôi xin cam đoan tất cả các nội dung được trình bày trong luận văn này là kết quả nghiên cứu của cá nhân tôi dưới sự hướng dẫn của TS. Nguyễn Thu Trang. Ngoài ra, bài viết có sử dụng, thảm khảo một số ý kiến, quan điểm khoa học của một số tác giả đã được trích dẫn nguồn chính xác và có thể kiểm chứng. Các số liệu sử dụng trong luận văn liên quan đến kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank và một số ngân hàng thương mại được lấy từ báo cáo tài chính, báo cáo thường niên các năm của các ngân hàng được thực hiện trung thực, khách quan. Hà Nội, ngày tháng năm 2023 Học viên thực hiện Nguyễn Thị Hằng
4 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN......................................................................................................3 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ NGỮ VIẾT TẮT ............................................6 DANH MỤC CÁC BẢNG........................................................................................7 DANH MỤC HÌNH...................................................................................................7 DANH MỤC BIỂU ĐỒ.............................................................................................8 MỞ ĐẦU....................................................................................................................9 1. Tính cấp thiết của đề tài ...................................................................................9 1.1. Cơ sở lý luận .................................................................................................9 1.2. Cơ sở thực tiễn............................................................................................10 2. Mục tiêu nghiên cứu........................................................................................11 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu..................................................................11 4. Phương pháp nghiên cứu................................................................................12 5. Giá trị nghiên cứu............................................................................................12 6. Kết cấu luận văn..............................................................................................13 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU.................14 1.1. Cơ sở lý luận về tín dụng..............................................................................14 1.1.1. Khái niệm tín dụng...................................................................................14 1.1.2. Vai trò tín dụng.........................................................................................15 1.1.3. Phân loại tín dụng....................................................................................16 1.1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng.......................................18 1.2. Tổng quan tình hình nghiên cứu.................................................................19 1.2.1. Tổng quan tài liệu trong nước..................................................................19 1.2.2. Tổng quan tài liệu nước ngoài..................................................................21 1.2.3. Khoảng trống nghiên cứu.........................................................................22 1.2.4. Đóng góp của nghiên cứu.........................................................................22 CHƯƠNG 2. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK.............................................................................................................23 2.1. Hoạt động kinh doanh, lĩnh vực kinh doanh chủ yếu............................23 2.3. Quy trình tín dụng của Agribank............................................................28
5 CHƯƠNG 3. ẢNH HƯỞNG CỦA COVID – 19 ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK........................................................................................33 3.1. Khái quát hoạt động tín dụng của Agribank trước Covid – 19 (Giai đoạn 2017-2019)................................................................................................................33 3.1.1. Tỷ lệ thu lãi...............................................................................................36 3.1.2. Tốc độ tăng trưởng tín dụng.....................................................................36 3.1.3. Dư nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn...................................................38 3.1.5. Số lượng khách hàng...............................................................................41 3.2. Hoạt động tín dụng của Agribank trong Covid – 19 (Giai đoạn 2020 – 2021)..........................................................................................................................42 3.2.1. Covid-19...................................................................................................42 3.2.2. Chính sách ứng phó của Nhà nước đối với Covid-19..............................43 3.2.3. Ảnh hưởng của Covid–19 đến hệ thống NHTM......................................47 3.2.4. Ảnh hưởng của Covid-19 đến hoạt động tín dụng của Agribank ............57 3.4. Hoạt động tín dụng thời kỳ phục hồi sau Covid – 19................................71 3.4.1. Chính sách phục hồi sau Covid – 19........................................................71 3.4.2. Kết quả thực hiện của Agribank đến nay.................................................73 CHƯƠNG 4. BÀI HỌC KINH NGHIỆM VÀ GIẢI PHÁP TIẾP TỤC THÁO GỠ KHÓ KHĂN CHO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG SAU COVID - 19..............80 5.1. Bài học kinh nghiệm.....................................................................................80 5.2. Giải pháp tiếp tục tháo gỡ khó khăn cho hoạt động tín dụng..................82 KẾT LUẬN..............................................................................................................87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO................................................................. i
6 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ NGỮ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam HĐTV Hội đồng thành viên Covid-19 Bệnh virus Corona 2019 UBND Ủy ban nhân dân
7 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Chỉ tiêu tài chính của một số NHTM (thời điểm 31/12/2020)..................23 Bảng 2.2. Quy mô của Agribank trong hệ thống NHTM..........................................24 Bảng 3.1. Tăng trưởng dư nợ của Agribank giai đoạn 2017-2019 ...........................36 Bảng 3.2. Dư nợ cho vay theo ngành kinh tế của Agribank năm 2018-2019...........37 Bảng 3.3. Nợ xấu theo thời hạn vay của Agribank giai đoạn 2017-2019.................40 Bảng 3.4. Nợ xấu theo đối tượng khách hàng của Agribank giai đoạn 2017-2019..40 Bảng 3.5. Nợ xấu theo ngành của Agribank giai đoạn 2017-2019...........................41 Bảng 3.6. Dư nợ theo đối tượng khách hàng của Agribank giai đoạn 2017-2019....41 Bảng 3.7. Một số hành động của Chính phủ một số quốc gia ..................................44 Bảng 3.8. Dư nợ cho vay tại Agribank giai đoạn 2019-2021 ...................................62 Bảng 3.9. Dư nợ cho vay tại Agribank theo thời hạn vay giai đoạn 2019-2021.......63 Bảng 4.0. Dư nợ cho vay tại Agribank theo ngành giai đoạn 2019-2020.................64 Bảng 4.1. Tăng trưởng cho vay tiêu dùng tại Agribank giai đoạn 2016-2021..........65 Bảng 4.2. Dư nợ cho vay theo ngành tại Agribank giai đoạn 2020-2021.................66 Bảng 4.3. Nợ xấu tại Agribank theo ngành kinh tế giai đoạn 2019-2021.................70 Bảng 4.4. Kết quả thực hiện chương trình hỗ trợ khách hàng năm 2022 .................77 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1. Nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng ...............................................18 Hình 2.1. Cơ cấu tổ chức của Agribank....................................................................25
8 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biều đổ 3.1: Tăng trưởng các nền kinh tế thế giới và Việt Nam...............................33 Biểu đồ 3.2: Tốc độ tăng trưởng tín dụng năm 2017-2019 (%/năm)........................34 Biểu đồ 3.3: Lãi suất Fed Fund Rate giai đoạn 2017-2019 ......................................35 Biểu đồ 3.4. Các chỉ tiêu tăng trưởng và tỷ lệ thất nghiệp giai đoạn 2017 – 2021...47 Biểu đồ 3.5. Tăng trưởng huy động vốn các NHTM giai đoạn 2017 – 2021...........48 Biểu đồ 3.6. Tốc độ tăng trưởng tín dụng của các NHTM giai đoạn 2017 – 2021...50 Biểu đồ 3.7. Tỷ lệ nợ xấu tại các ngân hàng giai đoạn 2017 – 2021........................51 Biểu đồ 3.8. Tỷ lệ chi phí dự phòng rủi ro tín dụng so với tổng thu nhập thuần......52 Biểu đồ 3.9. Tổng thu nhập thuần trước chi phí hoạt động của các NHTM.............52 Biểu đồ 4.0. Cơ cấu các loại thu nhập thuần tại các NHTM ....................................53 Biểu đồ 4.1. Tốc độ tăng trưởng thu nhập lãi thuần tại các NHTM .........................53 Biểu đồ 4.2. Tỷ lệ chi phí hoạt động so với thu nhập thuần tại các NHTM.............54 Biểu đồ 4.3. ROA tại các ngân hàng giai đoạn 2017 – 2021....................................55 Biểu đồ 4.4. ROE tại các ngân hàng giai đoạn 2017 – 2021 ....................................56 Biểu đồ 4.5. Lợi nhuận sau thuế tại các ngân hàng giai đoạn 2017 – 2021..............56
9 MỞ ĐẦU Đầu năm 2020, Việt Nam cũng như các quốc gia trên thế giới phải đối mặt với những thách thức chưa từng có tiền lệ do đại dịch Covid-19 mang lại. Đại dịch không chỉ là làm y tế toàn cầu rơi vào khủng hoảng mà còn tác động nghiêm trọng đến tình hình kinh tế - xã hội của hầu hết các quốc gia. Tại Việt Nam, tốc độ tăng trưởng GDP quý I năm 2020 là 3.82%, mức thấp nhất trong thập kỷ vừa qua (GSO, 2020). Các ngành bị ảnh hưởng nhiều nhất là các ngành sử dụng nhiều lao động như du lịch,lưu trú, hàng không, bán lẻ và các ngành chế tạo xuất khẩu như dệt may, da dày, chế biến gỗ… Đặc biệt, hệ thống các NHTM đã gặp không ít khó khăn để ứng phó với đại dịch và hỗ trợ nền kinh tế được kiểm soát, phục hồi. Luận văn tập trung phân tích và làm rõ sự ảnh hưởng của dịch Covid-19 đến hoạt động tín dụng của NHTM. Trong đó, Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam về thị phần huy động vốn và lớn thứ hai về tài sản; Agribank cũng là ngân hàng có mạng lưới chi nhánh lớn nhất Việt Nam với gần 2300 điểm giao dịch trên toàn quốc1. Vì vậy, tác giả đã sử dụng Agribank là đối tượng nghiên cứu đề tài trên. Bài viết sử dụng số liệu từ NHNN Việt Nam, Agribank và tham khảo các đề tài trong và ngoài nước về ảnh hưởng của dịch Covid-19. Kết quả nghiên cứu cho thấy các NHTM đều bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19. Tuy nhiên, mức độ ảnh hưởng trong giai đoạn dịch bệnh chưa nhiều do các chính sách tín dụng nới lỏng của NHNN. Do đó, giai đoạn sau dịch Covid-19 có thể là giai đoạn khó khăn hơn đối với các NHTM. Trên cơ sở đó, bài viết đưa ra một số bài học và khuyến nghị giải pháp tháo gỡ cho Agribank nói riêng và ngành ngân hàng tại Việt Nam nói chung để góp phần hoàn thiện hệ thống phòng ngừa rủi ro trước những sự kiện bất khả kháng và có sức ảnh hưởng tiêu cực lớn như đại dịch. 1. Tính cấp thiết của đề tài 1.1. Cơ sở lý luận NHTM là tổ chức trung gian tài chính có vị trí đặc biệt quan trọng trong nền kinh tế. Đối với bất kỳ quốc gia nào, hệ thống NHTM cũng giữ vai trò không thể 1https://www.agribank.com.vn/vn/ve-agribank/tin-tuc-su-kien/tin-ve-agribank/hoat-dong agribank/agribank_top10_thuong_hieu_manh_nam_2022
10 thay thế trong việc cung cấp các phương tiện thanh toán và huy động nguồn lực cho cả đầu vào và đầu ra của quá trình kinh tế. Hệ thống NHTM phát triển ổn định sẽ là cơ sở đảm bảo cho nền kinh tế phát triển nhanh, bền vững. Trong nền kinh tế thị trường, vai trò của NHTM được thể hiện trên các phương diện: là nơi tập trung tiền nhàn rỗi và cung ứng tiền vốn cho quá trình sản xuất kinh doanh; Làm trung gian trong quá trình thanh toán góp phần thúc đẩy quá trình lưu thông hàng hóa nhanh chóng; Góp phần điều tiết và kiểm soát thị trường tiền tệ, thị trường vốn; Thu hút, mở rộng vốn đầu tư trong, ngoài nước và cung cấp các dịch vụ tài chính khác; Góp phần hình thành, duy trì và phát triển nền kinh tế theo một cơ cấu ngành và khu vực nhất định; Tạo ra môi trường cho việc thực hiện chính sách tiền tệ của Ngân hàng trung ương; Là cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại giữa các quốc gia. Xuất phát từ vai trò to lớn của NHTM nên mọi yếu tố, sự kiện kinh tế, chính trị, xã hội đều có thể tác động đến kết quả hoạt động của hệ thống các NHTM. Trong bối cảnh dịch bệnh bùng nổ, phần lớn các chủ thể kinh tế sẽ chịu ảnh hưởng đến khả năng tài chính theo chiều hướng tiêu cực. Điều đó trực tiếp ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động tín dụng của ngân hàng khi mà phần lớn các khách hàng quan hệ tín dụng chịu ảnh hưởng từ đại dịch. 1.2. Cơ sở thực tiễn Đại dịch Covid-19 mặc dù ban đầu được coi là khủng hoảng y tế nhưng không thể phủ nhận những tác động nghiêm trọng đến kinh tế, làm đứt gãy chuỗi cung ứng dẫn đến khủng hoàng toàn cầu theo cách chưa có tiền lệ. Các chỉ số kinh tế của Việt Nam trong quý I/2020 có thể nói ở mức xấu nhất trong nhiều năm. Mặc dù, trước đây chúng ta đã có một số cuộc khủng hoảng tài chính đã làm không ít các ngân hàng lớn điêu đứng và thậm chí phá sản, tuy nhiên những gì Covid-19 mang lại vẫn vượt ra khỏi khả năng dự liệu, kiểm soát của những nền kinh tế lớn. Trong khi đó, năng lực tài chính của nước ta chưa cao, hệ thống NHTM chưa lớn, mức độ rủi ro cao, chất lượng tín dụng vẫn cần được hoàn thiện, vấn đề quản trị điều hành, giữ an toàn hệ thống vẫn chưa đáp ứng các tiêu chuẩn và thông lệ quốc tế thì việc kiểm soát đại dịch đối với nền kinh tế là một bài toán khó giải.
Hiển thị 10 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!