미리보기 생성 중...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VĂN TIỂU HOA GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số : 8 34 02 01 TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2023
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VĂN TIỂU HOA GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số : 8 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : TS. ĐÀO DŨNG TRÍ TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2023
i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Văn Tiểu Hoa Là học viên cao học khóa CH23C3 ngành Tài chính ngân hàng Mã số học viên : 020123210056 Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế: “Giải pháp phát triển ngân hàng số tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, không sao chép bất kỳ tài liệu nào và nội dung bài nghiên cứu chưa từng được công bố dưới bất kỳ hình thức nào. Trong bài khi có sử dụng các số liệu được công bố trước đây sẽ được chú thích, trích dẫn nguồn đầy đủ. Nếu sai sót Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm theo qui định của Nhà Trường và Pháp luật. TP HCM, ngày tháng năm 2023 Tác giả Văn Tiểu Hoa
ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành bài luận văn tốt nghiệp này, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành và sâu sắc đến tất cả các thầy cô giáo Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh, Phòng Đào tạo Sau đại học và đặc biệt TS. Đào Dũng Trí đã trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tôi với những chỉ dẫn khoa học quý giá trong suốt quá trình từ khi hình thành đề tài đến khi triển khai và nghiên cứu giúp tôi hoàn thành bài luận văn thạc sĩ tại Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh. Tôi xin chân thành cảm ơn đến ban lãnh đạo Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu. Các cá nhân và tổ chức đã chia sẽ thông tin và nguồn tài liệu giúp tôi thực hiện các nội dung trong luận văn. Sau cùng, tôi xin chân thành cảm ơn đến những người bạn, những đồng nghiệp và người thân đã tận tình hỗ trợ, góp ý và giúp đỡ tôi trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu. Xin chân thành cảm ơn.
iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề Giải pháp phát triển ngân hàng số tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Tóm tắt Trong những năm gần đây, cùng với xu hướng phát triển của cách mạng Công nghệ 4.0, các ngân hàng thương mại tại Việt Nam đã triển khai và không ngừng cải tiến công nghệ nhằm xây dựng hệ thống tự động, số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ của ngân hàng truyền thống vì thế phát triển dịch vụ ngân hàng số đang trở thành ưu tiên hàng đầu trong kế hoạch xây dựng và phát triển của các ngân hàng. Sự cần thiết của phát triển ngân hàng số xuất phát từ: (1) sự không ngừng phát triển và cạnh tranh gay gắt từ phía các ngân hàng; (2) nhu cầu của khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng nhanh chóng tiết kiệm thời gian, chi phí cho khách hàng; (3) phát triển dịch vụ ngân hàng số đem lại thuận lợi trong việc giảm chi phí nhân sự vận hành, nâng cao chất lượng dịch vụ của ngân hàng, đem lại hiệu quả cao trong kinh doanh. Quá trình phát triển dịch vụ ngân hàng số tại ngân hàng thương mại cổ phần ACB (ACB) hiện nay đã đạt được nhiều kết quả khả quan, tuy nhiên dịch vụ ngân hàng số tại ACB có quy mô, tính hiệu quả dịch vụ chưa cao, chất lượng dịch vụ ngân hàng số còn nhiều hạn chế. Xuất phát từ những lý do trên, đồng thời để giúp ACB nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng thương mại. Tác giả chọn đề tài: “Giải pháp phát triển ngân hàng số tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu” làm luận văn thạc sĩ. Luận văn sử dụng một số phương pháp nghiên cứu phù hợp như: Phương pháp tổng hợp, thống kê, so sánh, phân tích và diễn giải quy nạp, phân tích SWOT để làm rõ vấn đề nghiên cứu. Trên cơ sở kết quả nghiên cứu về những tồn tại, hạn chế của dịch vụ ngân hàng số tại ACB hiện nay, luận văn đề xuất một số giải pháp và kiến nghị thiết thực cho phát triển dịch vụ ngân hàng số tại ACB trong thời gian tới. Từ khóa Ngân hàng số, phát triển, ngân hàng thương mại cổ phần, Việt Nam.
iv ASTRACT Title Solutions to develop digital banking at Asia Commercial Joint Stock Bank Summary In recent years, along with the 4.0 technology revolution, commercial banks in Vietnam have constantly been innovating their technology to create an automatic system digitizing all tasks. Therefore, developing digital banking services is becoming an inevitable trend for banks. First of all, fierce competition between banks requires them have their technology upgraded. Moreover, the demand of using digital banking significantly increase due to reducing operating personnel costs, improving the quality of the bank's services and bringing high efficiency in business. Although digital banking services at Asia Commercial Joint Stock Bank has brought many positive results, however, service efficiency and the quality of digital banking at Asia Commercial Joint Stock Bank still not satisfies their clients. Stemming from the above reasons, and at the same time to help Asia Commercial Joint Stock Bank improve its competitiveness with commercial banks in the system. The author chooses the topic: "Solutions to develop digital banking at Asia Commercial Joint Stock Bank" as the master's thesis. The thesis applies research solutions such as methods of synthesis, statistics, comparison, analysis and inductive interpretation to clarify the research problem. As a consequence, Asia Commercial Joint Stock Bank has always been evaluated digital bank in scale, efficiency and service quality. On that basis, this essay will propose several practical solutions and recommendations for the development of digital banking services at Asia Commercial Joint Stock Bank. Keywords: Digital banking, Develop, Commercial Joint Stock Bank, Vietnam.
v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ACBA Ứng dụng ngân hàng ACB trên thiết bị di động ACBO Dịch vụ trên Internet Banking của ngân hàng ACB BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam CC 24/7 Contact Center 24/7 (Trung tâm dịch vụ khách hàng 24/7) CSR Corporate social responsibility (Trách nhiệm xã hội doanh nghiệp) DN Doanh nghiệp DBS Ngân hàng TNHH MTV Phát triển Singapore Ernst & Ernst & Young Global Limited, một hãng dịch vụ kiểm toán chuyên Young(EY) nghiệp đa quốc gia ERP Enterprise resource planning systems (Hoạch định nguồn lực doanh nghiệp) KH Khách hàng MBA Mobile app ứng dụng dành riêng cho thiết bị di động NHTM Ngân hàng thương mại NH Ngân hàng SeAbank Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á TPBank Ngân hàng TMCP Tiên Phong SWOT Strengths (Thế mạnh) Opportunities (Cơ hội) Weaknesses (Điểm yếu) Threats (Thách thức) VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
vi BẢNG THUẬT NGỮ CHUYÊN NGÀNH ACSI American Customer Satisfaction Index (Chỉ số hài lòng của KH Mỹ) AI Artificial intelligence (Trí tuệ nhân tạo) API Application Programming Interface (Giao diện lập trình ứng dụng) ATM Automatic Teller Machines (Máy rút tiền tự động) CDM Cash Deposit Machine (Máy nạp tiền tự động) Blockchain Công nghệ chuỗi – khối Big Data Các tập dữ liệu có khối lượng lớn và phức tạp EFTPOS Electronic Funds Transfer at Point of Sale (Hệ thống thanh toán điện tử) eKYC Know Your Customer (Nhận diện khách hàng của bạn) IoT Internet of Things (Internet kết nối vạn vật) ICloud Điện toán đám mây OTP One Time Password (mật khẩu chỉ sử dụng một lần) OTP SMS Short Message Service One Time Password (tin nhắn chứa mã xác thực được gửi về điện thoại của khách hàng ) POS (Point of Sale ) là máy chấp nhận thẻ NH để thanh toán dịch vụ RPA Robotics Process Automation (Tự động hóa bằng robot) Secondary Tài liệu thứ cấp Data VCSI Vietnam Customer Satisfaction Index (Chỉ số hài lòng của khách hàng)
vii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .......................................................................................................... i LỜI CẢM ƠN ............................................................................................................... ii TÓM TẮT LUẬN VĂN .............................................................................................. iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT...........................................................................v BẢNG THUẬT NGỮ CHUYÊN NGÀNH................................................................ vi DANH MỤC CÁC BẢNG.......................................................................................... xii DANH MỤC CÁC HÌNH ........................................................................................ xiii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ .................................................................................. xiv PHẦN MỞ ĐẦU ............................................................................................................1 1. GIỚI THIỆU ....................................................................................................1 1.1 Đặt vấn đề..........................................................................................................1 1.2 Tính cấp thiết của đề tài....................................................................................1 2. Mục tiêu nghiên cứu ........................................................................................3 2.1 Mục tiêu tổng quát.............................................................................................3 2.2 Mục tiêu cụ thể..................................................................................................3 3. Câu hỏi nghiên cứu..........................................................................................4 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ..................................................................4 5. Phương pháp nghiên cứu ................................................................................4 5.1. Phương pháp thống kê mô tả............................................................................5 5.2. Phương pháp phân tích, đối chiếu, so sánh ......................................................5 6. Nội dung nghiên cứu........................................................................................5 7. Đóng góp của đề tài..........................................................................................5 8. Tổng quan nghiên cứu liên quan và khoảng trống khoa học ......................6 8.1. Tổng quan các nghiên cứu nước ngoài.............................................................6
viii 8.2. Tổng quan các nghiên cứu trong nước.............................................................9 8.3. Nhận xét khái quát về các nghiên cứu trước đây ...........................................13 CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG SỐ........................................................................15 1.1 Tổng quan về dịch vụ ngân hàng số.................................................................15 1.1.1. Khái niệm ngân hàng số ..............................................................................15 1.1.2. Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng số............................................................17 1.1.3. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số............................................................19 1.1.3.1 Dịch vụ trên Internet Banking (E-Banking)........................................21 1.1.3.2 Dịch vụ SMS Banking.........................................................................22 1.1.3.3 Internet Banking trên giao diện web ....................................................23 1.1.3.4 Dịch vụ ngân hàng qua thiết bị di động (App).....................................23 1.1.3.5. Máy rút tiền tự động (ATM - Automatic Teller Machines)................24 1.1.3.6. Máy nạp tiền tự động (CDM - Cash Deposit Machine)......................25 1.1.3.7. Thanh toán qua POS............................................................................25 1.1.3.8. Hệ thống thanh toán điện tử (EFTPOS - Electronic Funds Transfer at Point of Sale) ...............................................................................................................27 1.1.4. Phân biệt ngân hàng số và ngân hàng điện tử .............................................27 1.1.5. Vai trò của ngân hàng số .............................................................................29 1.1.5.1 Vai trò đối với khách hàng...................................................................30 1.1.5.2 Vai trò với ngân hàng...........................................................................31 1.1.5.3 Lợi ích đối với nền kinh tế ...................................................................32 1.2. Phát triển dịch vụ ngân hàng số......................................................................32 1.2.1. Quan điểm về phát triển dịch vụ ngân hàng số ...........................................32 1.2.2. Các tiêu chí đánh giá sự phát triển dịch vụ ngân hàng số ...........................33 1.2.2.1. Phát triển về số lượng...........................................................................33
ix 1.2.2.2. Phát triển về chất lượng và hiệu quả ....................................................35 1.2.2.3. Quản lý rủi ro và an toàn thông tin cho các hoạt động số....................37 1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ ngân hàng số.................37 1.2.3.1. Tính hữu dụng của dịch vụ ngân hàng số.............................................37 1.2.3.2. Chất lượng dịch vụ ngân hàng số.........................................................40 1.2.3.3. Độ an toàn, bảo mật và kiểm soát rủi ro sử dụng ngân hàng số...........42 1.3. Mô hình và kinh nghiệm phát triển ngân hàng số tại một số quốc gia .......42 1.3.1. Ngân hàng DBS Singapore.........................................................................42 1.3.2. Ngân hàng Atom (Anh Quốc) ....................................................................46 1.3.3. Ngân hàng ONEBANK (Nam Á Bank) .....................................................47 1.3.4. Bài học kinh nghiệm đối với ACB.............................................................48 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1............................................................................................50 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU...........................................................51 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu..................................51 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng...........................................51 2.1.2 Mạng lưới hoạt động mô hình tổ chức quản lý ...........................................52 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của ACB hiện nay ....................................55 2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn ......................................................................58 2.1.3.2. Hoạt động cho vay................................................................................59 2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng số tại ACB ..................................60 2.2.1. Những thành tựu của dịch vụ ngân hàng số tại ACB .................................60 2.2.1.1 Các sản phẩm ngân hàng số hiện nay tại ACB ....................................60 2.2.1.2 Thành tựu đạt được...............................................................................65 2.2.1.3 Nguyên nhân của những thành tựu.......................................................68
앞 11페이지만 표시됩니다. 전체를 보려면 자료를 다운로드하세요.
댓글이 없습니다. 첫 댓글을 남겨보세요!
댓글 (0)
댓글이 없습니다. 첫 댓글을 남겨보세요!