Facebook: @ www.facebook.com/ S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 1 VỊ TRÍ CHUYÊN VIÊN THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG NGÂN HÀNG Thẩm định Tín dụng (hay còn được gọi bằng cái tên khác là: CV Tái thẩm định, CV Quản lý rủi ro… ) là 1 trong những vị trí tuyển dụng tương đối khắt khe trong Ngân hàng. Đây là vị trí thường có xu hướng tuyển dụng nội bộ, ưu tiên việc điều chuyển những người có kinh nghiệm trong hoạt động tín dụng (CVQHKH cá nhân/doanh nghiệp, Hỗ trợ tín dụng), rất ít các thông tin tuyển dụng trực tiếp bên ngoài. Với những thông tin có vẻ “hơi mập mờ”, chưa thực sự rõ ràng, khiến cho những người quan tâm đến vị trí này không có đủ thông tin trong việc lựa chọn & quyết định cơ hội nghề nghiệp. Về bản chất, CV thẩm định tín dụng là công việc back-office (tương tự vị trí HTTD và TTQT), chịu trách nhiệm thẩm tra tính chính xác của hồ sơ mà CVQHKH đưa lên, tính khả thi của hồ sơ (xem xét nguồn tài chính của khách hàng), tính phù hợp của phương án/mục đích vay vốn theo quy định của Ngân hàng theo từng sản phẩm, theo từng thời kỳ và phù hợp với các quy định pháp luật hiện hành. Vị trí này tại các ngân hàng được chia làm nhiều bộ phận như:  Thẩm định tín dụng cá nhân  Thẩm định tín dụng doanh nghiệp SME  Thẩm định tín dụng KHDN lớn (KH SME VIP) Tiếp cận trên 7 góc độ chính:  1/ Vai trò của CV Thẩm định trong Quy trình cấp tín dụng  2/ Công việc của Thẩm định Tín dụng là gì?  3/ Các nghiệp vụ cần nắm được  4/ Cơ hội  5/ Áp lực  6/ Lộ trình thăng tiến  7/ Điều kiện để trở thành 1 CV Thẩm định Facebook: @ www.facebook.com/ S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 2 1/ Vai trò của CV TĐTD trong Quy trình cấp tín dụng Trước khi bắt đầu tìm hiểu về Công việc của CV TĐTD, chúng ta cùng nhau tìm hiểu qua 1 chút về Quy trình cấp tín dụng tại Ngân hàng. Quy trình cấp tín dụng về bản chất là bảng tổng hợp mô tả công việc của Ngân hàng từ khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của Khách hàng cho đến khi quyết định cấp tín dụng, giải ngân, thu nợ và thanh lý Hợp đồng tín dụng. Quy trình tín dụng chỉ rõ mối quan hệ giữa các bộ phần có liên quan trong hoạt động tín dụng, theo đó có sự liên quan của 4 bộ phận:  Bộ phận kinh doanh: Gồm CV QHKH và TP/PP kinh doanh  Bộ phận Thẩm định: Gồm CV Thẩm định và TP/PP Thẩm định  Đơn vị phê duyệt: Gồm GĐ/PGĐ Chi nhánh  Bộ phận Hỗ trợ: Gồm CV Hỗ trợ tín dụng & TP/PP Hỗ trợ Thực tế, có 3 mô hình cấp tín dụng cơ bản, các bạn nên tìm hiểu qua các bài viết tiếp theo. Tuy nhiên, để đơn giản, chúng ta đi phân tích 1 mô hình Tổng quan nhất, gọi là Mô hình cấp tín dụng Phân tán – áp dụng triển khai với khá nhiều Ngân hàng TMCP hiện tại. Mô hình cấp tín dụng Phân tán được thực hiện như sau:  Tại bộ phận kinh doanh: o B1: CVQHKH đánh giá thực tế khách hàng, thu nhập hồ sơ KH & hoàn thành Báo cáo Đề xuất tín dụng o B2: Trình ký cấp Kiểm soát là TP/PP kinh doanh  Tại bộ phận Thẩm định: o B3: CV Thẩm định đánh giá lại hồ sơ KH: Phân tích đánh giá trên hồ sơ, Báo cáo đề xuất tín dụng của CV QHKH & đánh giá thực tế khách hàng =>Ra Quyết định đồng ý/từ chối cho vay trong Báo cáo Thẩm định Khách hàng  Tại phòng của cấp Phê duyệt: o B4: Căn cứ theo Báo cáo đề xuất tín dụng, Báo cáo Thẩm định KH, GĐ/PGĐ Chi nhánh ra quyết định phê duyệt/từ chối hồ sơ Facebook: @ www.facebook.com/ S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 3  Tại bộ phận Hỗ trợ o B5: Trường hợp hồ sơ được phê duyệt, CV Hỗ trợ tín dụng tiến hành soạn hồ sơ o B6: Ký Khách hàng và giải ngân o B7: Chăm sóc sau giải ngân: Nhắc nợ/Thu nợ Mô hình trên bóc tách vai trò rõ ràng giữa từng bộ phận trong Quy trình cấp tín dụng. Theo đó, vai trò của Thẩm định được hiểu như 1 đơn vị đánh giá khách quan, độc lập, đưa ra quan điểm riêng biệt, đôi khi có phần trái chiều với ý kiến của QHKH. Việc có nhiều ý kiến, nhiều góc nhìn cho 1 khoản vay giúp người phê duyệt có thêm được các phương án, các lựa chọn trong việc ra quyết định nhằm rào chắn các rủi ro tín dụng. Như vậy, hiểu đơn giản, TĐTD giúp Kiểm soát và Giảm thiểu các rủi ro. Tuy nhiên, Đặc biệt ở các