Baca/qtcv/ttđ – Lưu hành nội bộ / 1 52 QUY TRÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG BAN HÀNH KÈM THEO QUYẾT ĐỊNH SỐ 963/2009/QĐ-BacABank NGÀY 23/12/2009 CỦA TỔNG GIÁM ĐỐC NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á I. MỤC ĐÍCH VÀ PHẠM VI ÁP DỤNG 1. Mục đích của Quy trình cho vay - Quy định về các bước thực hiện trong việc cho vay của Ngân hàng TMCP Bắc Á; - Giúp cho quá trình cho vay diễn ra thống nhất, khoa học, phòng ngừa hạn chế rủi ro, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng; - Nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu hợp lý của khách hàng trong quan hệ tín dụng với Ngân hàng TMCP Bắc Á; - Xác định người thực hiện công việc và trách nhiệm của người thực hiện công việc. 2. Phạm vi áp dụng - Quy trình này được áp dụng trong toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Bắc Á bao gồm Hội sở chính, các Chi nhánh và Phòng giao dịch trực thuộc; - Quy trình này (và các mẫu biểu kèm theo) được áp dụng đối với việc cho vay, bảo lãnh và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác; - Đối với từng phương thức cho vay và nghiệp vụ cấp tín dụng cụ thể, nếu có Quy trình (và mẫu biểu) hướng dẫn riêng của Ngân hàng TMCP Bắc Á thì thực hiện theo Quy trình riêng. II. NỘI DUNG QUY TRÌNH CHO VAY Quy trình cho vay được bắt đầu kể từ khi Cán bộ tín dụng tiếp nhận Hồ sơ khách hàng cho đến khi thanh lý hợp đồng tín dụng. Quy trình cho vay tại Ngân hàng TMCP Bắc Á được cụ thể hóa qua sơ đồ sau: Bắt đầu Trao đổi sơ bộ với khách hàng Đáp ứng Yêu cầu hồ sơ và cung cấp mẫu biểu Không đáp ứng Bước 1 Tiếp nhận và hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ vay vốn Bước 2 Thẩm định các điều kiện vay vốn Lập tờ trình tín dụng Trình phê duyệt khoản vay (theo các cấp phê duyệt) Đồng ý Không đồng ý Thông báo từ chối Bước 3 Thông báo đồng ý Soạn thảo hợp đồng tín dụng và bảo đảm Bước 4 Ký hợp đồng tín dụng và phong tỏa tài sản Tiếp nhận yêu cầu giải ngân Lập tờ trình giải ngân Trình phê duyệt đề nghị giải ngân Bước 5 Đồng ý Không đồng ý Baca/qtcv/ttđ – Lưu hành nội bộ / 2 52 Giải ngân khoản vay Bước 6 Theo dõi, giám sát khoản vay Bước 7 Thu nợ gốc, lãi vay Sửa đổi, bổ sung hợp đồng Bước 8,9,10 Xử lý các vấn đề liên quan đến khoản vay Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ Bước 11 Thanh lý hồ sơ, giải tỏa tài sản bảo đảm Gia hạn nợ Bước 12 Lưu trữ hồ sơ Xử lý khoản nợ xấu Kết thúc Bước 1: Tiếp nhận Hồ sơ vay vốn 1.1. Tiếp xúc với khách hàng Khi khách hàng đề xuất nhu cầu vay vốn, cán bộ tín dụng là người trực tiếp hướng dẫn khách hàng đầy đủ, cụ thể các điều kiện và quy định cho vay của Ngân hàng TMCP Bắc Á. Cán bộ tín dụng phải xác định tính phù hợp của khoản vay, đối tượng vay vốn với định hướng phát triển tín dụng của Ngân hàng và quy định của Ngân hàng TMCP Bắc Á tại thời điểm vay vốn để: nếu khách hàng đáp ứng được các yêu cầu và chấp thuận thì cán bộ tín dụng tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn (hồ sơ vay vốn được lập thành “Danh mục hồ sơ vay vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á” tại mục 1.2 dưới đây). Yêu cầu đối với CBTD trong giai đoạn này: - Cán bộ tín dụng có trách nhiệm hướng dẫn, giải thích đầy đủ, rõ ràng cho khách hàng về điều kiện vay vốn, thủ tục và hồ sơ vay vốn, không được gây phiền hà, sách nhiễu hoặc yêu cầu khách hàng đi lại nhiều lần. - Hướng dẫn, giải thích cho khách hàng lập hồ sơ vay vốn và không được làm thay cho khách hàng. - Tùy theo nhu cầu vay vốn cụ thể của khách hàng, cán bộ tín dụng căn cứ vào quy định và quy chế cho vay và yêu cầu của từng loại cho vay để hướng dẫn khách hàng vay vốn lập hồ sơ vay vốn. 1.2. Danh mục hồ sơ vay vốn 1.2.1. Hồ sơ pháp lý 1.2.1.1. Hồ sơ pháp lý đối với các loại hình Doanh nghiệp 1.2.1.1.1. Hồ sơ pháp lý chung đối với các loại hình Doanh nghiệp: Baca/qtcv/ttđ – Lưu hành nội bộ / 3 52