Generating preview...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ NGỌC HIỀN “CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á - KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH” ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành: 8340201 Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2025
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ NGỌC HIỀN “CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á - KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH” ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. PHẠM HẢI NAM Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2025
i LỜI CAM ĐOAN “Tôi cam đoan rằng đề tài: “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á - Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh” là công trình nghiên cứu của riêng tôi và thực hiện dưới sự hướng dẫn của TS. Phạm Hải Nam với việc vận dụng các kiến thức trong quá trình học kết hợp cùng tìm hiểu vấn đề. Các số liệu thống kê tự điều tra và tự xử lý, sử dụng phân tích chính xác, trung thực. Các kết quả trong đề án tốt nghiệp này chưa từng công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác.” Tác giả (Ký, ghi rõ họ tên)
ii LỜI CẢM ƠN “Đề án chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng với chủ đề “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á - Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh” là kết quả của những nỗ lực không ngừng nghỉ của cá nhân em nhờ sự quan tâm, giúp đỡ của quý thầy cô giáo cùng bè bạn. Qua bài viết này, em xin bày tỏ lòng tri ân đối với những thầy cô giáo đã hỗ trợ em suốt quá trình học và làm việc vừa qua. Trước hết, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, đặc biệt là thầy TS. Phạm Hải Nam – người đã trực tiếp hướng dẫn khoa học cho em trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Thầy đã tận tình chỉ bảo, định hướng chuyên môn và luôn đồng hành, tạo điều kiện thuận lợi để em hoàn thành tốt đề tài nghiên cứu của mình. Em cũng xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo và các cán bộ nhân viên Ngân hàng TMCP Nam Á - Khu vực TP. Hồ Chí Minh, những người đã nhiệt tình hỗ trợ, cung cấp số liệu, chia sẻ thông tin thực tế quý báu giúp em có cái nhìn khách quan và sát thực tiễn để triển khai đề tài. Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến gia đình, bạn bè và những người thân yêu đã luôn ủng hộ, động viên và tạo điều kiện thuận lợi về tinh thần cũng như thời gian để em có thể tập trung hoàn thành tốt đề tài này. Mặc dù đã cố gắng hết sức, song với kiến thức và kinh nghiệm nghiên cứu còn hạn chế, đề tài không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự góp ý của quý thầy cô để có thể hoàn thiện hơn trong những nghiên cứu tiếp theo. Em xin trân trọng cám ơn!”
iii TÓM TẮT ĐỀ TÀI “Đề tài Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á - Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh tập trung nghiên cứu các yếu tố tác động đến hành vi sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại khu vực nghiên cứu. Để thực hiện mục tiêu trên, tác giả đã áp dụng phương pháp thống kê mô tả thông qua phần mềm SPSS nhằm phân tích dữ liệu sơ cấp thu thập được. Tiếp theo, nghiên cứu sử dụng mô hình cấu trúc tuyến tính với kỹ thuật bình phương nhỏ nhất từng phần (PLS-SEM), được triển khai trên phần mềm SmartPLS, nhằm kiểm định độ phù hợp của mô hình đo lường và mô hình cấu trúc. Các kỹ thuật Algorithm và Bootstrapping được sử dụng để đánh giá mức độ ảnh hưởng và ý nghĩa thống kê của các mối quan hệ giữa các biến. Kết quả nghiên cứu cho thấy: Nhận thức tính dễ sử dụng và Nhận thức tính hữu ích có ảnh hưởng tích cực đến Thái độ; Nhận thức rủi ro thanh toán và Nhận thức rủi ro tín dụng tác động tiêu cực đến Ý định sử dụng thẻ tín dụng. Đồng thời, Thái độ và Ý định sử dụng thẻ tín dụng có tác động tích cực đến Quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân. Từ khóa: Thẻ tín dụng, khách hàng cá nhân, PLS-SEM, hành vi tiêu dùng, Nam A Bank”
iv ABSTRACT The topic Factors Affecting the Decision to Use Credit Cards by Individual Customers at Nam A Commercial Joint Stock Bank – Ho Chi Minh City Area focuses on studying the factors influencing the credit card usage behavior of individual customers in the research area. To achieve this objective, the author applied descriptive statistical methods using SPSS software to analyze the collected primary data. Subsequently, the study employed a structural equation modeling approach using the Partial Least Squares (PLS-SEM) technique, implemented through SmartPLS software, to test the suitability of the measurement and structural models. The Algorithm and Bootstrapping techniques were used to evaluate the impact level and statistical significance of the relationships between variables. The research findings show that: Perceived Ease of Use and Perceived Usefulness have a positive impact on Attitude; Perceived Payment Risk and Perceived Credit Risk negatively affect the Intention to Use Credit Cards. At the same time, both Attitude and Intention to Use Credit Cards positively influence the Decision to Use Credit Cards by individual customers. Keywords: Credit card, individual customers, PLS-SEM, consumer behavior, Nam A Bank
v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt HCM Hồ Chí Minh KHCN Khách hàng cá nhân NAM A BANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại TMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần TP Thành phố
vi “MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN..............................................................................................................i LỜI CẢM ƠN..................................................................................................................ii TÓM TẮT ĐỀ TÀI..........................................................................................................iii ABSTRACT .................................................................................................................... iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU...................................................................... v DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH VẼ ...................................... x CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU ....................................................1 1.1. Tính cấp thiết và điểm mới của đề tài nghiên cứu...............................................1 1.2. Mục tiêu của đề án...............................................................................................4 1.2.1. Mục tiêu chung.................................................................................................4 1.2.2. Mục tiêu cụ thể.................................................................................................4 1.3. Câu hỏi nghiên cứu..............................................................................................5 1.4. Đối tượng & phạm vi nghiên cứu........................................................................5 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu ......................................................................................5 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu..........................................................................................5 1.5. Ý nghĩa của việc giải quyết vấn đề ......................................................................6 1.6. Phương pháp nghiên cứu đề án...........................................................................6 1.7. Cấu trúc đề án .....................................................................................................7 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU................................9 2.1. Cơ sở lý luận về thẻ tín dụng...............................................................................9 2.1.1. Khái niệm thẻ tín dụng.....................................................................................9 2.1.2. Lợi ích của thẻ tín dụng cá nhân......................................................................9 2.1.3. Phân loại thẻ tín dụng....................................................................................10 2.1.4. Quy định về việc sử dụng thẻ tín dụng cá nhân..............................................11 2.2. Tổng quan các khung lý thuyết có liên quan .....................................................12 2.2.1. Lý thuyết hành động hợp lý - TRA .................................................................12
vii 2.2.2. Lý thuyết hành vi hoạch định - TPB...............................................................13 2.2.3. Lý thuyết mô hình chấp nhận công nghệ - TAM ............................................14 2.3. Một số mô hình nghiên cứu có liên quan...........................................................15 2.3.1. Mô hình nghiên cứu của Knokham (2014).....................................................15 2.3.2. Mô hình nghiên cứu của Zahrani và Saudi Academy (2021) ........................16 2.3.3. Mô hình nghiên cứu của Trịnh et al. (2021)..................................................16 2.3.4. Mô hình nghiên cứu của Sriram et al. (2023)................................................17 2.4. Lược khảo các nghiên cứu trước có liên quan về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng cá nhân................................................................................18 2.5. Mô hình nghiên cứu đề xuất...........................................................................20 2.6. Giả thuyết nghiên cứu và thang đo gốc.............................................................22 2.6.1. Giả thuyết nghiên cứu....................................................................................22 2.6.2. Thang đo gốc..................................................................................................30 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU...........................................................33 3.1. Quy trình nghiên cứu.........................................................................................33 3.2. Phương pháp nghiên cứu định tính ...................................................................35 3.3. Phương pháp nghiên cứu định lượng................................................................36 3.3.1. Nghiên cứu định lượng sơ bộ.........................................................................36 3.3.2. Nghiên cứu định lượng chính thức.................................................................37 3.3.3. Thang đo và các biến nghiên cứu trong mô hình...........................................37 3.3.4. Thu nhập dữ liệu............................................................................................46 3.3.5. Phương pháp phân tích dữ liệu......................................................................47 3.3.6. Quy trình phân tích dữ liệu............................................................................47 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN..........................................53 4.1. Tổng quan về Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á.....................................53 4.1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á.......................53 4.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á.......................55 4.1.3. Đặc điểm hoạt động kinh doanh....................................................................56
viii 4.1.4. Quy định về việc sử dụng thẻ tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á ..................................................................................................................57 4.1.5. Thực trạng sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á - Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh......................58 4.1.6. Những thuận lợi và khó khăn.........................................................................61 4.2. Kết quả nghiên cứu định lượng sơ bộ................................................................63 4.3. Thống kê mô tả định lượng chính thức..............................................................64 4.4. Thống kê mô tả các biến nghiên cứu định lượng...............................................67 4.5. Phân tích độ tin cậy nhất quán nội bộ...............................................................70 4.5.1. Kiểm định độ tin cậy của thang đo thông qua hệ số Cronbach’s Alpha ........72 4.5.2. Kiểm định độ tin cậy tổng hợp của thang đo thông qua hệ số CR.................73 4.6. Đánh giá kết quả phân tích................................................................................73 4.6.1. Đánh giá mô hình đo lường...........................................................................73 4.6.2. Đánh giá mô hình cấu trúc ............................................................................78 4.6.3. Kiểm định giả thuyết nghiên cứu trong mô hình............................................82 4.7. Kiểm định sự khác biệt giữa các yếu tố nhân khẩu học ....................................83 4.7.1. Kết quả kiểm định sự khác biệt về quyết định sử dụng thẻ tín dụng của Khách hàng cá nhân giữa những khách hàng có giới tính khác nhau.....................................83 4.7.2. Kết quả kiểm định sự khác biệt về quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân giữa các khách hàng có độ tuổi khác nhau............................................85 4.7.3. Kết quả kiểm định sự khác biệt về quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân giữa các khách hàng có trình độ học vấn khác nhau.............................87 4.7.4. Kết quả kiểm định sự khác biệt về quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân giữa các khách hàng có thu nhập khác nhau.........................................89 4.7.5. Kết quả kiểm định sự khác biệt về quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân giữa các khách hàng có kinh nghiệm khác nhau...................................91 4.8. Thảo luận kết quả nghiên cứu ...........................................................................93 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP..................................................97 5.1. Các giải pháp thúc đẩy quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á - Khu vực Thành phố Hồ Chí Minh.......97
ix 5.1.1. Giải pháp đối với nhận thức tính dễ sử dụng.................................................97 5.1.2. Giải pháp đối với nhận thức tính hữu ích......................................................98 5.1.3. Giải pháp đối với nhận thức rủi ro thanh toán............................................100 5.1.4. Giải pháp đối với nhận thức rủi ro tín dụng................................................102 5.1.5. Giải pháp đối với thái độ.............................................................................104 5.1.6. Giải pháp đối với ý định sử dụng thẻ tín dụng.............................................106 5.2. Kế hoạch tổ chức thực hiện giải pháp.............................................................107 5.3. Kế hoạch tổ chức nghiệm thu giải pháp...........................................................114 5.4. Kết luận.............................................................................................................116 TÀI LIỆU THAM KHẢO..................................................................................................i PHỤ LỤC ĐÍNH KÈM.................................................................................................ix"
x DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH VẼ Trang Bảng 2.1: Tổng hợp giả thuyết nghiên cứu và bối cảnh nghiên cứu 27-29 Bảng 2.2: Tổng hợp giả thuyết nghiên cứu và các nghiên cứu cùng giả thuyết 29-30 Bảng 2.3: Thang đo nghiên cứu 31-32 Bảng 3.1: Kết cấu phiếu khảo sát 38 Bảng 3.2: Thang đo về Nhận thức tính dễ sử dụng 39 Bảng 3.3: Thang đo về Nhận thức tính hữu ích 39-40 Bảng 3.4: Thang đo về Nhận thức rủi ro thanh toán 40-41 Bảng 3.5: Thang đo về Nhận thức rủi ro giao dịch 41-42 Bảng 3.6: Thang đo về Nhận thức rủi ro tín dụng 42-43 Bảng 3.7: Thang đo về Thái độ 43 Bảng 3.8: Thang đo Ý định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân 44 Bảng 3.9: Thang đo Quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân 45 Bảng 4.1: Tình hình sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Ngân 59-60 hàng Thương mại Cổ phần Nam Á Bảng 4.2: So sánh tình hình sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Nam A Bank, 60 OCB và MSB giai đoạn 2022 - 2024 Bảng 4.3: Tổng hợp kết quả độ tin cậy của thang đo 63-64 Bảng 4.4: Thống kê mô tả mẫu chính thức 64-66
xi Bảng 4.5: Thống kê mô tả các biến nghiên cứu định lượng 67-68 Bảng 4.6: Bảng tóm tắt kết quả trong mô hình PLS - SEM 71-72 Bảng 4.7: Hệ số tải chéo - Cross loadings 74 Bảng 4.8: Hệ số HTMT 76 Bảng 4.9: Kiểm định Boostrap cho hệ số HTMT 77 Bảng 4.10: Đánh giá mức ý nghĩa thống kê của mối quan hệ 79 Bảng 4.11: Đánh giá hệ số xác định R2 80 Bảng 4.12: Đánh giá mức độ giải thích theo hệ số f2 80-81 Bảng 4.13: Đánh giá mức độ phù hợp của mô hình 81 Bảng 4.14: Tổng hợp kiểm định giả thuyết 82 Bảng 4.15: So sánh quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân 84 giữa những khách hàng có giới tính khác nhau Bảng 4.16: Thống kê quyết định sử dụng thẻ tín dụng giữa khách hàng cá 84 nhân có giới tính khác nhau Bảng 4.17: So sánh quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân 85 giữa những khách hàng có độ tuổi khác nhau Bảng 4.18: So sánh quyết định sử dụng thẻ tín dụng của Khách hàng cá nhân 86 giữa những khách hàng có độ tuổi khác nhau 2 Bảng 4.19: Thống kê quyết định sử dụng thẻ tín dụng giữa khách hàng cá 86 nhân có độ tuổi khác nhau Bảng 4.20: So sánh quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân 87 giữa những khách hàng có trình độ học vấn khác nhau
xii Bảng 4.21: So sánh quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân 88 giữa những khách hàng có trình độ học vấn khác nhau 2 Bảng 4.22: Thống kê quyết định sử dụng thẻ tín dụng giữa khách hàng cá 88 nhân có trình độ học vấn khác nhau Bảng 4.23: So sánh quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân 89 giữa những khách hàng có thu nhập khác nhau Bảng 4.24: So sánh quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân 90 giữa những khách hàng có thu nhập khác nhau 2 Bảng 4.25: Thống kê quyết định sử dụng thẻ tín dụng giữa khách hàng cá 90 nhân có thu nhập khác nhau Bảng 4.26: So sánh quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân 91 giữa những khách hàng có kinh nghiệm khác nhau Bảng 4.27: So sánh quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân 92 giữa những khách hàng có kinh nghiệm khác nhau 2 Bảng 4.28: Thống kê quyết định sử dụng thẻ tín dụng giữa khách hàng có 92 kinh nghiệm khác nhau Bảng 5.1: Tổ chức thực hiện công việc 107-109 Bảng 5.2: Nguồn lực cần thiết thực hiện kế hoạch 111 Bảng 5.3: Vai trò của đơn vị & cá nhân phụ trách 111-112 Bảng 5.4: Phân bổ tài chính thực hiện kế hoạch 112-113 Bảng 5.5: Thời gian nghiệm thu 115 Hình 4.1: Logo Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á 53 Hình 4.2: Mô hình nghiên cứu trong SmartPLS 70 Hình 4.3: Mô hình đo lường 73 Hình 4.4: Mô hình cấu trúc 78
xiii Sơ đồ 2.1: Mô hình lý thuyết hành động hợp lý - TRA 12 Sơ đồ 2.2: Mô hình lý thuyết hành vi hoạch định - TPB 13 Sơ đồ 2.3: Mô hình chấp nhận công nghệ TAM 14 Sơ đồ 2.4: Mô hình nghiên cứu của Knokham (2014) 15 Sơ đồ 2.5: Mô hình nghiên cứu của Zahrani và Saudi Academy (2021) 16 Sơ đồ 2.6: Mô hình nghiên cứu của Trịnh et al. (2021) 17 Sơ đồ 2.7: Mô hình nghiên cứu của Sriram et al. (2023) 18 Sơ đồ 2.8: Mô hình nghiên cứu đề xuất 21 Sơ đồ 3.1: Quy trình nghiên cứu 34 Sơ đồ 4.1: Sơ đồ tổ chức Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á 55
1 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1. Tính cấp thiết và điểm mới của đề tài nghiên cứu “Trong bối cảnh toàn cầu hóa kinh tế cùng với sự bùng nổ của công nghệ kỹ thuật số, ngành ngân hàng và dịch vụ tài chính ngày càng đóng vai trò quan trọng và gắn bó mật thiết trong đời sống của cả doanh nghiệp lẫn cá nhân. Tại Việt Nam – một trong những quốc gia có mức độ hội nhập kinh tế quốc tế cao, việc sử dụng thẻ tín dụng cá nhân đã trở nên ngày càng phổ biến. Không chỉ đơn thuần là phương tiện thanh toán "trước trả sau", thẻ tín dụng cá nhân còn mang lại nhiều tiện ích nổi bật như: hỗ trợ tài chính khẩn cấp, xây dựng lịch sử tín dụng, quản lý chi tiêu hiệu quả, v.v. Trong những năm gần đây, thị trường thẻ tín dụng cá nhân tại Việt Nam đã ghi nhận tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ với sự tham gia sôi động của nhiều ngân hàng thương mại lớn. Sự phát triển này không chỉ giúp người tiêu dùng trong nước tiếp cận các tiện ích tài chính hiện đại mà còn tạo thuận lợi trong các giao dịch quốc tế. Theo thống kê từ Ngân hàng Nhà nước, năm 2024, số lượng thẻ tín dụng nội địa đang lưu hành đạt trên 904.700 thẻ, tăng 18,37% so với cùng kỳ năm 2023 – cao hơn mức tăng trưởng 9,53% của thẻ tín dụng quốc tế. Tỷ lệ người dân sử dụng thẻ tín dụng cá nhân tiếp tục gia tăng, đặc biệt tại các thành phố lớn như Thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội và các khu vực có thu nhập cao. Tuy nhiên, so với quy mô dân số hơn 100 triệu người, con số này vẫn còn tương đối khiêm tốn – cho thấy tiềm năng phát triển mạnh mẽ của thị trường thẻ tín dụng trong tương lai. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á (Nam A Bank) là một trong những ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam, đặt mục tiêu trở thành ngân hàng hiện đại, hàng đầu trên nền tảng phát triển nhanh, bền vững, an toàn và hiệu quả, đồng thời không ngừng đóng góp vào sự phát triển kinh tế – xã hội chung. Trong thời gian qua, Nam A Bank đã hoàn thành tốt các chỉ tiêu trọng yếu và lọt vào Top 12 ngân hàng thương mại cổ phần có tốc độ tăng trưởng ấn tượng nhất. Theo báo cáo hoạt động kinh doanh giai đoạn 2022–2024, khối khách hàng cá nhân (KHCN) đóng góp hơn 65% tổng doanh thu từ các dịch vụ tài chính của ngân hàng, trong đó thẻ tín dụng cá nhân chiếm tỷ trọng lớn. Cơ cấu khách hàng cá nhân của Nam A Bank có sự phân hóa rõ rệt theo mức thu nhập: nhóm khách hàng thu nhập thấp chiếm 45,6%, trong khi nhóm thu nhập cao chỉ chiếm 21,5%.
2 Mặc dù đạt được những thành tựu đáng ghi nhận trong lĩnh vực phát hành và phát triển thẻ tín dụng cá nhân, tuy nhiên so với các đối thủ cạnh tranh, số lượng thẻ tín dụng do Nam A Bank phát hành vẫn còn khiêm tốn. Trong khi đó, MSB đang dẫn đầu thị trường về cả số lượng thẻ phát hành lẫn doanh thu từ phí sử dụng thẻ, cho thấy mức độ phổ biến và khả năng tiếp cận cao đối với nhu cầu chi tiêu thường nhật. Đồng thời, OCB lại nổi bật với giá trị giao dịch trung bình cao, tập trung phục vụ phân khúc khách hàng có mức chi tiêu lớn, từ đó mang lại nguồn doanh thu đáng kể từ phí thẻ. Thực tế hiện nay cho thấy Nam A Bank đang đối mặt với nhiều vấn đề cốt lõi trong quá trình phát triển dịch vụ thẻ tín dụng, thể hiện qua một số triệu chứng rõ ràng. Trước hết, mức độ sử dụng thẻ tín dụng trong nhóm khách hàng cá nhân còn ở mức thấp, phản ánh việc sản phẩm này chưa thực sự trở thành một công cụ thanh toán phổ biến trong đời sống hàng ngày. Nguyên nhân có thể đến từ mạng lưới chấp nhận thẻ chưa đủ rộng, đặc biệt là tại các cửa hàng nhỏ lẻ, dịch vụ địa phương và nền tảng mua sắm trực tuyến. Bên cạnh đó, nhận thức của khách hàng về lợi ích cũng như cách sử dụng thẻ tín dụng còn hạn chế. Nhiều người chưa hiểu rõ quy trình đăng ký, cách tận dụng ưu đãi hay các tính năng đặc biệt của thẻ – điều này một phần bắt nguồn từ việc thiếu thông tin hướng dẫn cụ thể, dễ tiếp cận từ phía ngân hàng. Ngoài ra, tâm lý e ngại về rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng như lo ngại bảo mật thông tin, khả năng mất kiểm soát tài chính cá nhân hay các khoản phí ẩn cũng là yếu tố đáng chú ý. Những lo lắng này đã làm giảm lòng tin của khách hàng, ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng mở rộng thị phần thẻ tín dụng của Nam A Bank. Hơn nữa, các chương trình hỗ trợ và định hướng sử dụng thẻ tín dụng cho khách hàng mới còn hạn chế, khiến sản phẩm này khó tạo được sự thân thiện và dễ tiếp cận đối với người tiêu dùng. Trong khi đó, các ngân hàng TMCP lớn như Vietcombank, BIDV, Techcombank và nhiều tổ chức tài chính quốc tế liên tục mở rộng thị phần, phát triển các sản phẩm tài chính ưu việt, đặc biệt trong lĩnh vực thẻ tín dụng cá nhân. Với nguồn lực mạnh và chiến lược marketing bài bản, những "ông lớn" này tạo ra sức ép cạnh tranh rất lớn đối với các ngân hàng quy mô vừa và nhỏ như Nam A Bank. Trước thực trạng này, việc nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân trở nên cấp thiết. Nghiên cứu này sẽ góp phần
Showing the first 17 pages. Download the document to see it all.
No comments yet. Be the first!
Comments (0)
No comments yet. Be the first!