Generating preview...
BỘGIÁO DỤCVÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH PHAN ANH TUẤN THỰC TRẠNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành: 8340201 Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2025
BỘGIÁO DỤCVÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH PHAN ANH TUẤN THỰC TRẠNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. PHAN THỊ LINH Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2025
i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là Phan Anh Tuấn, học viên lớp cao học TCNH25_B2, trường đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh. Tôi xin cam đoan đề án này là do chính tôi thực hiện. Các số liệu trong đề án và nội dung trong bài là hoàn toàn trung thực và chưa được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu hay bài đề án nào khác. Tôi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm với những vấn đề liên quan đến bài Đề án tốt nghiệp của mình.
ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt quá trình học tập và thực hiện Đề án tốt nghiệp với đề tài: “Thực trạng và các giải pháp thúc đẩy tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh”, em đã nhận được sự quan tâm, hỗ trợ và giúp đỡ to lớn từ các cá nhân và tập thể. Với tất cả lòng kính trọng và biết ơn, em xin được gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến: Trước hết, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Quý Thầy, Cô trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh, những người đã tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức, hun đúc tinh thần học thuật và tạo nền tảng chuyên môn vững chắc cho em trong suốt quá trình học tập tại trường. Em đặc biệt gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc đến cô Tiến sĩ Phan Thị Linh, người đã tận tình hướng dẫn, định hướng khoa học, góp ý chi tiết trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Những lời khuyên quý báu, sự tận tâm và nghiêm túc của cô đã giúp em hoàn thiện đề tài này một cách tốt nhất có thể. Em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Lãnh đạo cùng toàn thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh đã tạo điều kiện thuận lợi, hỗ trợ và cung cấp những thông tin thực tế quan trọng, giúp em có cơ hội tiếp cận và hiểu rõ hơn về hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ – một yếu tố then chốt để em thực hiện nghiên cứu này. Bên cạnh đó, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình, người thân và đặc biệt là người vợ yêu quý của em, những người luôn là điểm tựa tinh thần vững chắc, luôn ở bên cạnh động viên, chia sẻ và tạo điều kiện để em an tâm học tập và nghiên cứu trong suốt chặng đường học tập đầy thử thách vừa qua. Em cũng không quên gửi lời cảm ơn đến các anh chị, bạn bè, đồng môn đã luôn đồng hành, hỗ trợ, chia sẻ kiến thức, tài liệu và khích lệ em trong suốt thời gian qua. Những sự hỗ trợ đó là nguồn động lực to lớn giúp em hoàn thành đề án này. Mặc dù đã cố gắng nỗ lực hết mình, tuy nhiên do giới hạn về thời gian và năng lực còn hạn chế, đề án chắc chắn không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự thông cảm và các ý kiến đóng góp chân thành từ Quý Thầy, Cô và các anh/chị để đề tài được hoàn thiện hơn nữa. Một lần nữa, em xin trân trọng cảm ơn tất cả những người đã luôn bên cạnh và giúp đỡ em trên chặng đường học tập và nghiên cứu vừa qua.
iii TÓM TẮT ĐỀ ÁN Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam hội nhập ngày càng sâu rộng vào kinh tế toàn cầu và hệ thống ngân hàng đang chuyển dịch mạnh theo hướng số hóa, quản trị rủi ro theo chuẩn mực quốc tế, khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) tiếp tục giữ vai trò động lực tăng trưởng, tạo việc làm và đóng góp đáng kể vào GDP quốc gia. Tuy nhiên, do đặc thù quy mô vốn nhỏ, năng lực quản trị hạn chế và mức độ minh bạch tài chính chưa cao, DNVVN thường gặp khó khăn trong tiếp cận tín dụng ngân hàng, đặc biệt trong điều kiện môi trường kinh tế biến động và yêu cầu kiểm soát rủi ro ngày càng chặt chẽ. Xuất phát từ thực tiễn đó, đề án “Tăng trưởng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM” được thực hiện với mục tiêu xây dựng khung phân tích toàn diện về tăng trưởng tín dụng DNVVN theo hướng cân bằng giữa mở rộng quy mô và đảm bảo chất lượng, trên cơ sở kết hợp lý thuyết tín dụng ngân hàng, lý thuyết bất cân xứng thông tin và quản trị rủi ro tín dụng. Nghiên cứu sử dụng phương pháp thống kê mô tả, phân tích so sánh và tổng hợp dữ liệu thứ cấp trong giai đoạn 2020–2024 nhằm đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng DNVVN tại Chi nhánh. Các chỉ tiêu được phân tích bao gồm: quy mô và tốc độ tăng trưởng dư nợ, cơ cấu ngành nghề, cơ cấu tài sản bảo đảm, doanh số cho vay – thu nợ, tỷ lệ nợ xấu, cùng các yếu tố liên quan đến quy trình thẩm định và năng lực cán bộ tín dụng. Kết quả nghiên cứu cho thấy tăng trưởng tín dụng DNVVN tại Chi nhánh có xu hướng phục hồi và mở rộng trong giai đoạn gần đây, tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát dưới ngưỡng an toàn; tuy nhiên vẫn tồn tại một số hạn chế như: chất lượng thông tin tài chính từ phía doanh nghiệp chưa cao, mức độ phụ thuộc vào tài sản bảo đảm còn lớn, quy trình thẩm định chưa thực sự tinh gọn và mức độ ứng dụng công nghệ trong phân tích tín dụng còn hạn chế. Trên cơ sở đó, đề án đề xuất hệ thống giải pháp đồng bộ theo ba nhóm chủ thể: ngân hàng, doanh nghiệp và cơ quan quản lý nhà nước; trong đó trọng tâm là nhóm giải pháp từ phía ngân hàng, bao gồm: hoàn thiện quy trình thẩm định và hệ thống chấm điểm tín dụng; đẩy mạnh ứng dụng công nghệ số và dữ liệu lớn; phát triển sản phẩm tín dụng phù hợp từng phân khúc DNVVN; mở rộng hợp tác với các tổ chức bảo lãnh tín dụng; nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; và lồng ghép tiêu chí phát triển bền vững (ESG) trong hoạt động cấp tín dụng. Các giải pháp được lượng hóa thông qua hệ thống chỉ tiêu định hướng về tăng trưởng dư nợ, kiểm soát nợ xấu và mở rộng số lượng khách hàng nhằm đảm bảo tính khả thi và khả năng giám sát thực hiện. Với cách tiếp cận hệ thống và định hướng phát triển tín dụng bền vững, đề án không chỉ có ý nghĩa thực tiễn đối với VietinBank Chi nhánh TP.HCM mà còn có thể tham khảo cho các chi nhánh khác trong hệ thống và các ngân hàng thương mại có định hướng phát triển phân khúc DNVVN, góp phần thúc đẩy khu vực kinh tế tư nhân phát triển an toàn, hiệu quả và bền vững trong giai đoạn hội nhập sâu rộng.
iv ABSTRACT In the context of Vietnam’s deepening integration into the global economy and the ongoing transformation of the banking sector toward digitalization and international risk management standards, small and medium-sized enterprises (SMEs) continue to play a pivotal role in driving economic growth, generating employment, and contributing significantly to national GDP. However, due to their relatively small capital base, limited managerial capacity, and low financial transparency, SMEs often face substantial barriers in accessing bank credit, particularly under conditions of economic volatility and increasingly stringent risk control requirements. Against this backdrop, the thesis entitled “Credit Growth for Small and Medium- sized Enterprises at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade – Ho Chi Minh City Branch” aims to develop a comprehensive analytical framework for SME credit growth, emphasizing the balance between credit expansion and asset quality. The study integrates theories of bank lending, information asymmetry, and credit risk management to provide a solid theoretical foundation for empirical analysis and policy recommendations. The research employs descriptive statistics, comparative analysis, and secondary data collected during the period 2020–2024 to assess SME lending performance at the branch. Key indicators examined include loan outstanding growth, credit structure by industry, collateral composition, loan disbursement and recovery performance, non-performing loan (NPL) ratios, appraisal procedures, and the professional capacity of credit officers. The findings indicate that SME credit growth has recovered and expanded in recent years, while the NPL ratio has been maintained within a prudential threshold. Nevertheless, several limitations remain, such as inadequate financial transparency among SMEs, heavy reliance on collateral-based lending, relatively complex appraisal procedures, and limited application of digital technologies in credit analysis. Based on these findings, the thesis proposes a comprehensive set of solutions targeting three key stakeholders: the bank, SMEs, and regulatory authorities. The primary focus is on internal bank reforms, including improving credit appraisal and scoring systems; accelerating digital transformation and big data application; developing tailored credit products for different SME segments; strengthening cooperation with credit guarantee institutions; enhancing staff training and risk assessment capabilities; and integrating environmental, social, and governance (ESG) criteria into lending activities. The proposed solutions are accompanied by quantitative performance indicators to ensure measurability and implementation feasibility. By adopting a systematic and sustainability-oriented approach to SME credit growth, this thesis contributes practical and strategic implications for VietinBank – Ho Chi Minh City Branch and potentially for other commercial banks seeking to expand SME lending in a prudent and sustainable manner, thereby supporting the long-term development of the private sector and the broader Vietnamese economy.
v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt KHDN Khách hàng Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam VietinBank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam VietinBank Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thành TP.HCM phố Hồ Chí Minh
vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ...............................................................................................................i LỜI CẢM ƠN ....................................................................................................................ii TÓM TẮT ĐỀ ÁN............................................................................................................iii ABSTRACT ......................................................................................................................iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT............................................................................................v DANH MỤC BẢNG BIỂU ..............................................................................................xi CHƯƠNG 1. GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU ...................................................................1 1.1. Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu...........................................................................1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu..................................................................................................2 1.2.1. Mục tiêu tổng quát................................................................................................2 1.2.2. Mục tiêu cụ thể .....................................................................................................2 1.3. Câu hỏi nghiên cứu ...................................................................................................3 1.4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu............................................................................4 1.4.1. Đối tượng nghiên cứu...........................................................................................4 1.4.2. Phạm vi nghiên cứu ..............................................................................................4 1.5. Phương pháp nghiên cứu..........................................................................................4 1.5.1. Phương pháp thu thập dữ liệu...............................................................................4 1.5.2. Phương pháp phân tích dữ liệu.............................................................................5 1.5.3. Khung phân tích nghiên cứu.................................................................................6 1.6. Tổng quan các nghiên cứu........................................................................................6 1.6.1. Các nghiên cứu trong nước...................................................................................6 1.6.2. Các nghiên cứu nước ngoài ..................................................................................7 1.7. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề Tài...............................................................8 1.7.1. Ý nghĩa khoa học..................................................................................................8 1.7.2. Ý nghĩa thực tiễn...................................................................................................8 1.8. Bố cục của đề tài........................................................................................................9 Kết luận chương 1..........................................................................................................10
Showing the first 8 pages. Download the document to see it all.
No comments yet. Be the first!
Comments (0)
No comments yet. Be the first!