Generating preview...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH HỒ VĂN TOÀN PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA ĐỊNH ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP TP. Hồ Chí Minh - Năm 2025
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH HỒ VĂN TOÀN PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA ĐỊNH Ngành: Tài chính Ngân hàng Mã số: 8 34 02 01 ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS. TS. ĐẶNG VĂN DÂN TP. Hồ Chí Minh – Năm 2025
i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Hồ Văn Toàn là học viên cao học chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng Trường ĐH Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh. Cam đoan đề tài “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam - Chi nhánh Gia Định”, với sự hướng dẫn khoa học của GS. TS. Đặng Văn Dân đây là nghiên cứu của riêng tôi. Đồng thời, đề án này chưa công bố tại bất cứ cơ sở giáo dục nào Tôi xin cam đoan và chịu trách nhiệm với cam đoan này. TP. Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2025 Người cam đoan Hồ Văn Toàn
ii LỜI CẢM ƠN Trước hết tôi xin bày tỏ sự tri ân sâu sắc đến người hướng dẫn của tôi là GS. TS. Đặng Văn Dân, trong quá trình hoàn thành đề án này Thầy đã chỉ dẫn, định hướng và cho tôi những góp ý chân thành, sâu sắc và xác đáng để tôi hoàn thành được công trình tốt nhất. Tiếp đó, tôi xin gửi lời cảm ơn đến tập thể Thầy/Cô của Khoa Sau Đại học đã hỗ trợ tôi tốt nhất trong quá trình học và làm đề án. Cuối cùng xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, người thân và đồng nghiệp yêu quá đã động viên và giúp tôi hoàn thành đề án thuận lợi nhất. Trân trọng cám ơn !
iii TÓM TẮT ĐỀ ÁN Tên đề án: Phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam - Chi nhánh Gia Định Tóm tắt đề án: Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng thương mại (NHTM), đặc biệt tại khu vực TP. Hồ Chí Minh, việc phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) trở thành một trong những chiến lược trọng tâm nhằm gia tăng thị phần và lợi nhuận cho các chi nhánh. Đề án này tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay KHCN tại PVcomBank Chi nhánh Gia Định trong giai đoạn 2022–2024. Mục tiêu của đề án là phân tích thực trạng hoạt động cho vay KHCN tại chi nhánh, đánh giá những kết quả đạt được, nhận diện các hạn chế còn tồn tại và đề xuất các giải pháp nhằm phát triển hoạt động này trong thời gian tới. Phương pháp nghiên cứu chủ yếu là định tính kết hợp thống kê, so sánh số liệu và khảo sát ý kiến khách hàng vay vốn cá nhân tại chi nhánh. Kết quả nghiên cứu cho thấy, PVcomBank Gia Định đã đạt được một số thành tựu như tăng trưởng dư nợ KHCN ổn định, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng và mở rộng cơ sở khách hàng. Tuy nhiên, vẫn còn những tồn tại như tỷ lệ nợ xấu tăng, quy trình xét duyệt tín dụng còn phức tạp, thiếu các chương trình tiếp cận thị trường hiệu quả và hệ thống công nghệ chưa được khai thác đầy đủ. Từ đó, đề án đã đề xuất các giải pháp trọng tâm gồm: (1) Nâng cao chất lượng nhân sự tín dụng, (2) Đơn giản hóa quy trình vay vốn, (3) Ứng dụng công nghệ số vào quy trình cho vay, (4) Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng theo nhu cầu từng nhóm khách hàng, và (5) Tăng cường hoạt động marketing và chăm sóc khách hàng cá nhân. Những đề xuất này kỳ vọng sẽ góp phần giúp PVcomBank Gia Định nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân, tạo lợi thế cạnh tranh và phát triển bền vững trong giai đoạn tới. Từ khóa: Cho vay, khách hàng cá nhân, phát triển cho vay, chất lượng cho vay, hiệu quả cho vay.
iv ABSTRACT Tittle: Developing Personal Lending at Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank – Gia Dinh Branch. In the context of increasing competition among commercial banks, especially in Ho Chi Minh City, the development of personal lending activities has become a key strategy to expand market share and improve profitability. This thesis focuses on the personal lending operations at PVcomBank – Gia Dinh Branch during the period 2022–2024. The main objective of the study is to analyze the current status of personal lending at the branch, assess the achievements, identify existing limitations, and propose solutions for further development. The research methodology combines qualitative analysis with statistical and comparative methods, including surveys of individual customers who have borrowed from the branch. Findings indicate that PVcomBank Gia Dinh has achieved positive results such as steady growth in personal loan portfolios, product diversification, and an expanding customer base. However, challenges remain, including an increasing non-performing loan (NPL) ratio, complicated loan approval processes, limited market outreach programs, and underutilization of digital technology. To address these issues, the thesis proposes key solutions: (1) Enhancing the quality of lending personnel, (2) Simplifying lending procedures, (3) Applying digital technologies to credit processes, (4) Diversifying loan products based on customer segmentation, and (5) Strengthening marketing and customer care for individual borrowers. These recommendations are expected to help PVcomBank Gia Dinh improve the efficiency of its personal lending operations, enhance competitiveness, and promote sustainable growth in the coming period. Keywords: Lending, individual customers, lending development, lending quality, lending efficiency.
v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN...........................................................................................................i LỜI CẢM ƠN ...............................................................................................................ii TÓM TẮT ĐỀ ÁN ....................................................................................................... iii ABSTRACT .................................................................................................................iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .......................................................................................x DANH MỤC BẢNG BIỂU .........................................................................................xi DANH MỤC SƠ ĐỒ HÌNH VẼ .................................................................................xi PHẦN MỞ ĐẦU ...........................................................................................................1 1. Đặt vấn đề...............................................................................................................1 2. Mục tiêu nghiên cứu...............................................................................................2 2.1. Mục tiêu tổng quát .......................................................................................2 2.2. Mục tiêu cụ thể.............................................................................................2 3. Câu hỏi nghiên cứu ................................................................................................2 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu..........................................................................2 5. Phương pháp nghiên cứu........................................................................................3 5.1. Phương pháp thu thập số liệu.......................................................................3 5.2. Phương pháp tiếp cận...................................................................................3 6. Đóng góp của đề tài................................................................................................4 7. Tình hình nghiên cứu .............................................................................................4 8. Kết cấu của đề án ...................................................................................................5 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI......................................................7 1.1. Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại ....................7 1.1.1. Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân.......................................................7
vi 1.1.2. Đặc điểm cho vay cá nhân tại các ngân hàng thương mại...........................7 1.1.1.1. Quy mô khoản vay ................................................................................8 1.1.1.2. Rủi ro của khoản vay............................................................................8 1.1.3. Phân loại cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại.............9 1.1.3.1. Phân theo mục đích vay vốn...............................................................10 1.1.3.2. Phân loại theo thời hạn khoản vay.....................................................10 1.1.3.3. Phân loại theo phương thức cho vay..................................................10 1.1.3.4. Phân loại theo hình thức bảo đảm bằng tài sản.................................11 1.1.4. Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại11 1.2. Phát triển cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại..................12 1.2.1. Khái niệm về phát triển cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại ....................................................................................................................12 1.2.2. Các lý thuyết liên quan đến phát triển hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại..............................................................................13 1.2.2.1. Lý thuyết cung cầu tín dụng (Loanable Funds Theory).........................13 1.2.2.2. Lý thuyết về hoạt động trung gian tài chính của ngân hàng..................14 1.2.2.3. Lý thuyết thông tin bất cân xứng..........................................................15 1.2.2.4. Lý thuyết chi phí giao dịch...................................................................16 1.2.2.5. Lý thuyết hành vi tài chính trong cho vay.............................................17 1.3. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển cho vay khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại....................................................................................................................18 1.3.1. Tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân .......................................18 1.3.2. Tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân ................................................19 1.3.3. Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân................................................20 1.3.4. Phát triển theo sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân..............................21
vii 1.3.5. Hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân......................................21 1.3.5.1. Rủi ro nợ xấu từ hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân......21 1.3.5.2. Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng........................................................23 1.3.5.3. Lợi nhuận từ hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân ...........24 1.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại....................................................................................................................25 1.4.1. Nhóm yếu tố khách quan ...........................................................................25 1.4.1.1. Tình hình chính trị xã hội ...................................................................25 1.4.1.2. Môi trường kinh tế vĩ mô ....................................................................25 1.4.1.3. Môi trường pháp lý.............................................................................26 1.4.1.4. Sự cạnh tranh của các ngân hàng ......................................................26 1.4.2. Nhóm yếu tố chủ quan ...............................................................................26 1.4.2.1. Năng lực và uy tín của ngân hàng......................................................26 1.4.2.2. Chiến lược và chính sách cho vay của ngân hàng .............................27 1.5. Kinh nghiệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân tại một số NHTM trong nước và bài học đối với ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam - Chi nhánh Gia Định .......................................................................................................................28 1.5.1. Kinh nghiệm phát triển cho vay từ các ngân hàng thương mại Việt Nam28 1.5.1.1. Kinh nghiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam ............................................................................................................28 1.5.1.2. Kinh nghiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu..................29 1.5.1.3. Kinh nghiệm tại ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn .................30 1.5.2. Bài học đối với ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam - Chi nhánh Gia Định về phát triển cho vay khách hàng cá nhân .....................................30 TÓM TẮT CHƯƠNG 1 .............................................................................................31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ
Showing the first 9 pages. Download the document to see it all.
No comments yet. Be the first!
Comments (0)
No comments yet. Be the first!