Generating preview...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THÀNH NAM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – PHÒNG GIAO DỊCH TAO ĐÀN ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành: 8340201 Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2026
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THÀNH NAM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – PHÒNG GIAO DỊCH TAO ĐÀN ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN THỊ HỒNG VINH Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2026
i LỜI CAM ĐOAN Tôi là Nguyễn Thành Nam, học viên lớp CH25B3, niên khóa 2023-2025, Trường Đại Học Ngân Hàng thành phố Hồ Chí Minh Tôi xin cam đoan rằng đề án: “Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay mua bất động sản đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Phòng giao dịch Tao Đàn” do tôi thực hiện dưới sự hướng dẫn của Tiến sĩ Nguyễn Thị Hồng Vinh là công trình nghiên cứu của riêng tác giả. Các nội dung, số liệu, tài liệu được sử dụng trong đề án đều được trích dẫn từ các nguồn chính thống, có xuất xứ rõ ràng. Tác giả xin chịu hoàn toàn trách nhiệm nếu phát hiện có bất cứ dấu hiệu nào về việc sao chép hay sử dụng nội dung của các tác giả khác. Tác giả Nguyễn Thành Nam
ii LỜI CẢM ƠN Gần hai mươi năm kể từ ngày ra trường, sau nhiều năm tháng miệt mài với công việc và cuộc sống, được quay trở lại giảng đường cũ của Trường Đại học Ngân Hàng thành phố Hồ Chí Minh, những ngày đến trường đối với tác giả là niềm vui, cảm xúc và sự biết ơn sâu sắc. Để hoàn thành đề án tốt nghiệp này, trước hết tác giả xin gửi đến ban lãnh đạo Khoa Sau đại học, quý thầy cô Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM lời cảm ơn chân thành vì đã tận tình chỉ dạy và hướng dẫn trong suốt thời gian qua. Xin được cảm ơn thầy Tiến sĩ Ông Văn Năm giảng dạy môn Triết, những buổi học đầu chia sẻ về nhân sinh quan, cảm nhận về cuộc sống. Xin được cảm ơn cô Phó giáo sư Tiến sĩ Nguyễn Thị Loan, điều giảng dạy của Cô về quy định giám sát trong hoạt động ngân hàng, hiểu để có tự bảo vệ mình, sống được với nghề, áp dụng thực tế trong công việc, ghi nhớ “viết ra điều mình mong muốn và cố gắng làm đúng điều mình viết” như Cô từng nói luôn là bài học quý giá. Đặc biệt, tác giả xin gửi lời cảm ơn, lòng biết ơn sâu sắc nhất đến Tiến sĩ Nguyễn Thị Hồng Vinh – người đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tác giả hoàn thành đề án tốt nghiệp này. Cô đã dành nhiều thời gian, công sức để giúp tác giả hoàn thiện bài viết, từ việc định hướng đề tài, tư vấn phương pháp nghiên cứu, góp ý về hình thức và nội dung trình bày để hoàn thiện đề án một cách tốt nhất. Tác giả xin chân thành cảm ơn gia đình, toàn thể bạn bè, các em nhân viên Ngân hàng TMCP An Bình – PGD Tao Đàn đã luôn động viên, ủng hộ tác giả trong suốt quá trình học và hoàn thành đề án. Trân trọng. Tác giả Nguyễn Thành Nam
iii TÓM TẮT ĐỀ ÁN Đề tài: Nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay mua bất động sản đối với khách hàng cá nhân tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần An Bình – Phòng giao dịch Tao Đàn. Hoạt động cho vay mua bất động sản dành cho khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại luôn là sản phẩm kinh doanh chủ lực, góp phần đem lại lợi nhuận kinh doanh lớn cho các ngân hàng bởi lẽ biên lãi ròng cao hơn so với các sản phẩm vay cá nhân khác, thúc đẩy thêm hoạt động bán chéo đi kèm nhằm gia tăng thu nhập phí cho ngân hàng. Việc triển khai mạnh hoạt động cho vay mua bất động sản với các giải pháp linh hoạt còn giúp khách hàng sớm sở hữu căn nhà mơ ước, an cư lạc nghiệp, cũng là góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển. Bên cạnh đó, ngày nay trong bối cảnh thị trường có nhiều biến động, nhóm vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn chịu tác động bởi nghị định 70/2025/NĐ-CP về hóa đơn chứng từ, thông tư 86/2024/TT- BTC quy định về quản lý thuế ảnh hưởng nhất định đến quá trình hoạt động của hộ kinh doanh. Từ đó xu hướng các ngân hàng chuyển dịch cơ cấu theo hướng tăng tỷ trọng khoản vay trung dài hạn nhằm hướng tới hiệu quả và đảm bảo ổn định của danh mục vay khách hàng cá nhân là tất yếu. Tại ABBank Tao Đàn được xem là đơn vị chuyên doanh mãng khách hàng cá nhân thì việc cho vay mua bất động sản dành khách hàng cá nhân là sản phẩm chủ lực đem lại lợi nhuận chính, thu nhập lãi, phí tại đơn vị. Việc đánh giá hiệu quả cho vay qua việc tăng quy mô và chất lượng cho vay, kiểm soát tốt rủi ro, tìm kiếm giải pháp để cải tiến quy trình cho vay, không ngừng thay đổi, hoàn thiện sản phẩm nhằm tăng tính hiệu quả, để tăng khả năng cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác. Bằng việc nghiên cứu các thực trạng gồm những kết quả tích cực đạt được, các mặt hạn chế còn tồn tại trước đây trong hoạt động kinh doanh, khảo sát thêm ý kiến đánh giá của khách hàng đã và đang sử dụng sản phẩm vay tại ngân hàng, các khó khăn vướng mắc cũng như các đề xuất đóng góp của khách hàng, tác giả đã có thêm cơ sở để đưa ra các giải pháp nhằm cải thiện, nâng cao hiệu quả cho vay mua bất động sản tại ABBank Tao Đàn, đảm bảo phương châm “lấy khách hàng làm trọng tâm”.
iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ......................................................................................................i LỜI CẢM ƠN.......................................................................................................... ii TÓM TẮT ĐỀ ÁN.................................................................................................. iii MỤC LỤC................................................................................................................iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT....................................................... viii DANH MỤC VIẾT TẮT TIẾNG ANH .................................................................ix DANH MỤC BẢNG BIỂU ......................................................................................x DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ ...............................xi PHẦN MỞ ĐẦU.......................................................................................................1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...............................................................................8 1.1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN............................................................................8 1.1.1. Khái niệm về hoạt động cho vay mua bất động sản đối với khách hàng cá nhân........................................................................................................................8 1.1.2. Đặc điểm của hoạt động cho vay mua bất động sản đối với khách hàng cá nhân......................................................................................................................13 1.1.3. Vai trò của hoạt động cho vay mua bất động sản.......................................15 1.2. TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN........................................................17 1.2.1. Khái niệm về hiệu quả hoạt động cho vay mua bất động sản....................17 1.2.2. Đặc điểm của hiệu quả hoạt động cho vay mua bất động sản ...................18 1.2.3. Các tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay mua bất động sản .......19
v 1.2.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động cho vay mua bất động sản33 1.3. TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC VÀ KHOẢNG TRỐNG NGHIÊN CỨU........................................................................................................37 1.3.1. Các nghiên cứu nước ngoài........................................................................37 1.3.2. Các nghiên cứu trong nước........................................................................39 1.3.3. Khoảng trống nghiên cứu...........................................................................40 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1.......................................................................................42 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – PHÒNG GIAO DỊCH TAO ĐÀN.......................................43 2.1. SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – PHÒNG GIAO DỊCH TAO ĐÀN.........................................................................43 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng NHTM An Bình....................43 2.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển ABBank – Phòng giao dịch Tao Đàn.....45 2.1.3. Các nghiệp vụ kinh doanh chính................................................................46 2.1.4. Cơ cấu tổ chức ABBank Tao Đàn..............................................................49 2.1.5. Tình hình hoạt động kinh doanh tại ABBank Tao Đàn..............................51 2.2. SƠ LƯỢC VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – PHÒNG GIAO DỊCH TAO ĐÀN...........................................................54 2.2.1. Văn bản pháp luật.......................................................................................54 2.2.2. Những điều kiện tối thiểu về hoạt động cho vay tại ABBank Tao Đàn.....56 2.2.3. Quy trình cho vay.......................................................................................60 2.3. THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – PHÒNG GIAO DỊCH TAO ĐÀN ....65
vi 2.3.1. Thực trạng trong tiêu chí số lượng.............................................................65 2.3.2. Thực trạng trong tiêu chí chất lượng..........................................................69 2.3.3. Thực trạng trong quá trình khảo sát ý kiến khách hàng về một số yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động cho vay mua BĐS tại ABBank Tao Đàn ............77 2.4. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI TẠI ABBANK TAO ĐÀN.............................80 2.4.1. Những điểm đạt được.................................................................................80 2.4.2. Hạn chế.......................................................................................................81 2.4.3. Nguyên nhân những hạn chế......................................................................84 2.5. TRƯỜNG HỢP CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI ABBANK TAO ĐÀN ..................................................................88 2.6. KINH NGHIỆM VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI MỘT SỐ NHTM VIỆT NAM.........................................................................................................................89 2.6.1. Kinh nghiệm về hiệu quả hoạt động cho vay mua bất động sản tại một số NHTM Việt Nam..................................................................................................89 2.6.2. Bài học kinh nghiệm về hiệu quả hoạt động cho vay mua bất động sản tại ngân hàng TMCP An Bình – Phòng giao dịch Tao Đàn ......................................95 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.......................................................................................97 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – PHÒNG GIAO DỊCH TAO ĐÀN .........................................................................................................................98 3.1. ĐỊNH HƯỚNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI ABBANK TAO ĐÀN ..................................................................................................................................98
vii 3.2. ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA BẤT ĐỘNG SẢN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI ABBANK TAO ĐÀN............................................................................................101 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 .....................................................................................108 KẾT LUẬN ...........................................................................................................109 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .................................................................i PHỤ LỤC 1. BIÊN BẢN PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG.......................................... vii PHỤ LỤC 2. PHIẾU KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG ............................................ ix PHỤ LỤC 3. BẢNG DANH MỤC KẾT QUẢ KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG... xi PHỤ LỤC 4. LIÊN HỆ THỰC TẾ TẠI ABBANK TAO ĐÀN VỀ NHỮNG ĐIỂM ĐẠT ĐƯỢC THEO CƠ SỞ LÝ THUYẾT QUẢN TRỊ NHTM...........xiv
viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt ABBANK Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần An Bình VCB Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương ACB Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu TPB Ngân Hàng Thượng Mại Cổ Phần Tiên Phong BĐS Bất động sản BGĐ Ban giám đốc CCCD Căn cước công dân DPRR Dự phòng rủi ro KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần
ix TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TSBĐ Tài sản bảo đảm DANH MỤC VIẾT TẮT TIẾNG ANH Từ viết tắt Cụm từ tiếng Anh Cụm từ tiếng Việt Current Account Savings Các loại tiền gửi không kỳ hạn CASA Account Customer Relationship Quản lý quan hệ khách hàng CRM Management DTI Debt To Income Tỷ lệ nợ phát sinh trên tổng thu nhập NFI Net Fee Income Thu nhập từ phí NFX Net Foreign Exchange Thu nhập từ ngoại hối NII Net Interest Income Thu nhập từ lãi thuần NIM Net Interest Margin Biên lãi ròng TOI Total Operating Income Tổng thu nhập hoạt động AI Artificial Intelligence Trí tuệ nhân tạo
x DANH MỤC BẢNG BIỂU Danh mục Bảng Bảng 1.1. Bảng phân loại nhóm nợ ..........................................................................24 Bảng 2.1. Kết quả kinh doanh của ABBank Tao Đàn giai đoạn 2022 – 2024 .........51 Bảng 2.2. Đánh giá DTI thông qua thu nhập của KH ..............................................59 Bảng 2.3. Tỷ trọng doanh số cho vay mua BĐS đối với KHCN tại ABBank Tao Đàn giai đoạn 2022 – 2024 ..............................................................................................66 Bảng 2.4. Tổng dư nợ cho vay KHCN mua BĐS đối với KHCN tại ABBank Tao Đàn giai đoạn 2022 – 2024 .......................................................................................68 Bảng 2.5. Tỷ trọng nợ quá hạn cho vay mua BĐS đối với KHCN trên tổng dư nợ cho vay tại ABBank Tao Đàn giai đoạn 2022 – 2024 ....................................................70 Bảng 2.6. Tình hình nợ xấu cho vay mua BĐS đối với KHCN tại ABBank Tao Đàn giai đoạn 2022 – 2024 ..............................................................................................73 Bảng 2.7. Tình hình thu nợ vay đối với KHCN mua BĐS đối với KHCN tại ABBank Tao Đàn giai đoạn 2022 – 2024 ...............................................................................76
xi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ Danh mục Sơ đồ Sơ đồ 1.1. Mô hình chất lượng kỹ thuật/chức năng .................................................29 Sơ đồ 2.1. Cơ cấu tổ chức của ABBank Tao Đàn....................................................49 Sơ đồ 2.2. Quy trình cấp tín dụng tại ABBank Tao Đàn .........................................61 Danh mục Biểu đồ Biểu đồ 2.1. Doanh số cho vay mua BĐS đối với KHCN và doanh số cho vay KHCN tại ABBank Tao Đàn giai đoạn 2022 – 2024 ...........................................................65 Biểu đồ 2.2. Tình hình dư nợ cho vay mua BĐS đối với KHCN và tổng dư nợ KHCN tại ABBank Tao Đàn giai đoạn 2022 – 2024 ...........................................................67 Biểu đồ 2.3. Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay mua BĐS đối với KHCN trên tổng dư nợ cho vay tại ABBank Tao Đàn giai đoạn 2022 – 2024 ....................................................69 Biểu đồ 2.4. Tỷ lệ nợ xấu cho vay mua BĐS đối với KHCN trên tổng dư nợ cho vay tại ABBank Tao Đàn giai đoạn 2022 – 2024 ...........................................................72 Biểu đồ 2.5. Tình hình thu nợ vay đối với KHCN mua BĐS đối với KHCN tại ABBank Tao Đàn giai đoạn 2022 – 2024 ................................................................75 Danh mục Hình vẽ Hình 2.1. Logo Ngân hàng TMCP An Bình ............................................................45
Showing the first 13 pages. Download the document to see it all.
No comments yet. Be the first!
Comments (0)
No comments yet. Be the first!