Page 1
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 1
Document content
Page 2
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang 300 CÂU HỎI PHỎNG VẤN TÍN DỤNG - QUAN HỆ KHÁCH HÀNG VÀ TRẢ LỜI MẪU Biên soạn: Mr Nguyễn Lê Giang - ĐT: 0888.888.713 - 098.939.0127 Facebook: www.facebook.com/legiang127 Kết bạn để Hỏi Đáp - Nhận chia sẻ kinh nghiệm thi tuyển Dành cho Tín dụng Cá nhân & Tín dụng Doanh nghiệp MỤC LỤC I. CHUẨN BỊ TRƯỚC PHỎNG VẤN...........................................................................18 II. CHUẨN BỊ TRANG PHỤC CHO BUỔI PHỎNG VẤN ........................................18 1. Với Nam giới ..........................................................................................................18 2. Với Nữ giới .............................................................................................................22 1) Kỹ năng make-up làm đẹp ..............................................................................................22 2) Trang phục với Nữ giới...................................................................................................25 3. Các ĐIỂM KHÔNG khi đi phỏng vấn....................................................................28 III. TỔNG HỢP CÂU HỎI PHỎNG VẤN & TRẢ LỜI MẪU...................................29 A. PHỎNG VẤN THÔNG TIN CÁ NHÂN..................................................................30 B. PHỎNG VẤN KỸ NĂNG BÁN HÀNG - TÌM KHÁCH HÀNG............................63 C. PHỎNG VẤN KỸ NĂNG THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG.....................................72 D. PHỎNG VẤN CÂU HỎI TÌNH HUỐNG................................................................95 E. PHỎNG VẤN KIẾN THỨC CHUNG ....................................................................124 F. PHỎNG VẤN KIẾN THỨC KẾ TOÁN DN & PHÂN TÍCH BCTC.....................172 G. PHỎNG VẤN KIẾN THỨC BẢO LÃNH .............................................................190 H. PHỎNG VẤN KIẾN THỨC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN..............................................191 I. PHỎNG VẤN KIẾN THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ .......................................197 IV. EM CÓ CÂU HỎI NÀO CHO CHÚNG TÔI KHÔNG?.....................................202 1. Những câu hỏi KHÔNG NÊN hỏi Nhà tuyển dụng..............................................202 www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 2
Page 3
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang 2. 9 câu hỏi NÊN HỎI Nhà tuyển dụng....................................................................203 V. EM CÓ NĂNG KHIẾU NỔI BẬT NÀO KHÔNG? ..............................................205 VI. NHỮNG CÂU PHỎNG VẤN “VUI” NGOÀI LỀ................................................206 VII. LƯU Ý CÓ THỂ CÓ NHỮNG CÂU HỎI TIẾNG ANH ...................................207 Danh mục câu hỏi phỏng vấn (kèm Trả lời mẫu trong cuốn sách này!) A. PHỎNG VẤN THÔNG TIN CÁ NHÂN 1. Hãy giới thiệu đôi điều về bạn? 2. Em đã biết gì về ngân hàng chúng tôi? 3. Em đã từng sử dụng sản phẩm của ngân hàng chúng tôi chưa? Cảm thấy thế nào? 4. Em biết gì về các sản phẩm/dịch vụ của ngân hàng chúng tôi? 5. Em có hiểu biết gì về BIDV? 6. Nêu 3 điểm nổi bật mà BIDV hơn những ngân hàng khác? 7. Tại sao em lại muốn ứng tuyển vào ngân hàng BIDV? 8. Em có hiểu biết gì về Vietinbank? 9. Theo em thấy thì Vietinbank đang mạnh nhất ở mảng sản phẩm tín dụng nào? 10. Em nhận thấy 3 điểm nào nổi bật của LienVietPostBank (Ngân hàng Bưu điện Liên Việt) so với các ngân hàng khác? 11. Em có biết mã cổ phiếu niêm yết của Vietinbank là mã nào không? Hiện đang giao dịch giá trị khoảng bao nhiêu? 12. Em đã biết gì về vị trí Tín dụng cá nhân này? 13. Em biết gì về vị trí Tín dụng cá nhân? Em thấy mình có điểm nào phù hợp vị trí này? 14. Vì sao em chọn vị trí Tín dụng cá nhân? (Mà không phải vị trí Tín dụng doanh nghiệp, hay Giao dịch viên) 15. Lý do nào em dự thi vào vị trí Quan hệ khách hàng cá nhân của NH Công thương (Vietinbank)? Em đã chuẩn bị gì trước khi đến dự thi? 16. Em có biết về áp lực ở vị trí Quan hệ khách hàng cá nhân tại NH Công thương (Vietinbank) chưa? 17. Em có định hướng gì trong nghề tín dụng chưa? 18. Em là sinh viên mới ra trường, nhưng kiến thức lý thuyết trái ngược với kiến thức thực tế thì em sẽ làm thế nào? www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 3
Page 4
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang 19. Em thấy mình có Điểm yếu nào không? 20. Nếu ngân hàng chỉ trả một mức lương thấp, công việc lại áp lực liệu em có chấp nhận không? 21. Theo em để làm tốt vị trí Tín dụng cần những Tố chất nào? Cái nào là quan trọng và cần thiết nhất? 22. Theo em để làm tốt vị trí Tín dụng cần những Kỹ năng nào? Cái nào là quan trọng nhất? 23. Công việc nơi em đang làm khác với tại Vietinbank như thế nào? 24. Cho anh/chị biết về kết quả làm việc ở công ty cũ của em. Bao nhiêu khách hàng? Bao nhiêu hợp đồng? 25. Em từng làm vị trí tư vấn, vậy hãy đóng vai người tư vấn giới thiệu sản phẩm bên công ty cũ của em. 26. Liệu em tin rằng mình có thể đưa về bao nhiêu khách hàng cá nhân; bao nhiêu khách hàng doanh nghiệp cho chi nhánh; doanh số huy động trong 02 tháng đầu thử việc? 27. Em hãy thuyết phục Hội đồng tuyển dụng rằng: Hãy nhận em? 28. Bố mẹ em bán hàng tạp hoá à? Ở nhà em có giúp bố mẹ em không? 29. Em mong muốn một công việc như thế nào tại ngân hàng chúng tôi? 30. Em có chấp nhận học việc 2 tháng không lương tại ngân hàng không? 31. Nếu được tuyển thì em sẽ làm như thế nào để nhanh chóng hòa nhập với công việc và hoàn thành chỉ tiêu được giao? 32. Bạn yêu cầu mức lương như thế nào thì sẽ chấp nhận làm việc? 33. Trong công việc điều em cảm thấy vui nhất là gì? 34. Em bàn giao công việc tại ngân hàng cũ như thế nào trước khi xin nghỉ làm? 35. Hình thức và Trình độ chuyên môn? Theo em cái nào là quan trọng hơn với 1 Cán bộ Quan hệ khách hàng? 36. Em là trưởng nhóm nhưng có thành viên trong nhóm có tuổi nghề, tuổi đời nhiều hơn em. Vậy em sẽ làm gì để quản lý nhóm tốt nhất? 37. Các thành viên trong nhóm làm việc không quan tâm tới công việc mà s p hết thời hạn, bạn sẽ làm như thế nào? 38. Em có biết uống rượu không? Có biết “hư” khi làm tín dụng là gì không? 39. Nếu công việc nhàm chán em sẽ làm gì? Em có đề xuất gì với cấp trên? 40. Em cảm thấy khi nhận một công việc mới tại ngân hàng mới, em gặp Điều khó khăn nhất là gì? 41. Điều em quan tâm nhất ở một công việc là gì? www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 4
Page 5
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang 42. Em có thấy ngại sự thay đổi không? 43. Làm tín dụng có lúc sẽ rất mệt và áp lực, em sẽ làm gì để cân đối giữa Gia đình - Công việc - Bạn bè? 44. Trong cuộc họp với đối tác, khi bên ngân hàng mình rơi vào thế yếu thì em sẽ xử lý thế nào? 45. Sau khi đọc xong CV của bạn, tôi có một chút th c m c: “Dựa vào đâu mà bạn nói rằng bạn có Kỹ năng giao tiếp tốt?” 46. Xem hồ sơ của em, anh/chị thấy có một số môn học của em không đạt kết quả cao. Em có thể nói nguyên nhân? 47. Em đã từng thất bại bao giờ chưa? Hãy kể về thất bại lớn nhất mà em đã trải qua? 48. Em đã bao giờ gặp điều gì bất hạnh chưa? Lúc đó em suy nghĩ như thế nào? 49. Em đã học được gì từ những sai lầm? 50. Em có quen ai làm việc tại ngân hàng chúng tôi không? 51. Ngoài xin việc ở đây em còn đang nộp hồ sơ ở những nơi nào? B. PHỎNG VẤN KỸ NĂNG BÁN HÀNG - TÌM KHÁCH HÀNG 52. Em lập kế hoạch như thế nào để tiếp thị khách hàng mới? (Không sử dụng các kênh bạn bè, người thân, người quen) 53. Em tìm kiếm những khách hàng mới như thế nào? 54. Là Nhân viên tín dụng, bạn sẽ phát triển khách hàng mới như thế nào? 55. Theo em, người bán hàng cần những yếu tố nào để có thể bán hàng thành công? 56. Bạn từng sử dụng dịch vụ nào của ngân hàng chúng tôi chưa và có nhận xét như thế nào? 57. Nếu em thuyết phục khách hàng nhiều lần mà họ vẫn từ chối? Em sẽ xử lý như thế nào? 58. Em có hẹn sẽ gặp bạn gái để ăn tối, thế nhưng Giám đốc lại yêu cầu em ở lại làm trễ để hoàn thành công việc. Lúc này em sẽ làm gì? Em có thể đưa ra một ví dụ về tình huống tương tự như vậy mà em đã gặp phải? 59. Cho em chỉ tiêu tín dụng cá nhân tăng trưởng 4 tỷ đồng trong 2 tháng, em sẽ lập kế hoạch ra sao? 60. Nếu bị áp chỉ tiêu huy động 5 hoặc 10 tỷ đồng một tháng thì em sẽ làm thế nào? 61. Em sẽ làm gì khi gặp 1 khách hàng vô cùng tức giận? 62. Bằng cách nào em sẽ lôi kéo khách hàng ở ngân hàng khác về ngân hàng mình? 63. Khách hàng đang sử dụng một thẻ ATM của ngân hàng X, nếu bạn tiếp thị khách hàng này mở thêm thẻ ATM của ngân hàng mình thì bạn sẽ làm thế nào? www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 5
Page 6
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang 64. Theo bạn, ngành nghề nào có xu hướng phát triển tại khu vực Tân Mai (thuộc Q.Hoàng Mai, Hà Nội)? 65. Trong môi trường cạnh tranh gay g t hiện nay, đặc biệt là xu hướng phát triển ngân hàng bán lẻ, theo bạn yếu tố mấu chốt nào mà các ngân hàng phải tập trung để tăng tính cạnh tranh? C. PHỎNG VẤN KỸ NĂNG THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG 66. Những dấu hiệu đối với một khách hàng có biểu hiện chây ỳ và không có khả năng thanh toán là gì? Đối với trường hợp này, cán bộ tín dụng sẽ có trách nhiệm gì và xử lý như thế nào? 67. Theo bạn kiểm tra sau vay có quan trọng hay không? Kiểm tra sau vay với hồ sơ món vay mua bất động sản cần thu thập những chứng từ nào? 68. Khi thẩm định cho vay đối với một khách hàng cá nhân, em quan tâm đến những khía cạnh nào? 69. Khi thẩm định cho vay đối với một khách hàng doanh nghiệp, em quan tâm đến những khía cạnh nào? 70. Khi thẩm định một nhu cầu vay vốn của khách hàng, em quan tâm đến những khía cạnh nào? 71. Khi thẩm định cho vay Khách hàng cá nhân thì điểm gì là quan trọng nhất? 72. Khi cấp tín dụng cho một Khách hàng doanh nghiệp thì điều gì là quan trọng nhất? 73. Phỏng vấn khách hàng có cần thiết hay không? Tại sao lại phỏng vấn khách hàng trước khi cho vay? 74. Hồ sơ vay vốn do khách hàng cá nhân cung cấp gồm những gì? 75. Hồ sơ vay vốn do khách hàng doanh nghiệp cung cấp gồm những gì? 76. Thẩm định Hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp, bạn sẽ chú trọng đến những vấn đề gì? 77. Thẩm định tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, bạn sẽ quan tâm đến những vấn đề nào? 78. Thẩm định tình hình tài chính của khách hàng doanh nghiệp, em sẽ xem xét những vấn đề nào? 79. Khi thẩm định một tài sản bảo đảm là bất động sản, bạn sẽ quan tâm đến những vấn đề nào? 80. Khi thẩm định một tài sản bảo đảm là máy móc, thiết bị, phương tiện vận tải, em sẽ quan tâm đến những vấn đề nào? 81. Khi thẩm định một tài sản bảo đảm là hàng hoá, em sẽ quan tâm đến những vấn đề nào? 82. Khi thẩm định một tài sản bảo đảm là sổ tiết kiệm/giấy tờ có giá, bạn sẽ quan tâm www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 6
Page 7
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang đến những vấn đề nào? 83. Khi thẩm định một tài sản bảo đảm là số dư tài khoản, vàng bạc, đá quý, ngoại tệ, bạn sẽ quan tâm đến những vấn đề nào? 84. Khách hàng là một cá nhân có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng? Bạn sẽ yêu cầu khách hàng chuẩn bị những hồ sơ nào? 85. Khách hàng là một cá nhân có nhu cầu vay góp vốn vào một công ty khác? Bạn sẽ yêu cầu khách hàng chuẩn bị những hồ sơ nào? 86. Khách hàng là một tổ chức có nhu cầu xin vay hạn mức tại ngân hàng? Bạn sẽ yêu cầu khách hàng chuẩn bị những hồ sơ nào? 87. Khách hàng là một tổ chức có nhu cầu xin cấp bảo lãnh tại ngân hàng? Bạn sẽ yêu cầu khách hàng chuẩn bị những hồ sơ nào? 88. Công ty A có nhu cầu thanh toán TT trả trước. Bạn sẽ yêu cầu khách hàng bổ sung những hồ sơ để thực hiện nghiệp vụ này? 89. Công ty B có nhu cầu thanh toán TT trả sau. Bạn sẽ yêu cầu khách hàng bổ sung những hồ sơ để thực hiện nghiệp vụ này? 90. Sử dụng tài sản bảo đảm hình thành từ vốn vay hiện nay có những vướng m c khó khăn gì? 91. Thực tế hiện nay, việc nhận tài sản bảo đảm thường gặp những rủi ro nào? 92. Những dấu hiệu cảnh báo nào có thể giúp nhà quản lý ngân hàng nhận biết được khoản vay có vấn đề? 93. Trường hợp một khoản vay được bảo đảm bằng nhiều tài sản thì trên hợp đồng bảo đảm có cần ghi tỷ lệ bảo đảm/giá trị bảo đảm của từng tài sản không? 94. Doanh nghiệp có tư cách pháp nhân và tư cách pháp lý từ khi nào? 95. Làm cách nào xác định doanh thu thật của 1 khách hàng cá nhân? (Cao thủ hơn của câu hỏi này là: "Làm cách nào xác định doanh thu thật của 1 khách hàng mà không cần hỏi chính họ?") 96. Làm cách nào xác định doanh thu thật của 1 khách hàng doanh nghiệp? (Câu hỏi nâng cao là: "Làm cách nào xác định Lợi nhuận thật của 1 khách hàng doanh nghiệp?") 97.Điểm khác biệt cơ bản giữa cho vay KH cá nhân và KH doanh nghiệp là gì? D. PHỎNG VẤN CÂU HỎI TÌNH HUỐNG 98. Tình huống: Một khách hàng mua 1 bút bi giá 3 nghìn, bán với giá 4 nghìn và vay 5 nghìn. Vậy có nên cho khách hàng này vay hay không? Vì sao? 99. Tình huống: Em đi làm về muộn. Về nhà thấy: Lợn kêu, Con khóc, Chồng đòi "tòm tem". Em sẽ xử lý thế nào? www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 7
Page 8
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang 100. Tình huống: Có 2 dự án, 1 dự án có LN cao nhưng Tài sản phát mãi thấp, 1 dự án có LN thấp nhưng có đủ Tài sản bảo đảm. Em sẽ chọn dự án nào? Giải thích? 101. Tình huống: Khách hàng phàn nàn khi không nhận được tin nh n phản hồi về giao dịch qua tài khoản của họ. Em sẽ xử lý như thế nào? 102. Tình huống: Nếu có 1 khách hàng vay rất khó tính, họ đang nổi nóng và đòi gặp giám đốc. Trong lúc ấy giám đốc đi ngang qua thì em sẽ xử lý như thế nào? 103. Tình huống: Nếu em thuyết phục khách hàng nhiều lần mà họ vẫn từ chối? Em sẽ xử lý như thế nào? 104. Tình huống: Doanh nghiệp sử dụng 2 báo cáo tài chính, một để đi vay, một để trốn thuế, là cán bộ tín dụng em sẽ xử lý như thế nào? 105. Tình huống: Khách hàng lần đầu tiên sử dụng sản phẩm/dịch vụ của ngân thì em sẽ xác định Tư cách của khách hàng như thế nào? 106. Tình huống: Nếu khách hàng có đầy đủ Tài sản bảo đảm, nguồn trả nợ theo yêu cầu nhưng đạo đức không tốt. Vậy có nên cho vay khách hàng này không? 107. Tình huống: Ban đầu, bạn thoả thuận với khách hàng thì đã đồng ý mức lãi suất tiết kiệm là 6,5%/năm; tuy nhiên khi soạn ra hợp đồng tiền gửi lại chỉ có 6%/năm. Khách hàng cho rằng ngân hàng đang lừa đảo. Vậy bạn sẽ xử lý ra sao? 108. Tình huống: Nếu trong trường hợp khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích nhưng vẫn trả nợ gốc và lãi đều đặn thì em sẽ làm gì? A. Ngừng giải ngân và thu hồi toàn bộ nợ vay B. Tiếp tục cho vay C. Chuyển mục đích cho vay 109. Tình huống: Khách hàng có dùng 1 Tài sản bảo đảm để đảm bảo cho 2 nghĩa vụ vay vốn tại 2 TCTD, và khoản vay tại ngân hàng mình đến hạn trước. Khách hàng không có tiền trả nợ, em sẽ xử lý như thế nào? 110. Tình huống: Ngân hàng mình có khách hàng VIP X, nhập sản phẩm từ bên nước ngoài, đã nhận đủ Bộ chứng từ kèm hóa đơn từ Bên xuất khẩu và được yêu cầu trả tiền thanh toán. Tuy nhiên, khách hàng của mình (Bên nhập khẩu) lại có khiếu nại về chất lượng của sản phẩm do chưa đạt yêu cầu. Bên nhập khẩu đã yêu cầu ngân hàng không xuất tiền để thanh toán. Bạn xử lý như thế nào? 111. Tình huống: Khi khách hàng X vay vốn trong thời hạn 3 năm, 2 năm đầu trả gốc lãi đều đặn, đến năm 3 họ gặp khó khăn và xin gia hạn thì thời gian gia hạn tối đa là bao nhiêu lâu? 112. Tình huống: Nếu có 1 khách hàng đến vay vốn, mà khách hàng đó làm ở Sở Tư Pháp, quen thân với công chứng viên, khách hàng đó yêu cầu đưa hồ sơ cho công chứng ký mà không cần phải có mặt để ký vì bên công chứng biết rõ về người đó. Nếu bạn là CBTD thì có đồng ý cho công chứng ký như vậy không? Bạn có đồng ý để công chứng ký hồ sơ mà không cần có mặt khách hàng không? www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 8
Page 9
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang 113. Tình huống: Giả sử một khách hàng cao tuổi đang vay bên Vietcombank với mức lãi suất thấp hơn 1%/năm so với bên mình, em đã thuyết phục nhưng khách hàng từ chối vay Vietinbank do lãi suất cao hơn. Em sẽ xử lý như thế nào? 114. Tình huống: Khách hàng có một sổ tiết kiệm 1 tỷ đồng gửi kỳ hạn 1 tháng, đến ngày 20 khách hàng có nhu cầu xin rút tiền vì mục đích cá nhân? Em sẽ tư vấn gì cho khách hàng? 115. Tình huống: Khách hàng VIP của sếp và họ từ chối cung cấp các giấy tờ quan trọng trong mục đích vay vốn. Bạn sẽ xử lý thế nào? 116. Tình huống: Khách hàng VIP của sếp và sếp chỉ định bạn “chế” hồ sơ mục đích cho họ? Bạn sẽ xử lý thế nào? 117. Tình huống: Có một khách hàng là người bà con rất gần của Giám đốc chi nhánh, có nhu cầu vay vốn, được giám đốc “giới thiệu” đến gặp phòng kinh doanh. Trưởng phòng giao nhiệm vụ cho Bạn thẩm định và đề xuất khoản vay. Bạn sẽ xử lý như thế nào? 118. Tình huống: Khách hàng VIP của sếp; mặc dù bạn biết nguồn tài chính của họ đủ đảm bảo trả nợ nhưng lại không thể chứng minh bằng giấy tờ? Bạn sẽ xử lý thế nào? 119. Tình huống: Khách hàng không đủ điều kiện vay vốn tại ngân hàng? Bạn từ chối họ như thế nào? 120. Tình huống: Khách hàng phong bì cho bạn một số tiền nhỏ (VD: 1,5 triệu đồng) ngay từ lần đầu gặp gỡ để xin vay. Bạn sẽ xử lý thế nào? 121. Tình huống: Khách hàng biếu cho bạn một giỏ quà và phong bì dịp 2/9 hoặc chuyển tiền vào tài khoản tại ngân hàng với nội dung “Phong bì cảm ơn ngày 2-9”. Bạn sẽ xử lý thế nào? 122. Tình huống: Khách hàng đến hạn cơ cấu nợ; đây là một khách hàng cũ và sếp ép ký hồ sơ để tái cơ cấu. Bạn sẽ xử lý tình huống thế nào? 123. Tình huống: Khách hàng là Hộ tiểu thương kinh doanh bánh kẹo; bạn sẽ cung cấp sản phẩm gì để phù hợp với đặc thù kinh doanh của họ? 124. Tình huống: Một doanh nghiệp thế chấp cho chi nhánh 01 thửa đất. Do khó khăn tài chính nên khoản vay quá hạn. Theo yêu cầu của chi nhánh, doanh nghiệp đã chuyển nhượng và trả được 2/3 số nợ vay. Doanh nghiệp đề nghị cho mượn lại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để đi làm thủ tục sang tên cho người mua và cam kết sẽ trả hết số nợ cho chi nhánh khi hoàn thành thủ tục. Theo bạn, chi nhánh Vietinbank có nên cho mượn không? Vì sao? Nếu có hoặc không thì cần làm những thủ tục gì? 125. Tình huống: Khách hàng thế chấp máy móc thiết bị khó định giá và hiện đã lỗi thời. Bạn có nhận TSBĐ này không? Bạn xử lý tình huống này như thế nào? 126. Tình huống: Khách hàng cung cấp Bản sao y công chứng nhưng đã quá lâu (từ năm 2010). Bạn xử lý tình huống này thế nào? www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 9
Page 10
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang 127. Tình huống: Giám đốc của một Doanh nghiệp đang vay tại ngân hàng có nhu cầu xin vay món cá nhân tại Vietinbank, em có đồng ý cho vay không? Nếu có thì cần chú ý điều gì? 128. Tình huống: Nếu khách hàng là muốn vay xây nhà thì em sẽ áp dụng hình thức cho vay nào? Cần chú ý gì khi giải ngân? 129. Tình huống: Một khách hàng cần vay vốn, mục đích thực chất là vay để “đảo nợ”. Em sẽ xử lý như thế nào? (Câu hỏi tương tự: “Một doanh nghiệp rất VIP mà em phải quản lý, doanh nghiệp cần vay vốn để “đảo nợ”. Em sẽ xử lý như thế nào?") 130. Tình huống: Sau đợt lũ tháng 10 và đầu tháng 11 năm 2016 nhiều hộ gia đình ở miền Trung bị thiệt hại nghiêm trọng, trong đó có tổn thất vốn vay của Agribank (Ngân hàng Nông nghiệp và PT Nông thôn). Là cán bộ tín dụng phụ trách địa bàn, theo quy định hiện hành, Bạn cần làm gì để xử lý nợ vay và giúp người dân có thể tiếp tục vay mới để SXKD? 131. Tình huống: Theo bạn có nên định kỳ (01 hoặc 02 năm) thay đổi địa bàn hoạt động của cán bộ tín dụng không? Vì sao? Nếu địa bàn của cán bộ tín dụng khác có nợ xấu cao được chuyển giao cho Bạn, thì Bạn sẽ làm gì trước và sau khi nhận bàn giao? 132. Tình huống: Một trường dạy nghề trực thuộc Sở LĐTB&XH có giấy đề nghị vay vốn gửi ngân hàng, xin vay mua dàn máy vi tính và một số đồ dùng thí nghiệm phục vụ giảng dạy. Hồ sơ pháp lý hợp pháp và đầy đủ; hồ sơ vay vốn chỉ có: báo cáo thu nhập, chi phí năm trước và dự kiến năm KH; tờ trình của Sở gửi UBND tỉnh và Sở Tài chính đề nghị cấp kinh phí mua s m dụng cụ học tập, có bút phê: “đồng ý cấp kinh phí theo đề nghị”. Nhà trường đề nghị thế chấp bằng tài sản hình thành từ vốn vay. Theo Bạn, trường dạy nghề đó có được quyền vay không và ngân hàng có cho vay được không? Vì sao? Nếu không cho vay Bạn cần làm gì? 133. Tình huống: Anh A là cán bộ Văn phòng UBND huyện, lần đầu tiên vay vốn tại ngân hàng, có giấy đề nghị chi nhánh cấp một hạn mức thấu chi là 50 triệu đồng. Là cán bộ tín dụng, Bạn cần có những động thái gì để đưa ra quyết định có/không đồng ý. 134. Tình huống: Một khách hàng cá nhân có nợ quá hạn, đến chi nhánh trả nợ nhưng đưa ra yêu cầu: chỉ chấp nhận trả nợ nếu ngân hàng thu nợ gốc và lãi trong hạn trước, số nợ lãi quá hạn sẽ trả sau (khi có điều kiện), nếu không sẽ mang tiền về. Là cán bộ tín dụng Bạn sẽ xử lý thế nào? trong trường hợp Bạn là Giám đốc chi nhánh, Bạn có thể làm những gì thuộc thẩm quyền? 135. Tình huống: Một khách hàng thế chấp cho chi nhánh bằng giá trị hàng hoá của kho hàng (có mua bảo hiểm). Giữa chi nhánh, khách hàng và công ty Bảo hiểm đã www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 10
Page 11
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang ký thoả thuận 3 bên về việc người thụ hưởng đầu tiên và trước hết đối với số tiền được bảo hiểm (nếu có rủi ro) là chi nhánh. Trong trường hợp kho hàng bị cháy, Bạn cần làm những việc gì để thu hồi nợ? Nếu số tiền Công ty Bảo hiểm trả không đủ thu nợ, Bạn sẽ phải làm gì đối với doanh nghiệp và số nợ còn lại? 136. Tình huống: Một doanh nghiệp đề nghị chi nhánh cho vay để mua cà phê tạm trữ và nhận thế chấp bằng kho hàng. Chi nhánh lại không có kho chứa hàng. Theo Bạn có nên nhận không? Nếu đồng ý thì cần làm gì để quản lý được hàng và tiền bán hàng một cách an toàn. 137. Tình huống: Trên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của Ông A (được cấp sau khi Thông tư số 17/2009/TT-BTNMT có hiệu lực) không ghi thông tin chi tiết về nhà ở, nhưng khi nhận thế chấp, kiểm tra thực tế lại có nhà bê tông 4 tầng... Bạn có nhận thế chấp và xác định giá trị của công trình nhà ở không? Vì sao? E. PHỎNG VẤN KIẾN THỨC CHUNG 138. Những thông tin kinh tế xã hội mà em biết trong năm 2016 vừa qua? 139. Những thông tin hoạt động tài chính - ngân hàng trong năm 2016 mà em biết? 140. Em hãy chọn 1 sự kiện hoặc vấn đề nóng trong thời gian qua (năm 2017) và đánh giá thế nào về vấn đề này? 141. Euro 2016 tổ chức tại đâu, ngày nào? Anh/chị hiểu biết gì về Euro không? 142. Brexit ảnh hưởng như thế nào đến hoạt động của các ngân hàng thương mại Việt Nam? 143. Ngân hàng có cần phải cân đối giữa Huy động và Cho vay hay không? 144. Lãi đơn, lãi kép, lãi gộp khác gì nhau? 145. Em biết gì về CIC? Vì sao lại cần trung tâm này? 146. Tại sao phải cần đăng ký Giao dịch bảo đảm? 147. Tín phiếu là gì? Vì sao Tín phiếu lại có rủi ro thấp? 148. VAMC là gì? VAMC giải quyết nợ xấu như thế nào? 149. Thời hạn tối đa của trái phiếu do VAMC phát hành là bao nhiêu lâu? 150. Hiện các Tổ chức tín dụng (TCTD) đang phân loại nợ theo quyết định nào? 151. Thuế suất thuế thu nhập doanh nghiệp hiện là bao nhiêu? 152. Vòng quay vốn lưu động nghĩa là gì? Ý nghĩa và cho ví dụ? 153. Nếu 1 doanh nghiệp làm ăn có doanh thu, lợi nhuận tăng hơn 30% so với năm trước. Thế nhưng khách hàng vẫn bị nợ quá hạn thì theo em Lý do là vì sao? 154. Tại sao TCTD quan tâm tới Tỉ lệ dư nợ có TSBĐ trên tổng dư nợ? 155. Xu hướng phát triển tín dụng của các ngân hàng hiện nay theo nhóm đối tượng, ngành nghề nào? www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 11
Page 12
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang 156. Sự khác nhau giữa 3 hình thức bảo đảm tiền vay: Đặt cọc, Ký cược và Ký quỹ? 157. S p xếp các loại hình cấp tín dụng sau theo mức độ rủi ro giảm dần: Cho vay dài hạn, cho vay ng n hạn, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, chiết khấu bộ chứng từ theo L/C 158. Nếu bạn có khoản nợ 1 tỷ đồng không tài sản đảm bảo. Hiện khoản vay đã quá hạn và xếp vào nhóm 4. Vậy em sẽ trích dự phòng rủi ro là bao nhiêu? 159. Tại sao các ngân hàng thương mại hiện nay lại có xu hướng chuyển từ Bán buôn sang Bán lẻ? 160. Tại sao phải quy định một tỷ lệ Vốn tự có khi vay vốn? 161. Giá vàng lên xuống có ảnh hưởng đến hoạt động của NHTM không? 162. Nếu được chọn bạn sẽ chọn làm mảng KH doanh nghiệp hay KH cá nhân? Tại sao? 163. Hãy nêu những loại hình rủi ro chính trong hoạt động ngân hàng? Rủi ro đạo đức là gì? 164. Hoạt động cấp tín dụng của khách hàng bao gồm những hoạt động nào? 165. Theo quy định, giới hạn cho vay đối với 1 nhóm khách hàng và người có liên quan là bao nhiêu % vốn tự có? 166. Theo quy định, giới hạn cho vay đối với 1 khách hàng là bao nhiêu % vốn tự có? 167. Người có liên quan trong hoạt động cấp tín dụng gồm những đối tượng nào? 168. Có mấy nhóm nợ, kể tên? Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro (DPRR) của từng nhóm nợ? Nợ đủ tiêu chuẩn là gì? 169. Theo quy định, tỷ lệ trích lập dự phòng của khoản vay được chuyển sang nợ nhóm 3 là bao nhiêu? 170. Hiện nay, mức trích lập dự phòng chung cho các nhóm nợ từ 1 đến 4 được quy định là bao nhiêu? 171. Tổ chức tín dụng không được cho vay đối với những nhóm/đối tượng khách hàng nào? 172. Ngân hàng Nhà nước công bố những loại lãi suất nào trên website? 173. Năng lực pháp luật dân sự có được khi nào? 174. Đảo nợ là gì? Các TCTD có được cho vay Đảo nợ không? 175. Một tài sản thế chấp có thể đảm bảo cho nhiều nghĩa vụ hay không? 176. Quy trình tín dụng thường gồm những bước nào? 177. Vì sao các ngân hàng thường ưu tiên cho vay các khách hàng cũ hơn là cho vay khách hàng mới? 178. Nếu được lựa chọn, vì sao ngân hàng “ngại” cho vay các DN có quy mô nhỏ? www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 12
Page 13
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang 179. Em biết những loại sản phẩm tiết kiệm nào tại ngân hàng? 180. Hợp đồng thuê nhà thời hạn trên 6 tháng có cần chứng thực hay không? 181. Theo bạn đối với doanh nghiệp thương mại cần xem xét những tài khoản nào là quan trọng trong Bảng cân đối kế toán? 182. Theo bạn đối với doanh nghiệp sản xuất cần xem xét những tài khoản nào là quan trọng trong Bảng cân đối kế toán? 183. Khách hàng đã quá hạn tại 1 ngân hàng khác (nợ nhóm 2 trở lên)? Nếu biết được thông tin này bạn sẽ xử lý thế nào? 184. Trong tín dụng bao gồm có 4 loại hồ sơ: Hồ sơ pháp lý, Hồ sơ TSĐB, Hồ sơ khoản vay, Hồ sơ tài chính. Vậy theo em, hồ sơ nào quan trọng nhất? Tại sao? 185. Ngân hàng thường cho vay ng n hạn để tài trợ cho những nhu cầu nào? Nguồn trả nợ của các món vay ng n hạn thường là gì? 186. Ngân hàng thường cho vay trung dài hạn để tài trợ cho những nhu cầu nào? Nguồn trả nợ của các món vay trung dài hạn là gì? 187. Cho vay theo dự án đầu tư là gì? 188. So sánh giữa 3 hình thức cho vay: Cho vay theo hạn mức tín dụng; Cho vay theo dự án đầu tư và Cho vay trả góp? 189. Khi định giá một tài sản bảo đảm, em thường căn cứ vào những yếu tố nào? 190. Tài sản bảo đảm cho món vay cần phải đáp ứng những điều kiện gì? 191. Cho vay thấu chi là gì? Đặc điểm của loại hình này? 192. Căn cứ xác định thời hạn cho vay của khách hàng doanh nghiệp là gì? Ví dụ? 193. Có những hình thức cho vay tài trợ xuất khẩu nào hiện nay mà bạn biết? Hãy nêu đặc điểm của chúng? 194. Có những hình thức cho vay tài trợ nhập khẩu nào hiện nay mà bạn biết? Hãy nêu đặc điểm của chúng? 195. Có những hình thức chiết khấu chứng từ xuất khẩu nào? 196. Có những hình thức bảo đảm tiền vay nào mà bạn biết? 197. Thế chấp tài sản là gì? Thế chấp TS dùng để vay vốn ngân hàng là gì? Những loại tài sản nào thường được đem ra để thế chấp? 198. Cầm cố tài sản là gì? Cầm cố TS để vay vốn ngân hàng là gì? Những loại tài sản nào thường được đem ra để cầm cố? 199. Cầm cố tài sản khác gì với việc Thế chấp tài sản? (Nêu điểm sai khác nổi bật nhất giữa 2 hình thức) 200. Thế chấp và Cầm cố. Phân biệt giữa 2 hình thức này? 201. Sự khác nhau giữa Cổ phiếu và Trái phiếu là gì? www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 13
Page 14
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang 202. Phân biệt sự khác nhau giữa Trái phiếu, Tín phiếu và Kỳ phiếu? 203. Phân biệt giữa Cho thuê tài chính và Cho thuê hoạt động? 204. Phân biệt giữa các hình thức Khoanh nợ, Giãn nợ và Đảo nợ? 205. Phân biệt Doanh số cho vay, Doanh số thu nợ và Dư nợ? 206. Phân biệt sự khác nhau giữa Hối phiếu, Thương phiếu và Chấp phiếu? 207. Thế nào là ân hạn nợ? Trong thời gian ân hạn khách hàng có phải trả lãi không? 208. Thế nào là gia hạn nợ? Gia hạn nợ khác gì so với ân hạn nợ? 209. Khoản nợ như thế nào được gọi là nợ khó đòi? Những nguyên nhân và biểu hiện của khoản nợ khó đòi? 210. Khi nào nghĩa vụ bảo lãnh của TCTD với khách hàng chấm dứt? 211. Trong ngành xây dựng cơ bản thường có những loại bảo lãnh ngân hàng nào và khi nào cần phát hành loại bảo lãnh đó? 212. Vì sao cần có bảo lãnh dự thầu trong ngành xây dựng cơ bản? 213. Tỷ lệ dự trữ b t buộc là gì? Quy định của NHNN về tỷ lệ này hiện nay là bao nhiêu? 214. Các nguyên nhân của rủi ro tín dụng từ phía khách hàng là gì? 215. Làm thế nào biết được khách hàng cá nhân có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự? 216. Làm thế nào biết được khách hàng doanh nghiệp có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự? 217. Thế nào là Người cư trú? 218. Séc là gì? Ai là người ký phát, người bị ký phát, người chấp nhận trên Séc? F. PHỎNG VẤN KIẾN THỨC KẾ TOÁN DN & PHÂN TÍCH BCTC 219. Báo cáo tài chính của doanh nghiệp phản ánh những gì? 220. Các khoản doanh thu khác của DN bao gồm những khoản nào? 221. Doanh nghiệp giấu lỗ hoặc giấu lãi trên bảng Cân đối kế toán bằng cách nào? 222. Phần chi phí trả lãi vay được tính vào dòng tiền nào của doanh nghiệp trong Báo cáo lưu chuyển tiền tệ lập theo phương pháp trực tiếp? 223. Khấu hao là gì? Có những cách tính khấu hao nào? 224. Tài sản cố định hữu hình là gì? Những tiêu chuẩn nào ghi nhận một tài sản là TSCĐ? 225. Tài sản cố định vô hình là gì? TSCĐ vô hình có phải tính khấu hao không? Có những cách tính khấu hao nào? www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 14
Page 15
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang 226. Tài khoản lưỡng tính là gì? Bạn biết những tài khoản lưỡng tính nào? 227. Số dư Có và dư Nợ của TK 131 phản ánh điều gì? 228. Số dư Có và dư Nợ của TK 331 phản ánh điều gì? 229. Tình huống: Nhận được bảng kê các khoản nợ phải thu, phải trả của một doanh nghiệp, cán bộ tín dụng nhận thấy khoản phải thu giảm nhiều trong khi khoản phải trả tăng lớn. Bạn cần phải làm gì với doanh nghiệp? 230. Nợ phải trả là gì? 231. Vốn lưu động là gì? Đặc điểm của nó? 232. Có những chỉ tiêu nào đánh giá hiệu quả sử dụng vốn lưu động? 233. Có những hình thức tài trợ vốn lưu động nào? Hình thức nào là tối ưu với 1 DN? 234. Chi phí cố định là gì? Chi phí biến đổi là gì? 235. Vốn cố định là gì? Đặc điểm của nó? 236. Vốn điều lệ là gì? 237. Vốn pháp định là gì? 238. Công ty như thế nào thì được coi là Công ty mẹ? 239. Doanh nghiệp như thế nào được coi là Doanh nghiệp nhà nước? 240. Khi nào doanh thu bán hàng của doanh nghiệp được ghi nhận? 241. Vòng quay Vốn lưu động là gì? Có phải Vòng quay Vốn lưu động càng cao chứng tỏ doanh nghiệp hoạt động càng hiệu quả? 242. Vốn lưu động ròng là gì? Trường hợp vốn lưu động ròng bị âm thì có ảnh hưởng gì tới doanh nghiệp không? Có bị rủi ro cho ngân hàng hay không? 243. Vì sao cần phân tích các hệ số tài chính của doanh nghiệp khi cho vay? Có những loại hệ số tài chính nào? 244. Hệ số thử Axit là gì? Ý nghĩa của hệ số này? 245. Đòn bẩy tài chính là gì? Công thức tính của hệ số này? Vì sao người ta nói đây là một “con dao hai lưỡi”? 246. Báo cáo tài chính của doanh nghiệp gồm những loại báo cáo nào? Trình tự các bước lập các báo cáo này? 247. Phân tích chỉ số tài chính Doanh nghiệp thường phân tích những nhóm chỉ số nào? Cách tính từng chỉ số và ý nghĩa của từng chỉ số? 248. Quyền đòi nợ là gì? Quyền tài sản là gì? Thẩm định Quyền đòi nợ cần chú ý điều gì? 249. Hạn mức tín dụng là gì? Hãy nêu các cách xác định hạn mức tín dụng mà bạn biết? 250. Công ty cổ phần có tối thiểu bao nhiêu cổ đông là tổ chức sở hữu, sở hữu trên 50% www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 15
Page 16
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang vốn cổ phần của công ty thì phải thành lập Ban kiểm soát? 251. Thế nào là Công ty cổ phần? Có bao nhiêu loại cổ phần? 252. Thế nào là doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ, doanh nghiệp vừa, doanh nghiệp lớn? G. PHỎNG VẤN KIẾN THỨC BẢO LÃNH 253. Bảo lãnh là gì? Các loại bảo lãnh mà em biết? Hiện quy định về Bảo lãnh là theo thông tư nào? 254. Khi thẩm định cấp bảo lãnh thì em quan tâm những vấn đề gì? H. PHỎNG VẤN KIẾN THỨC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN 255. Mục tiêu của việc phân tích, thẩm định dự án? 256. Vì sao phải thẩm định tài chính của dự án? 257. Sự khác nhau giữa Cho vay tiêu dùng và Cho vay dự án? 258. Nếu có 2 dự án bằng nhau về NPV thì ta sẽ chọn dự án nào? 259. Tỷ suất hoàn vốn nội bộ là gì? 260. Cách xác định dòng tiền thuần của dự án đầu tư? 261. Vì sao sau khi tính dòng tiền của dự án thì Khấu hao phải được cộng vào Lợi nhuận sau thuế? 262. Chi phí khấu hao có phải là Dòng tiền ra khi thẩm định tài trợ dự án hay không? Có ảnh hưởng gì tới NPV không? 263. Nếu NPV và IRR mâu thuẫn thì nên chọn cái nào? 264. Cho vay theo dự án đầu tư, số lãi tiền vay phát sinh trong quá trình vay vốn có được tính trong Tổng mức đầu tư và có được cho vay không? 265. Chỉ tiêu NPV trong thẩm định cho vay dự án phụ thuộc vào những yếu tố nào? 266. Cho 2 dự án có: NPV bằng nhau; Lãi suất chiết khấu bằng nhau; Thời gian đầu tư bằng nhau. Lúc này em căn cứ vào điều gì để chọn dự án? 267. Để đánh giá hiệu quả tài chính dự án, cán bộ thẩm định có thể sử dụng các chỉ tiêu nào để đánh giá. Theo bạn nên chọn chỉ tiêu nào trong số những chỉ tiêu đó? I. PHỎNG VẤN KIẾN THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ 268. Hãy nên tên những chứng từ thông thường trong một bộ chứng từ thương mại? 269. Các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến? Phương thức nào là có lợi nhất cho nhà xuất khẩu? www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 16
Showing the first 16 pages. Download the document to see it all.
Comments (0)
No comments yet. Be the first!