Seite 1
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Ngành: Kinh doanh Thương mại NGUYỄN TUẤN ANH Hà Nội – 2021
Inhalt des Dokuments
Seite 2
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Ngành: Kinh doanh Thương Mại Mã số: 8340121 Họ và tên học viên: Nguyễn Tuấn Anh Người hướng dẫn: TS Vũ Thành Toàn Hà Nội – 2021
Seite 3
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu “ Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Hai Bà Trưng” là của riêng tôi. Các số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn hoàn toàn trung thực và chưa được sử dụng, công bố trong bất kỳ công trình khoa học nào khác. Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả luận văn Nguyễn Tuấn Anh
Seite 4
ii LỜI CẢM ƠN Trong quá trình học tập và thực hiện đề tài nghiên cứu, tôi đã nhận được rất nhiều sự giúp đỡ nhiệt tình và đóng góp quý báu của nhiều tập thể và cá nhân. Trước hết, tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, Khoa Sau Đại học, Viện Kinh tế và Kinh doanh Quốc tế của trường Đại học Ngoại thương đã tạo mọi điều kiện giúp đỡ tôi hoàn thành chương trình học tập và thực hiện luận văn của mình. Với lòng biết ơn chân thành và sâu sắc nhất, tôi xin trân trọng cảm ơn TS Vũ Thành Toàn người đã trực tiếp hướng dẫn tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thiện đề tài. Tôi xin cảm ơn sự giúp của các đồng chí lãnh đạo, cô chú, anh chị tại Ngân hàng Techcombank Hai Bà Trưng đã giúp đỡ tôi thực hiện luận văn. Xin cảm ơn gia đình, người thân đã động viên và giúp đỡ tôi hoàn thành chương trình học tập và thực hiện luận văn này. Do thời gian nghiên cứu và kiến thức còn hạn chế, luận văn được hoàn thiện không thể tránh khỏi những sơ suất thiếu xót, tôi rất mong nhận được những ý kiến của các thầy cô giáo cùng các bạn. Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Tuấn Anh
Seite 5
iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN...................................................................................................... i LỜI CẢM ƠN........................................................................................................... ii DANH MỤC CÁC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT .......................................................v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ....................................................................... vi TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN ......................................... viii LỜI MỞ ĐẦU............................................................................................................1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ................................................11 1.1. Khái quát về dịch vụ TTKDTM .....................................................................11 1.1.1. Nội dung thanh toán không dùng tiền mặt...............................................11 1.1.2. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt............................................14 1.1.3. Đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt........................................17 1.1.4. Các phương tiện TTKDTM qua ngân hàng.............................................18 1.2. Phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt........................................35 1.2.1. Khái niệm phát triển dịch vụ TTKDTM..................................................35 1.2.2. Các tiêu chí phản ánh sự phát triển của dịch vụ TTKDTM.....................35 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến TTKDTM...........................................................39 1.3.1. Nhân tố khách quan..................................................................................39 1.3.2. Nhân tố chủ quan .....................................................................................41 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI TECHCOMBANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG....................................................................................................................43 2.1. Khái quát chung về Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng .........................43 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng..................................................................................................................43 2.1.2. Cơ cấu tổ chức và nguồn nhân lực...........................................................48 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong 3 năm (2018 – 2020) ............................................................................................................................52
Seite 6
iv 2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ TTKDTM tại Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng .....................................................................................................................57 2.2.1. Đánh giá thực trạng qua các chỉ tiêu định lượng .....................................57 2.2.2. Đánh giá thực trạng TTKDTM qua chỉ tiêu định tính.............................76 2.3. Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng.................................................................79 2.3.1. Kết quả đạt được ......................................................................................79 2.3.2. Một số tồn tại ...........................................................................................80 2.3.3. Nguyên nhân của những khó khăn và tồn tại...........................................81 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI TECHCOMBANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG..............................................................................................................85 3.1. Mục tiêu, định hướng nâng cao chất lượng công tác TTKDTM của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng.................................................................85 3.1.1. Mục tiêu chung.........................................................................................85 3.1.2. Định hướng nâng cao chất lượng TTKDTM ...........................................85 3.2. Giải pháp phát triển dịch vụ TTKDTM của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng .....................................................................................................................87 3.2.1. Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng ..........................................87 3.2.2. Cải tiến và hoàn thiện các hình thức thanh toán ......................................89 3.2.3. Giảm các mức phí dịch vụ đối với khách hàng sử dụng dịch vụ.............93 3.2.4. Áp dụng những công nghệ xử lý thanh toán hiện đại ..............................94 3.2.5. Đào tạo nguồn nhân lực cho hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt..94 3.3. Kiến nghị ........................................................................................................95 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ và các Ban ngành có liên quan........................95 3.3.2. Kiến nghị với NHNN...............................................................................99 3.3.3. Kiến nghị đối với tổ chức cung ứng hàng hóa dịch vụ..........................100 KẾT LUẬN............................................................................................................102 TÀI LIỆU THAM KHẢO ....................................................................................104
Seite 7
v DANH MỤC CÁC TỪ, CỤM TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 1 TCB Techcombank 2 HĐV Huy động vốn 3 KTXH Kinh tế xã hội 4 NHTM Ngân hàng thương mại 5 TCTD Tổ chức tín dụng 6 TMCP Thương mại cổ phần 7 TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt 8 UNC Uỷ nhiệm chi 9 UNT Uỷ nhiệm thu 10 HĐTT Hoạt động thanh toán 11 CN Chi nhánh 12 Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 13 NHNN Ngân hàng nhà nước
Seite 8
vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Danh mục bảng Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn nhân lực của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng.......51 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2018-2020.........................................................................................................53 Bảng 2.3: Tình hình cho vay của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2018-2020..................................................................................................................55 Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2018-2020..................................................................................................56 Bảng 2.5: Thị phần TTKDTM của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng so với một số NHTM khác trên địa bàn Hà Nội giai đoạn 2018-2020.......................................58 Bảng 2.6: Tình hình thanh toán tại Techcombank CN Hai Bà Trưng giai đoạn 2018- 2020...........................................................................................................................60 Bảng 2.7: Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động TTKDTM/Tổng thu dịch vụ tại Techcombank CN Hai Bà Trưng giai đoạn 2018-2020............................................62 Bảng 2.9: Đánh giá của khách hàng về tốc độ xử lý giao dịch của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng..................................................................................................76 Bảng 2.10: Đánh giá của khách hàng về độ chính xác trong xử lý giao dịch của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng ....................................................................77 Bảng 2.11: Đánh giá của khách hàng về mức phí giao dịch của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng..................................................................................................78 Bảng 2.12: Đánh giá của khách hàng về thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng ....................................................................78
Seite 9
vii Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1: Thu nhập từ hoạt động TTKDTM tại Techcombank CN Hai Bà Trưng giai đoạn 2018-2020..................................................................................................61 Biểu đồ 2.2: Số lượng tài khoản thẻ.........................................................................65 Biểu đồ 2.3: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT .....................................66 Biểu đồ 2.4: Tình hình thanh toán bằng séc..............................................................69 Biểu đồ 2.5: Tình hình thanh toán bằng ủy nhiệm chi..............................................70 Biểu đồ 2.6: Hoạt động thanh toán bằng thẻ.............................................................72 Biểu đồ 2.7: Hoạt động thanh toán qua dịch vụ NHĐT............................................74 Biểu đồ 2.8 : Hoạt động thanh toán bằng L/C, D/P, D/A, TTR................................75 Danh mục sơ đồ Sơ đồ 1.1: Thanh toán cùng một tổ chức cung ứng dịch vụ .....................................19 Sơ đồ 1.2: Thanh toán khác tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán...........................20 Sơ đồ 1.3: Trường hợp thanh toán cùng hệ thống cung ứng dịch vụ thanh toán......22 Sơ đồ 1.4: Trường hợp thanh toán khác hệ thống cung ứng dịch vụ........................22 Sơ đồ 1.5: Trường hợp khách hàng mở cùng một hệ thống cung ứng dịch vụ.........24 thanh toán..................................................................................................................24 Sơ đồ 1.6: Trường hợp khách hàng mở TK thanh toán không cùng một tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán..............................................................................................25 Sơ đồ 1.7: Qui trình thanh toán thẻ...........................................................................26 Sơ đồ 1.8: Qui trình thanh toán L/C..........................................................................28 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng...................48
Seite 10
viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Luận văn: “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng” trước tiên đã nêu ra các vấn đề lý luận cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt, các khái niệm, lịch sử ra đời, vai trò, đặc điểm của thanh toán không dùng tiền mặt, các yếu tố ảnh hưởng tới phát triển thanh toán không dùng tiền mặt đối với ngân hàng. Chương hai luận văn tổng hợp và phân tích thực trạng hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng từ năm 2018-2020, thực trạng quá trình triển khai, các nội dụng thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng. Sau đó, luận văn phân tích chi tiết các chỉ tiêu đánh giá mức độ phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt trong giai đoạn 2018-2020 như thế nào và đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng ra sao. Về cơ bản, hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt của chi nhánh Hai Bà Trưng đã có nhiều bước phát triển, giúp ngân hàng tăng thêm thu nhập và gia tăng uy tín của ngân hàng trên thị trường. Về chương ba, luận văn đã đưa ra mục tiêu, định hướng phát triển cho hoạt động kinh doanh và hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Hai Bà Trưng và đề xuất các giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt như: tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng, cải tiến hoàn thiện các hình thức thanh toán, giảm các mức phí dịch vụ đối với khách hàng sử dụng dịch vụ, áp dụng công nghệ xử lý thanh toán hiện đại, đào tạo nguồn nhân lực cho hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.
Seite 11
1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài TTKDTM là hình thức thanh toán thông qua các phương tiện khác không phải tiền mặt như tài sản, chứng chỉ có giá trị tương đương. Nghĩa là người tiêu dùng có thể sử dụng các giấy tờ có giá, tài sản hữu hình (không phải vàng, bạc) hoặc sử dụng công cụ để thanh toán, nhưng chủ yếu thông qua các tổ chức tín dụng thay vì người tiêu dùng và người bán trực tiếp trao đổi với nhau hiện nay. Bản chất của hình thức TTKDTM chính là hạn chế lượng tiền mặt lưu thông trong nền kinh tế, giảm thiểu chi phí xã hội. Hoạt động này trực tiếp làm giảm số lượng tiền mặt đang được lưu hành trên thị trường hàng hóa bằng cách khuyến khích từng người tiêu dùng TTKDTM. Tại Việt Nam, thời gian qua, hoạt động TTKDTM đã có sự phát triển mạnh mẽ, với sự cạnh tranh sôi động về phát triển dịch vụ bán lẻ phi tín dụng của các ngân hàng thương mại (NHTM), các công ty công nghệ hỗ trợ dịch vụ thanh toán, tổ chức trung gian thanh toán. Môi trường pháp lý cho hoạt động này ngày càng hoàn thiện hơn. Cùng với đó là sự hưởng ứng từ nhiều đơn vị cung ứng dịch vụ công khi nhận ra lợi ích kinh tế về hợp tác phát triển dịch vụ TTKDTM. Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt là một lĩnh vực quan trọng không thể thiếu được trong nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng. Với vai trò là trung gian thanh toán thì ngân hàng thực sự là cầu nối giữa các thành phần kinh tế và cá nhân trong thanh toán Nhận rõ được tầm quan trọng của hoạt động thanh toán nhất là thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM), trong những năm qua ngành ngân hàng nói chung và hệ thống ngân hàng kỹ thương nói riêng đã tập trung chỉ đạo, cải tiến về cơ chế nghiệp vụ và hiện đại hoá công nghệ thanh toán nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng và nhanh chóng hội nhập vào khu vực và thế giới. Do đó công tác TTKDTM qua ngân hàng đã thực sự đi vào đời sống xã hội và đem lại những thành tựu đáng kể. Tuy nhiên so với yêu cầc phát triển của nền kinh tế trong thời kỳ đổi mới thì dịch vụ thanh toán của các NHTM Việt Nam còn bất cập về nhiều mặt, đặc biệt là hiện đại hoá công
Die ersten 11 Seiten werden angezeigt. Laden Sie das Dokument herunter, um alles zu sehen.
Kommentare (0)
Noch keine Kommentare. Seien Sie der Erste!