Quy ®Þnh cña ng©n hµng ngo¹i th−¬ng ViÖt Nam vÒ cho vay ®èi víi kh¸ch hµng (Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 228/Q§-NHNT.H§QT ngµy 02/10/2006 cña Héi ®ång qu¶n trÞ Ng©n hµng Ngo¹i th−¬ng ViÖt Nam) §iÒu 1. Ph¹m vi ®iÒu chØnh B¶n Quy ®Þnh nµy quy ®Þnh vÒ viÖc cho vay b»ng §ång ViÖt Nam vµ ngo¹i tÖ cña Ng©n hµng Ngo¹i th−¬ng ViÖt Nam (viÕt t¾t lµ NHNT) ®èi víi kh¸ch hµng kh«ng ph¶i lµ tæ chøc tÝn dông, nh»m ®¸p øng nhu cÇu vèn cho s¶n xuÊt, kinh doanh, dÞch vô, ®Çu t− ph¸t triÓn vµ ®êi sèng ë trong n−íc vµ n−íc ngoµi. §iÒu 2. §èi t−îng ¸p dông NHNT ¸p dông Quy ®Þnh nµy ®èi víi c¸c kh¸ch hµng sau ®©y: 1. C¸c tæ chøc vµ c¸ nh©n ViÖt Nam: − C¸c ph¸p nh©n lµ: Doanh nghiÖp Nhµ n−íc, Hîp t¸c x·, C«ng ty tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n, C«ng ty cæ phÇn, Doanh nghiÖp cã vèn ®Çu t− n−íc ngoµi, C«ng ty hîp danh vµ c¸c tæ chøc kh¸c cã ®ñ c¸c ®iÒu kiÖn theo quy ®Þnh cña Bé LuËt D©n sù; − C¸ nh©n; − Hé gia ®×nh; − Tæ hîp t¸c; − Doanh nghiÖp t− nh©n. 2. C¸c ph¸p nh©n vµ c¸ nh©n n−íc ngoµi. 3. Ngoµi c¸c ®èi t−îng nªu trªn, Chi nh¸nh chØ ®−îc xem xÐt cho vay c¸c ®èi t−îng kh¸c khi ®−îc Tæng Gi¸m ®èc chÊp thuËn. 4. Ngoµi c¸c quy ®Þnh t¹i v¨n b¶n nµy, viÖc cho kh¸ch hµng vay ®Ó thùc hiÖn c¸c dù ¸n ®Çu t−, ph−¬ng ¸n s¶n xuÊt kinh doanh, dÞch vô ë n−íc ngoµi thùc hiÖn theo quy ®Þnh riªng cña Ng©n hµng Nhµ n−íc ViÖt Nam vµ h−íng dÉn cña NHNT. §iÒu 3. Gi¶i thÝch tõ ng÷ Trong Quy ®Þnh nµy, c¸c tõ ng÷ d−íi ®©y ®−îc hiÓu nh− sau: 1. Chi nh¸nh lµ tõ dïng chung cho Héi së chÝnh, Së Giao dÞch vµ c¸c Chi nh¸nh NHNT. 2. Cho vay lµ mét h×nh thøc cÊp tÝn dông, theo ®ã NHNT giao cho kh¸ch hµng sö dông mét kho¶n tiÒn ®Ó sö dông vµo môc ®Ých vµ thêi gian nhÊt ®Þnh theo tho¶ thuËn víi nguyªn t¾c cã hoµn tr¶ c¶ gèc vµ l·i. 1 3. Tæng d− nî cho vay (kÓ c¶ tr¶ thay cho kh¸ch hµng) bao gåm d− nî cho vay trong h¹n, d− nî cho vay qu¸ h¹n, d− nî cho vay ®−îc khoanh vµ d− nî cho vay chê xö lý cña NHNT. 4. Kh¸ch hµng lµ tõ dïng chung ®Ó gäi c¸c ®èi t−îng vay vèn hoÆc cã nhu cÇu vay vèn t¹i NHNT. 5. Nhãm kh¸ch hµng liªn quan bao gåm hai hoÆc nhiÒu kh¸ch hµng cã quan hÖ tÝn dông víi NHNT thuéc mét trong c¸c tr−êng hîp sau: 5.1. Quan hÖ së h÷u: − Mét kh¸ch hµng c¸ nh©n së h÷u tèi thiÓu 25% vèn ®iÒu lÖ cña mét kh¸ch hµng ph¸p nh©n kh¸c; hoÆc − Mét kh¸ch hµng ph¸p nh©n së h÷u tèi thiÓu 50% vèn ®iÒu lÖ cña mét kh¸ch hµng ph¸p nh©n kh¸c. 5.2. Quan hÖ vÒ qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh, thµnh viªn: a. Mét kh¸ch hµng lµ c¸ nh©n: − Lµ thµnh viªn cña hé gia ®×nh theo quy ®Þnh cña Bé luËt d©n sù mµ hé gia ®×nh ®ang lµ kh¸ch hµng cña NHNT; hoÆc − Lµ thµnh viªn cña tæ hîp t¸c theo quy ®Þnh cña Bé luËt d©n sù mµ tæ hîp t¸c ®ang lµ kh¸ch hµng cña NHNT; hoÆc − Lµ thµnh viªn hîp danh cña c«ng ty hîp danh mµ c«ng ty hîp danh ®ang lµ kh¸ch hµng cña NHNT; hoÆc − Lµ chñ doanh nghiÖp t− nh©n mµ doanh nghiÖp t− nh©n ®ang lµ kh¸ch hµng cña NHNT; hoÆc − §ang gi÷ vÞ trÝ qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh, kiÓm so¸t trong c¬ cÊu tæ chøc cña mét kh¸ch hµng ph¸p nh©n kh¸c cña NHNT, cô thÓ: Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ hoÆc Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc), Tr−ëng ban kiÓm so¸t ®èi víi doanh nghiÖp Nhµ n−íc, C«ng ty cæ phÇn; Chñ tÞch Héi ®ång thµnh viªn, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc), Tr−ëng ban kiÓm so¸t ®èi víi c«ng ty tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n cã tõ 2 thµnh viªn trë lªn; Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ hoÆc Chñ tÞch c«ng ty, Tæng gi¸m ®èc (Gi¸m ®èc) ®èi víi c«ng ty tr¸ch nhiÖm h÷u h¹n mét thµnh viªn. b. Mét kh¸ch hµng ph¸p nh©n cã ®¹i diÖn cña m×nh ®ang gi÷ vÞ trÝ qu¶n trÞ, ®iÒu hµnh, kiÓm so¸t trong c¬ cÊu tæ chøc cña mét kh¸ch hµng ph¸p nh©n kh¸c cña NHNT (Chñ tÞch Héi ®ång qu¶n trÞ, Chñ tÞch Héi ®ång thµnh viªn, Tæng gi¸m ®èc (gi¸m ®èc), Tr−ëng Ban kiÓm so¸t). 5.3. Trªn c¬ së quy ®Þnh vµ chÝnh s¸ch qu¶n trÞ rñi ro cña Héi ®ång Qu¶n trÞ, tïy theo chiÕn l−îc kinh doanh vµ t×nh h×nh thùc tÕ, trong tõng 2 thêi kú Tæng gi¸m ®èc cã thÓ quy ®Þnh cô thÓ, chÆt chÏ h¬n vÒ nhãm kh¸ch hµng liªn quan. 6. Thêi h¹n cho vay lµ kho¶ng thêi gian ®−îc tÝnh tõ khi kh¸ch hµng b¾t ®Çu nhËn vèn vay cho ®Õn thêi ®iÓm tr¶ hÕt nî gèc vµ l·i vèn vay ®· ®−îc tho¶ thuËn trong hîp ®ång tÝn dôn