Facebook: @ www.facebook.com/ S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 1 MỘT SỐ CÂU HỎI PHỎNG VẤN TÍN DỤNG CÁ NHÂN + KEY Danh mục câu hỏi: 1. Hãy nêu những loại hình rủi ro chính trong hoạt động ngân hàng? Rủi ro đạo đức là gì? 2. Những dấu hiệu đối với một khách hàng có biểu hiện chây ỳ và không có khả năng thanh toán là gì? Đối với trường hợp này, cán bộ tín dụng sẽ có trách nhiệm gì và xử lý như thế nào? 3. Ngân hàng có được phép cho vay để đảo nợ không? 4. Lợi ích của việc đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản là gì? 5. Một tài sản thế chấp có thể đảm bảo cho nhiều nghĩa vụ hay không? 6. Quy trình tín dụng thường có những bước nào? 7. Vì sao các ngân hàng thường ưu tiên cho vay các khách hàng cũ hơn là cho vay khách hàng mới? 8. Vì sao ngân hàng “ngại” cho vay các DN có quy mô nhỏ? 9. Lãi suất cho vay của ngân hàng đối với các món vay khác nhau sẽ khác nhau do phụ thuộc vào yếu tố gì? 10. Khách hàng có một sổ tiết kiệm 1 tỷ đồng gửi kỳ hạn 1 tháng, đến ngày 20 khách hàng có nhu cầu xin rút tiền vì mục đích cá nhân? Em sẽ tư vấn gì cho khách hàng? 11. Ngân hàng thường cho vay trung dài hạn để tài trợ cho những nhu cầu nào? Nguồn trả nợ của các món vay trung dài hạn là gì? 12. Khi định giá một tài sản bảo đảm, bạn thường căn cứ vào những yếu tố nào? 13. Tính lỏng của một tài sản được xác định bởi những yếu tố nào? 14. Cho vay thấu chi là gì? Đặc điểm của loại hình này? 15. Có những hình thức bảo đảm tiền vay nào mà bạn biết? 16. Có những hình thức bảo đảm tiền vay nào mà bạn biết? 17. Cầm cố tài sản là gì? Cầm cố TS để vay vốn ngân hàng là gì? Những loại tài sản nào thường được đem ra để cầm cố? 18. Cầm cố tài sản khác gì với việc thế chấp tài sản? 19. Phân biệt giữa cho thuê tài chính và cho thuê hoạt động? 20. Phân biệt giữa các hình thức Khoanh nợ, Giãn nợ và Đảo nợ? 21. Thế nào là ân hạn nợ? Trong thời gian ân hạn khách hàng có phải trả lãi không?        1. Hãy nêu những loại hình rủi ro chính trong hoạt động ngân hàng? Rủi ro đạo đức là gì? Trả lời: Facebook: @ www.facebook.com/ S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 2 Trong hoạt động ngân hàng có 4 loại hình rủi ro chính, bao gồm: 1- Rủi ro hoạt động: bao gồm rủi ro đạo đức, rủi ro quy trình, và các rủi ro tác nghiệp khác... 2- Rủi ro thanh khoản: xảy ra khi ngân hàng bị thiếu hụt vốn để chi trả cho khách hàng rút tiền. 3- Rủi ro lãi suất: xảy ra khi ngân hàng huy động vốn với lãi suất cao nhưng cho vay với lãi suất thấp. 4- Rủi ro khách quan khác: bao gồm rủi ro tỷ giá, rủi ro từ thói quen, thị hiếu của khách hàng, rủi ro từ chính sách của chính phủ, rủi ro thiên tai, thời tiết ảnh hưởng đến khách hàng hoặc tới chính ngân hàng.  Rủi ro đạo đức xảy ra trong hoạt động của ngân hàng, do sự không tuân thủ quy trình của CBTD, hoặc cấu kết với KH làm trái với các quy định của ngân hàng. 2. Những dấu hiệu đối với một khách hàng có biểu hiện chây ỳ và không có khả năng thanh toán là gì? Đối với trường hợp này, cán bộ tín dụng sẽ có trách nhiệm gì và xử lý như thế nào? Trả lời: Những dấu hiệu thường thấy là: - Khách hàng chậm trả gốc, lãi khi đến hạn. - Khách hàng xin giãn nợ, nới lỏng các điều khoản tín dụng hoặc xin đảo nợ. - Khách hàng nói dối, bào chữa về tình trạng kinh doanh yếu kém. - Các khoản phải thu tăng nhanh, số ngày thu tiền cũng tăng lên so với trước kia (tiến độ thu hồi công nợ chậm hơn so với trước kia). - Doanh thu và thị phần bán hàng sụt giảm. - Hàng tồn kho bị ứ đọng, tiêu thụ chậm. - Tình trạng tài chính của chủ doanh nghiệp gặp vấn đề (chậm thanh toán các hợp đồng, hoá đơn đến hạn, phát sinh nợ xấu tại các TCTD…). 3. Ngân hàng có được phép cho vay để đảo nợ không? Trả lời: Theo Khoản 2, Điều 9 về “Những nhu cầu vốn không được cho vay” – QĐ 1627/2001/QĐ￾NHNN: “Việc đảo nợ, các tổ chức tín dụng thực hiện theo quy định riêng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.” Tuy nhiên cho đến nay, vẫn chưa có văn bản nào của NHNN hướng dẫn việc cho vay đảo nợ.