Đang tạo bản xem trước...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG ----------------------------------------- Chu Thị Thu Giang – C00069 MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH KINH ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ Hà Nội - Năm 2015
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG ----------------------------------------- Chu Thị Thu Giang – C00069 MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH KINH ĐÔ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. ĐỖ KIM SƠN Hà Nội - Năm 2015 Thang Long University Libraty
LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn, tác giả đã được sự giúp đỡ nhiệt tình và tạo điều kiện của rất nhiều người, dưới đây là lời cảm ơn chân thành của tác giả: Trước tiên, xin gửi lời tri ân đến các quý thầy cô đã giảng dạy trong chương trình Cao học Tài chính Ngân hàng Khoá 2 trường Đại học Thăng Long, những người đã truyền đạt cho tác giả lượng kiến thức hữu ích về Tài chính Ngân hàng làm cơ sở cho tác giả thực hiện tốt luận văn này. Xin chân thành cảm ơn cảm TS. Đỗ Kim Sơn, người hướng dẫn khoa học, đã tận tình giúp đỡ tác giả về mọi mặt để hoàn thành Luận văn. Xin cảm ơn sâu sắc đến GS.TS Nguyễn Khắc Minh - Trưởng khoa Kinh tế Quản lý, Trường Đại học Thăng Long đã giúp đỡ tác giả trong quá trình học tại trường cũng như trong suốt quá trình thực hiện Luận văn. Xin trân trọng cảm ơn Quý Thầy Cô Khoa Kinh tế Quản lý, Phòng Sau đại học đã hướng dẫn và giúp đỡ tác giả trong quá trình thực hiện Luận văn. Xin chân thành cám ơn CBCNV Ngân hàng Việt nam Thịnh Vượng Chi nhánh Kinh Đô đã dành thời gian cho tác giả thực hiện điều tra về hoạt động tín dụng của Chi nhánh, giúp tác giả có số liệu để phân tích và đánh giá, sẵn sàng cung cấp thông tin, tài liệu và hợp tác trong qúa trình thực hiện Luận văn. Sau cùng tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến gia đình đã luôn tạo điều kiện tốt nhất cho tôi trong suốt quá trình học cũng như thực hiện luận văn.
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu khoa học của riêng tôi và được Tiến sĩ Đỗ Kim Sơn hướng dẫn khoa học. Các thông tin và kết quả nghiên cứu trong luận văn là do tôi tự tìm hiểu, đúc kết và phân tích một cách trung thực, phù hợp với tình hình thực tế. TÁC GIẢ LUẬN VĂN Chu Thi Thu Giang Thang Long University Libraty
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BTC Bộ tài chính CIC Trung tâm thông tin tín dụng CTCP Công ty cổ phần DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNV&N Doanh nghiệp vừa và nhỏ GDP Tổng sản phẩm quốc nội KTXH Kinh tế xã hội NH Ngân hang NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NQH Nợ quá hạn SME Doanh nghiệp vừa và nhỏ SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TDNH Tín dụng ngân hang TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSĐB Tài sản đảm bảo USD Đồng đô la Mỹ VCCI Phòng thương mại và công nghiệp Việt Nam VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VND Đồng Việt Nam
DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 1.1: Tiêu chí xác định DNV&N ở một số quốc gia .......................................5 Bảng 1.2: Tiêu chí xác định DNV&N ở Việt Nam..................................................6 Bảng 2.1: Quá trình phát triển của VPBank qua các năm. ................................30 Bảng 2.2. Các chỉ tiêu hoạt động kinh doanh của VPBank Chi nhánh Kinh Đô từ năm 2011 đến 2014. ............................................................................................35 Bảng 2.3. Hoạt động huy động vốn........................................................................36 Bảng 2.4. Tình hình hoạt động tín dụng của Chi nhánh………………….……38 Bảng 2.5 : Nợ quá hạn DNV&N của chi nhánh Kinh Đô....................................43 Bảng 2.6. Tình hình hoạt động thanh toán quốc tế..............................................45 Bảng 2.7: Số lượng khách hàng DNV&N của chi nhánh VPBank Kinh Đô .....47 Bảng 2.8: Cơ cấu DNV&N có quan hệ tín dụng với chi nhánh Kinh Đô chia theo loại hình sở hữu...............................................................................................49 Bảng 2.9: Doanh số cho vay DNV&N của VPBank Kinh Đô..............................50 Bảng 2.10: Tình hình dư nợ đối với DNV&N tại VPBank Kinh Đô…………..53 Bảng 2.11: Cơ cấu dư nợ cho vay DNV&N của VPBank Kinh Đô phân theo loại tiền tệ.................................................................................................................56 Bảng 2.12: Cơ cấu dư nợ DNV&N theo thành phần kinh tế. .............................57 Bảng 2.13: Cơ cấu dư nợ tín dụng đối với DNV&N theo ngành ........................58 Bảng 2.14: Lợi nhuận thu từ hoạt động tín dụng của chi nhánh Kinh Đô........60 Bảng 2.15: Tỷ lệ lãi thu được từ hoạt động tín dụng đối với DNV&N tại VPBank Kinh Đô.....................................................................................................61 DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2. Tổ chức của VPBank Chi nhánh Kinh Đô ………………..…….31 Hình 2. Quy trình xét duyệt tín dụng đối với khách hàng SME……………….46 Thang Long University Libraty
MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN.............................................................................................................. LỜI CAM ĐOAN........................................................................................................ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT......................................................................... DANH MỤC BẢNG, BIỂU........................................................................................ DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ............................................. MỤC LỤC.................................................................................................................... PHẦN MỞ ĐẦU........................................................................................................1 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG BỐI CẢNH KINH TẾ HIỆN NAY...............................................................................................4 1.1. TỔNG QUAN VỀ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG NỀN KINH TẾ HIỆN NAY...........................................................................................................4 1.1.1. Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ.............................................................4 1.1.2. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế hiện nay .............7 1.1.2.1. DNV&N góp phần quan trọng vào thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước, tạo công ăn việc làm, giảm tỉ lệ thất nghiệp, góp phần ổn định xã hội...................7 1.1.2.3. Góp phần thúc đẩy nhanh quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế ..............7 1.1.2.4. Góp phần tạo ra một môi trường cạnh tranh sôi động, nhưng vẫn đồng thời hỗ trợ cho các Doanh nghiệp lớn. .....................................................................8 1.1.3. Vốn của doanh nghiệp vừa và nhỏ:...............................................................8 1.1.3.1. Nguồn tài chính phi chính thức...................................................................8 1.1.3.2. Nguồn tài chính chính thức..........................................................................9 1.2. HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ...........................................................................................................9 1.2.1. Khái niệm và đặc điểm tín dụng NH đối với DNV&N trong nền kinh tế hiện nay ......................................................................................................................9 1.2.1.1. Khái niệm tín dụng Ngân hàng....................................................................9 1.2.1.2. Đặc điểm của tín dụng Ngân hàng đối với DNV&N.................................10 1.2.2. Vai trò của tín dụng NH đối với DNV&N...................................................11
1.2.2.1. TDNH là đòn bẩy kinh tế hỗ trợ sự ra đời và phát triển của DNV&N, đảm bảo hoạt động sản xuất kinh doanh được liên tục. ................................................12 1.2.2.2. TDNH giúp nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh, tăng cường sức cạnh tranh cho DNV&N..........................................................................................12 1.2.2.3. Tín dụng ngân hàng là công cụ tích tụ tập trung vốn hỗ trợ cho các DNV&N tái sản xuất mở rộng theo cả chiều rộng và chiều sâu. ..........................13 1.3. MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNV&N..................................................13 1.3.1. Quan điểm về mở rộng tín dụng đối với DNV&N .....................................13 1.3.2. Sự cần thiết mở rộng tín dụng đối với DNV&N.........................................14 1.3.3. Các chỉ tiêu đánh giá mức độ mở rộng tín dụng đối với DNV&N ...........15 1.3.3.1. Mở rộng doanh số cho vay với DNV&N....................................................15 1.3.3.2. Mở rộng dư nợ tín dụng đối với DNV&N..................................................16 1.3.3.3. Mở rộng số lượng khách hàng là DNV&N. ..............................................18 1.3.3.4. Mức độ đa dạng sản phẩm, đa dạng lĩnh vực, ngành nghề cho vay đối với DNV&N. ...................................................................................................................19 1.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng tới việc mở rộng tín dụng ngân hàng đối với các DNV&N....................................................................................................................19 1.3.4.1. Nhân tố khách quan: ..................................................................................19 1.3.4.2. Nhân tố chủ quan........................................................................................23 1.4. KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ QUỐC GIA TRÊN THẾ GIỚI VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG CHO DNV&N........................................................................25 1.4.1. Kinh nghiệm quốc tế.....................................................................................25 1.4.2. Bài học áp dụng đối với Việt Nam...............................................................27 KẾT LUẬN CHƯƠNG I........................................................................................29 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH KINH ĐÔ..........................................................30 2.1. KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH KINH ĐÔ ........................................................................30 2.1.1. Giới thiệu chung: ...........................................................................................30 Thang Long University Libraty
2.1.2. Các loại sản phẩm, dịch vụ chính của VPBank cho Doanh nghiệp vừa và nhỏ. ...........................................................................................................................31 2.1.2.1. Nhận tiền gửi tiết kiệm................................................................................31 2.1.2.2. Cho vay SME...............................................................................................32 2.1.2.3. Bảo lãnh.......................................................................................................33 2.1.2.4. Các sản phẩm thanh toán...........................................................................34 2.1.2.5. Dịch vụ thẻ: .................................................................................................34 2.1.2.6. Các sản phẩm ngoại hối. ............................................................................34 2.1.3. Khái quát tình hình hoạt động của chi nhánh Kinh Đô............................34 2.1.3.1. Một số chỉ tiêu kinh doanh của chi nhánh Kinh Đô.................................34 2.1.3.2. Tình hình hoạt động của chi nhánh một số năm......................................35 2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH KINH ĐÔ.........................................................................................46 2.2.1. Các sản phẩm cho vay DNV&N tại chi nhánh...........................................46 2.2.2. Số lượng DNV&N có quan hệ tín dụng tại Chi nhánh Kinh Đô...............47 2.2.3. Doanh số cho vay đối với DNV&N tại chi nhánh Kinh Đô.......................50 2.2.4. Dư nợ tín dụng đối với DNV&N tại chi nhánh Kinh Đô...........................52 2.2.5. Cơ cấu dư nợ tín dụng đối với DNV&N tại VPBank chi nhánh Kinh Đô ...................................................................................................................................55 2.2.5.1. Cơ cấu dư nợ cho vay DNV&N theo kỳ hạn..............................................55 2.2.5.2. Cơ cấu dư nợ cho vay DNV&N phân theo loại tiền tệ..............................56 2.2.5.3. Cơ cấu dư nợ DNV&N tại VPBank Kinh Đô theo thành phần kinh tế. ..57 2.2.5.4. Cơ cấu dư nợ đối với DNV&N theo ngành nghề tại VPBank Kinh Đô...58 2.2.6. Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng đối với DNV&N....................................60 2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNV&N TẠI VPBANK CHI NHÁNH KINH ĐÔ...............................................62 2.3.1. Những kết quả đạt được...............................................................................62 2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân. .............................................................................64 2.3.2.1. Hạn chế........................................................................................................64
2.3.2.2. Nguyên nhân...............................................................................................65 - Nguyên nhân khách quan .....................................................................................65 - Nguyên nhân chủ quan từ phía chi nhánh. .........................................................67 KẾT LUẬN CHƯƠNG II.......................................................................................68 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH KINH ĐÔ ........................................................................69 3.1. PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH KINH ĐÔ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TRONG THỜI GIAN TỚI..........................................................69 3.1.1. Khó khăn của DNV&N trong nền kinh tế Việt Nam hiện nay .................69 3.1.2. Chủ trương phát triển DNV&N của Nhà nước..........................................72 3.1.3. Phương hướng hoạt động chung của VPbank chi nhánh Kinh Đô..........74 3.1.4. Định hướng đầu tư tín dụng DNV&N của VPbank chi nhánh Kinh Đô.75 3.2. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG DNV&N TẠI VPBANK CHI NHÁNH KINH ĐÔ .................................................................................................76 Nhóm giải pháp trực tiếp: ......................................................................................76 3.2.1. Xây dựng chiến lược tín dụng riêng đối với khách hàng DNV&N ..........77 3.2.1.1. Hoàn thiện quy trình cấp tín dụng cho DNV&N ......................................77 3.2.1.2. Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng đối với DNV&N theo hướng nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống, phát triển dịch vụ mới.......................................77 3.2.1.3. Xây dựng cơ chế lãi suất linh hoạt cho DNV&N:.....................................79 3.2.1.4. Xây dựng chiến lược marketing hướng tới các DNV&N, tăng cường mối quan hệ chặt chẽ giữa VPBank chi nhánh Kinh Đô với DN.................................79 3.2.2. Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng đối với DNV&N, thực hiện đúng quy trình tín dụng, tăng cường hoạt động tư vấn, hỗ trợ doanh nghiệp .82 Nhóm giải pháp hỗ trợ:...........................................................................................83 3.2.3. Tổ chức tốt công tác huy động vốn tại Chi nhánh để đáp ứng cân đối vốn của toàn Ngân hàng.................................................................................................83 3.2.4. Hoàn thiện mô hình tổ chức, nâng cao trình độ cán bộ tín dụng .............84 Thang Long University Libraty
Hiển thị 10 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!