Đang tạo bản xem trước...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH MIỀN ĐÔNG Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN HOÀNG TÙNG SƠN Thành phố Hồ Chí Minh - năm 2023
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH MIỀN ĐÔNG Ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH ĐIỀU HÀNH CAO CẤP - EMBA Mã số: 8340101 Họ và tên học viên: Nguyễn Hoàng Tùng Sơn Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Hoàng Anh Thành phố Hồ Chí Minh - năm 2023
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn này hoàn toàn do tôi thực hiện. Các trích dẫn và số liệu sử dụng trong luận văn đều được dẫn nguồn và có độ chính xác cao nhất trong phạm vi hiểu biết của tôi. Kết quả nghiên cứu nêu trong luận văn này là trung thực và chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác. Tp. Hồ Chí Minh, ngày 07 tháng 01 năm 2023 Tác giả luận văn Nguyễn Hoàng Tùng Sơn
ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn, cùng với những nỗ lực của bản thân, người viết đã nhận được sự động viên, giúp đỡ của rất nhiều người. Người viết xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Thị Hoàng Anh – Giảng viên Trường Đại học Ngoại thương – Cơ sở II tại Tp. Hồ Chí Minh. Cô đã tận tình chỉ bảo và hướng dẫn người viết trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu và hoàn thành luận văn. Xin cảm ơn BGĐ, thầy cô giáo Trường Đại học Ngoại thương – Cơ sở II tại Tp. Hồ Chí Minh đã tạo mọi điều kiện thuận lợi trong công tác để người viết hoàn thành luận văn đúng thời hạn. Xin cảm ơn người thân, đồng nghiệp và bạn bè đã động viên, khích lệ người viết trong suốt quá trình làm luận văn. Người viết xin chân thành cảm ơn! Tp. Hồ Chí Minh, ngày 07 tháng 01 năm 2023 Tác giả luận văn Nguyễn Hoàng Tùng Sơn
iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN............................................................................................................i LỜI CẢM ƠN.................................................................................................................ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT.............................................................................vii DANH MỤC BẢNG BIỂU........................................................................................ viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ........................................................................x LỜI MỞ ĐẦU.................................................................................................................1 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA............................................6 1.1. Tổng quan về tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa. ...............................................................................................................6 1.1.1. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa.............................................6 1.1.1.1. Các khái niệm cơ bản .....................................................................6 1.1.1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa ........................................8 1.1.1.3. Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế..........................................10 1.1.1.4. Nguồn vốn của của DNNVV .........................................................11 1.1.2. Tín dụng ngân hàng đối với DNNVV ...............................................12 1.1.2.1. Khái niệm về tín dụng ngân hàng.................................................12 1.1.2.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV..........................12 1.2. Khả năng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng .....................................13 1.2.1. Khái niệm ...........................................................................................13 1.2.2. Nguyên tắc và điều kiện cấp tín dụng của NHTM đối với các DNNVV .............................................................................................................13 1.2.2.1. Nguyên tắc cấp tín dụng ...............................................................13 1.2.2.2. Điều kiện cấp tín dụng..................................................................13 1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn ngân hàng của DNNVV .............................................................................................................14
iv 1.3.1. Một số công trình nghiên cứu trong và ngoài nước về khả năng tiếp cận vốn ngân hàng của DNNVV ..............................................................................14 1.3.1.1. Một số công trình nghiên cứu của tác giả nước ngoài.................14 1.3.1.2. Một số công trình nghiên cứu của tác giả trong nước .................16 1.3.2. Tổng hợp các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn ngân hàng của DNNVV......................................................................................................16 KẾT LUẬN CHƯƠNG I.............................................................................................19 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN CỦA DNNVV TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH MIỀN ĐÔNG ................................................................21 2.1. Giới thiệu sơ lược về Agribank Chi nhánh Miền Đông...................21 2.2. Tình hình chung của các DNNVV hoạt động tại TP. HCM............21 2.2.1. Thực trạng phát triển kinh tế - xã hội TP.HCM ..............................21 2.2.2. Thực trạng phát triển của DNNVV tại TP.HCM.............................23 2.3. Tình hình cấp tín dụng đối với các DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông .............................................................................................................24 2.3.1. Các sản phẩm tín dụng phổ biến được áp dụng cho DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông...............................................................................24 2.3.2. Thực trạng cấp tín dụng đối với DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông .............................................................................................................25 1.3.2.1. Thực trạng dư nợ cấp tín dụng.....................................................25 1.3.2.2. Thực trạng nợ xấu tại Agribank CN Miền Đông..........................27 2.4. Khảo sát thực trạng tiếp cận vốn và các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của các DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông...............28 2.4.1. Giới thiệu cuộc khảo sát ....................................................................28 2.4.2. Thông tin về các DNNVV thực hiện khảo sát ..................................30 2.4.3. Tình hình tiếp cận tín dụng ngân hàng của DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông................................................................................................33
v 2.4.3.1. Nguồn vốn kinh doanh của các DNNVV có vay vốn tại Agribank chi nhánh Miền Đông..............................................................................................33 2.4.3.2. Nhu cầu sản phẩm cho vay của các DNNVV tại Agribank CN Miền Đông .......................................................................................................34 2.4.3.3. Mức độ đáp ứng nhu cầu về vốn vay của các DNNVV đang vay vốn tại Agribank CN Miền Đông.............................................................................34 2.4.3.4. Khó khăn của DNNVV trong việc tiếp cận vốn ngân hàng:.........35 2.4.4. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông...............................................................................36 2.4.4.1. Xét dưới góc độ DNNVV...............................................................37 2.4.4.2. Xét dưới góc độ ngân hàng...........................................................47 2.5. Nhận xét chung về thực trạng và các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn của DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông.....................60 2.5.1. Thực trạng:.........................................................................................60 2.5.1.1. Những kết quả đạt được................................................................60 2.5.1.2. Những khó khăn và tồn tại............................................................60 2.5.2. Những yếu tố ảnh hưởng khả năng tiếp cận vốn của DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông rút ra từ kết quả khảo sát:...................................61 KẾT LUẬN CHƯƠNG II............................................................................................63 CHƯƠNG III: CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN VAY CỦA DNNNVV TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH MIỀN ĐÔNG ..................65 3.1. Phương hướng, chiến lược phát triển hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông...........................................................65 3.2. Các giải pháp nhằm cải thiện và nâng cao khả năng tiếp cận vốn của các DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông.............................................66 3.2.1. Giải pháp từ phía Ngân hàng.........................................................66 3.2.2. Giải pháp từ phía DNNVV ................................................................68 3.2.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước...........................................72
vi KẾT LUẬN CHƯƠNG III..........................................................................................72 KẾT LUẬN...................................................................................................................73 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT ..................................................................75 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG ANH ...................................................................79
vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT NGHĨA TIẾNG VIỆT 1 Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 2 BCTC Báo cáo tài chính 3 BĐS Bất động sản 4 CN Chi nhánh 5 DN Doanh nghiệp 6 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa 7 DT Doanh thu 8 GDP Tổng sản phẩm quốc nội 9 GRDP Tổng sản phẩm trên địa bàn 10 NHTM Ngân hàng thương mại 11 NV Nguồn vốn 12 OECD Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế 13 SXKD Sản xuất kinh doanh 14 TCTD Tổ chức tín dụng 15 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 16 TP.HCM TP.HCM 17 TSBĐ Tài sản bảo đảm 18 UBND Ủy ban nhân dân
viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 Phân loại DNNVV của Ngân hàng thế giới...............................................6 Bảng 1.2 Phân loại DNNVV tại một số quốc gia trên thế giới.................................7 Bảng 1.3 Phân loại DNNVV theo lĩnh vực tại Việt Nam .........................................8 Biểu 1.4: Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn ngân hàng của DNNVV……………………………………………………………………………….16 Bảng 2.1 Tình hình dư nợ cho vay tại Agribank chi nhánh Miền Đông qua các năm 2018-2022.......................................................................................................................26 Bảng 2.2 Sự thay đổi dư nợ cho vay tại Agribank chi nhánh Miền Đông qua các năm 2018-2022.......................................................................................................................26 Bảng 2.3 Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu tại Agribank chi nhánh Miền Đông giai đoạn từ 2018-2022.......................................................................................................................27 Bảng 2.4 Một số chỉ tiêu phản ánh quy mô doanh nghiệp được khảo sát...............30 Bảng 2.5 Nguồn tài trợ vốn kinh doanh chính của doanh nghiệp...........................33 Bảng 2.6 Nhu cầu sử dụng sản phẩm cấp tín dụng của DNNVV ...........................34 Bảng 2.7 Khảo sát việc đáp ứng nhu cầu vốn vay của DNNVV tại Agribank chi nhánh Miền Đông...........................................................................................................35 Bảng 2.8 Khó khăn lớn nhất của DNNVV khi tiếp cận vốn vay ngân hàng...........35 Bảng 2.9 Một số chỉ tiêu phản ánh đặc điểm của DNNVV ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tại Agribank chi nhánh Miền Đông...........................................................38 Bảng 2.10 Một số chỉ tiêu phản ánh quan hệ của DNNVV với ngân hàng ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận vốn tại Agribank chi nhánh Miền Đông.....................................40 Bảng 2.11 Khả năng đáp ứng điều kiện về hồ sơ pháp lý của DNNVV.................41 Bảng 2.12 Khả năng đáp ứng điều kiện về mục đích vay vốn của DNNVV..........42 Bảng 2.13 Khả năng đáp ứng điều kiện về phương án sản xuất kinh doanh của DNNVV .........................................................................................................................43 Bảng 2.14 Quan điểm của DNNVV về báo cáo tài chính.......................................44 Bảng 2.15 Tài sản được DNNVV sử dụng để bảo đảm vay vốn ............................45
Hiển thị 10 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!