Đang tạo bản xem trước...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC Ngành: Tài chính – Ngân hàng Nguyễn Thị Thu Hà H N i - 2023
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ và tên học viên: Nguyễn Thị Thu Hà Ngƣời hƣớng dẫn: TS. Nguyễn Thị Hà Thanh H N i - 2023
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài luận văn “Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc” là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của cá nhân tôi. Các số liệu, kết quả nêu trong luận văn là hoàn toàn trung thực và có nguồn gốc rõ ràng. Các kết quả thu được từ đề tài nghiên cứu là của chính tác giả, không sao chép từ bất kì ai. Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về nội dung của luận văn này. Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu H
LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này một cách hoàn chỉnh, bên cạnh nỗ lực của bản thân còn có sự hỗ trợ, động viên nhiệt tình từ quý thầy cô, các cán bộ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc, gia đình và bạn bè trong suốt thời gian công tác, học tập và nghiên cứu thực hiện luận văn thạc sĩ. Trước tiên, tác giả xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, cùng quý thầy cô trường Đại học Ngoại thương đã tận tình truyền đạt những kiến thức quý báu, và tạo điều kiện giúp tác giả hoàn thành đề tài nghiên cứu. Đặc biệt, tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS. Nguyễn Thị Hà Thanh - người trực tiếp hướng dẫn khoa học, đã luôn dành nhiều thời gian và công sức hướng dẫn tác giả trong suốt quá trình thực hiện cho đến hoàn thành đề tài nghiên cứu. Tác giả kính mong quý thầy cô, đồng nghiệp, bạn bè, chuyên gia và những người quan tâm có những ý kiến đóng góp, giúp đỡ để đề tài được hoàn thiện hơn nữa, góp phần nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển sNông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc trong thời gian tới.
MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LỜI MỞ ĐẦU............................................................................................................1 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI............................7 1.1. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ v vừa......................................................7 1.1.1. Khái niệm và tiêu chuẩn xác định ............................................................7 1.1.2. Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ và vừa.........................................................8 1.1.3. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa.....................................................10 1.2. Hoạt đ ng cho vay doanh nghiệp nhỏ v vừa tại ngân h ng thƣơng mại..... 12 1.2.1. Khái niệm về cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa ...................................12 1.2.2. Phân loại cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa..........................................13 1.2.3. Đặc điểm cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa..........................................14 1.2.4. Quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa..........................................15 1.3. Chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ v vừa tại Ngân h ng thƣơng mại... 17 1.3.1. Quan điểm về chất lượng cho vay..........................................................17 1.3.2. Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay DNNVV của Ngân hàng thương mại....................................................................................................................18 1.3.3. Nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại......................................................................................21 1.4. Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng cho vay DNNVV tại m t số Ngân h ng thƣơng mại.................................................................................................26 1.4.1. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại c phần Ngoại thương Việt Nam Vietcombank ....26
1.4.2. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DNNVV của NHTMCP Công thương Việt nam Vietinbank .............................................28 1.4.3. Bài học kinh nghiệm rút ra....................................................................30 KẾT LUẬN CHƢƠNG 1........................................................................................33 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC...................................34 2.1. Giới thiệu tổng quan về Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc ...............34 2.1.1. Khái quát về Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc.................................34 2.1.2. Cơ cấu bộ máy t chức của Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc .........34 2.1.3. T ng quan Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2018 – 2021 ....................................................................36 2.2. Thực trạng chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ v vừa tại Ngân h ng Nông nghiệp v Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc................................................................................................ 43 2.2.1. Chính sách cho vay DNNVV tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc ..........................................43 2.2.2. Tình hình cho vay DNNVV tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc ...........................................46 2.2.3. Phân tích chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay DNNVV tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc50 2.3. Đánh giá chất lƣợng cho vay Doanh nghiệp nhỏ v vừa tại Ngân h ng nông nghiệp v phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc. ............. 61 2.3.1. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc....................................................61 2.3.2. Những kết quả đạt được .........................................................................66 2.3.3. Những hạn chế và nguyên nhân .............................................................67 KẾT LUẬN CHƢƠNG 2........................................................................................71
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH VĨNH PHÚC ........72 3.1. Định hƣớng phát triển v nâng cao chất lƣợng cho vay DNNVV...........72 3.1.1. Chủ trương phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa của Nhà nước.............72 3.1.2. Định hướng phát triển và nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc ................................................................................74 3.2. Giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay DNNVV tại Ngân h ng Nông nghiệp v Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc......76 3.2.1. Nâng cao kỹ năng mềm của cán bộ tín dụng chi nhánh.........................77 3.2.2. Nâng cao khả năng thu thập và xử lý thông tin......................................78 3.2.3. Phát triển sản phẩm trọn gói cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh..79 3.2.4. Nâng cao chất lượng thẩm định và đánh giá tài sản đảm bảo................80 3.2.5. Kiểm soát chặt chẽ và tăng cường xử lý khoản vay có vấn đề. .............81 3.3. M t số kiến nghị...........................................................................................82 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ........................................................................82 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước.......................................................83 3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ..................................................................................................................83 3.3.4. Kiến nghị với các doanh nghiệp nhỏ và vừa..........................................84 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3........................................................................................86 KẾT LUẬN..............................................................................................................87 TÀI LIỆU THAM KHẢO ......................................................................................88 PHỤ LỤC 1..............................................................................................................90 PHỤ LỤC 2..............................................................................................................93
DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ 1 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa 2 KH Khách hàng 3 KT-XH Kinh tế - xã hội 4 NHNN Ngân hàng Nhà nước 5 NHTM Ngân hàng thương mại 6 NHTMCP Ngân hàng thương mại c phần 7 PGD Phòng Giao dịch 8 QHKH Quan hệ khách hàng 9 SXKD Sản xuất kinh doanh 10 TCKT T chức kinh tế 11 TCTD T chức tín dụng 12 TD Tín dụng 13 TSĐB Tài sản đảm bảo
DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2018 - 2021 .......................................37 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay giai đoạn 2018 -2021 .......................................................39 Bảng 2.3: Kết quả hoạt động dịch vụ giai đoạn 2018 - 2021....................................41 Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 - 2021..............................42 Bảng 2.5: Số lượng DNNVV vay vốn tại Chi nhánh giai đoạn 2018 - 2021 ...........47 Bảng 2.6: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ DNNVV giai đoạn 2018 - 2021...........................................................................................................................48 Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV giai đoạn 2018 - 2021 ...........................49 Bảng 2.8: Nhóm chỉ tiêu phản ánh công tác thu nợ DNNVV ..................................50 Bảng 2.9: Phân loại dư nợ cho vay DNNVV giai đoạn 2018 - 2021........................51 Bảng 2.10: Nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ an toàn cho vay DNNVV...................52 Bảng 2.11: Các chỉ tiêu phản ánh khả năng sinh lời từ hoạt động cho vay..............54 Bảng 2.12: Kết quả phân tích Số liệu khảo sát .........................................................58
DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình cho vay DNNVV của NHTM .................................................15 Sơ đồ 2.1: Bộ máy t chức hoạt động của Agribank chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc ......35 Sơ đồ 2.2: Quy trình tín dụng tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc....................56
TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Luận văn “Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc” ngoài lời mở đầu, kết luận thì gồm 3 chương sau đây: Chương 1: Cơ sở lý thuyết về chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại. Trong chương 1, em đã nêu ra các vấn đề lý luận cơ bản về chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại: Khái niệm, đặc điểm, vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa; đặc điểm, quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, các chỉ tiêu đánh giá và các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay DNNVV tại một số NHTM. Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc. Trong quá trình nghiên cứu, em nhận thấy chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc vẫn còn tồn tại nhiều hạn chế. Từ đó, ở chương này, em tập trung tìm hiểu về thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc, bao gồm những nội dung: giới thiệu t ng quan về Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc, thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc, phân tích các nhân tố ảnh hưởng và đánh giá chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Agribank Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc. Từ đó, có những đánh giá chung về hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc. Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc.
Hiển thị 11 trang đầu. Tải tài liệu để xem đầy đủ.
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!
Bình luận (0)
Chưa có bình luận nào. Hãy là người đầu tiên!