1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Cùng với sự tăng trưởng và phát triển không ngừng của nền kinh tế, nhu cầu vốn trở nên vô cùng cấp thiết cho tiêu dùng, sản xuất, xây dựng cơ sở hạ tầng cũng như đổi mới cơ cấu kinh tế. Vì vậy, ngân hàng là một trong những mắt xích quan trọng cấu thành nên sự vận động nhịp nhàng của nền kinh tế. Cùng với các ngành kinh tế khác, ngân hàng có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, tạo công ăn việc làm cho người lao động, giúp đỡ các nhà đầu tư, phát triển thị trường vốn, thị trường ngoại hối, tham gia thanh toán và hỗ trợ thanh toán. Trong tổng thể các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, hoạt động tín dụng luôn giữ vai trò quan trọng, thường chiếm khoảng 2/3 tổng số các tài sản có và tạo ra phần lớn lợi nhuận cho ngân hàng. Tuy nhiên, trong hoạt động tín dụng yếu tố rủi ro luôn thường trực và ở mức tỷ lệ khá cao, do đó mà tại các ngân hàng người ta luôn dành sự chú ý đặc biệt đến việc kiểm soát cũng như những biện pháp để chống đỡ, hạn chế rủi ro tín dụng. Một trong những biện pháp hữu hiệu là việc đảm bảo và không ngừng nâng cao chất lượng của các khoản tín dụng. Đảm bảo chất lượng tín dụng đem đến lợi ích cho cả các NHTM, các doanh nghiệp nói riêng và tổng thể nền kinh tế nói chung. Hòa cùng với sự đổi mới của toàn bộ hệ thống ngân hàng, NHNo & PTNT Ba Đình- chi nhánh Thanh Hóa trong những năm qua đã rất chú trọng tới chất lượng tín dụng và đang từng bước nâng cao chất lượng tín dụng trong hoạt động kinh doanh của mình để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế trong quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Tuy nhiên trong hoạt động tín dụng của mình, NHNo&PTNT Ba Đình- chi nhánh Thanh Hóa vẫn còn tồn tại nhiều thiếu sót. Qua quá trình nghiên cứu, học tập và quá trình thực tập tại NHNo&PTNT Ba Đình- chi nhánh Thanh Hóa, em đã lựa chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại NHNo&PTNT Ba Đình – chi nhánh Thanh Hóa” để viết khóa luận tốt nghiệp nhằm mục đích đưa ra những giải pháp có căn cứ khoa 2 học và thực tiễn, góp phần giải quyết những vấn đề còn hạn chế để nâng cao hơn nữa chất lượng tín dụng tại NHNo&PTNT Ba Đình- chi nhánh Thanh Hóa. 2. Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu những lý luận cơ bản về chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại. - Nghiên cứu về thực trạng chất lượng tín dụng của NHNo&PTNT Ba Đình- chi nhánh Thanh Hóa. - Trên cơ sở phân tích thực trạng chất lượng tín dụng tại ngân hàng NHNo&PTNT Ba Đình- chi nhánh Thanh Hóa tìm ra những hạn chế và nguyên nhân, từ đó đưa ra một số giải pháp và kiến nghị để nâng cao chất lượng tín dụng tại NHNo&PTNT Ba Đình- chi nhánh Thanh Hóa. 3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Chất lượng tín dụng của NHNo&PTNT Ba Đình- chi nhánh Thanh Hóa giai đoạn 2010-2012. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1. Phương pháp thu thập số liệu Thu thập số liệu về nguồn vốn huy động, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn, lợi nhuận….dựa trên các tài liệu từ NHNo&PTNT Ba Đình-chi nhánh Thanh Hóa như: báo cáo kết quả kinh doanh, báo cáo thường niên… 4.2 . Phương pháp thống kê Là phương pháp có liên quan đến việc thu thập số liệu, tóm tắt, trình bày, tính toán và mô tả các đặc trưng khác nhau để phản ánh một cách tổng quát thực trạng chất lượng tín dụng của NHNo&PTNT Ba Đình-chi nhánh Thanh Hóa. 4.3. Phương pháp so sánh So sánh số tương đối và tuyệt đối giữa các trị số qua 3 năm 2010, 2011 và 2012 để thấy được sự biến động của các chỉ tiêu kinh tế đã thu thập được, qua đó đánh giá tình hình chất lượng tín dụng của ngân hàng. 3 4.4. Phương pháp chuyên gia Thu thập thông tin bằng cách tập hợp các ý kiến, kinh nghiệm của các chuyên gia, cán bộ trong ngân hàng về thực trạng chất lượng tín dụng của NHNo&PTNT Ba Đình-chi nhánh Thanh Hóa. 5. Kết cấu của khóa luận Ngoài phần mở đầu và kết luận, bài khóa luận gồm 3 chương: Chƣơng 1: Những vấn đề cơ bản về chất lượng tín dụng của ngân hàng thương mại Chƣơng 2: Thực trạng chất lượng tín dụng tại NHNo&PTNT Ba Đình- chi nhánh Thanh Hóa Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao chất l