LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan rằng số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn này là trung thực và chưa từng được công bố trong bất kỳ tài liệu nào, các thông tin trích dẫn trong luận văn đã được chỉ rõ nguồn gốc. Tác giả Nguyễn Lương Đằng i
LỜI CẢM ƠN Tác giả xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu, các thầy cô giáo Khoa Kinh tế và Quản lý, Trường Đại học Thủy lợi đã trực tiếp giảng dạy và truyền thụ kiến thức quý báu cho các học viên cao học Khóa 25. Tác giả xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Trọng Hoan đã nhiệt tình dành nhiều thời gian, công sức trực tiếp hướng dẫn tôi trong suốt quá trình định hướng tên đề tài, bảo vệ tên đề tài, xây dựng đề cương, nghiên cứu và hoàn thành luận văn. Tác giả xin cám ơn Ban lãnh đạo, cán bộ công nhân viên của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương, UBND huyện Phú Lương đã nhiệt tình giúp đỡ tôi trong quá trình học tập, nghiên cứu, thu thập số liệu, nắm bắt tình hình thực tế toàn Công ty để thực hiện luận văn. Tác giả xin trân trọng cám ơn tập thể lớp Cao học Quản lý kinh tế khóa 25, Trường Đại học Thủy lợi đã tạo điều kiện, giúp đỡ, cổ vũ và động viên tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu. Tuy có nhiều cố gắng, nhưng luận văn này không tránh khỏi những thiếu sót, hạn chế. Tác giả kính mong thầy, cô giáo, các chuyên gia, những người quan tâm đến đề tài, đồng nghiệp gia đình và bạn bè tiếp tục giúp đỡ, đóng góp ý kiến để Luận văn được hoàn thiện hơn. ii
MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN.............................................................................................................i LỜI CẢM ƠN..................................................................................................................ii MỤC LỤC..................................................................................................................... iii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ..........................................................................vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU..................................................................................vii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT.................................................................. viii PHẦN MỞ ĐẦU.............................................................................................................1 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ..............5 1.1 Cơ sở lý luận về hoạt động tín dụng của ngân hàng chính sách xã hội ...............5 1.1.1 Tín dụng và tín dụng ngân hàng.................................................................5 1.1.2 Tín dụng ngân hàng chính sách xã hội.......................................................8 1.2 Chất lượng tín dụng ngân hàng chính sách xã hội.............................................14 1.2.1 Khái niệm và phân biệt giữa tín dụng ngân hàng chính sách xã hội so với ngân hàng thương mại.......................................................................................14 1.2.2 Nội dung của chất lượng tín dụng ngân hàng tại ngân hàng chính sách xã hội ...........................................................................................................................15 1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của ngân hàng chính sách xã hội......................................................................................................................17 1.2.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng chính sách xã hội .......................................................................................................20 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng chính sách xã hội.................................................................................................................21 1.3 Kinh nghiệm của một số ngân hàng về nâng cao chất lượng tín dụng và bài học rút ra cho Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương ....................................26 1.3.1 Kinh nghiệm của các ngân hàng trên thế giới..........................................26 1.3.2 Kinh nghiệm của các ngân hàng tại Việt Nam.........................................27 iii
1.3.3 Bài học kinh nghiệm rút ra cho Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên..................................................................................29 1.4 Tổng quan các công trình công bố có liên quan đến đề tài................................30 Kết luận chương 1 ......................................................................................................... 32 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN PHÚ LƯƠNG, TỈNH THÁI NGUYÊN.............................. 34 2.1 Điều kiện tự nhiên, dân sinh, kinh tế của huyện Phú Lương.............................34 2.1.1 Điều kiện tự nhiên....................................................................................34 2.1.2 Điều kiện kinh tế xã hội...........................................................................35 2.1.3 Tình hình nghèo đói trên địa bàn huyện Phú Lương ...............................36 2.2 Giới thiệu về Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương.........................40 2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển ...........................................................40 2.2.2 Cơ cấu tổ chức..........................................................................................40 2.2.3 Tình hình nguồn nhân lực của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương........................................................................................................43 2.2.4 Kết quả hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương44 2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương..44 2.3.1 Công tác nguồn vốn .................................................................................44 2.3.2 Công tác sử dụng vốn...............................................................................47 2.3.3 Hoạt động của Tổ Tiết kiệm và Vay vốn và hoạt động ủy thác với các tổ chức Hội, Đoàn thể nhận ủy thác......................................................................52 2.4 Thực trạng chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương...............................................................................................................57 2.4.1 Vòng quay vốn tín dụng...........................................................................57 2.4.2 Tình hình nợ quá hạn ...............................................................................59 2.4.3 Hiệu suất sử dụng vốn..............................................................................61 2.4.4 Chất lượng tín dụng thông qua hiệu quả kinh tế - xã hội của huyện.......61 2.4.5 Chất lượng tín dụng tại Ngân hàng chính sách xã hội huyện Phú Lương qua các chỉ tiêu định tính ..................................................................................64 2.5 Đánh giá chung về chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương................................................................................................................65 2.5.1 Những kết quả đạt được...........................................................................65 iv
2.5.2 Những tồn tại và nguyên nhân .................................................................67 Kết luận chương 2 .........................................................................................................69 CHƯƠNG 3 ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN PHÚ LƯƠNG, TỈNH THÁI NGUYÊN ......................................................................................................................71 3.1 Định hướng tín dụng chính sách và nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương .......................................................................71 3.1.1 Mục tiêu chung.........................................................................................71 3.1.2 Chỉ tiêu tổng quát.....................................................................................72 3.2 Cơ hội, thách thức về chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội Phú Lương ...............................................................................................................72 3.2.1 Cơ hội về nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương ..............................................................................................72 3.2.2 Thách thức về nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương........................................................................................74 3.3 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên.......................................................................75 3.3.1 Hoàn thiện mạng lưới hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương ..............................................................................................75 3.3.2 Xây dựng, tạo lập nguồn vốn phù hợp cho hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương ................................................................79 3.3.3 Thực hiện công khai hóa - xã hội hóa hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội........................................................................................................80 3.3.4 Tăng cường công tác ngăn ngừa và xử lý triệt để nợ quá hạn .................82 3.3.5 Hoàn thiện cơ chế cho vay của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương ........................................................................................................85 3.3.6 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát các hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương..........................................................86 Kết luận chương 3 .........................................................................................................89 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ......................................................................................91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ......................................................................96 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1 .................................................................................................98 v
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức của NHCSXH huyện Phú Lương [22] ..................................41 Hình 2.2 Cơ cấu nguồn vốn NHCSXH huyện Phú Lương [22]....................................47 vi
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Tỷ lệ hộ nghèo huyện Phú Lương.............................................................38 Bảng 2.2 Tỷ lệ hộ ngèo theo các xã trên địa bàn huyện Phú Lương........................ 39 Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn nhân lực tại NHCSXH huyện Phú Lương ......................... 43 Bảng 2.4 Nguồn vốn huy động tại NHCSXH huyện Phú Lương ............................ 46 Bảng 2.5 Tổng hợp dư nợ cho vay theo các chương trình tín dụng.........................49 Bảng 2.6 Kết quả sử dụng vốn NHCSXH huyện Phú Lương.................................. 51 Bảng 2.7 Dư nợ phân theo từng tổ chức Hội, Đoàn thể...........................................54 Bảng 2.8 Kết quả kiểm tra vay vốn..........................................................................56 Bảng 2.9Vòng quay vốn tín dụng............................................................................. 58 Bảng 2.10 Kết cấu dư nợ cho vay............................................................................. 59 Bảng 2.11 Tỷ lệ nợ quá hạn...................................................................................... 60 Bảng 2.12 Hiệu suất sử dụng vốn............................................................................. 62 Bảng 2.13Tổng hợp số hộ được vay vốn theo các chương trình tín dụng ............... 63 Bảng 2.14 Kết quả khảo sát đánh giá chất lượng tín dụng....................................... 64 vii
DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT Chữ viết tắt Viết đầy đủ CP Chính phủ HSSV Học sinh - sinh viên IMF Quỹ tiền tệ quốc tế NĐ Nghị định NQ Nghị quyết NQH Nợ quá hạn NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hội NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TK&VV Tiết kiệm và vay vốn TW Trung ương UBND Ủy ban nhân dân WB Ngân hàng thế giới viii
PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong tiến trình đổi mới của đất nước, Đảng và Nhà nước ta đã dành sự quan tâm đặc biệt cho nhiệm vụ xóa đói, giảm nghèo, mục tiêu này đang được thực hiện bởi nhiều chương trình lớn của Chính phủ và đã đạt được những thành tựu rất đáng khích lệ, được nhân dân tích cực hưởng ứng và cộng đồng Quốc tế đánh giá cao. Trong các chính sách hướng tới hỗ trợ người nghèo và các đối tượng chính sách, tín dụng ưu đãi là một chính sách luôn được ưu tiên lựa chọn. Chính sách tín dụng ưu đãi trong thời gian qua đã không ngừng được hoàn thiện theo hướng bám sát sự thay đổi trong môi trường kinh tế xã hội và nhu cầu thiết thực của người nghèo. Để đưa những ưu đãi của Đảng, Nhà nước tới người nghèo và các đối tượng chính sách khác một cách kịp thời, đúng đối tượng và có hiệu quả, Chính phủ đã quyết định thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội vào năm 2002 trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo. Sau 16 năm được triển khai hoạt động rộng khắp, với mục tiêu hỗ trợ người nghèo và các đối tượng chính sách khác, các chính sách tín dụng ưu đãi đã được khẳng định tính đúng đắn, phù hợp và kịp thời của nó trong việc hỗ trợ cải thiện cuộc sống của người dân khắp nơi. Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương ra đời là sự kế thừa và phát triển của Ngân hàng Phục vụ người nghèo, với nhiệm vụ sử dụng các nguồn lực tài chính của Nhà nước cho vay ưu đãi đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách, thực hiện chương trình mục tiêu Quốc gia xóa đói giảm nghèo và tạo việc làm. Trong 16 năm hoạt động, Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương đã vượt qua khó khăn thử thách đáp ứng vốn cho gần 10.000 hộ nghèo vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh, cho vay tạo việc làm cho hơn 2.000 lao động và cho hàng ngàn đối tượng chính sách vay vốn đi lao động có thời hạn ở nước ngoài. Tuy vậy, vì nhiều lý do khách quan lẫn chủ quan, trong những năm gần đây, chất lượng tín dụng của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương có nhiều biến động, tình hình nợ xấu và lãi tồn đọng có chiều hướng tăng ảnh hưởng đến chất lượng 1
tín dụng và hoạt động, nguồn vốn cho vay luôn phụ thuộc ngân hàng cấp trên, bộ máy phục vụ và các hỗ trợ về dịch vụ đi kèm chưa đồng bộ… phần nào đã làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương nói riêng cũng như hiệu quả của các chương trình xóa đói giảm nghèo, giải quyết việc làm, phát triển kinh tế - xã hội của huyện Phú Lương nói chung. Xuất phát từ những lý do trên học viên chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng chính sách xã hội huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên” làm luận văn thạc sĩ kinh tế. 2. Mục đích nghiên cứu đề tài Trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương, đề tài nhằm đề xuất một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên trong thời gian tới 3. Cách tiếp cận và phương pháp nghiên cứu Để đánh giá về chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Phú Lương, tỉnh Thái Nguyên, đề tài thực hiện thu thập số liệu sơ cấp và thứ cấp. Các số liệu sơ cấp được thu thập dựa trên phương pháp phỏng vấn có sử dụng bảng hỏi. Tác giả tiến hành phát phiếu điều tra khảo sát đối với hai nhóm đối tượng là các đối tượng trực tiếp tham gia vay vốn và cán bộ Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Phú Lương. Sau khi thu thập xong dữ liệu, tiến hành kiểm tra và loại đi những bảng hỏi không đạt yêu cầu. Tiếp theo là mã hóa dữ liệu, nhập dữ liệu, làm sạch dữ liệu. Luận văn sử dụng phương pháp thống kê mô tả để lượng hóa mức độ đánh giá của đối tượng vay vốn và cán bộ Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Phú Lương. Từ việc phân tích này giúp đưa ra các nhận xét, kết luận một cách khách quan về những vấn đề liên quan đến nội dung và mục đích nghiên cứu. Việc xử lý và tính toán số liệu được thực hiện trên máy tính theo các phần mềm thống kê thông dụng của EXCEL. Các số liệu thứ cấp được thu thập từ báo cáo tổng kết tại Ngân hàng Chính sách Xã hội huyện Phú Lương giai đoạn 2015 – 2018 và nguồn tài liệu được thu thập từ sách, báo, tạp chí, các tài liệu đã công bố trên các phương tiện thông tin đại chúng, 2
앞 10페이지만 표시됩니다. 전체를 보려면 자료를 다운로드하세요.
댓글이 없습니다. 첫 댓글을 남겨보세요!
댓글 (0)
댓글이 없습니다. 첫 댓글을 남겨보세요!