LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của bản thân tác giả. Các kết quả nghiên cứu và các kết luận trong luận văn là trung thực, không sao chép từ bất kỳ một nguồn nào và dưới bất kỳ hình thức nào. Việc tham khảo các nguồn tài liệu (nếu có) đã được thực hiện trích dẫn và ghi nguồn tài liệu tham khảo đúng quy định. Tác giả luận văn Quách Thị Quỳnh Nga i
LỜI CÁM ƠN Tác giả xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, khoa Kinh tế và quản lý, Phòng đào tạo sau đại học trường Đại học Thủy lợi đã tận tình giảng dạy và giúp đỡ tác giả trong suốt quá trình học tập và hoàn thiện đề tài nghiên cứu này. Đ c biệt, xin trân trọng và cảm ơn sâu sắc đến thầy giáo Nghiêm Văn Lợi đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tác giả trong suốt quá trình nghiên cứu để hoàn thiện luận văn. Xin được cảm ơn Ban lãnh đạo và các cán bộ của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II đã cung cấp tài liệu và tạo điều kiện giúp tác giả trong quá trình thực hiện đề tài. Xin chân thành cảm ơn các bạn bè, đồng nghiệp đã giúp đỡ tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài, nhờ đó tác giả mới có điều kiện hoàn thành luận văn của mình. c dù tác giả đã có nhiều cố gắng, song bản luận văn này khó tránh kh i nh ng hạn chế, khiếm khuyết nhất định Kính mong nhận được sự ch bảo, đóng góp chân thành của các thầy giáo, cô giáo, các bạn bè đồng nghiệp để đề tài nghiên cứu này được hoàn thiện hơn n a. Xin trân trọng cám ơn! ii
MỤC LỤC LỜI CA ĐOAN.............................................................................................................i LỜI CÁ ƠN................................................................................................................. ii DANH ỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT............................................................................. viii DANH ỤC BẢNG BIỂU............................................................................................vi DANH ỤC BIỂU ĐỒ HÌNH ẢNH.......................................................................... vii PHẦN Ở ĐẦU.............................................................................................................1 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG..................................................................4 1.1 Cơ sở lý luận tín dụng cá nhân..............................................................................4 1.1.1 Khái niệm về hoạt động tín dụng Ngân hàng ............................................4 1.1.2 Khái niệm về tín dụng cá nhân ..................................................................5 1.1.3 Đ c điểm tín dụng cá nhân ........................................................................5 1.1.4 Vai trò của tín dụng cá nhân trong nền kinh tế..........................................8 1.1.5 Các sản phẩm tín dụng cá nhân ...............................................................10 1.2 Nội dung phát triển tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại........................13 1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng cá nhân.....................................................13 1.2.2 Hoạt động nhằm phát triển tín dụng cá nhân...........................................14 1.3 Các ch tiêu đánh giá hoạt động phát triển hoạt động tín dụng cá nhân. ............16 1.3.1 Tốc độ tăng trưởng và tỷ lệ dư nợ cá nhân trên tổng dư nợ ....................16 1.3.2 Tỷ lệ dư nợ cá nhân trên tổng dư nợ........................................................16 1.3.3 Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ....................................................................17 1.3.4 Lợi nhuận.................................................................................................17 1.3.5 Hệ thống kênh phân phối:........................................................................17 1.3.6 Sự phát triển thị phần:..............................................................................18 1.3.7 Nhóm ch tiêu định tính ...........................................................................18 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển tín dụng cá nhân ................................20 1.4.1 Nhân tố khách quan .................................................................................20 1.4.2 Nhân tố chủ quan.....................................................................................21 1.5 Cơ sở thực tiễn về hoạt động tín dụng cá nhân của một số Ngân hàng..............23 iii
1.5.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân của một số Ngân hàng thương mại ....................................................................................................................23 1.5.2 Bài học kinh nghiệm về phát triển tín dụng cá nhân cho Ngân hàng T Việt Nam...........................................................................................................26 1.6 Các công trình nghiên cứu có liên quan..............................................................27 Kết luận chương 1 .........................................................................................................28 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NA - CHI NHÁNH HUYỆN ĐOAN HÙNG PHÚ THỌ II ..................................................29 2.1 Đ c điểm tự nhiên và kinh tế xã hội huyện Đoan Hùng.....................................29 2.1.1 Đ c điểm tự nhiên....................................................................................29 2.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội ........................................................................30 2.2 Sơ lược về AGRIBANK- chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II ..................31 2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của AGRIBANK- chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II .....................................................................................31 2.2.2 Cơ cấu tổ chức của AGRIBANK- chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II........................................................................................................................33 2.3 Kết quả hoạt động tín dụng của AGRIBANK- chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II trong giai đoạn 2015-2018.............................................................................36 2.3.1 Hoạt động huy động vốn .........................................................................36 2.3.2 Hoạt động tín dụng ..................................................................................38 2.3.3 Hoạt động khác........................................................................................40 2.3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh.................................................................42 2.4 Thực trạng phát triển tín dụng cá nhân tại AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II .......................................................................................................43 2.4.1 Quá trình triển khai tín dụng cá nhân tại AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II .....................................................................................43 2.4.2 Thực trạng phát triển tín dụng cá nhân tại AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II .....................................................................................45 2.5 Đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân tại AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II giai đoạn 2015-2018 .....................................................................63 iv
2.5.1 Kết quả đạt được......................................................................................63 2.5.2 Nh ng tồn tại, bất cập..............................................................................64 2.5.3 Nguyên nhân của nh ng tồn tại và bất cập trên.......................................67 Kết luận chương 2 .........................................................................................................70 CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN ĐOAN HÙNG PHÚ THỌ II...................................................71 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng cá nhân tại AGRIBANK- chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II trong nh ng năm tiếp theo........................................71 3.1.1 ục tiêu chung ........................................................................................71 3.1.2 ục tiêu cụ thể ........................................................................................72 3.2 Nh ng cơ hội và thách thức................................................................................72 3.2.1 Cơ hội.......................................................................................................72 3.2.2 Thách thức ...............................................................................................73 3.3 Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng cá nhân tại AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II...................................................................................73 3.3.1 Giải pháp tăng cường hoạt động arketing ............................................73 3.3.2 Giải pháp nghiên cứu, phát triển hiện đại hóa công nghệ ngân hàng......79 3.3.3 Giải pháp nâng cao chất lượng của hoạt động tín dụng...........................82 3.3.4 Giải pháp đẩy mạnh công tác huy động vốn............................................85 3.3.5 Đầu tư phát triển nguồn nhân lực ............................................................86 3.4 Kiến nghị.............................................................................................................89 3.4.1 Đối với chính phủ ....................................................................................89 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước..................................................................90 3.4.3 Đối với chính quyền địa phương .............................................................91 3.4.4 Đối với AGRIBANK...............................................................................92 Kết luận chương 3 .........................................................................................................93 KẾT LUẬN ...................................................................................................................94 TÀI LIỆU THA KHẢO.............................................................................................95 v
DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2. 1 Cơ cấu nguồn vốn của AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II giai đoạn 2015-2018 ..................................................................................................37 Bảng 2. 2 Cơ cấu tín dụng của AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II giai đoạn 2015-2018......................................................................................................39 Bảng 2. 3 Tình hình hoạt động dịch vụ của AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II giai đoạn 2015-2018 ...................................................................................41 Bảng 2. 4 Kết quả hoạt động kinh doanh của AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II giai đoạn 2015-2018..........................................................................43 Bảng 2. 5 Dư nợ tín dụng cá nhân/ Cơ cấu tín dụng theo đối tượng ............................45 Bảng 2. 6 Tình hình dư nợ tín dụng cá nhân phân theo thời hạn vay ...........................49 Bảng 2. 7 Tình hình cho vay cá nhân của AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2015-2018 .......................................50 Bảng 2. 8 Thị phần và dư nợ tín dụng cá nhân của AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II và các NHT khác trên địa bàn giai đoạn 2016-2018 .....................52 Bảng 2. 9 Về tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng cá nhân của AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II giai đoạn 2015-2018 ....................................................53 Bảng 2. 10 Hệ thống kênh phân phối của AGRIBANK t nh Phú Thọ và NHTM khác giai đoạn 2015-2018......................................................................................................55 Bảng 2. 11 Tỷ lệ nợ xấu tín dụng cá nhân tại AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II giai đoạn 2015-2018..........................................................................57 Bảng 2. 12 Thu nhập từ tín dụng cá nhân tại AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II giai đoạn 2015-2018..........................................................................58 Bảng 2. 13 Nghề nghiệp khách hàng vay vốn trả lời điều tra, khảo sát........................60 Bảng 2. 14 Tổng hợp đánh giá về chất lượng tín dụng cá nhân của AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II được đánh giá bởi khách hàng cá nhân..............61 vi
DANH MỤC BIỂU ĐỒ HÌNH ẢNH Hình 2. 1 Sơ đồ hành chính huyện Đoan Hùng.............................................................30 Hình 2. 2 Hình ảnh trụ sở chính AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng t nh Phú Thọ.................................................................................................................................32 Biểu đồ 2. 1 Biến động dư nợ tín dụng cá nhân của AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II trong năm 2018........................................................................46 Biểu đồ 2. 2 Tỷ lệ nợ xấu tín dụng cá nhân của của AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II năm 2018 .................................................................................47 Biểu đồ 2. 3 Tốc độ tăng trưởng tín dụng cá nhân AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II giai đoạn 2015-2018..........................................................................54 Biểu đồ 2. 4 Hệ thống kênh phân phối của AGRIBANK t nh Phú Thọ và NHTM khác giai đoạn 2015-2018......................................................................................................55 Biểu đồ 2. 5 Thu nhập từ tín dụng cá nhân tại AGRIBANK chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II giai đoạn 2015-2018..........................................................................58 Biểu đồ 2. 6 Độ tuổi nhóm khách hàng vay vốn trả lời khảo sát ..................................59 vii
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT (Xếp theo thứ tự A,B,C của ch cái đầu viết tắt) AGRIBANK: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn BIDV: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển ĐHTL: Đại học Thủy Lợi GFM: Global Financial Market Review IEEE: Institute of Electrical and Electronics Engineers KT-XH: Kinh tế- xã hội LVThS: Luận văn Thạc sĩ B: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHT : Ngân hàng thương mại NHT CP: Ngân hàng thương mại cổ phần PGD: Phòng giao dịch TCTD: Tổ chức tín dụng Vietinbank: Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương WTO: Tổ chức thương mại thế giới viii
PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Thị trường tín dụng ở nước ta hiện nay đang chứng kiến sự cạnh tranh sôi động gi a các ngân hàng thương mại. Với dân số gần 90 triệu dân thì tiềm năng để các Ngân hàng thương mại phát triển thị trường này là rất lớn vì mảng kinh doanh tín dụng cá nhân đang đem lại lợi nhuận cao cho các Ngân hàng. Với khoảng 7000 khách hàng cá nhân trên địa bàn t nh Phú Thọ, hàng năm mảng tín dụng cá nhân đem lại từ 60-70% lợi nhuận cho AGRIBANK- chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II. Trong số các Ngân hàng thương mại và các tổ chúc tín dụng trên địa bàn huyện, AGRIBANK- chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II đã trở nên thân thuộc với nhiều khách hàng. Với tầm nhìn chiến lược và triết lý kinh doanh là “Agribank mang phồn thịnh đến khách hàng” Cùng đội ngũ cán bộ hùng hậu, mạng lưới trải dài trên toàn huyện gồm 1 Chi nhánh loại III (Chi nhánh huyện) và 2 phòng giao dịch, AGRIBANK- chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II luôn gi vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế tại địa phương, đ c biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn và cho vay cá nhân. Tuy nhiên, trong thời gian qua, lĩnh vực tín dụng cá nhân của AGRIBANK- chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II còn một số hạn chế như: Chưa duy trì và phát triển tốt hoạt động cho vay cá nhân làm cho thị phần và dư nợ giảm, tỷ lệ nợ xấu tăng Quy trình nghiệp vụ còn bất cập, trình độ cán bộ còn hạn chế, chính sách khách hàng chưa linh hoạt… Để tiếp tục gi được khách hàng truyền thống và thu hút, phát triển khách hàng tiềm năng do nhiều NHT khác trên địa bàn đã từng bước lớn mạnh về quy mô, tiềm lực tài chính và phương thức quản lý, phục vụ, đã thu hút nhóm khách hàng truyền thống là cá nhân của AGRIBANK- chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II, đòi h i AGRIBANK- chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II cần phải có nh ng giải pháp để nâng cao vị thế và phát triển kinh doanh tín dụng cá nhân. Vì vậy, học viên quyết định chọn đề tài: “Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng cá nhân tại ngân hàng NN và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II” làm luận văn tốt nghiệp là có tính cấp thiết. 1
2. Mục đích nghiên cứu của đề tài ục tiêu nghiên cứu của đề tài nhằm đánh giá sự phát triển về hoạt động tín dụng cá nhân của AGRIBANK- chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II để từ đó đề xuất một số giải pháp phát triển hoạt động tín dụng cá nhân của ngân hàng trong thời gian tới. 3. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau: - Phương pháp điều tra, khảo sát - Phương pháp thống kê - Phương pháp so sánh - Phương pháp tổng hợp 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu a. Đối tượng nghiên cứu Hoạt động tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại AGRIBANK- chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II b. Phạm vi nghiên cứu - Không gian nghiên cứu: Huyện Đoan Hùng. - Về m t thời gian: Đề tài sẽ nghiên cứu, thu thập các số liệu trong các năm từ 2015 đến năm 2018 để phân tích, đánh giá hiệu quả của hoạt động tín dụng cá nhân dưới các góc độ như: tốc độ tăng trưởng, lợi nhuận, tỷ lệ nợ xấu, các nhân tố ảnh hưởng. - Về phạm vi nội dung nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu 02 nhóm đối tượng: khách hàng cá nhân đang sử dụng dịch vụ tín dụng của AGRIBANK- chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II và đánh giá của họ về cơ chế, chính sách tín dụng; sản phẩm và quy trình cung ứng dịch vụ thái độ phục vụ của cán bộ tín dụng khi cho vay; từ đó đề xuất các biện pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng cá nhân tại AGRIBANK- chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II. 2
앞 10페이지만 표시됩니다. 전체를 보려면 자료를 다운로드하세요.
댓글이 없습니다. 첫 댓글을 남겨보세요!
댓글 (0)
댓글이 없습니다. 첫 댓글을 남겨보세요!