BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ THỰC TRẠNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP GIẢM THIỂU RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN VÀ PHÁT HÀNH THẺ TẠI HỘI SỞ CHÍNH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Ngành: Tài chính - Ngân hàng HÀ TUẤN HUY Hà Nội - 2021
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ THỰC TRẠNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP GIẢM THIỂU RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN VÀ PHÁT HÀNH THẺ TẠI HỘI SỞ CHÍNH NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng Mã số: 83.40.201 Họ và tên học viên: Hà Tuấn Huy Người hướng dẫn: TS. Lý Hoàng Phú Hà Nội - 2021
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu nghiêm túc, độc lập của riêng tôi với sự tư vấn rất tận tình, cẩn thận của giảng viên hướng dẫn khoa học TS. Lý Hoàng Phú. Tất cả các nguồn tài liệu tham khảo đã được công bố đầy đủ. Nội dung của luận văn là trung thực và chưa từng được ai công bố trong bất cứ công trình nào. Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả Hà Tuấn Huy
ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu và thực hiện luận văn này, tôi đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình từ các cơ quan, tổ chức và cá nhân. Nhân đây, tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến các tập thể, cá nhân đã tạo điều kiện và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình thực hiện đề tài. Trước hết tôi xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, Khoa Sau đại học của trường cùng tập thể các thầy cô giáo, những người đã trang bị kiến thức cho tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu tại trường. Với lòng biết ơn chân thành và sâu sắc nhất, tôi xin trân trọng cảm ơn TS. Lý Hoàng Phú, người đã trực tiếp hướng dẫn tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thiện đề tài. Do thời gian nghiên cứu và kiến thức còn hạn chế, luận văn được hoàn thiện không thể tránh khỏi những sơ suất thiếu sót, tác giả rất mong nhận được những ý kiến của các thầy cô giáo cùng các bạn. Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Tác giả Hà Tuấn Huy
iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN...................................................................................................... i LỜI CẢM ƠN........................................................................................................... ii MỤC LỤC................................................................................................................ iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT..................................................................... vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ..................................................................... vii TÓM TẮT LUẬN VĂN.......................................................................................... ix MỞ ĐẦU ....................................................................................................................1 1. Tính cấp thiết của đề tài.......................................................................................1 2. Tình hình nghiên cứu...........................................................................................2 2.1. Các nghiên cứu nước ngoài.........................................................................2 2.2. Các nghiên cứu trong nước .........................................................................3 2.3 Khoảng trống nghiên cứu.............................................................................5 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu ......................................................................5 3.1. Mục đích nghiên cứu...................................................................................5 3.2. Nhiệm vụ nghiên cứu ..................................................................................5 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài.......................................................6 4.1. Đối tượng nghiên cứu..................................................................................6 4.2. Phạm vi nghiên cứu.....................................................................................6 5. Phương pháp nghiên cứu đề tài ...........................................................................6 6. Kết cấu của luận văn............................................................................................7 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẺ NGÂN HÀNG VÀ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN VÀ PHÁT HÀNH THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI..........................................................................................................8 1.1. Tổng quan về thẻ ngân hàng.............................................................................8 1.1.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển thẻ tín dụng ............................8 1.1.2 Thẻ và đặc điểm phân loại thẻ.................................................................10 1.1.3. Các chủ thể tham gia hoạt động thanh toán và phát hành thẻ................14 1.2. Các hoạt động thanh toán và phát hành thẻ của ngân hàng thương mại ........19
iv 1.2.1. Hoạt động phát hành...............................................................................20 1.2.2. Hoạt động thanh toán .............................................................................21 1.3. Rủi ro trong hoạt động thanh toán và phát hành thẻ của ngân hàng thương mại 22 1.3.1. Khái niệm và phân loại...........................................................................22 1.3.2. Các đối tượng gây ra nguy cơ rủi ro.......................................................28 1.3.3. Đo lường rủi ro trong hoạt dộng thẻ tại Ngân hàng thương mại............30 Kết luận chương 1 ...................................................................................................31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐÔNG THANH TOÁN VÀ PHÁT HÀNH THẺ TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG TMCP ............................32 NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM.............................................................................32 2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam...........................32 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển.............................................................32 2.1.2. Cơ cấu tổ chức........................................................................................33 2.1.3. Tổng quan về kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2018-2020 ..........................................................35 2.2. Khái quát về các hoạt động liên quan đến thanh toán và phát hành thẻ tại Hội sở Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ....................................................43 2.2.1. Hoạt động phát hành...............................................................................43 2.2.2. Hoạt động thanh toán .............................................................................47 2.2.3. Hoạt động Marketing và các chương trình hợp tác ................................52 2.2.4. Hoạt động quản lý rủi ro.........................................................................54 2.3. Phân tích rủi ro trong thanh toán và phát hành thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ..................................................................................................54 2.3.1. Khái quát về công tác hạn chế rủi ro thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam.............................................................................................54 2.3.2. Thực trạng rủi ro trong hoạt động thanh toán và phát hành thẻ tại Hội sở Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ...................................................63 2.3.3. Đánh giá công tác hạn chế rủi ro trong hoạt động thanh toán và phát hành thẻ tại Hội sở Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam.............................76 Kết luận chương 2 ...................................................................................................81
v CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP GIẢM THIỂU RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN VÀ PHÁT HÀNH THẺ TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM.............................................................................82 3.1. Định hướng phát triển liên quan tới hoạt động thanh toán và phát hành thẻ tại Hội sở Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam trong thời gian tới ...............82 3.1.1. Định hướng phát triển chung của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam...................................................................................................................82 3.1.2. Định hướng phát triển cụ thể liên quan đến hoạt động thanh toán và phát hành thẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam................................84 3.2. Một số giải pháp giảm thiểu rủi ro trong hoạt động thanh toán và phát hành thẻ tại Hội sở Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ........................................89 3.2.1. Nhóm giải pháp liên quan đến tổ chức nhân sự .....................................89 3.2.2. Nhóm giải pháp liên quan đến quy trình nghiệp vụ...............................93 3.2.3. Nhóm giải pháp về kỹ thuật, công nghệ.................................................95 3.2.4. Nhóm giải pháp liên quan đến đối tác, khách hàng ...............................98 3.3. Kiến nghị.......................................................................................................101 3.3.1. Với chính phủ.......................................................................................101 3.3.2. Với Ngân hàng Nhà nước.....................................................................102 3.3.3. Với hội thẻ............................................................................................103 Kết luận chương 3 .................................................................................................104 KẾT LUẬN ............................................................................................................105 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO ...................................................106
vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Việt ATM Automatic Teller Machine CNTT Công nghệ thông tin CP Chính phủ NHTT Ngân hàng thanh toán thẻ NHPH Ngân hàng phát hành thẻ KH Khách hàng L/C Letter of Credit NĐ Nghị định NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NXB Nhà Xuất bản PAKD Phương án kinh doanh POS Point of Sales SMS Short Message Services TCTD Tổ chức tín dụng TCPHT Tổ chức phát hành thẻ TNHH Trách nghiệm hữu hạn TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TMCP Thương mại cổ phần TTT Trung tâm thẻ Vietcombank Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam VN Việt Nam WTO World Trade Organization BPKSRR Biện pháp kiểm soát rủi ro ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ QLRRHĐ Quản lý rủi ro hoạt động
vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tổng tài sản có và vốn chủ sở hữu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam giai đoạn 2015-2020..........................................................35 Bảng 2.2: Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2015-2020)..................................................................................37 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2015-2020)..................................................................................38 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2015-2020) ......................................................................................................39 Bảng 2.5: Thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2015-2020).......................................................................40 Bảng 2.6: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (2015-2020)..................................................................................41 Bảng 2.7: Số lượng thẻ tín dụng của Vietcombank phát hành giai đoạn 2017-202043 Bảng 2.8: Doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế của NHTMCP Ngoại Thương VN .44 Bảng 2.9: Tình hình thanh toán thẻ quốc tế của NHTMCP Ngoại Thương VN giai đoạn 2017-2020.........................................................................................................47 Bảng 2.10: Hoạt động của hệ thống ATM ................................................................50 Bảng 2.11: Danh sách các KRI đang theo dõi và ngưỡng cụ thể..............................66 Bảng 2.12: Tình hình giả mạo thẻ tại Việt Nam và thẻ do Vietcombank phát hành giai đoạn 2017-2020.........................................................................................................67 Bảng 2.13: Giá trị rủi ro phát hành tại NHTMCP Ngoại Thương VN theo loại thẻ giả mạo ............................................................................................................................69 Bảng 2.14: Giá trị giả mạo trong lĩnh vực thanh toán của NHTMCP Ngoại Thương VN .............................................................................................................................70 Bảng 2.15: Giá trị giả mạo trong lĩnh vực thanh toán thẻ tại NHTMCP Ngoại Thương VN xét theo loại thẻ ..................................................................................................74
viii Biểu 2.1: Số thẻ Connect 24 tại Vietcombank giai đoạn 2017-2020........................46 Biểu 2.2: Thị phần doanh số thanh toán thẻ quốc tế tại ĐVCNT năm 2020 ............49 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý Vietcombank.........................................34 Sơ đồ 2.2: Mô hình QLRRHĐ thẻ của Vietcombank ...............................................56 Sơ đồ 2.3: Mô hình tổ chức QLRRHĐ thẻ của Vietcombank ..................................57 Sơ đồ 3.1: Sơ đồ tổ chức dự kiến của trung tâm Thẻ Vietcombank .........................85
ix TÓM TẮT LUẬN VĂN Đề tài luận văn: “Thực trạng và các giải pháp giảm thiểu rủi ro trong hoạt động thanh toán và phát hành thẻ tại hội sở chính Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam” đã nghiên cứu và đạt được kết quả sau: Một là, nghiên cứu lịch sử ra đời của thẻ tín dụng cũng như các nghiệp vụ chính trong hoạt động thanh toán và phát hành thẻ của ngân hàng thương mại, các chủ thể tham gia hoạt động thanh toán và phát hành thẻ. Qua đó, nhận thức được những rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động thanh toán và phát hành thẻ và các loại rủi ro có thể xảy ra. Từ đó, xác định được những đối tượng sẽ gây ra những rủi ro cho ngân hàng thanh toán và ngân hàng phát hành, những nhân tố bên ngoài tác động tới rủi ro thẻ tín dụng để có cơ sở phân tích nguyên nhân cũng như thực trạng rủi ro thẻ tín dụng tại Hội sở Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam. Hai là, nghiên cứu thực trạng thanh toán và phát hành thẻ của Vietcombank giai đoạn 2017-2020. Đồng thời phân tích thực trạng rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2017- 2020 từ đó đưa ra những đánh giá về kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân trong quản trị rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2017-2020. Ba là, trên cơ sở những đánh giá thực trạng rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2017- 2020. Luận văn cũng đề xuất các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam trong thời gian tới. Trong quá trình nghiên cứu và thực hiện luận văn không thể tránh khỏi thiếu sót, tác giả rất mong những đóng góp quý báu của thầy cô và các bạn.
앞 11페이지만 표시됩니다. 전체를 보려면 자료를 다운로드하세요.
댓글이 없습니다. 첫 댓글을 남겨보세요!
댓글 (0)
댓글이 없습니다. 첫 댓글을 남겨보세요!