Facebook: @ www.facebook.com/ S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 1 Lời Mở Đầu Không ngừng đổi mới, phát triển và hoàn thiện dịch vụ thanh toán trung gian của ngân hàng luôn là yêu cầu cần thiết, khách quan trong nền kinh tế – xã hội nói chung và của các tổ chức tín dụng nói riêng. Để phát triển và mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt, từng bước phù hợp với nền kinh tế thị trường, có sự quản lý của nhà nước, Quyết định số 22/QĐ-NH1, ngày 21/2/1994 và thông tư 08/TT-NH2 ngày 2/6/1994 về thể lệ thanh toán không dùng tiền mặt của thống đốc ngân hàng nhà nước đã được ban hành. Trong đó có chủ trương phát triển tài khoản cá nhân, mở rộng dịch vụ thanh toán trong dân cư. Đây là một bước ngoặt trong thiết chế tổ chức thanh toán của hệ thống ngân hàng đối với khu vực dân cư, đánh dấu tiến trình vận động và thích ứng mới của công tác thanh toán trong nền kinh tế chuyển đổi. Phát triển tài khoản cá nhân và mở rộng thanh toán qua ngân hàng là một chủ trương lớn của Ngân hàng nhà nước. Nó giúp chuyển dịch cơ cấu tổng phương tiện thanh toán theo hình chóp lật ngược như của các nước phát triển trên thế giới: Lớp trên cùng là số dư tiền gửi không kỳ hạn, Lớp thứ hai là tiền gửi có kỳ hạn, Lớp thứ ba -lớp cuối cùng- là tiền mặt chiếm khối lượng giá trị nhỏ; Đồng thời giúp hệ thống ngân hàng huy động được vốn lớn tiềm tàng,nhàn rỗi trong dân, giải quyết bài toán hóc búa về huy động vốn, tăng đầu tư vốn vào nền kinh tế quốc dân và gióp phần đạt mục tiêu : Đầu tư vào nền kinh tế từ 57 tới 60 tỷ USD trong thời kỳ 2001-2005, Mức tăng trưởng kinh tế đất nước đạt 7,5% như đã định. Tài khoản cá nhân là một sáng tạo lớn trong qua trình phát triển của ngân hàng thương mại, là một giải pháp cơ bản, lâu dài và hữu hiệu, có khả năng tạo ra sự đột phá trong hoạt động thu hút dân cư đến với ngân hàng ngoại thương việt nam nhất là trong điều kiện có sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng và giữa ngân hàng với các tổ chức tài chính phi ngân hàng ở việt nam trong thòi điểm hiện nay. Chính vì vai trò tạo nền tảng ,cơ sở cho mọi giao dịch của dân cư của tài khoản cá nhân, cũng như vài trò to lớn của nó đối với sự phát triển của toàn hệ thống ngân hàng việt nam, và sự tiến bộ của xã hội nên em chọn đề tài : “ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG TÀI KHOẢN CÁ NHÂN TẠI SỞ GIAO DỊCH I NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM ” cho luận văn tốt nghiệp của mình. Facebook: @ www.facebook.com/ S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 2 Chương I I. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 1. LỊCH SỬ HÌNH THÀNH Sản xuất và lưu thông hàng hoá đã sáng tạo ra tiền tệ ,tiền tệ bằng vàng là loại tiền được sử dụng phổ biến , khá lâu dài trong lịch sử phát triển sản xuất của loài người. trong quá trình đó nó đã tự bộc lộ ra hai hạn chế cơ bản đối với lưu thông hàng hoá: -Thanh toán bằng vàng nặng nề nên tổ chức lưu thông tiền tệ không thuận tiện, kém an toàn. -Trong điều kiện nền kinh tế phát triển chưa cao, còn trong tình trạng cát cứ, mỗi vùng sử dụng một đồng tiền riêng mặc dù các đồng tiền được sử dụng đều là vàng song chúng khác nhau về hình dạng, mẫu mã, kích thước vì vậy khi trao đổi cần thiết phải đổi trác các đồng tiền đó với nhau .Từ đó một số thợ vàng tách ra làm nhiệm vụ giữ tiền và đổi trác tiền đúc cho khách hàng. Sự ra đời và phát triển của nên sản xuất hàng hoá đã làm cho người đổi trác tiền đúc giầu lên nhanh chóng, làm xuất hiện hai sự kiện cơ bản: 1-Biến người đổi trác tiền đúc thành ông chủ ngân hàng. khách hàng gửi tiền khi mua bán hàng hoá thay cho việc thanh toán trực tiếp bằng vànghọ trao cho đối tácbức thư chuyển nhượng quyền sởhữu số vàng mà người thợ vàng đang giữ hộ.như vậy người thợ vàng ban đầu chỉ nhận tiền gửi và đổi trác đã tiến thêm một bước thanh toán hộ cho khách hàng. với phương thức thanh toán này không những khắc phục được những hạn chế cố hữu trong thanh toán trực tiếp bằng vàng, mà còn làm cho lưu thông hàng hoá trở nên thuận tiện, nhanh chóng, tiết kiệm hơn rất nhiều. 2-Sự kiện thứ hai: người thợ vàng tập trung trong tay rất