Facebook: @ www.facebook.com/ S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 1 Câu chuyện Thẩm định tín dụng Thẩm định Khách hàng Doanh nghiệp - Kinh doanh thép Nhận biết khách hàng yếu kém từ lần đầu tiên Tác giả: Nguyễn Lê Giang Câu chuyện dựa trên một tình huống có thật! -------o0o------- Chào bạn, Tôi là Nguyễn Lê Giang - Tác giả đồng thời là Admin của website - - www.jb.com.vn Với kinh nghiệm 9 năm nghề nghiệp tại nhiều vị trí trong ngân hàng (Tín dụng, Thẩm định, Kiểm soát nội bộ). Tôi sẽ kể cho các bạn một câu chuyện về một Doanh nghiệp sản xuất kinh doanh thép; và bạn hãy thử cùng tôi nhìn ra những điểm có vấn đề của doanh nghiệp này là gì nhé! CÂU CHUYỆN HOÀN TOÀN CÓ THẬT. TÊN RIÊNG ĐÃ ĐƯỢC THAY ĐỔI Công ty CP Thép Minh Quang (Đã đổi tên) có trụ sở tại Đội Cấn, Ba Đình, Hà Nội, công ty mới thành lập từ năm 2009 và đang cần vay hạn mức 40 tỷ đồng để Bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh. Ngành nghề kinh doanh chính của công ty là: - Kinh doanh thương mại sắt, thép không gỉ các loại - Sản xuất chế biến sắt, thép không gỉ các loại Buổi gặp hôm đó là sáng Thứ Ba, tôi đến công ty để gặp chị Kế toán trưởng – Chị Ân, Giám đốc công ty – Anh Văn cùng trao đổi về nhu cầu vay hạn mức và muốn xem qua về trụ sở, văn phòng, nhà xưởng của công ty. Gặp qua lễ tân, tôi lên tầng 3 gặp chị Ân Kế toán trưởng, chị Ân sinh năm 76, chị dáng người nhỏ nhắn và có vẻ khá nhanh nhẹn. Trước khi đến đây, tôi đã gửi trước cho chị một danh mục các hồ sơ tín dụng cần chuẩn bị (HS pháp lý – HS vay vốn – HS tài chính – HS Tài sản bảo đảm theo như quy định của ngân hàng với trường hợp vay hạn mức doanh nghiệp). Chị chuẩn bị khá đầy đủ và chu đáo. Tôi thấy hơi ngạc nhiên nhưng cũng khen ngay tắp lự (chắc cái tính làm tín dụng nó hay thế :O). “Ồ, chị chuẩn bị chu đáo quá! Chắc bên chị cũng hay giao dịch với ngân hàng đúng không chị” Facebook: @ www.facebook.com/ S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 2 Chị Ân: “Ừ, bên chị hay giao dịch với Agribank, BIDV và Sacombank; cũng vì anh Chủ tịch Hội đồng quản trị nói có quen ngân hàng em nên qua giao dịch để xem thế nào!” Nghe đến đây, tôi sực nghĩ trong đầu: “Lại phủ đầu mình bảo là quen sếp mình nên qua giao dịch đây mà…” nhưng vẫn giữ bình tĩnh tôi lại bắt đầu chém: “Chị qua bên em vay là chuẩn rồi chị, rất nhiều khách hàng từ những ngân hàng lớn như VCB, BIDV… qua bên em giao dịch đều “chim ưng” luôn chị à”. Thấy tôi nói thế chị Ân cũng cười như nắc nẻ: “Thôi, chỉ cần sếp chị ưng là được rồi, bên chị vay trước giờ đều chuẩn chỉ cả, yên tâm đi; em nhìn hồ sơ chị chuẩn bị thì biết.” Lúc đó, anh Văn Giám đốc công ty cũng vừa xuống phòng, tôi nhỏm dạy bắt tay làm quen; chị Ân đưa tay: “Xin giới thiệu với em đây là anh Văn, giám đốc công ty chị”. “Dạ, em chào anh” Tôi vội đưa tay bắt tay anh Văn. Anh Văn ngồi xuống ghế cạnh chị Ân. Tôi thấy anh Văn khá trẻ, trông có dáng thư sinh hơn là làm lãnh đạo, có vẻ anh tầm tuổi 8x. Tôi liền hỏi “Trông anh Văn khá trẻ, anh sinh năm bao nhiêu ạ?” “À, anh sinh năm 83. Hiện anh là giám đốc công ty chỗ chị Ân”. Nhẩm nhẩm giây lát, 1983 vậy là tuổi Quý Hợi. Tôi liền liến thoắng: “Tuổi anh rất hợp với tuổi Đinh Mão của em đấy anh ạ. Dễ mà khi anh vay bên em công việc lại làm ăn thuận lợi đấy.” Nghe thấy vậy, cả chị Ân và anh Văn cùng phá lên cười. Chị Ân gọi xuống lễ tân để lên rót nước nhưng chẳng có ai. Chị Ân bèn khẩy tay qua anh Văn: “Văn xuống hỏi xem có ai pha trà cho khách hoặc pha hộ chị ấm trà để chị tiếp bạn Giang cái”. Anh giám đốc hơi ngại ngùng định đứng dậy đi pha trà. Tôi thấy vậy bèn chữa cháy cho anh Văn: “Ấy thôi chị, em chỉ cần nước lọc là đủ rồi, không cần bày vẽ đâu chị ơi!”… chưa kịp nói dứt lời thì anh Văn cười cười rồi cầm ấm trà và bước nhanh xuống tầng dưới. Chẳng còn cách nào, tôi liền tiếp tục tập trung vào tập hồ sơ mà chị Ân đã chuẩn bị. Theo như đăng ký kinh doanh thì Công ty Minh Quang hiện có trên 5 cổ đông là các cá nhân khác nhau. Trong đó, chủ tịch hội đồng quản trị nắm phần lớn cổ phần của công ty là anh Nguyễn Minh Dương (nắm giữ 6