1 ページ
THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRUNG – DÀI HẠN ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 11
2 ページ
THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRUNG – DÀI HẠN Mục tiêu + Làm rõ mục đích vay trung dài hạn của DN và cách thức mà NH đáp ứng mục đích này. + Trang bị những kiến thức cơ bản để thẩm định đề nghị vay trung dài hạn của DN (bao gồm: đánh giá mức độ rủi ro, xác định mức cho vay, thời hạn vay, kỳ hạn trả nợ, nguồn trả nợ và xử lý thu nợ). + Đây là cơ sở để vận dụng các hình thức đảm bảo tín dụng và định giá các khoản tiền vay khi quyết định cho vay. ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 22
3 ページ
THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRUNG – DÀI HẠN Nội dung chính 1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TRUNG DÀI HẠN 2. ĐỐI TƯỢNG & NỘI DUNG PHÂN TÍCH CHO VAY TRUNG DÀI HẠN 3. PHÂN TÍCH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRONG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 33
4 ページ
1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TRUNG DÀI HẠNTRUNG DÀI HẠN 1.1 Mục đích - Đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho TSCĐ - Trả các khoản nợ hiện hữu: đây là nhu cần chính đáng nhưng NH cần phải thận trọng khi xem xét nhu cầu này. - Thành lập doanh nghiệp mới hay mua lại doanh nghiệp đang hoạt động ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 44
5 ページ
1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TRUNG DÀI HẠNTRUNG DÀI HẠN 1.1 Mục đích Ưu điểm khi vay vốn NH, so với các nguồn vốn trung dài hạn khác, có nhiều thuận lợi: - Đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn của các DN nhỏ, khó có khả năng tìm các nguồn vốn khác trên thị trường tài chính. - Có nhiều ưu điểm hơn so với phát hành trái phiếu. - Thiết lập mối quan hệ tốt với ngân hàng. ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 55
6 ページ
1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TRUNG DÀI HẠNTRUNG DÀI HẠN 1.2. Các phương thức cho vay trung dài hạn 1.2.1. Cho vay thông thường 1.2.2. Tín dụng tuần hoàn 1.3. Nguồn vốn và điều kiện cho vay 1.3.1. Nguồn vốn để cho vay trung dài hạn - Một phần VTC và quỹ dự trữ của NH - Nguồn vốn huy động định kỳ dài hạn. - Một tỷ lệ nguồn huy động ngắn hạn. - Vốn vay hoặc vốn uỷ thác (trong ,ngoài nước). ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 66
7 ページ
1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TRUNG DÀI HẠNTRUNG DÀI HẠN 1.3. Nguồn vốn và điều kiện cho vay 1.3.2. Điều kiện vay vốn trung - dài hạn + Những qui định chung - Đơn đề nghị vay vốn - Luận chứng kinh tế kỹ thuật hoặc phương án sử dụng vốn, bảng tính toán hiệu quả của dự án. - Các báo cáo về tình hình tài chính của các năm trước. Tùy từng trường hợp cụ thể, có thêm điều kiện bổ sung. ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 77
8 ページ
1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TRUNG DÀI HẠNTRUNG DÀI HẠN 1.4. Kỹ thuật tính toán và xác định các yếu tố trong hợp đồng cho vay trung dài hạn 1.4.1. Nguồn trả nợ - Khấu hao của tài sản hình thành từ vốn vay - Lợi nhuận do dự án đầu tư mang lại - Các nguồn thu nhập khác. 1.4.2. Xác định thời hạn cho vay và kỳ hạn trả nợ Thời hạn CV = Tgn + Tah + T tn + Trung hạn: từ trên 12 tháng đến 60 tháng + Dài hạn là từ 60 tháng trở lên. ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 88
9 ページ
1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TRUNG DÀI HẠNTRUNG DÀI HẠN 1.4. Kỹ thuật tính toán và xác định các yếu tố trong hợp đồng cho vay trung dài hạn 1.4.2. Xác định thời hạn cho vay và kỳ hạn trả nợ - Kỳ hạn trả nợ: có thể lựa chọn . Trả đều theo tháng, quý, 6 tháng, năm . Thoả thuận trả 1 lần kết thúc . Kỳ hạn trả có tính thời vụ. Ngày cuối cùng của kỳ hạn thu nợ là mốc thời gian xử lý số nợ đó ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 99
10 ページ
1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TRUNG DÀI HẠNTRUNG DÀI HẠN 1.4.3. Xác định lãi suất cho vay - Có thể áp dụng theo lãi suất cố định hay thả nổi. - Khi áp dụng lãi suất thả nổi, hợp đồng thường có thêm điều khoản lãi suất sàn và lãi suất trần để hạn chế bớt sự biến động của lãi suất, giảm rủi ro cho người đi vay và NH. ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 1010
11 ページ
1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TRUNG DÀI HẠNTRUNG DÀI HẠN 1.4.4. Vấn đề đảm bảo tín dụng 1.4.5. Vấn đề giải ngân và quản lý khoản cho vay + Giải ngân - Phương thức giải ngân: một lần hoặc nhiều. - Nếu giải ngân nhiều lần thì cần phải bám sát kế hoạch và tiến độ thi công - Việc giải ngân có thể bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản. ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 1111
12 ページ
1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TRUNG DÀI HẠNTRUNG DÀI HẠN 1.4.5. Vấn đề giải ngân và quản lý khoản cho vay + Quản ký khoản vay - Kiểm soát mục đích sử dụng tiền vay của khách hàng. - Kiểm tra định kỳ hoặc đột suất. - Kiểm tra đảm bảo, tái thẩm định tài sản bảo đảm. ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 1212
13 ページ
1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TRUNG DÀI HẠNTRUNG DÀI HẠN 1.4.6. Xác định số tiền thanh toán mỗi kỳ Phương thức xác định số tiền trả nợ mỗi định kỳ thường áp dụng như: - Vốn gốc thanh toán đều, lãi thanh toán theo dư nợ - Vốn gốc thanh toán đều, lãi thanh toán theo nợ gốc trả - Tiền vay thanh toán đều. ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 1313
14 ページ
2. PHÂN TÍCH TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN 2.1. Đối tượng và mục tiêu 2.2. Nội dung phân tích + Phân tích tình hình chung, + Phân tích tình hình tài chính, + Phân tích dự án đầu tư, + Phân tích nguồn trả nợ, + Phân tích tài sản bảo đảm. Trong đó, quan trọng nhất là phân tích dự án đầu tư. ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 1414
15 ページ
3. PHÂN TÍCH DỰ ÁN ĐẦU TƯ3. PHÂN TÍCH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CHO VAY TRUNG DÀI HẠNCHO VAY TRUNG DÀI HẠN 3.1. KháI niệm, ý nghĩa Khái niệm: Thẩm định dự án là quá trình kiểm tra, đánh giá lại DA trên nhiều phương diện bằng các kỹ thuật phân tích, dựa trên nhiều căn cứ, dữ liệu và chuẩn mực khác nhau để đi đến các quyết định. ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 1515
16 ページ
3. PHÂN TÍCH DỰ ÁN ĐẦU TƯ3. PHÂN TÍCH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CHO VAY TRUNG DÀI HẠNCHO VAY TRUNG DÀI HẠN 3.1. KháI niệm, ý nghĩa Ý nghĩa: Thẩm định dự án là công việc phản biện của việc thiết lập DA đầu tư nhằm xác định khả năng chắc chắn của việc thu nợ (gốc, lãi). Điều này ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng cho vay và hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 1616
17 ページ
3. PHÂN TÍCH DỰ ÁN ĐẦU TƯ3. PHÂN TÍCH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CHO VAY TRUNG DÀI HẠNCHO VAY TRUNG DÀI HẠN 3.1. KháI niệm, ý nghĩa + Quy trình thẩm định Thông thường mỗi NH đều xây dựng qui trình thẩm định dự án mang tính hướng dẫn cho người thẩm định. + Phương pháp thẩm định Sử dụng phương pháp - Tính toán, đối chiếu, so sánh (NH phải xem xét tính khả thi, của các yếu tố định tính, định lượng, và so sánh, có thể so sánh với các dự án tương tự theo các chỉ tiêu đã chọn, có thể so sánh với các định mức kinh tế - kỹ thuật theo quy định...) - Phương pháp tổng hợp. ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 1717
18 ページ
3. PHÂN TÍCH DỰ ÁN ĐẦU TƯ3. PHÂN TÍCH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CHO VAY TRUNG DÀI HẠNCHO VAY TRUNG DÀI HẠN 3.1. Khái niệm, ý nghĩa + Tổ chức bộ máy thẩm định - Tổ chức bộ máy thẩm định riêng (hoặc thuê) - Bộ phận thẩm định cần thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các cơ quan nghiên cứu để có được những thông tin dự báo chính thức hoặc tham khảo, phục vụ cho chính mục đích dự báo của mình. Đồng thời ngân hàng phải có qui định tiêu chuẩn và qui chế trách nhiệm đối với bộ phận thẩm định. ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 1818
19 ページ
3. PHÂN TÍCH DỰ ÁN ĐẦU TƯ3. PHÂN TÍCH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CHO VAY TRUNG DÀI HẠNCHO VAY TRUNG DÀI HẠN 3.2. Nội dung thẩm định dự án (NH cần thẩm định toàn diện, nhưng nên chú trọng thẩm định hiệu quả tài chính và khả năng rủi ro của DA). 3.2.1. Thẩm định tính pháp lý của dự án - Giấy phép đầu tư, - Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (hoặc thuê đất trong thời gian dài), - Giấy phép nhập khẩu (nguyên nhiên liệu, máy móc thiết bị...), - Giấy phép khai thác tài nguyên, môi trường.v.v.. Tuỳ theo tính chất và quy mô dự án mà có những thủ tục khác cần thiết và phù hợp ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 1919
20 ページ
3. PHÂN TÍCH DỰ ÁN ĐẦU TƯ3. PHÂN TÍCH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CHO VAY TRUNG DÀI HẠNCHO VAY TRUNG DÀI HẠN 3.2. Nội dung thẩm định dự án 3.2.2 Thẩm định các mục tiêu của DA - Phải đánh giá được những mục tiêu này có phù hợp với đối tượng tài trợ trong chính sách cho vay của NH. - Phải đánh giá cách xác định hiệu quả của DA, có nhất quán với mục tiêu đã đề ra hay không. ThiNganHang.comThiNganHang.com || giangblog.comgiangblog.com || jb.com.vnjb.com.vn 2020
コメント (0)
まだコメントはありません。最初のコメントを書きましょう！