Facebook: @ www.facebook.com/ S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ - BÀI TẬP DÂN SỰ 2 *** I – Các khái niệm được sử dụng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 1. Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận giữa bên bảo hiểm và bên mua bảo hiểm. Các loại bảo hiểm nhân thọ theo điều kiện thanh toán và phương thức thanh toán bảo hiểm gồm : Bảo hiểm sinh kì; Bảo hiểm tử kì; Bảo hiểm kết hợp; Bảo hiểm trọn đời; Bảo hiểm trả tiền định kì; Các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ khác do Chính phủ quy định ( theo khoản 1 điều 7 luật kinh doanh bảo hiểm 2000) 2. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thuộc loại hợp đồng bảo hiểm con người. “Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm về việc doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bảo hiểm cho tuổi thọ của người được bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm sống hoặc chết trong thời hạn thỏa thuận.” _ ThS. Trần Vũ Hải Phân loại theo thời hạn thực hiện hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Ta có các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sau: - Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ xác định thời hạn; - Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không xác định thời hạn; - Hợp đồng bảo hiểm trọn đời; - Hợp đồng bảo hiểm trả tiền định kì. Chủ thể của hợp đồng bảo hiểm luôn có hai bên là bên bảo hiểm và bên mua bảo hiểm.Nhưng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn có thể xuất hiện hai chủ thể phụ là : người được bảo hiểm và người thụ hưởng.Trong đó: - Người được bảo hiểm là cá nhân có tuổi thọ được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. - Người thụ hưởng là tổ chức, cá nhân được bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm con người. Có thể coi xự xuất hiện các chủ thể này là đặc trưng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Facebook: @ www.facebook.com/ S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 2 3. Các khái niệm khác: - Đối tượng của bảo hiểm nhân thọ: là tuổi thọ của người được bảo hiểm. Nếu có thỏa thuận giữa bên bảo hiểm và hên mua bảo hiểm về việc bên mua bảo hiểm tham gia các sản phẩm bảo hiểm hỗ trợ thì sức khỏe và tai nạn của người được bảo hiểm cũng trở thành đối tượng của bảo hiểm - Sự kiện bảo hiểm: Sự kiện bảo hiểm là sự kiện khách quan do các bên thoả thuận hoặc pháp luật quy định mà khi sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm. Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, tùy nghiệp vụ bảo hiểm được bên mua lựa chọn thì sự kiện bảo hiểm sẽ là : người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định nếu là bảo hiểm sinh kì .Hoặc là: người được bảo hiểm chết trong một thời hạn nhất định nếu là bảo hiểm tử kì. Các nghiệp vụ bảo hiểm khác: bảo hiểm kết hợp; bảo hiểm trọn đời; bảo hiểm trả tiền định kì có quy định sự kiện bảo hiểm dặc biệt . II – Nội dung và hình thức của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: 1. Hình thức hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. “Hợp đồng bảo hiểm phải được lập thành văn bản. Bằng chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm là giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm, điện báo, telex, fax và các hình thức khác do pháp luật quy định.” ( Điều14 luật kinh doanh bảo hiểm 2000) 2. Nội dung của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bình thường càn phải đảm bảo các điều khoản sau: - Tên , địa chỉ của doanh nghiệp bảo hiểm; bên mua bảo hiểm; người được bảo hiểm và người thụ hưởng (xác định tư cách pháp lý của các bên trong hợp đồng); - Đối tượng bảo hiểm - Số tiền bảo hiểm : Số tiền mà bên bảo hiểm phải trả nếu sảy ra sự cố bảo hiểm - Phạm vi bảo hiểm điều kiện bảo hiểm , điều khoản bảo hiểm. - Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm. Đây là các điều khoản bảo vệ bên bảo hiểm khi sự cố bảo hiểm sảy ra không hẳn là do lý do khách quan hoặc là nghĩa vụ trả tiền của bên bảo hiểm là quá lớn. - Thời hạn bảo hiểm : Khoảng thời gian bên bảo hiể