1 ページ
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH Ngành: Tài chính – Ngân hàng NGUYỄN THU HẰNG Hà Nội - 2022
資料の内容
2 ページ
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH Ngành: Tài chính – Ngân hàng Họ và tên: NGUYỄN THU HẰNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ LAN Hà Nội - 2022
3 ページ
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Mỹ Đình” là công trình nghiên cứu cá nhân của tôi dưới sự hướng dẫn của giáo viên hướng dẫn. Mọi số liệu, kết quả trình bày trong luận văn là hoàn toàn trung thực và chưa hề được sử dụng để bảo vệ một học vị nào. Tôi cũng xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ để thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đã được chỉ rõ nguồn gốc. Luận văn không sao chép bất kỳ một công trình nghiên cứu nào. Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Người viết Nguyễn Thu Hằng
4 ページ
ii LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tôi được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới các cơ quan và cá nhân đã tạo điều kiện giúp đỡ cho tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu hoàn thành luận văn này. Lời đầu tiên, tôi xin chân thành cảm ơn toàn thể quý thầy, cô giáo của Trường Đại học Ngoại Thương đã giúp đỡ tôi về mọi mặt trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu. Đặc biệt, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS. TS Nguyễn Thị Lan, người đã cho tôi nhiều kiến thức thiết thực và hướng dẫn khoa học của luận văn. Cô đã luôn tận tình hướng dẫn, định hướng, gó p ý giúp cho tôi hoàn thành luận văn này. Tiếp theo, tôi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo, các phòng ban của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Đình đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong quá trình công tác, cung cấp thông tin, tài liệu, tạo điều kiện thuận lợi cho tôi trong quá trình nghiên cứu, hoàn thiện luận văn. Cuối cùng, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đối với gia đình, bạn bè và người thân đã động viên, khích lệ tôi trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu. Trân trọng!
5 ページ
iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN...........................................................................................................i LỜI CẢM ƠN .................................................................................................................ii BẢNG KÍ HIỆU VIẾT TẮT................................................................................................vi DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH, SƠ ĐỒ .................................................vii PHẦN MỞ ĐẦU...........................................................................................................1 1. Tính cấp thiết của đề tài ........................................................................................1 2. Tổng quan tình hình nghiên cứu...........................................................................2 2.1 Các nghiên cứu nước ngoài.....................................................................................2 2.2 Các nghiên cứu trong nước .....................................................................................3 2.3 Lý thuyết có tính kế thừa và khoảng trống nghiên cứu .............................................4 2.3.1. Lý thuyết có tính kế thừa:...........................................................................................................4 2.3.2. Khoảng trống nghiên cứu:.........................................................................................................4 3. Mục tiêu, câu hỏi và nhiệm vụ nghiên cứu ............................................................5 3.1 Mục tiêu nghiên cứu...............................................................................................5 3.2 Câu hỏi nghiên cứu.................................................................................................5 3.3 Nhiệm vụ nghiên cứu..............................................................................................5 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu..........................................................................6 4.1. Đối tượng nghiên cứu:............................................................................................6 4.2. Phạm vi nghiên cứu:...............................................................................................6 5. Phương pháp nghiên cứu......................................................................................6 5.1. Phương pháp thu thập số liệu:................................................................................6 5.2. Phương pháp phân tích: .........................................................................................6 6. Kết cấu của luận văn.............................................................................................7 7. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài................................................................7 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.....................................................8 1.1 Tổng quan về hoạt động tín dụng bán lẻ của Ngân hàng Thương mại................8 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại và hoạt động tín dụng bán lẻ của Ngân hàng thương mại..........................................................................................................................8 1.1.2 Đặc điểm tín dụng bán lẻ của NHTM.......................................................................9 1.1.3 Vai trò của hoạt động tín dụng bán lẻ.....................................................................11 1.1.4 Rủi ro của tín dụng bán lẻ .....................................................................................11 1.1.5 Các sản phẩm của tín dụng bán lẻ..........................................................................12 1.1.6 Các phương thức cấp tín dụng bán lẻ.....................................................................14
6 ページ
iv 1.2 Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ của Ngân hàng Thương mại ...................15 1.2.1 Quan điểm về phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ của Ngân hàng thương mại...........15 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển tín dụng bán lẻ của Ngân hàng Thương mại................16 1.2.3 Các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển tín dụng bán lẻ của NHTM ............................. 18 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng bán lẻ của chi nhánh NHTM ........21 1.3 Kinh nghiệm về phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại một số chi nhánh NHTM và bài học rút ra cho BIDV- Chi nhánh Mỹ Đình............................................24 1.3.1 Kinh nghiệm về phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại một số chi nhánh NHTM..24 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút ra cho BIDV- Chi nhánh Mỹ Đình...................................25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH .........................................................................................................................28 2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Mỹ Đình..........................................................................................................28 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Mỹ Đình.................................................................................................28 2.1.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức...........................................................................................30 2.1.3 Chức năng và nhiệm vụ của chi nhánh..................................................................31 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2019- 2021..............................................33 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Mỹ Đình....................................................................38 2.2.1 Các chính sách cấp tín dụng bán lẻ do Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam 38 2.2.2 Quy trình cấp tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam 41 2.2.3 Phân tích thực trạng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Mỹ Đình ..................................................................48 2.3 Đánh giá chung về sự phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Mỹ Đình ...................................................57 2.3.1 Kết quả đạt được....................................................................................................57 2.3.2 Những hạn chế......................................................................................................58 2.3.3 Nguyên nhân những hạn chế.................................................................................59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH MỸ ĐÌNH .........................................................................................................................63 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Mỹ Đình ...............................................................63 3.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Mỹ Đình...........................................................66
7 ページ
v 3.2.1 Xây dựng chiến lược phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ gắn với chiến lược ngân hàng số: ............................................................................................................................66 3.2.2 Nâng cao năng lực quản trị điều hành, hoàn thiện mô hình tổ chức.......................67 3.2.3 Hoàn thiện các văn bản chế độ, chính sách liên quan.............................................67 3.2.4 Xây dựng một chiến lược Marketing dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiệu quả ................68 3.2.5 Tăng cường quản lý rủi ro, đảm bảo an toàn, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ, chăm sóc khách hàng bán lẻ.............................................................................................. 70 3.2.6 Đa dạng hoá sản phẩm tín dụng bán lẻ ..................................................................71 3.2.7 Phát triển nền khách hàng cá nhân một cách bền vững, nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng..................................................................................................................71 3.2.8 Tích cực nắm bắt, phân tích thị trường ..................................................................73 3.2.9 Xây dựng hệ sinh thái số về dịch vụ ngân hàng bán lẻ............................................73 3.3 Một số kiến nghị đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.................74 3.3.1 Về vấn đề quy trình, nghiệp vụ...............................................................................74 3.3.2 Về các vấn đề liên quan đến sản phẩm dịch vụ.......................................................75 3.3.3 Về các chính sách giá cả........................................................................................75 3.3.4 Về vấn đề công tác truyền thông, Marketing...........................................................75 3.3.5 Về vấn đề kênh phân phối:.....................................................................................76 3.3.6 Về chính sách nhân sự, bản sắc ngân hàng:...........................................................76 3.3.7 Về môi trường vật chất hạ tầng kỹ thuật:................................................................ 77 TÓM TẮT CHƯƠNG 3 ..................................................................................................78 KẾT LUẬN.................................................................................................................79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO.......................................................................81 PHỤ LỤC I ................................................................................................................83 PHỤ LỤC II...............................................................................................................87
8 ページ
vi BẢNG KÍ HIỆU VIẾT TẮT ASEAN Hiệp hội các quốc gia Đông Nam Á BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam GDKH Giao dịch khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân MB Bank Ngân hàng thương mại cổ phần quân đội NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch PGĐ Phó giám đốc QLKH Quản lý khách hàng QLRR Quản lý rủi ro QTK Quỹ tiết kiệm QTTD Quản trị tín dụng TDBL Tín dụng bán lẻ TĐTD Thẩm định tín dụng Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam TSBĐ Tài sản bảo đảm TMCP Thương mại cổ phần TNDN Thu nhập doanh nghiệp VND Việt Nam đồng VAMC Công ty quản lý tài sản Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam
9 ページ
vii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH, SƠ ĐỒ Bảng 2. 1: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Mỹ Đình năm 2019-2021 ................33 Bảng 2. 2: Tỷ trọng cơ cấu nguồn vốn của BIDV Mỹ Đình năm 2019-2021 .....................34 Bảng 2. 3: Tỷ trọng cơ cấu dư nợ của BIDV Mỹ Đình năm 2019-2021.............................36 Bảng 2. 4: Tổng hợp thu dịch vụ ròng của BIDV Mỹ Đình năm 2019-2021......................37 Bảng 2. 5: Tổng hợp cơ cấu nguồn vốn của BIDV Mỹ Đình năm 2019-2021....................48 Bảng 2. 6: Thị phần TDBL của các chi nhánh ngân hàng trên địa bàn quận Nam Từ Liêm 2019-2021............................................................................................................................49 Bảng 2. 7: Kết quả hoạt động TDBL BIDV Mỹ Đình năm 2019-2021 ..............................50 Bảng 2. 8: Tỷ lệ nợ xấu, nợ nhóm 2 BIDV Mỹ Đình năm 2019-2021................................51 Bảng 2. 9: Tổng quan về mẫu nghiên cứu...........................................................................55 Bảng 2. 10: Chỉ tiêu kế hoạch phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Mỹ Đình giai đoạn 2020-2025 ...................................................................................................................64 Bảng 2. 11: Kết quả phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha ..........................................90 Bảng 2. 12: Kết quả kiểm định KMO và Bartlett................................................................92 Bảng 2. 13: Tổng Phương sai trích......................................................................................92 Bảng 2. 14: Kết quả kiểm định KMO và Bartlett đối với thang đo sự hài lòng..................93 Bảng 2. 15: Kết quả phân tích hệ số tương quan giữa các biến độc lập với biến phụ thuộc94 Bảng 2. 16: Hồi quy.............................................................................................................96 Bảng 2. 17: Thống kê mô tả đo lường mức độ hài lòng của khách hàng ............................96 Bảng 2. 18: ANOVA ...........................................................................................................97 Bảng 2. 19: Hệ số kết quả hồi quy của từng biến................................................................97 Sơ đồ 2. 1: Cơ cấu tổ chức của BIDV chi nhánh Mỹ Đình .................................................30 Sơ đồ 2. 2: Quy trình nghiên cứu đo lường mức độ hài lòng của khách hàng ....................52 Sơ đồ 2. 3: Mô hình nghiên cứu và thang đo.......................................................................53
10 ページ
viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN 1. Các thông tin chung 1.1. Tên luận văn: Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Mỹ Đình 1.2. Tác giả: Nguyễn Thu Hằng 1.3. Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng 1.4. Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS Nguyễn Thị Lan 2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa những vấn đề lý luận về phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ của Ngân hàng thương mại. - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2019- 2021. - Đề xuất các giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình. 3. Những đóng góp của luận văn - Thứ nhất, luận văn đã hệ thống hóa và làm sáng tỏ những cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ của Ngân hàng thương mại. - Thứ hai, luận văn đã phân tích, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2019-2021, qua đó luận văn đánh giá các kết quả đạt được, hạn chế và nguyên nhân các hạn chế của chi nhánh. - Thứ ba, luận văn đề xuất các giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Đình trong thời gian tới.
11 ページ
1 PHẦN MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Tín dụng bán lẻ là hình thức cung cấp tín dụng của ngân hàng cho các khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp nhỏ và vừa. Tín dụng bán lẻ có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng, các khách hàng và cả nền kinh tế- xã hội. Trước tiên, tín dụng bán lẻ là bộ phận cấu thành nên tín dụng ngân hàng. Đây là hoạt động cơ bản của tất cả các ngân hàng thương mại. Vì đối tượng của tín dụng bán lẻ rất đa dạng và phổ biến, nên các ngân hàng đều tập trung vào những khách hàng này. Tín dụng bán lẻ giúp mang lại thu nhập cho ngân hàng thông qua chênh lệch lãi suất cho vay, thu phí bảo lãnh… nhờ đó mà hoạt động của ngân hàng được tăng cường. Ngoài ra, thông qua tín dụng bán lẻ, ngân hàng còn có thể phát triển các hoạt đ ộng khác của mình như hoạt động bảo hiểm, sản phẩm phi tín dụng,… từ đó giúp mở rộng thị phần hoạt động, được nhiều khách hàng biết đến. Tất cả các yếu tố đó góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Với khách hàng, tín dụng bán lẻ mang lại những lợi ích đáng kể. Nhờ có tín dụng bán lẻ của ngân hàng mà khách hàng có được khoản vốn vay kịp thời để đáp ứng các nhu cầu đầu tư, tiêu dùng, sản xuất kinh doanh. Tín dụng bán lẻ của ngân hàng là nguồn huy động vốn nhanh chóng, tiện ích cho ngườ i dân. Thông qua hoạt động tín dụng bán lẻ, các nguồn lực tài chính được phân bổ một cách hiệu quả; ngân hàng hoạt động tốt hơn; người dân có vốn để đầu tư, sản xuất, kinh doanh… Điều đó góp phần ổn định và phát triển kinh tế - xã hội, giúp phân bổ vốn từ người có vốn sang người cần vốn. Hiện tại, nhu cầu của nhiều khách hàng cá nhân đang tăng mạnh về vấn đề mua nhà ở, mua sắm xe ô tô, đầu tư kinh doanh… Trên cơ sở nắm bắt nhu cầu thực tế cũng như đẩy mạnh sức cạnh tranh với các ngân hàng trên cùng địa bàn, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Mỹ Đình đã đẩy mạnh triển khai rộng rãi các sản phẩm tín dụng bán lẻ phù hợp đến với các đối tượng khách hàng. Tuy nhiên trong công tác quảng cáo, marketing sản phẩm đến với khách hàng còn gặp nhiều khó khăn cả về nguồn lực lẫn các
12 ページ
2 yếu tố khách quan, chủ quan làm ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ của chi nhánh. Để có cái nhìn đúng đắn hơn về việc hoạt động tín dụng bán lẻ tại chi nhánh, tác giả đã nắm bắt được tình hình hoạt động kinh doanh và nhận thức được sự cần thiết của việc phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại đây. Nhằm vận dụng những vấn đề nghiên cứu khoa học và thực tiễn hoạt động kinh doanh cũng như đóng góp một vài ý kiến trong quá trình phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ của chi nhánh, tác giả đã lựa chọn đề tài: “Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Mỹ Đình” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sỹ. 2. Tổng quan tình hình nghiên cứu Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ đang là một trong những nhiệm vụ quan trọng hàng đầu của Ngân hàng thương mại. Hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại hiện nay đang là một trong những hoạt động mang lại nguồn lợi nhuận khổng lồ cho ngân hàng, vì vậy phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ đang là một lĩnh vực được quan tâm, nghiên cứu. Trên thực tế đã có không ít nh ững công trình nghiên cứu về vấn đề này được thực hiện trong nước cũng như một số nước phát triển khác. 2.1 Các nghiên cứu nước ngoài Nghiên cứu của Jim Marous (2021) “Retail Banking Year in Review 2020: A Reflection in 20 Charts” và “Top Digital Banking Transformation Trends For 2021” đã đưa ra các thành tựu đạt được và những hạn chế của ngân hàng bán lẻ trong đại dịch và phương hướng phát triển của ngân hàng bán lẻ trong năm 2021- chuyển đổi số. Hai nghiên cứ này chỉ ra sự thiếu sót của ngân hàng bán lẻ về việc phát triển kênh ngân hàng số và phương hướng về việc phát triển ngân hàng số tiếp cận, phổ biến cho khách hàng nhằm gia tăng lượng khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng bán lẻ, tối ưu hoá lợi nhuận cho ngân hàng. Nghiên cứu của Capgemini (2021) “Top Trends in Retail Banking : 2022” đã chỉ ra những xu hướng của Ngân hàng trong năm 2022 như: (i) Lấy khách hàng làm trung tâm để sáng tạo nên các sản phẩm và dịch vụ với tính năng vượt trội; (ii)
最初の12ページを表示しています。全文を見るには資料をダウンロードしてください。
コメント (0)
まだコメントはありません。最初のコメントを書きましょう！