1 | w w w . . c o m – h t t p : / / b o o k . . c o m S Á C H – T À I L I Ệ U ĐÀO TẠO NGHIỆP VỤ CÁN BỘ TÍN DỤNG – NH CHÍNH SÁCH XÃ HỘI (VBSP) Bài 3 NGHIỆP VỤ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI I. MỘT SỐ NỘI DUNG ĐƯỢC HIỂU VÀ THỐNG NHẤT TRONG NGHIỆP VỤ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI. 1. Một số quy định đối với hoạt động tín dụng chính sách a. Tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác: Là việc sử dụng các nguồn lực tài chính do Nhà nước huy động để cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác vay ưu đãi phục vụ sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống; góp phần thực hiện Chương trình mục tiêu quốc gia xoá đói giảm nghèo, ổn định xã hội. b. Hộ gia đình: Là một đơn vị xã hội, bao gồm một hay một nhóm người ở chung và ăn chung (cùng chung hộ khẩu) mà các thành viên có tài sản chung, cùng đóng góp công sức để hoạt động kinh tế chung trong sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp hoặc một số lĩnh vực sản xuất, kinh doanh khác do pháp luật quy định, là chủ thể khi tham gia quan hệ dân sự thuộc các lĩnh vực này. c. Người đứng tên trên Sổ vay vốn tại NHCSXH: Là đại diện cho hộ gia đình chịu trách nhiệm giao dịch với NHCSXH, là chủ hộ hoặc người đại diện cho gia đình nhưng đã thành niên (đủ 18 tuổi) được Uỷ ban nhân dân (UBND) cấp xã sở tại xác nhận (sau đây gọi là người vay vốn). d. Năng lực hành vi dân sự của người vay vốn:Là khả năng của người đó bằng hành vi của mình xác lập, thực hiện quyền, nghĩa vụ trong quan hệ vay vốn NHCSXH. đ. Nơi cư trú hợp pháp của người vay vốn: Là nơi người đó thường xuyên sinh sống. Trường hợp không xác định được nơi cư trú hợp pháp của người vay vốn theo quy định thì nơi cư trú hợp pháp là nơi người đó đang sinh sống được UBND xã xác nhận trên Giấy đề nghị vay vốn. e. Tổ tiết kiệm và vay vốn: Là tập hợp các hộ nghèo, cận nghèo và các đối tượng chính sách khác có nhu cầu vay vốn NHCSXH để sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống… 2. Một số khái niệm và thuật ngữ về hoạt động cho vay a. Cho vay: Là một hình thức cấp tín dụng theo đó NHCSXH giao cho người vay sử dụng một khoản tiền để thực hiện vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. b. Thời hạn cho vay và thời gian ân hạn: - Thời hạn cho vay: Là khoảng thời gian được tính từ khi người vay bắt đầu nhận tiền vay cho đến khi trả hết nợ gốc và lãi đã được thoả thuận ghi trong hợp đồng tín dụng hoặc sổ vay vốn. - Thời gian ân hạn: Là khoảng thời gian được tính từ ngày người vay nhận tiền vay lần đầu tiên cho đến ngày trả nợ gốc và/hoặc lãi lần đầu. Trường hợp người vay có nhu cầu trả gốc, lãi trong thời gian ân hạn thì NHCSXH thực hiện theo đề nghị của người vay. Lưu ý: Riêng chương trình cho vay hộ nghèo để giải quyết một phần nhu cầu về học tập cho con em hộ nghèo đang theo học ở cấp học phổ thông và chương trình cho vay hộ SXKD tại vùng khó khăn (đối với món cho vay dài hạn được Giám đốc phê duyệt thời gian ân hạn), trong thời gian ân hạn người vay chưa phải trả nợ gốc nhưng phải trả lãi tiền vay theo quy định. 2 | w w w . . c o m – h t t p : / / b o o k . . c o m S Á C H – T À I L I Ệ U c. Kỳ hạn trả nợ: Là khoảng thời gian mà trong thời hạn cho vay đã được NHCSXH và người vay thoả thuận, tại cuối mỗi khoảng thời gian đó, người vay phải trả một phần hoặc toàn bộ vốn vay cho NHCSXH. d. Gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ và cho vay lưu vụ - Gia hạn nợ: Là việc NHCSXH chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian trả nợ ngoài thời hạn cho vay đã thoả thuận trước đó. - Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ: Là việc NHCSXH chấp thuận thay đổi kỳ hạn trả nợ gốc vốn vay trong phạm vi thời hạn cho vay đã thoả thuận trước đó, nhưng kỳ hạn trả nợ cuối cùng không thay đổi. - Cho vay lưu vụ: Là việc cho vay đối với hai hoặc nhiều chu kỳ sản xuất liền kề, có tính chất giống nhau. Theo đó, dư nợ gốc của chu kỳ trước sẽ tiếp tục được thực hiện cho chu kỳ sản xuất sau liền kề và dư nợ gốc của chu kỳ sản xuất sau tối đa bằng dư nợ gốc của chu kỳ sản xuất trước. đ. Loại cho vay: