NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHAN NGỌC THẠCH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành: 8 34 02 01 Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2025
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH PHAN NGỌC THẠCH NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP Ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số ngành: 8 34 02 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN VĂN ĐÁN Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2025
LỜI CAM ĐOAN Kính gửi: Ban giám hiệu Nhà trường cùng Quý Thầy Cô khoa Sau Đại học Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh Tôi tên là: Phan Ngọc Thạch, học viên lớp: CH25A1, hệ đào tạo Sau Đại học, Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh. Mã số học viên 020125230139 Tôi xin khẳng định đây là công trình nghiên cứu của cá nhân tôi. Tất cả số liệu và kết quả nghiên cứu được trình bày trong đề án này là trung thực và chưa hề được công bố trong bất kỳ công trình nào khác trước đây. Tôi cũng xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ đã nhận trong quá trình thực hiện đề án đã được ghi nhận và bày tỏ lòng biết ơn một cách thích đáng. Tất cả các thông tin trích dẫn trong đề án này đều đã được chỉ rõ ràng nguồn gốc một cách rõ ràng và chính xác. Xin chân thành cảm ơn! Tác giả (Ký, ghi rõ họ tên) i
LỜI CẢM ƠN Trong quá trình học tập, nghiên cứu và hoàn thiện đề án, tôi đã nhận được sự động viên, khuyến khích và tạo điều kiện giúp đỡ nhiệt tình của Giảng viên hướng dẫn, giảng viên của khoa Sau Đại học – Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Hàng Hải, và các đồng nghiệp của mình tại MSB HCM. Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Quý Thầy Cô đã giảng dạy tôi chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng ở trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM, đã tạo điều kiện, đóng góp ý kiến cho tôi trong suốt quá trình học tập và hoàn thiện đề án. Đặc biệt, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến TS. Nguyễn Văn Đán - Người đã trực tiếp hướng dẫn, đã hỗ trợ và giúp đỡ tôi thực hiện nghiên cứu.Với thời gian nghiên cứu còn hạn chế, đề án không thể tránh khỏi những thiếu sót. Kính mong Quý Thầy Cô chỉ bảo và đóng góp ý kiến để bài đề án của tôi được hoàn thiện hơn. Xin chân thành cảm ơn. ii
TÓM TẮT ĐỀ ÁN GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Đề tài nghiên cứu nhằm nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2018-2024, với mục tiêu hệ thống hóa lý luận về tín dụng doanh nghiệp trong bối cảnh hội nhập; phân tích, đánh giá thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh, đưa ra những điểm mạnh, hạn chế và có giải pháp cải thiện điểm chưa tốt; đồng thời kiến nghị cơ quan quản lý điều chỉnh chính sách, chương trình tín dụng doanh nghiệp dành cho khách hàng vừa và nhỏ. Kết quả nghiên cứu cho thấy hoạt động cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh 3 năm gần nhất đã tăng trưởng ổn định trở lại ở mức 5 - 8%/năm, chất lượng dư nợ đang dần cải thiện. Nhưng vẫn còn một số hạn chế như: Vẫn còn tồn tại nợ xấu; các chỉ số sinh lời như NIM, ROA chững lại; khả năng thu hút khách hàng mới chưa tương xứng với tiềm năng. Nguyên nhân chính là do tác động các anh hưởng lớn từ suy thoái kinh tế, cạnh tranh gay gắt, nới lỏng điều kiện tín dụng và những điều chưa hoàn thiện trong thẩm định, quản trị rủi ro, nguồn nhân lực chưa thực sự tương xứng với kỳ vọng phát triển, thêm nữa là cùng với việc thiếu chú trọng phát triển quan hệ khách hàng. Để khắc phục, đề án đưa ra các giải pháp tổng thể, gồm hoàn thiện chính sách, đa dạng sản phẩm cho vay; nâng cao chất lượng thẩm định, quản trị rủi ro hiện đại; tăng cường ứng dụng công nghệ - trí tuệ nhân tạo; phát triển nguồn nhân lực và phát triển hệ thống quan hệ bền vững với khách hàng. Đề án kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, MSB và lãnh đạo chi nhánh cần có cơ chế, chính sách đồng bộ, tạo nền tảng phát triển tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ trở nên an toàn, hiệu quả và bền vững. iii
MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ........................................................................................................i LỜI CẢM ƠN ............................................................................................................ii TÓM TẮT ĐỀ ÁN ................................................................................................... iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ...................................................................................vii DANH MỤC HÌNH ...................................................................................................x DANH MỤC BIỂU ĐỒ ............................................................................................xi PHẦN MỞ ĐẦU ........................................................................................................1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI..........................................................................................................8 1.1 Những vấn đề cơ bản về hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ .................................................................................................................................8 1.1.1 Khái niệm và đặc điểm về cho vay KHDN VVN của các NHTM ................8 1.1.2 Đặc điểm của hiệu quả hoạt động cho vay KHDN VVN ..............................9 1.1.3 Vai trò của hoạt động cho vay KHDN VVN ..............................................12 1.2 Hiệu quả hoạt động cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.......13 1.2.1 Khái niệm về hiệu quả cho vay Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ.......13 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay KHDN VVN.................14 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả của hoạt động cho vay........................17 1.2.4 Ý nghĩa của việc đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay ..............................18 1.3 Kinh nghiệm về hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại một số NHTM. ..................................................................................................18 1.3.1 Kinh nghiệm về hiệu quả hoạt động KHDN VVN tại nội bộ MSB.............18 iv
1.3.2 Kinh nghiệm về hiệu quả hoạt động cho vay KHDN VVN tại một số NHTM ...........................................................................................................................20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH........................................................24 2.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải việt nam ......................24 2.1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam ......................24 2.1.2 Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh.....................................................................................24 2.1.3 Định hướng chiến lược phát triển của MSB HCM giai đoạn 2018-2024 ....25 2.1.4 Tổng thể kết quả hoạt động kinh doanh của MSB năm 2024......................29 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khdn vvn tại đơn vị ...........................................30 2.2.1 Sản phẩm cho vay KHDN VVN tại MSB HCM.........................................30 2.2.2 Chính sách, quy trình cho vay KHDN VVN tại MSB ................................33 2.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay KHDN VVN tại MSB HCM.......................40 2.2.4 Chất lượng tín dụng cho vay KHDN VVN tại đơn vị giai đoạn 2018-2024 52 2.3 Thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay khdn vvn tại đơn vị .............................56 2.3.1 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay KHDN VVN tại MSB HCM ...........................................................................................................................56 2.4 Đánh giá hiệu hiệu quả hoạt động cho vay KHDN VVN tại MSB HCM ..........80 2.4.1 Những kết quả đạt được của MSB HCM trong hoạt động cho vay KHDN VVN...................................................................................................................80 2.4.2 Những mặt hạn chế và nguyên nhân trong cho vay KHDN VVN tại MSB HCM ..................................................................................................................82 v
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍNH MINH.....90 3.1 Định hướng phát triển của MSB HCM .............................................................90 3.2 Một số đề xuất nhằm phát triển cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM............................91 3.3 Một số kiến nghị nhằm phát triển cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng thương mại cổ phần................................................................................................93 3.3.1 Kiến nghị với Cơ quan Quản lý Nhà nước: ................................................93 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam .........94 3.4 Các khó khăn, tự đánh giá và lộ trình sự nghiệp của học viên...........................98 3.4.1 Các khó khăn .............................................................................................98 KẾT LUẬN ............................................................................................................100 TÀI LIỆU THAM KHẢO .....................................................................................101 PHỤ LỤC 1A .........................................................................................................103 PHỤ LỤC 1B .........................................................................................................106 PHỤ LỤC 2............................................................................................................109 vi
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TT Từ viết tắt Cụm từ tiếng anh Nguyên nghĩa Assitant Relationship 1 ARM Trợ lý/Hỗ trợ Quan hệ Khách hàng Manager 2 BCTC Báo cáo tài chính 3 CBBH Cán bộ Bán hàng Credit Information Trung tâm Thông tin Tín dụng 4 CIC Center Quốc gia Việt Nam 5 CN / PGD Chi nhánh / Phòng Giao dịch 6 CV QHKH Chuyên viên Quan hệ Khách hàng 7 ĐVKD Đơn vị kinh doanh 8 EPS Earnings per share Lợi nhuận trên một cổ phiếu. 9 GĐ/GĐTT Giám đốc/Giám đốc trung tâm 10 HĐQT Hội đồng Quản trị 11 KH Khách hàng 12 KHCN Khách hàng cá nhân (RB|) KHDN VVN/ Khách hàng doanh nghiệp vừa và 13 KHDNL nhỏ/ Khách hàng doanh nghiệp lớn 14 MĐSDV Mục đích sử dụng vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần 15 MSB Hàng hải Việt Nam Ngân hàng Thương mại Cổ phần 16 MSB HCM Hàng hải Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh 17 NHDN Ngân hàng doanh nghiệp 18 NHNN Ngân hàng nhà nước 19 NHTM Ngân hàng thương mại 20 NIM Net Interest Margin Tỷ suất lợi nhuận ròng Quan hệ Khách hàng (Cá 21 QHKH nhân/Doanh nghiệp) vii
Chuyên viên/Giám đốc Quan hệ 22 RM Relationship Manager Khách hàng 23 ROA Return on total assets Tỷ số lợi nhuận ròng trên tài sản Return on common Tỷ số lợi nhuận ròng trên vốn chủ 24 ROE equyty sở hữu Small and Medium 25 SMEs Doanh nghiệp vừa và nhỏ Enterprises Hệ thống ngân hàng lõi (core 26 T24 banking) 27 TCTD Tổ chức tín dụng TMCP/ Thương mại Cổ phần/ 28 NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần 29 TNTD Tác nghiệp tín dụng 30 TSBĐ Tài sản bảo đảm viii
DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2024 của MSB ........................29 Bảng 2.2 Sản phẩm cho vay DNVVN........................................................................31 Bảng 2.3 Tình hình dư nợ KHDN VVN của MSB HCM giai đoạn 2018–2024..........40 Bảng 2.4 Tình hình cho vay KHDN VVN của MSB HCM giai đoạn 2018–2024.......44 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay đối với KHDN VVN theo MĐSDV giai đoạn 2018–2024...47 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay KHDN VVN hình thức bảo đảm giai đoạn 2018–2024 .......49 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay KHDN VVN theo loại tài sản bảo đảm giai đoạn 2018–2024 ..................................................................................................................................50 Bảng 2.8 Phân loại dư nợ cho vay KHDN VVN tại MSB HCM giai đoạn 2018-202452 Bảng 2.9 Tình hình thu nợ KHDN VVN tại đơn vị giai đoạn 2018–2024 ..................57 Bảng 2.10 Tình hình nợ xấu KHDN VVN tại MSB HCM giai đoạn 2018-2024 ........60 Bảng 2.11 Tình hình thu nhập từ lãi vay KHDN VVN tại đơn vị giai đoạn 2018–2024 ..................................................................................................................................65 Bảng 2.12 Số lượng KHDN VVN tại MSB HCM giai đoạn 2018– 2024 ...................69 Bảng 2.13 Tổng kết dữ liệu khảo sát CBNV ..............................................................80 ix
DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Logo Ngân hàng TMCP Hàng Hài Việt Nam ..............................................24 Hình 2.2 Sơ đồ tổ chức MSB HCM ...........................................................................25 Hình 2.3 Quy trình cho vay MSB – Chi nhánh HCM.................................................36 x
Showing the first 12 pages. Download the document to see it all.
No comments yet. Be the first!
Comments (0)
No comments yet. Be the first!