Generating preview...
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN PHƯƠNG THẢO GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THỦ ĐỨC ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP THẠC SỸ Ngành: Tài chính – ngân hàng Mã ngành: 8340201 Thành phố Hồ Chí Minh – năm 2026
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN PHƯƠNG THẢO GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THỦ ĐỨC ĐỀ ÁN TỐT NGHIỆP THẠC SỸ Ngành: Tài chính – ngân hàng Mã số ngành: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS. TS LÊ ĐÌNH HẠC Thành phố Hồ Chí Minh - năm 2026
i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: NGUYỄN PHƯƠNG THẢO Hiện là sinh viên lớp TCNH25-B2 – TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH Tôi xin cam đoan các số liệu, thông tin sử dụng trong bài đề án này được thu thập từ nguồn thực tế tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức, trên các sách báo khoa học chuyên ngành (có trích dẫn đầy đủ và theo đúng qui định). Nội dung trong báo cáo này là kết quả do bản thân tôi nghiên cứu thực hiện dưới sự hướng dẫn của PGS-TS. Lê Đình Hạc cùng sự hỗ trợ của các Anh/Chị tại Agribank Chi nhánh Thành Phố Thủ Đức; không sao chép từ các nguồn tài liệu, báo cáo khác. Tôi xin cam kết nội dung của đề án này tuân thủ nghiêm túc các quy định liêm chính học thuật hiện hành của Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh. Trân trọng cảm ơn! Tác giả Nguyễn Phương Thảo
ii LỜI CẢM ƠN Sau quá trình thực tập tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức, tôi đã hoàn thành đề án tốt nghiệp của mình. Kết quả này không chỉ do sự nỗ lực của bản thân mà còn nhờ đến rất nhiều sự hỗ trợ, chia sẻ, động viên của mọi người. Vì vậy, tôi xin gửi lời cảm ơn tới: Quý thầy cô của Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh, sự chỉ dạy tận tâm của các thầy cô đã truyền đạt những kiến thức cũng như những kinh nghiệm quý báu trong suốt quá trình tôi học tập tại trường. Đặc biệt là sự hướng dẫn tận tình của Thầy Lê Đình Hạc đã giúp tôi hoàn thành đề án tốt nghiệp này. Ban giám Đốc, Trưởng các bộ phận của Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức. Đặc biệt gửi lời cảm ơn tới các anh chị Trưởng, phó bộ phận Kế toán và Ngân quỹ đã tạo mọi điều khiện thuận lợi, cung cấp các số liệu cần thiết để tôi hoàn thành đề án tốt nghiệp này. Trong quá trình thực hiện mặc dù đã cố gắng nhưng đề án không thể tránh khỏi những thiếu sót và hạn chế. Do đó tôi mong nhận được những đóng góp quý báu từ Quý thầy, cô, đồng nghiệp và các bạn. Trân trọng cảm ơn! Tác giả Nguyễn Phương Thảo
iii TÓM TẮT ĐỀ ÁN Trong bối cảnh kinh tế Việt Nam phát triển và hội nhập sâu rộng, ngành ngân hàng đóng vai trò then chốt trong huy động và phân bổ vốn cho nền kinh tế. Agribank, với vai trò là ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, luôn chú trọng mở rộng mạng lưới và nâng cao hiệu quả huy động vốn. Tại Agribank Chi nhánh Thành phố Thủ Đức, nhiều giải pháp đã được triển khai nhằm gia tăng nguồn vốn, phục vụ nhu cầu tín dụng, đảm bảo khả năng tài chính. Đề tài này nghiên cứu về các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh. Mục tiêu chính của nghiên cứu là phân tích thực trạng huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Thành Phố Thủ Đức, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn. Các câu hỏi nghiên cứu tập trung vào việc đánh giá thực trạng hiện tại, xác định những khó khăn, thách thức và tìm ra các giải pháp khả thi để cải thiện hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh này. Phương pháp nghiên cứu bao gồm phương pháp thu thập dữ liệu và phương pháp xử lý dữ liệu. Phương pháp thu thập dữ liệu thu thập từ báo cáo tổng kết năm, báo cáo nội bộ, báo cáo thường niên, ... trong Agribank. Phương pháp xử lý dữ liệu bao gồm phân tích và tổng hợp các tài liệu từ báo cáo kết quả nghiên cứu, tạp chí khoa học chuyên ngành, và giáo trình liên quan đến công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại. Phương pháp so sánh cũng được sử dụng để phân tích số liệu thực tế theo thời gian. Đối tượng nghiên cứu là công tác huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Thành Phố Thủ Đức, với phạm vi nghiên cứu tập trung vào các hoạt động huy động vốn trong giai đoạn 2022-2024. Kết cấu đề án bao gồm ba chương chính: (1) Một số vấn đề lý luận về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại các ngân hàng thương mại , (2)Tthực trạng hiệu quả huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Thành Phố Thủ Đức, và (3) Đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Agribank Chi nhánh Thành Phố Thủ Đức. Nghiên cứu hy vọng sẽ đóng góp vào việc nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn, từ đó hỗ trợ cho sự phát triển kinh tế của địa phương và hệ thống ngân hàng Việt Nam. Từ khóa: Huy động vốn; Agribank Chi nhánh Thành Phố Thủ Đức .
iv ABSTRACT In the context of Vietnam's economic development and deep international integration, the banking sector plays a pivotal role in mobilizing and allocating capital for the economy. Agribank, as a leading bank in the field of agriculture and rural development, consistently focuses on expanding its network and enhancing the efficiency of capital mobilization. At Agribank – Thu Duc City Branch, various solutions have been implemented to increase capital sources, meet credit demand, and ensure financial capacity. This study aims to explore solutions to improve the efficiency of capital mobilization at the branch. The main objective of the research is to analyze the current situation of capital mobilization at Agribank – Thu Duc City Branch, thereby proposing solutions to enhance capital mobilization efficiency. The research questions focus on evaluating the current situation, identifying difficulties and challenges, and finding feasible solutions to improve the effectiveness of capital mobilization at the branch. The research methodology includes data collection and data processing methods. Data collection is conducted through annual summary reports, internal reports, annual reports, etc., within Agribank. Data processing methods involve analyzing and synthesizing materials from research findings, specialized scientific journals, and textbooks related to capital mobilization activities of commercial banks. Comparative methods are also employed to analyze actual data over time. The research subject is the capital mobilization activities at Agribank – Thu Duc City Branch, with the research scope focusing on the period from 2022 to 2024. The structure of the project consists of three main chapters: (1) Theoretical issues regarding capital mobilization and its efficiency in commercial banks, (2) The current situation of capital mobilization efficiency at Agribank – Thu Duc City Branch, and (3) Proposed solutions to improve the efficiency of capital mobilization at Agribank – Thu Duc City Branch. The study hopes to contribute to enhancing the effectiveness of capital mobilization activities, thereby supporting the local economic development and the Vietnamese banking system. Keywords: Capital mobilization; Agribank – Thu Duc City Branch.
v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa NHNN Ngân hàng nhà nước PGD Phòng giao dich CBCNV Cán bộ công nhân viên TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TP Thành phố CN Chi nhánh TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân PLKH Phân loại khách hàng P.KTNQ Phòng kế toán ngân quỹ DV Dịch vụ TLDP Trích lập dự phòng CKH Có kỳ hạn KKH Không kỳ hạn HĐTV Hội đồng thành viên KV. TPHCM Khu vực Thành Phố Hồ Chí Minh TG Tiền gửi KBNN Kho bạc nhà nước VN Việt Nam NHVN Ngân hàng Việt Nam NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn VHĐ Vốn huy động
vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH Từ viết tắt Cụm từ tiếng Anh Cụm từ tiếng Việt ATM Automated Teller Machine Máy rút tiền tự động CDM Cash Deposit Machine Máy gửi tiền tự động POS Point of sale Thiết bị chấp nhận thẻ NIM Net Interest Margin Biên lãi ròng
vii MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT..........................................................................v DANH MỤC BẢNG.................................................................................................ix DANH MỤC HÌNH ẢNH........................................................................................ix MỞ ĐẦU ....................................................................................................................1 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...................7 1.1. Huy động vốn trong ngân hàng thương mại....................................................7 1.1.1. Khái niệm huy động vốn...................................................................................7 1.1.2. Vai trò của hoạt động huy động vốn.................................................................8 1.2. Hiệu quả huy động vốn trong ngân hàng thương mại....................................9 1.2.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn .....................................................................9 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vốn ....................................................9 1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn.......................................11 1.3 Kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả huy động vốn của một số NHTM và bài học cho Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức..............................................14 1.3.1 Kinh nghiệm về huy động vốn tại các NHTM nước ngoài..............................14 1.3.2 Kinh nghiệm về huy động vốn tại các NHTM trong nước..............................16 1.3.3. Bài học kinh nghiệm cho Agribank Chi nhánh Thành phố Thủ Đức.............17 KẾT LUẬN CHƯƠNG I........................................................................................18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH THỦ ĐỨC.....................................................................................19 2.1.TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THỦ ĐỨC.19 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển......................................................................19 2.1.2. Về cơ cấu tổ chức và mạng lưới......................................................................20 2.1.3. Về mặt nhân sự................................................................................................23 2.1.4.Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức 24 2.2 Thực trạng huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức....31 2.2.1.Các sản phẩm huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức.....31 2.2.2. Kết quả huy động vốn của Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức............35
viii 2.2.2.1.Thực trạng về quy mô và tốc độ tăng trưởng của các nguồn vốn huy động.35 2.2.2.2. Thực trạng về cơ cấu huy động vốn.............................................................36 2.2.2.3. Thực trạng huy động vốn theo loại sản phẩm..............................................37 (Nguồn tác giả tự tổng hợp trên website các ngân hàng).........................................37 2.2.2.4. Thực trạng huy động vốn theo kỳ hạn..........................................................38 2.2.2.5. Thực trạng huy động theo đối tượng khách hàng ........................................40 2.2.2.6. Thực trạng huy động vốn theo loại tiền gửi.................................................41 2.2.2.7. Thực trạng chi phí huy động vốn.................................................................42 2.2.2.8. Chi phí huy động vốn...................................................................................44 2.4.Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thành phố Thủ Đức ....................................................................................................................44 2.4.1. Những kết quả đạt được ..................................................................................44 2.4.2. Hạn chế............................................................................................................47 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2........................................................................................51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THỦ ĐỨC.......................................52 3.1 Định hướng hoàn thiện huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức....................................................................................................................52 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức............................................................................................................54 3.2.1. Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ huy động vốn.....54 3.2.2. Giải pháp đa dạng hoá sản phẩm, kỳ hạn và linh hoạt trong lãi suất huy động. ...............................................................................................................55 3.2.3 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động marketing, truyền thông.................................56 3.2.4. Giải pháp về mô hình tổ chức và chiến lược kinh doanh................................57 3.2.5. Giải pháp phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao................................58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3........................................................................................60 TÀI LIỆU THAM KHẢO......................................................................................61
ix DANH MỤC BẢNG Bảng 2. 1 Nhân sự tại Agribank CN TP.Thủ Đức đến tháng 12/2024.................23 Bảng 2. 2 Tổng hợp kết quả hoạt động kinh doanh năm 2022 – 2024.................25 Bảng 2. 3 Tổng hợp kết quả dư nợ theo địa bàn đơn vị........................................28 Bảng 2. 4 Tổng hợp kết quả thu dịch vụ năm 2022-2024 ....................................29 Bảng 2. 5 Tổng hợp Kết quả thu chi giai đoạn 2022-2024...................................31 Bảng 2. 6 Các hình thức nhận tiền gửi tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức ...................................................................................................................................34 Bảng 2. 7 Quy mô nguồn vốn và tốc độ tăng trưởng giai đoạn 2022-2024 .........35 Bảng 2. 8 Cơ cấu nguồn vốn giai đoạn 2022-2024 ..............................................36 Bảng 2. 9 Bảng so sánh lãi suất giữa các ngân hàng............................................37 Bảng 2. 10 Bảng tổng hợp kết quả huy động vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2022-2024 ...................................................................................................................................38 Bảng 2. 11 Tổng hợp số liệu huy động vốn theo đối tượng khách hàng giai đoạn 2022-2024..................................................................................................................40 Bảng 2. 12 Tổng hợp số liệu nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi gia đoạn 2022- 2024...........................................................................................................................41 Bảng 2. 13 Dư nợ trên vốn huy động ...................................................................43 Bảng 2. 14 Chi phí lãi vay trên vốn huy động......................................................43 Bảng 2. 15 Bảng tổng hợp số liệu chênh lệch thu/chi lãi .....................................44 DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 1.1. Cơ cấu tổ chức Agribank CN TP.Thủ Đức...............................................21 Hình 1.2. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn năm 2023 - 2024......................................26 Hình 1.3. Tốc độ tăng trưởng tín dụng năm 2023-2024 ...........................................27 Hình 1.4. Chi tiết các khoản thu dịch vụ tại chi nhánh.............................................30 Hình 2.1. Tiền gửi có kỳ hạn của Agribank..............................................................31 Hình 2.2. Tiết kiệm có kỳ hạn của Agribank............................................................32 Hình 2.3. Tiền gửi trực tuyến trên ứng dụng Agribank Plus ....................................33 Hình 2.4. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng..........................40 Hình 2.5. Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi giai đoạn 2022-2024......42
1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Việt Nam đang trong giai đoạn hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế toàn cầu, kéo theo đó là những thách thức và cạnh tranh gay gắt trong nền kinh tế thị trường. Trong bối cảnh đó, hệ thống ngân hàng Việt Nam giữ vai trò trung tâm trong việc phát triển kinh tế, đặc biệt là thông qua hoạt động huy động vốn – chức năng cốt lõi của ngân hàng nhằm phân bổ lại nguồn lực tài chính trong xã hội. Là trung gian tài chính, ngân hàng góp phần đưa dòng vốn từ nơi dư thừa đến nơi thiếu hụt, phục vụ nhu cầu tiêu dùng và sản xuất, qua đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức – một chi nhánh loại I, hạng I – hoạt động tại khu vực có mật độ ngân hàng thương mại lớn, khiến mức độ cạnh tranh ngày càng khốc liệt. Tuy nhiên, trong nhiều năm qua, chi nhánh đã đóng góp đáng kể vào sự phát triển kinh tế địa phương thông qua chính sách tam nông và các chương trình tín dụng ưu đãi. Đặc biệt, công tác huy động vốn luôn được chú trọng nhằm đảm bảo nguồn vốn phục vụ cho các cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp trên địa bàn. Thống kê cho thấy, tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn của chi nhánh giai đoạn 2022–2024 đều vượt kế hoạch đề ra: năm 2022 đạt 104,6%, năm 2023 đạt 107,2% và năm 2024 đạt 148,8%. Tuy nhiên, số lượng khách hàng lại có sự sụt giảm vào năm 2024 (giảm 6,09% so với năm 2023), trong khi thị phần cũng bị thu hẹp do sự cạnh tranh từ các ngân hàng thương mại khác có sản phẩm đa dạng và lãi suất hấp dẫn hơn. Dù nguồn vốn vẫn tăng trưởng đều, sự lệ thuộc lớn vào khách hàng cá nhân (chiếm trên 90%) và hạn chế trong thu hút khách hàng doanh nghiệp đã đặt ra yêu cầu cấp thiết về việc hoàn thiện và nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn trong giai đoạn tiếp theo . Xuất phát từ thực tiễn đó, cùng với những kiến thức đã được học, tôi quyết định chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả nghiệp vụ huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức” để nghiên cứu trong đề án tốt nghiệp. Đề tài nhằm phân tích thực trạng, xác định các nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn, từ đó đề xuất các giải pháp phù hợp, góp phần nâng cao vị thế cạnh tranh của chi nhánh trong thời kỳ hội nhập.
2 2. 2. Tổng quan các nghiên cứu liên quan 2.1 Các nghiên cứu nước ngoài Noviarita và cộng sự (2021) nghiên cứu lòng trung thành của khách hàng đối với các sản phẩm tiết kiệm tại ngân hàng Sharia. Mục tiêu nghiên cứu nhằm phân tích tác động của sở thích khách hàng đối với sản phẩm tiết kiệm ngân hàng Hồi giáo đến lòng trung thành của họ, thông qua việc tích hợp phương pháp tiếp thị Hồi giáo với Mô hình chấp nhận công nghệ (Technology Acceptance Model – TAM). Nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng với thiết kế mô tả, thu thập dữ liệu sơ cấp thông qua bảng câu hỏi từ 400 khách hàng. Dữ liệu được phân tích bằng mô hình phân tích nhân tố khẳng định (CFA). Kết quả cho thấy, chất lượng sản phẩm và dịch vụ kết hợp với phương thức tiếp thị Hồi giáo có tác động tích cực đến sở thích và lòng trung thành của khách hàng, qua đó góp phần nâng cao khả năng huy động tiền gửi của ngân hàng Hồi giáo. Henry (2022) nghiên cứu tác động của huy động tiền gửi tiết kiệm đến hiệu quả tài chính của các tổ chức hợp tác tín dụng tiết kiệm (SACCOs) tại Kenya. Nghiên cứu tập trung phân tích hành vi của người gửi tiền và vai trò của các chiến lược huy động tiết kiệm trong việc cải thiện hiệu quả tài chính của SACCOs – một khu vực có vai trò quan trọng đối với phát triển kinh tế và tài chính toàn diện. Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng huy động tiết kiệm hiệu quả là một trong những yếu tố then chốt giúp cải thiện hiệu quả tài chính. Tác giả khuyến nghị các SACCOs cần thiết kế các sản phẩm tiết kiệm linh hoạt, cạnh tranh, dễ tiếp cận, đồng thời chú trọng đào tạo đội ngũ nhân viên nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và niềm tin của khách hàng. Ajah và Eniang (2023) thực hiện nghiên cứu về các chiến lược huy động tiết kiệm hiệu quả tại các tổ chức tiết kiệm chính thức ở vùng nông nghiệp Calabar, bang Cross River, Nigeria. Nghiên cứu sử dụng phương pháp lấy mẫu có chủ đích, thu thập dữ liệu từ 20 tổ chức tiết kiệm thông qua bảng câu hỏi có cấu trúc và phân tích bằng thống kê mô tả. Kết quả cho thấy quảng cáo và khuyến mại là chiến lược được sử dụng phổ biến nhất; đồng thời, các yếu tố như tuổi đời tổ chức, mức tiền gửi tối thiểu, quy mô tài sản và số lượng người gửi tiền có ảnh hưởng đáng kể đến hiệu quả huy động tiết kiệm. Bên cạnh đó, tình trạng mù chữ và sự thiếu niềm tin của người dân được xác định là những rào cản lớn đối với công tác huy động vốn.
3 Wolde (2024) nghiên cứu thực tiễn và thách thức trong huy động tiền gửi tiết kiệm tại các tổ chức tài chính vi mô, điển hình là tổ chức tài chính chuyên biệt và khuyến mại (SFPI). Nghiên cứu sử dụng dữ liệu sơ cấp từ nhân viên và khách hàng tiết kiệm, kết hợp với dữ liệu thứ cấp từ báo cáo thường niên. Kết quả cho thấy hoạt động huy động vốn của SFPI còn hạn chế do thiếu hoạt động quảng bá thường xuyên, hệ thống khuyến khích chưa hiệu quả, công tác đào tạo nhân viên còn yếu và mạng lưới chi nhánh chưa được mở rộng. Trên cơ sở đó, tác giả đề xuất các giải pháp như mở rộng mạng lưới hoạt động, tăng cường truyền thông – khuyến mại, ứng dụng hệ thống thông tin quản lý và nâng cao năng lực đội ngũ nhân viên nhằm cải thiện hiệu quả huy động tiền gửi. 2.2 Các nghiên cứu trong nước Nguyễn Quốc Huy và cộng sự (2022) nghiên cứu nâng cao năng lực huy động vốn của các ngân hàng thương mại Việt Nam. Nghiên cứu tập trung phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng gửi tiền. Kết quả cho thấy các yếu tố quan trọng bao gồm: sự thuận tiện trong giao dịch, giá cả dịch vụ, hình ảnh và uy tín ngân hàng, chất lượng sản phẩm – dịch vụ, mức độ rủi ro cảm nhận, hoạt động quảng cáo – giới thiệu, chất lượng đội ngũ nhân viên và niềm tin của khách hàng. Trên cơ sở đó, nhóm tác giả đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao năng lực huy động vốn cho các ngân hàng thương mại Việt Nam. Trần Thanh Phúc (2023) nghiên cứu nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại SeABank – Chi nhánh Láng Hạ. Thông qua việc phân tích thực trạng huy động vốn giai đoạn 2020–2022, nghiên cứu đã chỉ ra những hạn chế trong công tác huy động tiền gửi, từ đó đề xuất các nhóm giải pháp như đa dạng hóa kênh huy động, điều chỉnh lãi suất cạnh tranh, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, tăng cường xây dựng thương hiệu và đẩy mạnh tư vấn nhằm thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt của khách hàng. Vũ Thùy Linh (2024) đánh giá khả năng huy động tiền gửi từ khách hàng của các ngân hàng thương mại Việt Nam thông qua mô hình định lượng. Dữ liệu nghiên cứu được thu thập từ 37 ngân hàng thương mại và phân tích bằng phương pháp hồi quy. Kết quả cho thấy 5/8 nhân tố có tác động đến khả năng huy động tiền gửi, trong đó thương hiệu ngân hàng là yếu tố tác động mạnh nhất, còn nhận thức của người gửi
4 tiền có mức độ tác động yếu nhất. Từ kết quả nghiên cứu, tác giả đề xuất các khuyến nghị nhằm nâng cao tăng trưởng tiền gửi và ổn định nguồn vốn huy động cho hệ thống ngân hàng. Khoảng trống nghiên cứu: Từ tổng quan các nghiên cứu trong và ngoài nước, có thể nhận thấy một số khoảng trống nghiên cứu như sau: Thứ nhất, phần lớn các nghiên cứu tập trung đánh giá hiệu quả huy động vốn ở phạm vi hệ thống ngân hàng, địa bàn tỉnh/thành phố hoặc nhóm ngân hàng, trong khi số lượng nghiên cứu chuyên sâu tại một ngân hàng thương mại cụ thể với quy mô lớn còn hạn chế. Do đó, việc nghiên cứu tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức có tính mới, không trùng lặp với các nghiên cứu trước. Thứ hai, bối cảnh kinh tế – tài chính giai đoạn gần đây chịu tác động mạnh từ đại dịch Covid-19, xung đột Nga – Ukraina, khủng hoảng nguyên liệu, biến động tỷ giá USD và đặc biệt là sự kiện SCB bị đặt vào diện kiểm soát đặc biệt bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến niềm tin của người gửi tiền. Tuy nhiên, các nghiên cứu hiện có chưa phân tích đầy đủ tác động của những yếu tố này đến hiệu quả huy động vốn của từng ngân hàng thương mại cụ thể. 3. Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu tổng quát: Giải pháp nâng cao hiệu quả HĐV tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức. Để thực hiện được mục tiêu tổng quát cần: - Tìm hiểu thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại. - Phân tích thực trạng công tác huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đứcvà rút ra hạn chế nguyên nhân. - Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức 4. Câu hỏi nghiên cứu Đề án cần trả lời được các câu hỏi sau: - Hiệu quả công tác huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức hiện nay như thế nào?
5 - Có những hạn chế và nguyên nhân hạn chế nào làm ảnh hưởng đến hiệu quả công tác huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức? - Cần đề xuất những giải pháp nào nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức? 5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: công tác huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức. Không gian nghiên cứu: tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức. Số liệu sử dụng trong đề án: Năm 2022 – 2024. 6. Phương pháp nghiên cứu 6.1 Phương pháp thu thập dữ liệu - Báo cáo tổng kết năm của Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức năm 2022, 2023, 2024. - Báo cáo nội bộ của Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức năm 2022, 2023, 2024. - Báo thường niên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam năm 2022, 2023, 2024 - Các báo cáo, tài liệu về vấn đề huy động vốn trong Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức năm 2022, 2023, 2024. 6.2 Phương pháp xử lý dữ liệu - Phương pháp phân tích và tổng hợp: phương pháp này được sử dụng để phân tích, tổng hợp nguồn tài liệu từ các báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức , các quy định, quy trình, văn bản của Agribank liên quan đến huy động vốn. - Phương pháp so sánh: các số liệu, dữ liệu thứ cấp được so sánh theo thời gian, so sánh với kế hoạch, tổng hợp các kết quả phân tích để làm rõ những nhận định và đánh giá công tác huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức qua 3 năm 2022, 2023, 2024. 7. Kết cấu của đề án Đề án ngoài phần mở đầu và kết luận thì được chia thành 3 chương với nội dung như sau:
6 Chương 1: Một số vấn đề lý luận về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại các ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu quả nghiệp vụ huy động vốn tại Agribank chi nhánh Thành Phố Thủ Đức
7 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Huy động vốn trong ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm huy động vốn Trong hoạt động của các ngân hàng thương mại (NHTM), huy động vốn được xem là nghiệp vụ cốt lõi, đóng vai trò nền tảng cho sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Đây là quá trình ngân hàng tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các tổ chức, cá nhân trong nền kinh tế dưới nhiều hình thức khác nhau như: tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành các loại giấy tờ có giá... Các nguồn vốn này sẽ được ngân hàng sử dụng để phục vụ mục tiêu cho vay, đầu tư, thanh toán và cung ứng các dịch vụ tài chính, qua đó tạo ra lợi nhuận và nâng cao giá trị hoạt động. Theo Nguyễn Minh Kiều, (2009) thì “HĐV là một quá trình quan trọng trong kinh doanh và đầu tư. Nó đề cập đến việc tìm kiếm các nguồn tài nguyên tài chính, tài sản hoặc tiền để sử dụng trong các hoạt động kinh doanh, đầu tư, hoặc để trả các khoản nợ. Huy động vốn giúp các NHTM có nguồn vốn đảm bảo để NHTM duy trì hoạt động cho vay, mở rộng phát triển tín dụng và đáp ứng các nhu cầu tài chính của NHTM”. Còn theo Vũ Thùy Linh (2024) thì “Huy động vốn là quá trình mà các NHTM tìm kiếm và thu hút các nguồn tài chính từ cá nhân, tổ chức, hoặc những kênh khác, để đáp ứng nhu cầu cho vay của các NHTM. Mục tiêu của huy động vốn là đảm bảo các NHTM có đủ nguồn lực tài chính nhằm thực hiện các mục đích như cho vay, mở rộng đầu tư hoặc duy trì hoạt động kinh doanh”. Hoạt động huy động vốn không chỉ là nguồn cung cấp tài chính quan trọng cho ngân hàng mà còn thể hiện năng lực quản lý, tổ chức và vận hành hệ thống kinh doanh hiệu quả. Việc thu hút được một nguồn vốn lớn, ổn định và có chi phí hợp lý giúp ngân hàng đảm bảo thanh khoản, mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao khả năng cạnh tranh và duy trì sự phát triển bền vững.
8 Dựa trên những phân tích có thể hiểu: Huy động vốn của NHTM là cách NHTM sử dụng những phương pháp khác nhau để huy động vốn tiền tệ trong nền kinh tế. Đảm bảo nguồn vốn cho các NHTM phát triển tín dụng bền vững, duy trì HĐKD, mở rộng cho vay, tăng trưởng tín dụng, tăng doanh thu và thu nhập cho NHTM. 1.1.2. Vai trò của hoạt động huy động vốn 1.1.2.1. Là cơ sở hình thành và phát triển nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng nguồn vốn hoạt động của ngân hàng, thường từ 70% đến 90%. Với đặc điểm này, hoạt động huy động vốn là tiền đề để ngân hàng triển khai các nghiệp vụ như cho vay, đầu tư tài chính, bảo lãnh và thanh toán. Một ngân hàng có nguồn vốn huy động dồi dào sẽ có lợi thế lớn trong việc chủ động kế hoạch sử dụng vốn, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động và mở rộng thị phần. 1.1.2.2. Đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế Các Ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian tài chính, kết nối hiệu quả giữa các chủ thể có vốn nhàn rỗi với những chủ thể có nhu cầu sử dụng vốn. Thông qua hoạt động huy động vốn giúp ngân hàng có đủ nguồn lực tài chính để tài trợ cho các hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư, tiêu dùng trong nền kinh tế. Nhờ đó, ngân hàng không chỉ thực hiện vai trò trung gian mà còn góp phần thúc đẩy tăng trưởng GDP, tạo việc làm và cải thiện chất lượng đời sống của người dân. 1.1.2.3. Nâng cao khả năng thanh khoản và đảm bảo an toàn hệ thống Việc huy động được nguồn vốn ổn định và lâu dài giúp ngân hàng duy trì sự chủ động trong quản lý dòng tiền, đảm bảo khả năng chi trả khi khách hàng rút tiền, thanh toán các khoản nợ đến hạn. Đồng thời, vốn huy động vững chắc cũng làm giảm phụ thuộc vào các nguồn vay từ Ngân hàng Nhà nước hay các tổ chức tín dụng khác, giúp ngân hàng tăng tính tự chủ và giảm rủi ro thanh khoản. 1.1.2.4. Góp phần thực hiện chính sách tiền tệ và ổn định thị trường tài chính Thông qua việc điều chỉnh lãi suất huy động và cơ cấu vốn, các ngân hàng thương mại hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước trong việc kiểm soát lượng tiền lưu thông, điều tiết lạm phát, ổn định tỷ giá, lãi suất và điều hành chính sách tiền tệ hiệu quả. Do đó, hoạt
9 động huy động vốn không chỉ phục vụ mục tiêu kinh doanh mà còn có ý nghĩa quan trọng về mặt kinh tế vĩ mô. 1.2. Hiệu quả huy động vốn trong ngân hàng thương mại 1.2.1Khái niệm hiệu quả huy động vốn Hiệu quả huy động vốn trong ngân hàng thương mại được hiểu là khả năng tối ưu hóa các yếu tố quy mô, cơ cấu, chi phí và chất lượng nguồn vốn nhằm phục vụ tốt nhất cho nhu cầu hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Một hoạt động huy động vốn được coi là hiệu quả khi ngân hàng có thể thu hút được nguồn vốn lớn, ổn định, với chi phí thấp và phù hợp với mục tiêu sử dụng vốn, từ đó tạo ra lợi nhuận tối đa và hạn chế rủi ro. 1.2.2Các tiêu chí đánh giá hiệu quả huy động vốn 1.2.2.1. Quy mô nguồn vốn huy động Quy mô nguốn vốn huy động là chỉ tiêu cho thấy chất lượng hoạt động của NHTM. Quy mô nguồn vốn lớn sẽ tạo điều kiên cho ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh của mình, đáp ứng nhu cầu về khối lượng vốn cho kinh doanh. Cơ cấu vốn của ngân hàng có sự hợp lý giữa các nguồn vốn huy động ngắn hạn- trung hạn- dài hạn, giữa vốn ngoại tệ và nội tệ. Nguồn vốn huy động phải đảm bảo sự tăng trưởng ổn định để đáp ứng nhu cầu về tín dụng, thanh toán và hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng. 1.2.2.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động phản ánh khả năng của ngân hàng trong việc mở rộng quy mô vốn qua từng thời kỳ, từ đó cho thấy hiệu quả công tác huy động vốn. Nguồn vốn tăng trưởng ổn định sẽ tạo thế chủ động cho ngân hàng trong việc hoạch định chiến lược phát triển lâu dài cũng như tạo sự yên tâm, tin tưởng đến khách hàng gửi tiền và đầu tư. Chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng vốn huy động được đánh giá như sau: Tổng vốn huy động kỳ này Tốc độ tăng trưởng VHĐ = (Tổng VHĐ kỳ trước) *100
Showing the first 20 pages. Download the document to see it all.
No comments yet. Be the first!
Comments (0)
No comments yet. Be the first!