GIÁO TRÌNH TÍN DỤNG PHẦN VIII . THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG VAY facebook.com/ 1 www.JB.com.vn - - Trang 1 PHẦN VIII. THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG VAY NỘI DUNG CHI TIẾT.................................................................................................................. 15 I. MỤC TIÊU CỦA MỘT KHOẢN VAY............................................................................... 15 II. 6 NGUYÊN TẮC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG VAY.................................................... 17 1. Thẩm định tư cách khách hàng............................................................................................ 18 2. Thẩm định năng lực khách hàng ......................................................................................... 18 3. Thẩm định năng lực tài chính / sản xuất kinh doanh ........................................................ 18 4. Thẩm định tài sản bảo đảm.................................................................................................. 19 5. Thẩm định phương án / dự án và các yếu tố tác động ....................................................... 19 6. Các biện pháp kiểm soát....................................................................................................... 20 III.VẬN DUNG 6 NGUYÊN TẮC VÀO VIỆC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG VAY ........ 20 1. KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ................................................................................................. 20 a. Thẩm định tư cách khách hàng............................................................................................. 20 Tham khảo Phụ Lục số 8A. : GIAO TIẾP VÀ LƯỢNG ĐỊNH KHÁCH HÀNG QUA GIAO TIẾP............................................................................................................................. 21 b. Đánh giá năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự, năng lực điều hành và quản lý sản xuất kinh doanh, mô hình tổ chức, bố trí lao động .............................................................. 21 (1) Xác định năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự................................................ 21 (2) Mô hình tổ chức, bố trí lao động của khách hàng vay (đối với khách hàng vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh)...................................................................................... 21 (3) Khả năng quản trị ........................................................................................................ 22 c. Thẩm định năng lực tài chính / sản xuất kinh doanh.......................................................... 22 (1) Kiểm tra tính chính xác của báo cáo kết quả sản xuất kinh doanh.............................. 23 (2) Phân tích đánh giá tình hình hoạt động và khả năng tài chính.................................... 24 (a) Đối với các khách hàng vay vốn sản xuất kinh doanh ................................................ 24 - Tình hình sản xuất ....................................................................................................... 24 - Tình hình bán hàng...................................................................................................... 25 (b) Tìm hiểu và phân tích về tài chính khách hàng........................................................... 27 GIÁO TRÌNH TÍN DỤNG PHẦN VIII . THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG VAY facebook.com/ 2 www.JB.com.vn - - Trang 2 (3) Đánh giá mức độ đáp ứng một số điều kiện về tài chính ............................................ 28 d. Thẩm định các biện pháp bảo đảm tiền vay.......................................................................... 33 (1) Kiểm tra tình trạng thực tế của tài sản bảo đảm tiền vay ................................................. 33 Phụ Lục số 8B. NỘI DUNG KIỂM TRA TÌNH TRẠNG THỰC TẾ CỦA TÀI SẢN BẢO ĐẢM ........................................................................................................................... 33 (2) Phân tích, thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay ............................................................ 33 e. Phân tích, thẩm định phương án vay vốn / dự án đầu tư và