>R<-- BAN CHUYÊN MÔN SPEAK LOUDER 1 PHÂN BIỆT CÁC PHƯƠNG THỨC CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NỘI DUNG CHO VAY TỪNG LẦN CHO VAY THEO HẠN MỨC CHO VAY ĐẦU TƯ CHO VAY TIÊU DÙNG Khái niệm Mỗi lần vay khách hàng và ngân hàng phải thực hiện đầy đủ tất cả các thủ tục cần thiết của quy trình cho vay. NH xác định và thỏa thuận với KH một hạn mức cho vay duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Cho vay trung dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn để thực hiện các dự án đầu tư. Nhằm hỗ trợ vốn cho khách hàng đáp ứng nhu cầu chi tiêu của cá nhân, gia đình. Đặc điểm - Phân tích cho vay theo từng nhu cầu thực tế của khách hàng. - Mỗi lần vay là mỗi lần ký hợp đồng tín dụng độc lập. - Áp dụng cho những khách hàng mới hoặc có nhu cầu vay vốn không thường xuyên. - Phân tích cho vay theo từng kỳ tín dụng (quý, 6 tháng, năm). - Sử dụng hai loại hợp đồng: HĐTD hạn mức, HĐTD cụ thể. - Áp dụng cho những KH có nhu cầu vay vốn thường xuyên, đã có giao dịch tín dụng với NH trước đây. - Mức cho vay lớn. - Thời hạn cho vay dài. - Tiền vay được sử dụng cho các mục đích không sinh lời. - Là loại hình cho vay có mức độ rủi ro cao. Xác định mức cho vay - Nhu cầu vốn của khách hàng. - Giá trị tài sản đảm bảo nợ vay. - Giới hạn cho vay của ngân hàng. - Mức thu nhập của khách hàng. Thu nợ - Thu nợ một lần vào thời điểm đáo hạn: Công thức tính: 𝑽𝒏 = 𝑽𝒐 + 𝑽𝒐 × 𝒏 × 𝒓 - Thu nợ nhiều lần trong thời hạn cho vay: Công thức tính: 𝐚𝐢 = 𝐕𝐢 + 𝐈𝐢 Nợ gốc: - Thanh toán theo từng hợp đồng cụ thể/khế ước. - Trường hợp gia hạn, chuyển nợ quá hạn. Lãi vay: - Định kỳ mỗi tháng vào một ngày cụ thể do ngân hàng quy định. Phương thức 1: Kỳ khoản giảm dần. - Nợ gốc trả đều. - Lãi vay trung dài hạn được tính theo dư nợ thực tế. Cho vay tiêu dùng trả một lần: - Áp dụng cho các khoản vay nhỏ, thời hạn cho vay ngắn - Nợ gốc và tiền lãi được thanh toán một lần vào thời điểm trả nợ theo thỏa thuận. -->R<-- BAN CHUYÊN MÔN SPEAK LOUDER 2 - Thanh toán theo từng hợp đồng. Thu lãi vay: - Công thức tính : 𝑻𝒊ề𝒏 𝒍ã𝒊 = ∑𝑫𝒊 × 𝑵𝒊 × 𝒓𝒊 ri : Lãi suất cho vay của HĐ thứ i Phương thức 2 : kỳ khoản tăng dần - Nợ gốc trả đều. - Lãi vay trung dài hạn được tính theo nợ gốc hoàn trả ở mỗi kỳ hạn. Phương thức 3: kỳ khoản cố định: - Mức hoàn trả ở mỗi kỳ hạn bằng nhau. - Lãi vay trung dài hạn được tính theo dư nợ thực tế ở mỗi kỳ hạn.  Nợ gốc trả trong kỳ là phần chênh lệch giữa kỳ số tiền trả cố định và tiền lãi phát sinh trong kỳ đó. Cho vay tiêu dùng trả góp: - Áp dụng cho các khoản cho vay với số tiền lớn, thời hạn vay tương đối dài. - Nợ gốc và lãi được trả thành nhiều lần với kỳ khoản đều nhau. Trả góp, với số tiền trả mỗi kỳ bằng nhau: