Vorschau wird generiert...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH ĐẶNG VÕ HOÀI PHONG NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN ONLINE TỪ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã ngành: 8 34 01 01 TP. HCM – Năm 2023
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH ĐẶNG VÕ HOÀI PHONG NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN ONLINE TỪ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã ngành: 8 34 01 01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN THỊ NGỌC NGA TP. HCM – Năm 2023
i LỜI CAM ĐOAN Luận văn của người viết cam kết chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trường đại học nào. Luận văn này hoàn toàn là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. TP. HCM, ngày 01 tháng 10 năm 2023 Học viên thực hiện luận văn ĐẶNG VÕ HOÀI PHONG
ii LỜI CẢM ƠN Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc đến tất cả quý thầy cô của Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh nói chung và Khoa Sau Đại học nói riêng – những người đã truyền đạt vô vàn kiến thức quan trọng cũng như những lời khuyên chân tình và kèm theo đó là sự nhiệt huyết, tận tâm, sẵn sàng giúp đỡ em những lúc khó khăn trong suốt thời gian học tập. Bên cạnh đó, để có thể hoàn thành luận văn thạc sĩ này một cách tốt nhất, em xin đặc biệt cảm ơn cô Nguyễn Thị Ngọc Nga, Giám đốc Trung tâm Ngoại ngữ - Tin học, Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh - người thầy đã hướng dẫn và luôn tạo mọi điều kiện thuận lợi nhất có thể để em hoàn thiện tốt giai đoạn còn lại của bước đường cao học này. Cuối lời, em xin kính chúc cô Nguyễn Thị Ngọc Nga, quý thầy cô của Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh, thật nhiều sức khoẻ và luôn thành công trong cuộc sống. Em xin chân thành cảm ơn! TP. HCM, ngày 01 tháng 10 năm 2023 Học viên thực hiện luận văn ĐẶNG VÕ HOÀI PHONG
iii TÓM TẮT 1. Tiêu đề nghiên cứu Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn online từ các tổ chức tín dụng của khách hàng cá nhân 2. Nội dung luận văn Thông qua quá trình nghiên cứu và thu thập dữ liệu, tác giả đã khảo sát được 235 kết quả thông qua hình thức khảo sát bằng Google Forms về những nhân tố như sau: Nhân tố Thương hiệu của các tổ chức tín dụng, nhân tố Lãi suất các gói cho vay, nhân tố Tính thuận tiện và nhân tố Công nghệ thông tin đều có tác động đến quyết định vay vốn online từ các tổ chức tín dụng. Đồng thời kết quả cũng cho thấy mức độ tác động của các nhân tố được sắp xếp như sau, nhân tố Công nghệ thông tin tác động mạnh nhất đến quyết định người tiêu dùng, sau đó sẽ là nhân tố thương hiệu, tính thuận tiện và cuối cùng là lãi suất cho vay. Các nghiên cứu này được dựa trên những cơ sở lý thuyết về mô hình lý thuyết hành động hợp lý TRA, mô hình lý thuyết hành vi dự định TPB (Ajen và Fishbenin, 1975) và mô hình chấp nhận công nghệ TAM (Davis, 1986) và đồng thời tác giả tham khảo thêm từ những nghiên cứu khác ở trong và ngoài nước và sau đó là tập trung vào phân tích các nhân tố tác động đến quyết định vay vốn online từ các tổ chức tín dụng của các khách hàng cá nhân. 3. Từ khóa: Vay online
iv ABSTRACT 1. Tittle Research on factors affecting individual customers' decision to borrow online from credit institutions 2. Abstract Through the process of research and data collection, the author has surveyed 235 results through a survey using Google Forms about the following factors: Brand factor of credit institutions, factors Interest rates of loan packages, factors Convenience and factors of Information Technology have an impact on the decision to borrow money online from credit institutions. At the same time, the results also show that the impact of the factors is arranged as follows, the information technology factor has the strongest impact on consumer decisions, then the brand and convenience factors. and finally the loan interest rate. These studies are based on the theoretical foundations of the rational action theoretical model TRA, the theoretical model of planned behavior TPB (Ajen and Fishbenin, 1975) and the technology acceptance model TAM (Davis, 1986) and at the same time the author consulted more from other studies at home and abroad and then focused on analyzing the factors affecting the decision to borrow money online from credit institutions of customers. individual. 3. Keyword: Online Loan
v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt Online Trực tuyến TNHH Trách nhiệm hữu hạn QH Quốc hội PGD Phòng giao dịch
vi MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU.............................................1 1.1 Giới thiệu...................................................................................................................1 1.2 Mục tiêu của đề tài ....................................................................................................3 1.3 Câu hỏi nghiên cứu....................................................................................................3 1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu.............................................................................4 1.5 Phương pháp nghiên cứu...........................................................................................4 1.6 Nội dung nghiên cứu .................................................................................................5 1.7 Ý nghĩa của đề tài......................................................................................................5 1.8 Bố cục luận văn .........................................................................................................5 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU.................................7 2.1 Tổng quan về cấp tín dụng và cho vay......................................................................7 2.2 Cơ sở lý thuyết có liên quan....................................................................................15 2.3 Tổng quan một số nghiên cứu có liên quan.............................................................23 2.4 Mô hình nghiên cứu.................................................................................................26 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ..........................................................30 3.1 Quy trình nghiên cứu...............................................................................................30 3.2 Kết quả xây dựng thang đo......................................................................................31 3.3 Phương pháp nghiên cứu.........................................................................................33 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN......................................38 4.1 Thống kê và mô tả mẫu nghiên cứu ........................................................................38 4.2 Kết quả kiểm định độ tin cậy của thang đo bằng hệ số Cronbach’s Alpha.............39 4.3 Kết quả phân tích nhân tố khám phá (EFA)............................................................42 4.4 Kết quả phân tích hồi quy bội..................................................................................49 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ....................................................57 5.1 Hàm ý quản trị.........................................................................................................57 5.2 Hạn chế của nghiên cứu và định hướng khắc phục.................................................61 5.3 Kết luận....................................................................................................................62 TÀI LIỆU THAM KHẢO................................................................................................i PHỤ LỤC...................................................................................................................... iii
vii DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1 Các biến trong mô hình nghiên cứu...............................................................26 Bảng 3.1 Thang đo nghiên cứu chính thức....................................................................31 Bảng 4.1 Thống kê theo giới tính..................................................................................38 Bảng 4.2 Thống kê theo giới tính và thu nhập ..............................................................38 Bảng 4.3. Kết quả phân tích hệ số tương quan biến tổng và Cronbach’ Alpha của thang đo Thương hiệu..............................................................................................................39 Bảng 4.4 Kết quả phân tích hệ số tương quan biến tổng và Cronbach’ Alpha của thang đo Lãi suất .....................................................................................................................40 Bảng 4.5 Kết quả phân tích hệ số tương quan biến tổng và Cronbach’ Alpha của thang đo Thuận tiện.................................................................................................................40 Bảng 4.6 Kết quả phân tích hệ số tương quan biến tổng và Cronbach’ Alpha của thang đo Công nghệ thông tin .................................................................................................41 Bảng 4.7 Kết quả phân tích hệ số tương quan biến tổng và Cronbach’ Alpha của thang đo Quyết định vay vốn online .......................................................................................42 Bảng 4.8 Ma trận hệ số tương quan của các biến độc lập.............................................43 Bảng 4.9 Hệ số KMO và kiểm định Bartlett.................................................................44 Bảng 4.10 Phân tích phương sai giải thích của các biến...............................................44 Bảng 4.11 Ma trận xoay nhân tố ...................................................................................45 Bảng 4.12 Ma trận hệ số tương quan.............................................................................47 Bảng 4.13 Hệ số KMO và kiểm định Bartlett...............................................................47 Bảng 4.14 Phân tích phương sai giải thích của các biến...............................................48 Bảng 4.15 Ma trận xoay nhân tố ...................................................................................48 Bảng 4.16 Tóm tắt mô hình...........................................................................................49 Bảng 4.17 Kiểm định Anova.........................................................................................50 Bảng 4.18 Kiểm định hệ số hồi quy..............................................................................50 Bảng 4.19 Kết quả kiểm định Breusch-Pagan...............................................................52 Bảng 4.20: Phân tích hồi quy ........................................................................................52 Bảng 4.21: Kết quả đánh giá sự khác nhau về tác động của các nhân tố đến quyết định vay vốn theo giới tính....................................................................................................54
viii Bảng 4.22: Kết quả kiểm định T-Test...........................................................................55 Bảng 4.23: Kết quả kiểm định ANOVA .......................................................................56 Bảng 5.1 Thống kê giá trị trung bình của các biến quan sát thuộc nhân tố Công nghệ thông tin.........................................................................................................................57 Bảng 5.2 Thống kê giá trị trung bình của các biến quan sát thuộc nhân tố Công nghệ thông tin.........................................................................................................................58 Bảng 5.3 Thống kê giá trị trung bình của các biến quan sát thuộc nhân tố Tính thuận tiện…………………………………...………………………………………………..59 Bảng 5.4 Thống kê giá trị trung bình của các biến quan sát thuộc nhân tố Lãi suất.....60
ix DANH MỤC CÁC HÌNH Trang Hình 2.1 Mô hình lý thuyết hành động hợp lý (TRA)...................................................16 Hình 2.2 Mô hình Lý thuyết hành vi có kế hoạch (TPB)..............................................19 Hình 2.3 Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM)...........................................................20 Hình 2.4 Quy trình ra quyết định...................................................................................21 Hình 2.5 Yếu tố ảnh hưởng đến hành vi người mua.....................................................23 Hình 2.6 Mô hình nghiên cứu........................................................................................27 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu......................................................................................30 Hình 4.1 Biểu đồ kiểm định phương sai thay đổi..........................................................51
1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Giới thiệu 1.1.1 Đặt vấn đề Ngày nay, có thể thấy nhu cầu vốn tiêu dùng của khách hàng cá nhân đã và đang ngày một tăng trở lại. Ở giai đoạn từ năm 2019 đến năm 2022, khi cả nước chuyển sang tình hình thích ứng linh hoạt và kiểm soát tốt về dịch Covid-19. Các hoạt động thương mại, dịch vụ, mua sắm tiêu dùng dần mở cửa trở lại. Chính vì thế, nhu cầu vay vốn theo đó được kỳ vọng tăng mạnh. Cùng với đó, các tổ chức tài chính đã và đang triển khai nhiều gói ưu đãi liên quan đến hoạt động vay vốn để hỗ trợ các khách hàng cá nhân gia tăng hiệu ứng tiếp cận. Xét về các hoạt động tiêu dùng của người dân Việt Nam như mua sắm hàng gia dụng, mua xe, mua điện thoại, mua laptop v.v thường rất nhiều. Nhưng có một vấn đề là tỷ lệ phần trăm người dân có thu nhập trung bình và thấp trong khi năng lực về tài chính của nhiều cá nhân thường không đủ để trang trải ngay tập tức cho các nhu cầu. Hình thức chi tiêu trước, thanh toán sau thông qua hình thức vay vốn đang là lựa chọn của đông đảo người dân. Về góc nhìn của các tổ chức tín dụng, bao gồm ngân hàng và các công ty tài chính, trong đó có các công ty tài chính hiện đang tập trung phát triển các hoạt động cho vay vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng ngày càng cao của các khách hàng cá nhân, góp phần hạn chế người dân tiếp cận vốn vay từ những kênh không chính thức hay đại khái gọi là tín dụng đen, qua đó sẽ kiểm soát và giảm đi các hệ lụy đồng thời bảo đảm an ninh trật tự xã hội. Tuy nhiên, để hoạt động tín dụng nói chung và thị trường cho vay vốn nói riêng phát triển an toàn, lành mạnh, bên cạnh việc hoàn thiện hành lang pháp lý nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng dịch vụ tài chính, thì các tổ chức tín dụng cần tăng cường truyền thông, giáo dục tài chính để nâng cao kiến thức, khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính tiêu dùng cho người dân, đặc biệt ở vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa. Bên cạnh đó là thiết lập các thể chế quản trị hoặc các hoạt động kiểm soát ở từng khâu từ lúc duyệt hồ sơ cho tới giải ngân vốn theo quy trình một cách chặt chẽ.
2 Chính vì những nhu cầu thiết yếu đó mà ngày nay, có nhiều kênh chính thức để khách hàng tiếp cận tín dụng như thông qua các ngân hàng thương mại, hoặc các công ty tín dụng được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép hoạt động cho vay vốn. Đặc biệt với kỷ nguyên công nghệ số, thời kỳ cách mạng công nghiệp 4.0 thì việc phát triển hoạt động cho vay vốn online hoặc cho vay vốn online trên các nền tảng ứng dụng ngày càng được quan tâm cũng như đề cập đến. Các công ty tài chính hiện nay chủ yếu thực hiện hoạt động cho vay vốn với thủ tục cho vay đơn giản và các sản phẩm dịch vụ đa dạng và đồng thời được liên kết với các đại lý điện máy, hàng tiêu dùng... giúp khách hàng có nhu cầu vay vốn dễ dàng tiếp cận dịch vụ, qua đó, góp phần ngăn chặn, đẩy lùi tín dụng đen, đẩy mạnh tiêu dùng, sản xuất, kinh doanh, hợp lý hóa quá trình luân chuyển hàng hóa trên thị trường. 1.1.2 Tính cấp thiết của đề tài Tuy góc nhìn về hoạt động cho vay vốn online đơn thuần là thẩm định và xét duyệt sau đó giải ngân khá đơn giản, nhưng bên cạnh đó tìm ẩn nhiều rủi ro do quá trình thanh toán cũng như xét duyệt hạn mức còn gặp nhiều khó khăn và bất cập. Trong hoạt động của các tổ chức tín dụng trong nước, cấp tín dụng là một trong những hoạt động chính và thường chiếm tỷ trọng cao. Do vậy, việc thực hiện cấp tín dụng có hiệu quả sẽ góp phần tạo ra lợi nhuận an toàn. Bên cạnh đó, có một đặc trưng điển hình trong các hoạt động của các tổ chức tín dụng đó chính là rủi ro trong các quy trình xét duyệt cũng như cấp hạn mức. Các tổ chức tín dụng đối với kênh thông thường khi thực hiện xét duyệt hồ sơ cho khách hàng có thể đối mặt với rủi ro khách hàng không thể trả đầy đủ gốc, lãi hay cả gốc và lãi của khoản vay đúng cam kết. Hơn thế nữa việc không thể có đầy đủ minh chứng thông qua kênh trực tuyến trong quy trình xét duyệt để đảm bảo đầy đủ thông tin từ khách hàng. Khi thực hiện giao dịch tín dụng, từ lúc giải ngân cho đến khi thu hồi vốn, các tổ chức tín dụng chưa biết chắc giao dịch đó hoàn thành hay không. Chính vì thế, rủi ro trong hoạt động cho vay vốn online là khá lớn. Cụ thể hơn về rủi ro thẩm định qua kênh trực tuyến khi các tổ chức tín dụng không có đủ thông tin chuẩn, đúng, phù hợp và cần thiết để đánh giá một cách đầy đủ từ bên khách hàng. Do đó, các quyết định về xét duyệt hồ sơ sẽ không chuẩn, làm
Die ersten 13 Seiten werden angezeigt. Laden Sie das Dokument herunter, um alles zu sehen.
Noch keine Kommentare. Seien Sie der Erste!
Kommentare (0)
Noch keine Kommentare. Seien Sie der Erste!