Seite 1
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG ---------o0o--------- LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUẢNG NINH Ngành: Quản lý kinh tế LÊ THỊ YẾN Hà Nội – 2022
Inhalt des Dokuments
Seite 2
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG ---------o0o--------- LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUẢNG NINH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8310110 Họ và tên học viên: Lê Thị Yến Người hướng dẫn khoa học: PGS. TS Trần Thị Ngọc Quyên Hà Nội - 2022
Seite 3
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sĩ: “Quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam – CN Quảng Ninh” là kết quả của quá trình nghiên cứu khoa học độc lập và nghiêm túc của cá nhân tôi. Các số liệu trong luận văn là trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy. Hà Nội, tháng 08 năm 2022 Học viên Lê Thị Yến
Seite 4
ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian thực hiện luận văn này, tôi đã nhận được sự hướng dẫn, giúp đỡ tận tình của cô Trần Thị Ngọc Quyên và các thầy cô thuộc Khoa sau đại học trường Đại học Ngoại thương. Do còn nhiều hạn chế về kinh nghiệm nghiên cứu thực tế và thời gian thực hiện, nên luận văn không thể tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Vì vậy, tôi mong muốn nhận được ý kiến đóng góp của các Thầy cô để tôi hoàn thiện khả năng nghiên cứu của mình. Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, tháng 08 năm 2022 Học viên Lê Thị Yến
Seite 5
iii MỤCLỤC LỜI CAM ĐOAN...................................................................................................... i LỜI CẢM ƠN........................................................................................................... ii MỤCLỤC................................................................................................................. iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT........................................................................ vi DANH MỤC BẢNG............................................................................................... vii DANH MỤC HÌNH................................................................................................ vii MỞ ĐẦU ....................................................................................................................1 CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI............................9 1.1. Một số vấn đề lý luận về cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại ....9 1.1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại......................................................9 1.1.2. Tổng quan về cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại.........................................................................................................12 1.2. Một số vấn đề lý luận về quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại...................................................................................14 1.2.1. Chủ thể quản lý .......................................................................................14 1.2.2. Mô hình quản lý ......................................................................................15 1.2.3. Nội dung quản lý .....................................................................................16 1.2.4. Phương thức quản lý...............................................................................21 1.2.5. Công cụ quản lý.......................................................................................22 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại...................................................................................23 1.3.1. Nhóm nhân tố khách quan .....................................................................23 1.3.2. Nhóm nhân tố chủ quan .........................................................................25 1.4. Thực tiễn về quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại ở Việt Nam .............................................................................27 1.4.1. Tổng quan về các ngân hàng thương mại ở Việt Nam..........................27 1.4.2. Thực tiễn quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại một số ngân hàng thương mại ở Việt Nam..................................................................28
Seite 6
iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM-CHI NHÁNH QUẢNG NINH ..........................................................33 2.1. Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam - CN Quảng Ninh ..........................................................................................................33 2.1.1. Giới thiệu chung về ngân hàng VIB ......................................................33 2.1.2. Giới thiệu VIB Quảng Ninh....................................................................34 2.2. Thực trạng quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh........................................38 2.2.1. Chủ thể quản lý .......................................................................................38 2.2.2. Mô hình quản lý ......................................................................................38 2.2.3. Nội dung quản lý .....................................................................................41 2.2.4. Phương thức quản lý...............................................................................51 2.2.5. Công cụ quản lý.......................................................................................53 2.3. Các nhân tố ảnh hưởng quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh ...............55 2.3.1. Nhóm nhân tố chủ quan .........................................................................55 2.3.2. Nhóm nhân tố khách quan .....................................................................59 2.3.3. Các nhân tố ảnh hưởng thông qua phỏng vấn khách hàng .................60 2.4. Đánh giá chung công tác quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh...............64 2.4.1. Một số chỉ tiêu đánh giá kết quả công tác quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại VIB Quảng Ninh.......................................................64 2.4.2. Kết quả đạt được......................................................................................65 2.4.3. Hạn chế và nguyên nhân ........................................................................67 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUẢNG NINH.........................72 3.1. Bối cảnh kinh tế, xã hội của tỉnh Quảng Ninh...............................................72 3.2. Quan điểm, phương hướng và mục tiêu tăng cường quản lý cho vay tiêu
Seite 7
v dùng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại......................................74 3.2.1. Quan điểm, phương hướng và mục tiêu của Chính phủ về quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại......................74 3.2.2. Phương hướng và mục tiêu về quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh ............................................................................................................................76 3.3. Giải pháp tăng cường quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh....................78 3.3.1. Xây dựng chính sách và kế hoạch phát triển cho vay tiêu dùng cá nhân ............................................................................................................................78 3.3.2. Sử dụng các công cụ tăng cường hoạt động maketing, nâng cao thương hiệu Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh ............................................................................................................................81 3.3.3. Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát cho vay...................................83 3.3.4. Kiểm soát tăng trưởng tín dụng đi đôi với nâng cao chất lượng tín dụng ............................................................................................................................86 3.3.5. Đào tạo đội ngũ nhân sự chất lượng cao...............................................89 3.3.6. Lựa chọn, sàng lọc KHCN phù hợp với tiêu chí của VIB Quảng Ninh ............................................................................................................................91 3.4. Kiến nghị........................................................................................................91 3.4.1. Đối với Chính phủ...................................................................................91 3.4.2. Đối với ngân hàng Nhà nước .................................................................93 3.4.3. Kiến nghị đối với VIB..............................................................................94 KẾT LUẬN..............................................................................................................95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO...............................................................96 PHỤ LỤC 1:.............................................................................................................99 PHỤ LỤC 2:...........................................................................................................100
Seite 8
vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Việt NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước CVTD Cho vay tiêu dùng KT Kinh tế NH Ngân hàng KH Khách hàng QLNN Quản lý nhà nước CIC Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam VIB Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TSĐB Tài sản đảm bảo TKTT Tài khoản thanh toán NQH Nợ quá hạn
Seite 9
vii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Hoạt động tín dụng (tổng dư nợ) giai đoạn từ 2017 đến 2021.................36 Bảng 2.2. Phân loại nhóm nợ tại VIB chi nhánh Quảng Ninh..................................44 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ .....................................................................45 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ theo thời hạn.......................................................................46 Bảng 2.5: Danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng (2017-2021)...............................49 Bảng 2.6: Hoạt động cho vay tiêu dùng KHCN (2017-2021) ..................................50 Bảng 2.7: Phương thức quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại VIB chi nhánh Quảng Ninh ....................................................................................................51 Bảng 2.8. Các chính sách cho vay đối với nhóm khách hàng tại VIB......................54 Bảng 2.9: Quy định của VIB về chỉ số DTI..............................................................55 Bảng 2.10. Lãi suất cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại ................................56 Bảng 2.11. Thông tin cơ bản của khách hàng cá nhân tham gia phỏng vấn.............60 Bảng 2.12. Tổng hợp ý kiến phỏng vấn khách hàng cá nhân tại VIB chi nhánh Quảng Ninh...............................................................................................................61 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1. Mô hình quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân..........................16 Hình 1.2. Các nội dung quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân..................17 Hình 2.1: Mô hình quản lý cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh......................................................................39
Seite 10
1 MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Phát triển kinh tế có tầm quan trọng đặc biệt đối với một quốc gia do đó hoạt động quản lý nhà nước về kinh tế luôn được đặt lên hàng đầu. Quản lý nhà nước về kinh tế là hoạt động của các cơ quan có thẩm quyền tác động lên nền kinh tế một cách có hệ thống và tổ chức thông qua pháp luật cùng hệ thống các chính sách nhằm đạt được mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, trên cơ sở sử dụng có hiệu quả các nguồn lực trong và ngoài nước trong điều kiện mở cửa và hội nhập kinh tế quốc tế. Việc đổi mới, nâng cao hiệu lực, hiệu quả quản lý nhà nước về kinh tế trở thành yêu cầu cơ bản và cấp thiết trong điều kiện mới, đặc biệt là trong quá trình phát triển, hoàn thiện nền kinh tế thị tường, định hướng xã hội chủ nghĩa và hội nhập kinh tế quốc tế của nước ta hiện nay. (Mai Văn Bạn, 2011) Sự ổn định và phát triển của nền kinh tế ở mỗi quốc gia gắn liền với vai trò tác động tích cực của nhà nước. Lĩnh vực ngân hàng là bộ phận hữu cơ của nền kinh tế và sự vận động của các quan hệ xã hội trong lĩnh vực này có ảnh hưởng lớn đến toàn bộ nền kinh tế. Bởi vì, lĩnh vực ngân hàng là nơi diễn ra quá trình tích tụ, điều hoà nhiều nguồn vốn, là nơi thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia. Mặt khác, các quan hệ kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng phần lớn tiềm ẩn nguy cơ rủi ro cao và liên quan đến lợi ích của nhiều chủ thể trong nền kinh tế. Để tạo lập hệ thống ngân hàng, các tổ chức tín dụng hoạt động an toàn và phát huy vai trò tích cực đối với nền kinh tế và đời sống xã hội đòi hỏi nhà nước phải sử dụng đồng bộ nhiều biện pháp, trong đó có biện pháp sử dụng pháp luật. Các tổ chức ngân hàng hoạt động dựa trên cơ chế tài chính trung gian, doanh thu chủ yếu của các tổ chức ngân hàng đến từ hoạt động cho vay mà trong đó cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng tương đối lớn (Nguyễn Văn Tiến, 2009). Ngày nay, đời sống người dân được nâng cao với nhu cầu ngày càng gia tăng theo sự phát triển của kinh tế xã hội. Do đó cho vay tiêu dùng cá nhân tại các ngân hàng thương mại là một kênh cung cấp vốn cho cá nhân, hộ gia đình chi tiêu trong nền kinh tế một cách thuận lợi. Cho vay khách hàng cá nhân đang là một thị trường tiềm năng cho các ngân hàng thương mại (NHTM). So với cho vay doanh nghiệp, quy trình cho vay khách hàng cá nhân cũng thuận tiện hơn trong quá trình
Seite 11
2 thẩm định và NHTM có thể đánh giá cho vay ngân hàng qua các yếu tố liên quan đến nhân khẩu học và một số thông tin cá nhân khác. Hiện nay, cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân là một dịch vụ đang được các ngân hàng ưu tiên hàng đầu và ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam (VIB) là một trong những ngân hàng thương mại đang tích cực đẩy mạnh dịch vụ này. VIB chi nhánh Quảng Ninh là một trong những chi nhánh chính trên địa bàn tỉnh Quảng Ninh với nhu cầu người dân vay tiêu dùng lớn. Tuy nhiên trong thời gian qua, VIB chi nhánh Quảng Ninh vẫn chưa đạt hiệu quả như mong đợi, vẫn còn tồn tại một số khó khăn như: số lượng khách hàng tăng chậm, khả năng thu hồi nợ chưa tốt, công tác thẩm định cho vay chưa đạt yêu cầu… Xuất phát từ những lý do trên tác giả lựa chọn đề tài: “Quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam - chi nhánh Quảng Ninh” làm luận văn tốt nghiệp của mình. 2. Tổng quan các công trình nghiên cứu có liên quan Có rất nhiều nghiên cứu có liên quan đến vấn đề quản lý cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại, trong đó có một số nghiên cứu liên quan trực tiếp đến đề tài được liệt kê cụ thể như sau: Tác giả Nguyễn Kim Nam và Trần Thị Tuyết Vân (2015) với nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân tại TP. Hồ Chí Minh”, công bố trên Tạp chí Ngân hàng, số 14. Nhóm tác giả đã hệ thống cơ sở lý thuyết và mô hình nghiên cứu về các yếu tố quyết định đến lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân, đi sâu tìm hiểu và phân tích đánh giá mô hình gồm có 8 biến bao gồm: Ảnh hưởng, quảng bá, thuận tiện, danh tiếng, hữu hình, nhân viên, cung ứng sản phẩm dịch vụ và lợi ích tài chính công nghệ. Kết quả cho thấy các nhân tố đưa vào mô hình đều có ảnh hưởng đến việc lựa chọn ngân hàng thương mại của khách hàng cá nhân, yếu tố nhân khẩu cũng ảnh hưởng đến vấn đề này. Tuy nhiên, kết quả nghiên cứu chỉ gợi ý xu hướng lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh chứ chưa đưa ra được các giải pháp cụ thể hoặc định hướng cụ thể cho từng ngân hàng trong việc phát triển cho vay khách hàng cá nhân.
Die ersten 11 Seiten werden angezeigt. Laden Sie das Dokument herunter, um alles zu sehen.
Kommentare (0)
Noch keine Kommentare. Seien Sie der Erste!