Vorschau wird generiert...
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG --------------------------- LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM (PVCOMBANK) - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ Ngành: Tài chính - Ngân hàng LÊ NGỌC THIỆN Hà Nội - 2022
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG --------------------------- LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM (PVCOMBANK) - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ Ngành : Tài chính - Ngân hàng Mã số : 83.40.201 Họ và tên: LÊ NGỌC THIỆN Người hướng dẫn khoa học: PGS, TS NGUYỄN THỊ QUY Hà Nội - 2022
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng đây là công trình nghiên cứu của bản thân. Nội dung luận văn có tham khảo và sử dụng các tài liệu, thông tin được đăng tải trên các tạp chí, tác phẩm và trang web có đề cập đến tại danh mục Tài liệu tham khảo của Luận văn. Tôi cũng xin cam đoan rằng mọi sự giúp đỡ để thực hiện luận văn này đã được cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận văn đã được chỉ rõ nguồn gốc. Luận văn không sao chép bất kỳ một công trình nghiên cứu nào. Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả Lê Ngọc Thiện
ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, tôi xin bày tỏ sự cảm ơn chân thành đến PGS. TS Nguyễn Thị Quy - người Cô trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu hoàn thiện luận văn. Đặc biệt, Tôi xin chân thành cảm ơn quý thầy, cô giáo của Trường Đại học Ngoại Thương đã tận tình giúp đỡ, truyền đạt kiến thức cho tôi trong thời gian học tập tại trường. Tiếp đến, Tôi xin cảm ơn Ban Lãnh đạo, các phòng ban của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong quá trình công tác, nghiên cứu, đóng góp cho tôi những ý kiến quý báu để tôi có thể hoàn thiện luận văn này. Cuối cùng, tôi xin cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của bạn bè đồng nghiệp và gia đình trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu luận văn. Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả Lê Ngọc Thiện
iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN.......................................................................................................i LỜI CẢM ƠN............................................................................................................ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT.........................................................................vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ......................................................................vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ......................................................................................... viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN ............................................ix LỜI MỞ ĐẦU............................................................................................................1 CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.....................................6 1.1 Cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại................................................6 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng.........................................................................6 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng ..........................................................................7 1.1.3. Đối tượng khách hàng cho vay tiêu dùng...................................................11 1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng.........................................................................12 1.1.5 Điều kiện cho vay tiêu dùng........................................................................16 1.1.6 Vai trò của cho vay tiêu dùng......................................................................18 1.2 Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại...........19 1.2.1 Khái niệm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại.........................................................................................................................19 1.2.2 Các chỉ tiêu đánh giá mức độ phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại..........................................................................................21 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại ...........................................................................................29 1.3.1 Nhóm nhân tố chủ quan...............................................................................29 1.3.2 Nhóm nhân tố khách quan...........................................................................32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1........................................................................................36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ................................................................................................................37
iv 2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô..............................................................................................................................37 2.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô.....................................................................................................37 2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô...................................................................................40 2.2. Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô trong giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2021...50 2.2.1. Quy chế và chính sách cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô................................................50 2.2.2. Quy trình cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô ...............................................................54 2.2.3 Kết quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô...........................................................................57 2.3 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ở Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô trong giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2021 .........................................................................................58 2.3.1 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ở Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - chi nhánh Đông Đô phản ánh theo các chỉ tiêu định lượng.............................................................................................................58 2.3.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng ở Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - chi nhánh Đông Đô phản ánh theo các chỉ tiêu định tính................................................................................................................70 2.3.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô.............................................75 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2........................................................................................82 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ ......................................................................................83
v 3.1 Bối cảnh kinh tế xã hội ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng tại các Ngân hàng thương mại ...........................................................................................83 3.1.1 Những khó khăn thách thức trong bối cảnh dịch bệnh có ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng tại các Ngân hàng thương mại................................83 3.1.2 Phát triển cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại là một nhu cầu tất yếu khách quan .....................................................................................................84 3.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô................................................85 3.2.1 Định hướng phát triển chung của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam...................................................................................................85 3.2.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô....................................88 3.3 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô ...................................89 3.3.1 Xây dựng chính sách, chiến lược thu hút khách hàng hiệu quả ..................89 3.3.2 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng ......................................90 3.3.3 Tăng cường kiểm tra, giám sát đối với hoạt động cho vay tiêu dùng .........91 3.3.4 Nâng cao chất lượng thẩm định đối với các khoản cho vay tiêu dùng........93 3.3.5 Tăng cường công tác Marketing..................................................................93 3.3.6 Các giải pháp khác.......................................................................................95 3.4 Kiến nghị............................................................................................................99 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ .............................................................................99 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước..........................................................100 3.4.3 Kiến nghị với Hội sở chính Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam......101 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3......................................................................................103 KẾT LUẬN............................................................................................................104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO.............................................................106 PHỤ LỤC...............................................................................................................108
vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Giải nghĩa 1 CBNV Cán bộ nhân viên 2 CN Chi nhánh 3 CVTD Cho vay tiêu dùng 4 HGĐ Hộ gia đình 5 KH Khách hàng 6 NH Ngân hàng 7 NHNN Ngân hàng Nhà nước 8 NHTM Ngân hàng thương mại 9 TCTD Tổ chức tín dụng 10 TMCP Thương mại cổ phần 11 TSBĐ Tài sản bảo đảm 12 PVcomBank Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Chúng Việt Nam 13 CV QHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng 14 KHDN Khách hàng doanh nghiệp
vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ STT Tên bảng Trang Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn của PVcomBank - CN Đông Đô từ 40 năm 2018- năm 2021 Bảng 2.2 Cơ cấu dư nợ theo thời hạn vay tại PVcomBank - CN Đông Đô 44 từ năm 2018 đến năm2021 Bảng 2.3 Tỷ lệ Nợ xấu/Tổng dư nợ tại PVcomBank - CN Đông Đô từ 47 năm 2018 đến năm 2021 Bảng 2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh tại PVcomBank - CN Đông Đô 49 từ năm 2018 đến năm 2021 Bảng 2.5 Kết quả cho vay tiêu dùng tại PVcomBank chi nhánh Đông Đô 57 từ năm 2018 đến năm 2021 Bảng 2.6 Quy mô cho vay tiêu dùng tại PVcomBank chi nhánh Đông Đô 59 từ năm 2018 đến năm 2021 Bảng 2.7 Tỷ trọng dư nợ CVTD tại PVcomBank - CN Đông Đô từ năm 60 2018 đến năm 2021 Bảng 2.8 Dư nợ CVTD tại một số chi nhánh của PVcomBank giai đoạn 61 từ năm 2018 đến năm 2021 Bảng 2.9 Dư nợ CVTD tại một số chi nhánh Ngân hàng trên địa bàn Hà 62 Nội giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2021 Bảng 2.10 Cơ cấu dư nợ CVTD tại PVcomBank theo thời hạn từ năm 63 2018 đến năm 2021 Bảng 2.11 Cơ cấu dư nợ CVTD theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn từ 64 năm 2018 đến năm 2021 Bảng 2.12 Cơ cấu dư nợ CVTD tại PVcomBank theo phương thức cho 66 vay giai đoạn từ năm 2018 đến năm 2021 Bảng 2.13 Lợi nhuận từ hoạt động CVTD tại PVcomBank - CN Đông Đô 67 từ năm 2018 đến năm 2021 Bảng 2.14 Chất lượng dư nợ CVTD tại PVcomBank - CN Đông Đô từ 68 năm 2018 đến năm 2021 Bảng 2.15 Số lượng khách hàng vay tiêu dùng tại PVcomBank - CN 69 Đông Đô từ năm 2018 đến năm 2021 Bảng 2.16 Thống kê đối tượng khảo sát tại PVcomBank - CN Đông Đô 71 Bảng 2.17 Mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ cho vay tiêu 73 dùng
viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Tên biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn tại PVcomBank - 41 CN Đông Đô từ năm 2018 đến năm 2021 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế tại 42 PVcomBank - CN Đông Đô từ năm 2018 đến năm 2021 Biểu đồ 2.3 Tổng dư nợ cho vay tại PVcomBank - CN Đông Đô giai 44 đoạn từ năm 2018 đến năm 2021 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu dư nợ cho vay theo loại hình cho vay tại 45 PVcomBank - CN Đông Đô từ năm 2018 đến năm 2021 Biểu đồ 2.5 Quy mô cho vay tiêu dùng tại PVcomBank - CN Đông Đô 59 từ năm 2018 đến năm 2021 Biểu đồ 2.6 Độ tuổi của khách hàng 70 DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Tên sơ đồ Trang Sơ đồ 2.1 Mô hình tổ chức của PVcomBank - CN Đông Đô 38
ix TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Nhận thức được tầm quan trọng của việc cho vay tiêu dùng, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam đã không ngừng nỗ lực để khẳng định vị thế vững chắc của mình trong toàn bộ hệ thống ngân hàng. Với mong muốn cải thiện hơn nữa uy tín, hình ảnh và chất lượng dịch vụ của Ngân hàng, tác giả đã chọn đề tài: “Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) - Chi nhánh Đông Đô” làm luận văn tốt nghiệp của mình. Kết quả nghiên cứu và đóng góp luận văn Thứ nhất, nghiên cứu đã góp phần hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại. Thứ hai, nghiên cứu đã phân tích các nhân tố ảnh hưởng tới quyết định vay tiêu dùng của khách hàng tại PVCB, tiến hành điều tra khảo sát khách hàng đã và đang tham gia dịch vụ cho vay tiêu dùng tại ngân hàng PVCB, từ đó rút ra được những yếu tố nào tác động mạnh, yếu tố nào tác động yếu trong công tác thu hút khách hàng vay tiêu dùng tại ngân hàng. Thứ ba, căn cứ những điểm hạn chế và nguyên nhân từ việc đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Cho vay tiêu dùng đang là mảng dịch vụ tiềm năng thu hút các tổ chức tín dụng trên địa bàn Hà Nội. Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng là cần thiết và là vấn đề được quan tâm và chú trọng phát triển của PVcomBank – CN Đông Đô. Tác giả hy vọng luận văn sẽ đóng góp được một phần trong việc nâng cao hiệu quả phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Đông Đô.
1 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Việt Nam là quốc gia đang phát triển và có tốc độ tăng trưởng ổn định ở khu vực Đông Nam Á với nhiều thỏa thuận hợp tác kinh tế mà Việt Nam vừa đạt được với các quốc gia có nền kinh tế phát triển đã mang lại nhiều kết quả khả quan cho nền kinh tế trong nước. Sự phát triển của nền kinh tế đã khiến cho thu nhập của người dân tăng lên nhanh chóng cùng với đó nhu cầu tiêu dùng cũng tăng theo. Việc mua sắm hàng gia dụng, mua xe, du học, khám chữa bệnh,… rất đa dạng bởi mỗi người thường có rất nhiều các nhu cầu chi tiêu khác nhau trong khi năng lực tài chính của nhiều cá nhân thường không đủ để trang trải ngay tập tức cho các nhu cầu thì vay tiêu dùng đang là lựa chọn của đông đảo người dân. Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước, trong 10 năm qua, tăng trưởng tín dụng tiêu dùng luôn cao hơn tăng trưởng dư nợ tín dụng của toàn nền kinh tế. Mức tăng trưởng bình quân của tín dụng tiêu dùng giai đoạn 2010 - 2020 là 33,7%, trong khi tăng trưởng dư nợ tín dụng bình quân toàn nền kinh tế chỉ đạt 17,3%. Dư nợ cho vay tiêu dùng, phục vụ nhu cầu đời sống, tính đến cuối năm 2020, đạt 1,85 triệu tỷ đồng, chiếm trên 20% tổng dư nợ cho vay toàn nền kinh tế. Tính riêng nhóm các công ty tài chính cho vay tiêu dùng, dư nợ đạt khoảng 130.000 tỷ đồng, với hơn 30 triệu lượt khách hàng được phục vụ. Với quy mô dân số gần 100 triệu người, 60% người dân có thu nhập thấp và trung bình, nhu cầu vay tiêu dùng ở Việt Nam vẫn còn rất lớn. Cho vay tiêu dùng là một trong những sản phẩm trọng yếu mà các Ngân hàng thương mại đã và đang tập trung hướng đến. Hoạt động cho vay tiêu dùng hướng đến đối tượng là khách hàng cá nhân, số lượng khách hàng lớn, rủi ro phân tán. Đây là hoạt động đóng góp một phần lợi nhuận không nhỏ trong hoạt động cho vay của NH và việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng luôn là vấn đề được quan tâm bởi các nhà quản trị cũng như các nhà nghiên cứu. Hiện nay, hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô còn nhiều tiềm năng cần khai thác. Biểu hiện là phạm vi, đối tượng cho vay còn hạn hẹp, quy mô các khoản vay còn nhỏ, phương
Die ersten 12 Seiten werden angezeigt. Laden Sie das Dokument herunter, um alles zu sehen.
Noch keine Kommentare. Seien Sie der Erste!
Kommentare (0)
Noch keine Kommentare. Seien Sie der Erste!